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Calculadora - Como Viver de Renda?

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Vamos começar a traçar seu caminho para independência financeira!


Comece contando seus planos futuros de rendimento e alguns dados que vamos precisar para a simulação:

R$

O valor que você precisará receber mensalmente no momento em que depender dos rendimentos. Não se preocupe com a inflação, nós vamos atualizar os valores para você em seguida.

% ao ano

A inflação estimada anual para o período até receber os rendimentos. Caso não saiba, pode deixar em 5%.

Ano(s)

Nesse campo, você precisa nos informar quando você pretende começar a viver de renda. Ou seja, em quantos anos você dependerá da renda.

R$

O valor futuro que você está no caminho no momento em que começar a depender da renda para viver.

% ao ano

A rentabilidade líquida anual que você terá ou pretende ter no momento em que começar a depender da renda.

Ano(s)

O período que você pretende viver de renda. Lembre-se, o dinheiro acaba e fatores como a rentabilidade e inflação podem diminuir sua reserva. Análise máxima de 20 anos.

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Como viver de renda?



O que é viver de renda?


É a possibilidade de pagar suas despesas através da renda que os seus investimentos oferecem. Em outras palavras, a rentabilidade dos ativos cobre os gastos do dono(a) da aplicação.

A partir dessa lógica, surge a independência financeira da pessoa e, como consequência, a dispensabilidade de trabalhar. Exatamente por isso, acaba se tornando o sonho de muitos.

É novo no mercado financeiro ou quer receber ajuda na hora de investir? Cadastre-se na assessoria de investimentos da Somas e otimize suas tomadas de decisão.


Tipos de renda passiva


  • Renda passiva com capital: é quando você aplica um montante e ele vai ser o responsável por gerar uma renda passiva.

  • Renda passiva sem capital: se o rendimento não vem de um capital específico, estamos falando desta categoria. Não entendeu? Alguns exemplos são: royalties, lucro de companhias e direitos de imagem.


Tem como viver de renda?


Apesar dos discursos simplistas sobre o assunto, conseguir pagar suas contas por meio da renda passiva não é tão fácil assim. Isso porque, é necessário aplicar um valor considerável para ter um retorno que cubra seus gastos.

Imagine que você entrou no mercado agora e consegue investir R$ 100 por mês, como isso se transformaria na quantia necessária para pagar suas contas?

Mas calma! Você pode acumular patrimônio com foco em viver de renda no futuro. Só não espere que isso vai acontecer de cara a partir de um milagre.


Etapas para viver de renda:



Planejamento financeiro

É necessário organizar suas finanças de forma estratégica a partir de um plano de pequeno, médio e longo prazo.

Será preciso observar suas ações e criar objetivos - use nosso simulador de meta financeira para isso.


Crie uma reserva

Diversos acontecimentos podem balançar a estabilidade da sua vida, como: demissão, gravidez inesperada e problemas de saúde. Nesse momento, ter um fundo de emergência é essencial.

Você precisa acumular o equivalente a 6 meses do seu custo de vida mensal. Se você precisa de R$2 mil para arcar com suas despesas mensais, por exemplo, deve juntar R$12 mil.

Use nosso simulador de fundo de emergência para planejar o seu.


Considere a inflação

O que você comprou hoje com R$ 50, não consegue comprar no ano que vem com o mesmo valor. O fenômeno é consequência da inflação, a qual retira o poder de compra do indivíduo.

Segundo a CNN, a inflação derruba o poder de compra de 90% dos profissionais brasileiros.

Portanto, é importante que você acumule um patrimônio que dê conta do aumento dos preços e, paralelamente, cresça ele para alcançar seus objetivos.


Faça boas escolhas

Para conquistar a vida que tanto deseja, será necessário fazer boas aplicações. Afinal, elas trarão a rentabilidade necessária para que você consiga viver tranquilamente no futuro.

Títulos do Tesouro Direto, Fundos Imobiliários e ações que pagam dividendos são algumas das opções disponíveis. Lembre-se de estudar para saber se eles são os produtos financeiros com maior potencial de crescimento e como eles vão reagir com relação às questões externas, como a inflação. Além disso, utilize nosso simulador de renda fixa para verificar a rentabilidade de diferentes produtos dessa classe.


Não acumule dívidas

Contratar crédito e não dar conta das parcelas ou não pagar suas outras despesas culmina na sua inadimplência. Mesmo que você consiga pagar posteriormente, vai precisar cobrir os juros, o que aumenta seus gastos.

Equilibrar suas despesas, ter um planejamento e criar uma reserva de emergência fazem com que você não tenha dívidas.

Entre na nossa sala de investimentos para descobrir mais sobre o mercado financeiro e usar ferramentas importantes para tomar melhores decisões financeiras.


Investimentos destinados para quem quer viver de renda



Títulos do Tesouro Direto

São os títulos emitidos pelo governo para financiar as atividades da União. Ou seja, é como se o investidor emprestasse dinheiro para o Estado. Ele pode ser prefixado, pós-fixado ou híbrido.

A taxa a ser paga ao investidor é decidida pelo Tesouro Nacional a partir dos juros futuros da taxa Selic. Portanto, a inflação exerce papel fundamental no retorno que a pessoa vai ter: se ela cresce, o governo paga mais pelo crédito e vice-versa.


Fundos de Investimentos Imobiliários (FIIs)

Trata-se de um ativo de modalidade coletiva que substitui a ideia de compra um imóvel para alugar porque, geralmente, fornece um retorno maior ao cotista.

Basicamente, o patrimônio do fundo é aplicado em empreendimentos imobiliários, como prédios e shoppings.

Uma vantagem dele é que, por estar em um setor estratégico para a economia, é isento do Imposto de Renda (IR).

Descubra quanto rende R$1 milhão em FIIs a partir do texto produzido pela Somas.


Ações que pagam dividendos

As ações são as partes do capital social de uma companhia. Elas são emitidas para que a empresa consiga financiar seus projetos e, dessa forma, crescer.

Os dividendos são parte do lucro líquido da companhia que é dividido entre os acionistas a partir de uma periodicidade acordada desde o ínicio.

A partir disso, o indivíduo consegue ver o dinheiro no momento que é pago e, portanto, recebe uma nova fonte de renda.

Use o nosso simulador de dividendos para ações antes de fazer as operações que deseja.


Quanto preciso para viver de renda?


Antes de mais nada, você precisa saber quanto quer receber mensalmente. Além do seu custo de vida, tenha uma margem de erro para eventuais problemas.

Sabendo do valor que almeja, qual será o aporte necessário para conseguir sacar essa quantia?

Uma fórmula útil para isso é: Patrimônio Necessário = gasto anual / (juros reais/100). Para saber os juros reais, use: juros reais = taxa de rentabilidade do ativo - IPCA acumulado no período.

Perceba que descontamos a inflação do nosso retorno, o que é necessário para que você tenha uma resposta verdadeira.


Conclusão



Viver de renda é conseguir uma remuneração através dos seus ativos que pague suas despesas. É o objeto de muitas pessoas, as quais desejam arcar com suas contas sem precisar trabalhar.

Para conseguir alcançar esse patamar, você precisa fazer algumas tarefas: planejar-se financeiramente; criar uma reserva de emergência; considerar a inflação nos seus cálculos; procurar as melhores opções de ativos disponíveis no mercado e não acumular dívidas.

Deu para notar que viver de renda não vai ser resultado de atividades fáceis, né? Você vai precisar se organizar muito e abrir mão de muitas coisas agora se deseja ter esse benefício no futuro.

Por fim, caso a pessoa queira calcular a quantia que precisa para viver de renda, basta usar a seguinte fórmula: Patrimônio Necessário = gasto anual / (juros reais/100).

Continue acompanhando a Somas e não deixe de ler “Quanto rende R$1 milhão na poupança”.

Em uma escala de 1 a 10, o quanto você indicaria essa página da Somas para um amigo(a)?

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