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Como obter empréstimo pessoal e conseguir menores taxas

Conheça um pouco mais sobre o empréstimo pessoal e conheça nossas parceiras, que possuem as taxas mais atrativas de juros do mercado.

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Equipe Somas
28 de julho, 2021

Menores taxas de empréstimo pessoalSaiba como escolher a melhor opção de crédito pessoal para você

Em tempos de crise, pode haver a necessidade de recorrer ao empréstimo pessoal e sabemos que encontrar as menores taxas do mercado nacional não é uma tarefa simples. Neste artigo produzido exclusivamente pela Somas, reunimos dicas e informações que vão te auxiliar com a melhor decisão financeira nesse assunto tão delicado.


O que é um empréstimo pessoal ?


Ofertado por bancos e outras instituições, o empréstimo pessoal, também conhecido como crédito pessoal, é uma das escolhas mais procuradas do mercado para aqueles que necessitam do dinheiro com mais urgência. Diferente do cartão de crédito e cheque especial, o empréstimo pessoal tende a possuir uma taxa de juros menor.

Diante de eventuais imprevistos, a quitação de dívidas de cartão de crédito, cheque especial ou até mesmo evitando o uso de parcelamento de lojas, o crédito pessoal pode ser a melhor solução. Vale lembrar que, devido ao acesso simplificado, a taxa de juros do crédito pessoal poderá variar em média de 3% a 9%.

Além disso, existe a taxa IOF (Imposto de Operações Financeiras), na qual cobre o valor total do empréstimo. Para transações de crédito pessoal o IOF é de 0,38% + a diária, e o limite é de 3% ao ano (0,0082% ao dia).

Embora o empréstimo pessoal seja uma modalidade de empréstimo menos burocrática, é importante se atentar aos pré-requisitos:

  • O titular ser maior de 18 anos;
  • Possuir uma conta corrente em uma instituição financeira;
  • Ter em mãos o comprovante residencial;
  • E por fim, uma comprovação de renda.

Importante notar que algumas instituições financeiras não fazem a liberação do pedido para negativados.

Após o contratante fazer a solicitação do empréstimo, o valor mencionado é passado pela análise de crédito da instituição financeira, em que é checado o perfil do cliente a fim de saber sobre o comportamento de pagamentos, se a pessoa possui dívidas anteriores, entre outros pagamentos em atraso.


Quais são as modalidades de empréstimo pessoal?


Existem diversas modalidade de empréstimos no mercado, no entanto, pode ser que você fique indeciso na hora de decidir a forma mais adequada para seu perfil. Separamos para você três modalidades que possuem uma grande demanda e que podem trazer resultados positivos para o seu bolso.

Crédito pessoal consignado: Mais indicado para aposentados e trabalhadores registrados e de iniciativas privadas. O crédito pessoal consignado opera com descontos das parcelas diretamente da folha de pagamento, possibilitando o contrato mesmo com o nome sujo, além disso, a taxa de juros é bem mais baixa comparado com o cheque especial.

Crédito pessoal não-consignado: Destinado exclusivamente para pessoas físicas, as instituições credoras não precisam de ativos como garantia, além disso, o cliente é o único responsável pelo cumprimento do contrato. Ou seja, não há descontos pela folha e os pagamentos são realizados individualmente.

Crédito pessoal com garantia de veículo e imóvel: Os empréstimos garantidos por propriedade recebem esse nome justamente porque o imovel é usado para garantir o pagamento das prestações. Com isso, o cliente mostra à instituição financeira que possui um risco de inadimplência baixo, logo, pode tomar empréstimos a taxas de juros mais baixas.

Nesta linha de crédito, um dos pré-requisitos é que o imóvel seja registrado em nome do solicitante e do signatário do contrato, podendo ser tanto residencial, como comercial.


Porquê é indicado o empréstimo pessoal?


Muitos motivos e necessidades podem fazer com que você recorra a essa opção, que pode trazer muitos benefícios dependendo do que você escolher fazer com o dinheiro, como por exemplo estudar, fazer uma pós-graduação para impulsionar sua carreira, comprar um carro, entre outras alternativas.

Para que você tenha a visão nítida de como poderia realizar essa etapa, disponibilizamos em nosso site uma calculadora que simula a transação e te passa uma ampla visão em cima do valor escolhido, bem como total de parcelas, as principais instituições financeiras recomendadas para o seu perfil, entre outros.

Para simular o empréstimo e as melhores opções, o buscador de empréstimo online da Somas, permitirá que você preencha o valor desejado e indicaremos as ofertas com prazos de até 240 meses para pagar. Nas próximas páginas você preencherá os seus dados pessoais e poderá realizar a aplicação do empréstimo pessoal via Somas (a simulação de crédito pessoal é fornecida pela Somas, porém, a análise de crédito, a validação das taxas de juros e as condições aplicáveis ​​são realizadas pelos nossos parceiros de acordo com as respectivas políticas de crédito e dependem das diversas informações que você nos fornece, como dados pessoais, valor solicitado e número de parcelas).


Menores taxas do mercado


Alguns de nossos parceiros disponíveis na plataforma da Somas, apenas fornecem crédito para pessoas que possuem imóveis e carros como garantia, entretanto, as taxas dessas operações costumam ser mais atrativas. Segue abaixo a descrição dos parceiros da Somas que se destacam pela atratividade das taxas ofertadas:

Creditas: Ideal para quem quer comprar, vender ou financiar um carro, a Creditas também trabalha com empréstimos consignados, antecipação de salários, previdência privada e possui taxa de juros de 0,84% ao mês + IPCA. A empresa também possui a versão Home Equity, em que é possível usar seu imóvel para ter menores juros de mercado.

Click Cash: Uma plataforma de crédito rápida e eficaz, que realiza análise de dados (big data). O site possui um sistema de crédito multinível projetado para fazer a verificação de centenas de fontes de dados públicos, privados e tradicionais em uma fração de segundo. Os clientes podem fazer a solicitação de empréstimos de R$1.000,00 até R$10.000,00 e o prazo de pagamento varia de 6 a 24 meses, com taxa de juros de 4,0% a 14,9% ao mês e 60,0% a 429,47% ao ano.

Empréstimo Sim: A Sim é uma plataforma digital pertencente ao Grupo Santander sob o registro da Aymoré Crédito, Financiamento e Investimento S.A. A análise de crédito pessoal feita pela empresa é personalizada de acordo com o perfil e produto escolhido por cada cliente. Para empréstimo pessoal sem garantia, a taxa varia de 0,79% ao mês (9,90% ao ano) a 12,4% ao mês (306,63% ao ano). O período de quitação é de 3 a 36 meses, podendo ser antecipado a qualquer momento.

Lendico: As taxas de juros da Lendico variam entre 1,98% e 11,00% ao mês. A análise de crédito e cálculo das taxas de juros são geradas a partir das informações disponibilizadas pelo próprio cliente, tais como dados pessoais, valor solicitado do empréstimo e o número de parcelas.

Geru: Surgindo em 2015, a Geru é a primeira plataforma de empréstimos online do Brasil. Os empréstimos são feitos de forma segura, simples e com taxas personalizadas que podem variar entre 2% e 8,2% a cada mês.

Supersim: A plataforma online possui venda de produtos e serviços que são concedidos por instituições financeiras associadas. O prazo de pagamento da SuperSim pode variar de 4 a 12 meses e a taxa de juros aplicada no crédito pessoal é de 12,5% a.m até 17.5% a.m.

Pontte: A Pontte é uma fintech tecnológica com foco financeiro especializado em crédito pessoal e oferta de soluções financeiras de um longo período de forma ágil e segura. Além disso, a empresa possui um simulador de empréstimos e garantias imobiliárias e o prazo mínimo para efetuar o pagamento varia de 60 a 240 meses e a taxa de juros mínima mensal é de 0,79%.

Cash Me: Os empréstimos realizados pela Clash Me são indicados para aqueles que não podem correr o risco de fechar o mês no vermelho. Eles possuem as menores taxas de juros do mercado financeiro, que gira em torno de 0,85% ao mês + IPCA, uma vez que a empresa utiliza a modalidade de empréstimo com garantia de imovel.

Banco Bari: Sendo a instituição financeira mais antiga do ranking, o Banco Bari opera desde 1995, não possui instituições físicas e todas as transações são realizadas por meio do aplicativo e com as equipes disponíveis nos canais de atendimento ao cliente. A empresa disponibiliza para pessoas físicas o Home Equity Bari que possui prazos de pagamentos de até 15 anos, taxas de juros a partir de 0,7% ao mês, linha de crédito liberada por até 5 anos, entre outras opções.



Acesse nosso conteúdo e saiba mais sobre finanças pessoais, economia e assuntos diveros.

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Como as economias globais estão alavacando-se em relação a Dívida Pública vs PIB

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Eduardo Cavendish
08 de outubro, 2020

Na imagem abaixo, exemplos de países que passaram da relação de 130% da Dívida Pública sobre o PIB e os respectivos calotes.

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Relação Dívida vs PIB - EUA

Desses países que passaram a barreira dos 130%, somente o Japão até hoje não entrou em calote. Foram 52 casos e somente 1 que sobreviveu (até agora).

De forma irônica, vemos atualmente muitos economistas que defendem a ideia temerária de que mais dívida não seria um problema. Argumentam que os fatores de produção mudaram, a demografia mudou e outros tantos fatores como forma de defender o ponto.

Acredito que nada mudou. Esquecer o passado é a forma mais fácil de repeti-lo.

Não existe impressão de dinheiro sem impactos colaterais negativos. Não existe dívida elevada que seja saudável. Não existe Governo grande que seja permanente.

Algumas coisas não mudam.


Crédito em baixa nos Estados Unidos

Como o aperto de crédito é deflacionário para os Estados Unidos

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Eduardo Cavendish
01 de outubro, 2020

No gráfico abaixo o percentual de Bancos que estão apertando a liberação de cartão de crédito nos EUA. Claramente está mais difícil tomar crédito nos EUA.

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% de bancos com restrições de limite de crédito

Muito se diz que as políticas monetárias dos grandes Bancos Centrais via QEs (compra de ativos via impressão monetária) é inflacionária.

Acredito que seja justamente o oposto, DEFLACIONÁRIA ou "DESINFLACIONÁRIA".

A ideia central que levaria ao aumento da inflação é a de que através do aumento das reservas bancárias os Bancos teriam mais incentivos a emprestar dinheiro e acelerar a economia.

Como sempre a realizada é mais complexa.

Sem empréstimos (ou a redução deles) a economia perde a força motriz da criação de novo dinheiro. Mais dinheiro nas instituições financeiras não estão se traduzindo em mais empréstimos.

Algumas derivações que acredito:

Acredito que os Títulos do Tesouro Americano Longos irão chegar perto de zero.

Acredito que os juros de referência (Curtos) nos EUA serão negativos em breve.

Acredito que Hard Assets seguirão performando melhor.

Acredito que o Dólar chegará aos maiores patamares da história frente outras moedas.

Acredito que as Bolsas Americanas terão uma década perdida.

Acredito que as Commodities ficarão mais baratas em dólares..


Dívida Americana

A dívida que o Governo Americano vem amealhando como resultado dos esforços para reduzir os impactos da COVID é tão grande que mesmo o programa monetário gigantesco (QE) anunciado pelo FED não está sendo suficiente para absorver esse fluxo.

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Eduardo Cavendish
15 de agosto, 2020

O gráfico abaixo mostra o acumulado desde o início desse ano dos títulos federais emitidos e os títulos federais comprados pelo FED.

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Infelizmente, tendo em vista as políticas públicas que tanto REPs quanto DEMs perseguem, esse número não deve cair tão cedo.

O efeito prático disso é o esvaziamento dos recursos nos meios produtivos, indo para despesas do Estado que são menos eficientes.

Já se percebe forte queda da circulação do dinheiro o que imagino deva acelerar ainda mais. As pessoas estão temerosas em pegar novos empréstimos e aumentar despesas.

Todo esse cenário aponta para deflação, dada a depressão do consumo. Lembrando que a partir desse ponto as ajudas do Governo às famílias tendem a reduzir, visto que não estão em patamares factíveis do ponto de vista fiscal.

O cenário é preocupante e sugere extrema cautela.

Como enxergo que os juros reais seguirão caindo, continuo acreditando em ativos como Ouro, Prata e Bitcoin para surfar esse ambiente. Quem está exposto somente em Reais, faz sentido proteger em dólares parte do patrimônio.


Dívida Pública Federal sobre o PIB dos EUA no gráfico abaixo.

A montanha de estímulos monetários aliados aos estímulos fiscais estão levando a um cenário cada vez mais severo de exaustão do envidividamento seja do Estado, seja das empresas ou seja das pessoas.

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Eduardo Cavendish
15 de julho, 2020

O acúmulo de todas essas dívidas leva a um processo de atrofia do processo produtivo, uma vez que limita o consumo das pessoas e do próprio Estado.

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Débito do Governo Americano vs. PIB

Entender essa dinâmica e como ela leva à deflação (queda generalizada dos preços) é essencial para compreender o que veremos à frente. O caso do Japão é o mais emblemático desse processo, vindo desde a década de 90.

Não vou mentir, o "end game" disso tudo não é bonito para a economia real e mesmo para os mercados que vêm sendo turbinados artificialmente.

Infelizmente uma década perdida pela frente parece ser o destino mais provável dos países ricos do Ocidente e um grande Reset do sistema monetário será necessário ao final disso tudo.

Tenha ouro. Tenha prata. Tenha Bitcoin. Tenha "hard assets" em dólar nesse 1o momento.


Recuperação em “V”?

Existe uma narrativa vigente que sairemos dessa crise numa recuperação em “V”, por conta de todos os estímulos monetários e fiscais que Governos e BCs mundo afora praticaram.

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Eduardo Cavendish
28 de junho, 2020

Baseado nessa narrativa os mercados anteciparam a economia e subiram forte desde as grandes quedas de Março, inclusive trazendo centenas de milhares de novos investidores em Bolsa no Brasil.

No entanto, acho que vale notar alguns pontos importantes:

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i) QEs inflacionam preços de ativos financeiros, mas tendem a causar deflação nos preços em geral, visto que compele as pessoas a pouparem mais (veja o gráfico abaixo de cartões de crédito nos EUA, por exemplo).

ii) esse movimento de valorização de ativos financeiros exacerba as disparidades sociais.

iii) Governos de grandes países já correm em déficits estruturais pesados, em especial pelas mudanças demográficas, o que limita a atuação de Planos Fiscais.

Resumindo, se você está com grande parte do seu capital alocado em risco, talvez seja prudente reduzir e ter parte em moeda forte (dólar).

We are not out of the woods yet.


Economia Zumbi

O populismo monetário dos BCs (Bancos Centrais) vêm se traduzindo em economias sem as ferramentas tradicionais do Livre Mercado para corrigir os excessos.

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Eduardo Cavendish
11 de junho, 2020

No gráfico abaixo a curva percentual de empresas que possuem o custo do serviço da dívida maior que seus lucros, mais um gráfico excelente do Deutsche Bank Corporate Bank.

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Participação de empresas Zumbi

Em termos práticos, Empresas Zumbis. Os famosos mortos vivos dos livros/ HQs/ filmes de ficção.

Um sistema que não permite mecanismos de correção está fadado ao fracasso.

O mainstream econômico na sanha de tentar suavizar os ciclos está criando o maior problema econômico da história. Ainda nutrimos a ilusão de sermos capazes de domar a natureza e suas complexidades, nesse caso traduzida na economia.

Dessa vez não é diferente.


O mundo das intervenções dos Bancos Centrais é esse mesmo.

Teremos meses de Volatilidade baixa, quase morta. S&P500 variando menos de 1% numa semana muitas vezes.

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Eduardo Cavendish
15 de março, 2020

Até que vem o evento de cauda e chacoalha tudo para patamares de VOL nunca antes visto.

Nesse contexto, acostume-se com o VIX e outras medidas de Volatilidade batendo recordes.

Se você achou essa queda dos mercados ruim, tenha certeza que os próximos eventos de cauda (que virão) serão ainda piores.

Esse é o custo de vivermos num sistema de "fake money".

Em tal ambiente, ter ativos de proteção é imperativo. Que seja o simples Caixa, até Ouro e "hard assets" em geral. Venho tratando desse tema faz tempo.

Não dê "all in" em ações. Deixe sempre reserva. Por melhor que seja o prospecto macro.

Se você é bom em "timing" o mercado, puts são desejáveis nesse ambiente, devido às assimetrias.

Investir não é uma prova de sprint, é uma maratona.





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