Calculadora de Consolidação de Dívidas

A calculadora de consolidação de dívidas irá lhe ajudar a entender qual a melhor maneira de consolidar sua dívida e estimar sua economia com um novo empréstimo.

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Para usar a calculadora da Somas de consolidação, insira informações para até 3 dívidas que você deseja consolidar em apenas 1. Caso não saiba o valor exato, pode aproximar.

ETAPA 1 - ADICIONE SUAS DÍVIDAS ATUAIS

VALOR DA DÍVIDA 1
R$
%
R$
VALOR DA DÍVIDA 2
R$
%
R$
ADICIONAR NOVA DÍVIDA
VALOR DA DÍVIDA 3
R$
%
R$

As informações fornecidas por este site não compreendem uma assessoria de investimentos tampouco refletem todas as considerações de natureza de investimentos que possam ser relevantes para um investidor em função das suas circunstâncias particulares.

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ETAPA 2 - REVISE O CENÁRIO ATUAL

Dívida Total:

Prestações Total ao Mês:

Taxa de Juros - Média dos Empréstimos:

Se você continuar pagando a mesma quantia todos os meses, ficará livre de dívidas em:

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ETAPA 3 - SIMULE A CONSOLIDAÇÃO

Simule um novo empréstimo visando a portabilidade das dívidas:

%
3
Meses
12

Valor Total a ser pago dívida atual:

Valor Total a ser pago dívida nova:

Economia:

Caso o valor seja positivo, você estará economizando com a portabilidade da dívida


Prestação atual ao Mês:

Prestação nova ao Mês:

Economia da parcela ao mês:

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Suas informações estão seguras com a Somas.

A consolidação de dívidas é uma estratégia que combina todas as parcelas pendentes de vários empréstimos em uma única dívida, ou seja, uma única parcela.

A parte de contas a pagar de sua planilha financeira corporativa ou pessoal de repente se tornou um conjunto de parcelas de empréstimos?

Nesse momento crítico, a consolidação de dívidas pode se tornar uma solução viável para organizar as suas contas e pagar suas dívidas. No entanto, pesquisar cotações é essencial para concluir uma nova transação que seja realmente interessante e lucrativa.

Mas antes de tomar qualquer decisão, é necessário se informar melhor. Confira:


O que é consolidação de dívida?


Quando uma empresa ou pessoa física tem várias parcelas de empréstimos para pagar, a consolidação de dívidas pode ser uma ótima opção para quitar todas as dívidas em apenas uma única dívida. Esta estratégia é usada para tentar encurtar o prazo de pagamento para essas dívidas, obtendo um valor melhor com as negociações dos empréstimos em aberto e, consequentemente, precisando de um valor unificado menor emprestado.

Pode parecer uma opção simples, e realmente é, no que diz respeito a proposta, porém, não basta apenas pagar pouco por mês, é preciso analisar prazo, tarifas e juros para não sair no prejuízo.


5 passos para reduzir diversas dívidas em apenas 1


Cada decisão financeira deve ser organizada de forma a não perder nenhum detalhe, a consolidação de dívidas não é exceção. Confira o guia passo a passo sobre como transformar todas as dívidas em uma dívida:


1 - Analise a situação atual da dívida

Antes de procurar aconselhamento sobre consolidação de dívidas, avalie a condição de cada empréstimo pendente. Para cada análise de empréstimo pendente:

  • Quanto de juros, taxas e encargos correspondentes ao custo efetivo total (CET) foram pagos;
  • O valor das parcelas mensais;
  • Quanto do empréstimo ainda precisa ser pago;
  • O número de parcelas que faltam.

Com esses valores em mente, a comparação com a proposta de consolidação da dívida fica mais fácil.


2 - Planejamento Financeiro

Uma das medidas preventivas para consolidação de dívidas é não encerrar negociações com valor superior ao anterior. Contar apenas com o parcelamento mais barato não faz diferença, porque se você tiver que pagar por um prazo maior, significa um endividamento maior, que só vai se diluir no longo prazo.

O custo efetivo total da parcela deve ter um valor adequado ao planejamento financeiro seu ou da sua empresa, preferencialmente no médio prazo. À medida que o valor do parcelamento diminui, a organização do mês fica mais equilibrada e o parcelamento pode ser pago em dia.


3 - Procure empresas de consolidação de dívidas

As principais empresas de consolidação de dívidas são bancos e outras instituições financeiras, como empresas de tecnologia financeira. Uma vez que a consolidação de dívidas deve ser amplamente estudada, a possibilidade de obter recomendações múltiplas pode ser usada para comparar os termos oferecidos por cada empresa de crédito.

Procure por empresas que trabalham nesse ramo e converse sobre seu histórico e esclareça sobre sua atual situação financeira.

Encontre a empresa ideal para sua consolidação de dívidas, clicando aqui.


4 - Analise se vale a pena unificar a dívida

Com a assessoria em mãos, é hora de estudar taxas, encargos, juros, parcelas, prazos de pagamento e valor das parcelas. Desta forma, análises mais precisas e detalhadas podem ser realizadas.

Nunca faça um negócio com a primeira empresa, pois pode haver outra empresa mais vantajosa. Lembre-se de que a soma desses fatores torna o custo total inferior à soma dos empréstimos individuais.


5 - Fechando o contrato

Depois de selecionar a empresa com a melhor proposta, é hora de encerrar o contrato, leia com atenção e certifique-se de que todos os valores combinados estão descritos. Também preste atenção ao valor das multas contratuais atrasadas para manter o pagamento das parcelas e o planejamento financeiro disciplinado.


Como utilizar o simulador de Consolidação de Dívidas da Somas?


Etapa 1: nesta etapa você terá a opção de adicionar até três dívidas para fazer a simulação da consolidação. Adicione o saldo devedor, parcela mensal e taxa de juros (CET - custo efetivo total) cobrado por cada instituição.

Caso prefira adicionar mais dívidas, preencha fazendo o mesmo processo para as outras (até 3). Após isso, clique no botão ‘Continuar’.

Etapa 2: após realizar a etapa anterior, clique no botão ‘Continuar’. Feito isso, aparecerá um pequeno relatório que descreve rapidamente a consolidação de suas dívidas.

Etapa 3: em seguida, faça uma simulação para um novo empréstimo para a portabilidade de suas dívidas, moldando taxas mensais (CET) e prazos de pagamentos de acordo com sua preferência.

Etapa 4: chegando ao final da simulação de consolidação de dívidas na etapa anterior, será gerado automaticamente um novo relatório para sintetizar sua simulação, comparando o cenário atual e projetado.

Etapa 5: para finalizar sua simulação clique no botão logo abaixo e analise nossas parceiras que oferecem serviços de consolidação de dívidas. Para isso você deverá efetuar um pequeno cadastro único e assim iremos buscar os melhores valores, parcelas e taxas de acordo com o seu perfil financeiro.

Veja as melhores opções de empréstimo pessoal e escolha o ideal para seu perfil:

Instituição Reclame Aqui
(12 meses)
Valor Mínimo
(em R$)
Valor Máximo
(em R$)
Taxa Mensal
a partir de:
Prazo Máximo Aceita negativado Garantia Solicite em Análise Completa
livre digital

Livre Digital

9,8/ 10
100
6.000
1,87%
ao mês
12
meses
Sim
Sim
Garantia de Cartão de Crédito
Solicite
no site da Livre Digital*
Creditas
supersim

Supersim

8,6/ 10
250
2.500
12,5%
ao mês
12
meses
Não
Não
Não exigida
Solicite
no site da Supersim*
Supersim
Lendico

Lendico

8,4/ 10
2.000
50.000
1,99%
ao mês
36
meses
Não
Não
Solicite
no site da Lendico*
Lendico
bxblue

Creditas - Auto

8,3/ 10
5.000
150.000
0,99%
ao mês
60
meses
Não
Sim
Garantia Auto
Solicite
no site da Creditas*
Creditas
creditas

Creditas - Imóvel

8,3/ 10
30.000
90%
do valor do automóvel
0,85% + IPCA
ao mês
240
meses
Sim
Sim
Garantia de Imóvel
Solicite
no site da Creditas*
Creditas
bxblue

bxblue - Aposentados

8,1/ 10
500
90.000
1,19%
ao mês
84
meses
Sim
Não
Empréstimo Consignado
Solicite
no site da bxblue*
bxblue
bxblue

bxblue - Servidores

8,1 / 10
500
450.000
1,19%
ao mês
96
meses
Não
Não
Empréstimo Consignado
Solicite
no site da bxblue*
bxblue
clickcash

Click Cash

7,9/ 10
1.000
10.000
4,00%
ao mês
24
meses
Não
Não
Solicite
no site da Click Cash*
Click Cash
geru

Geru

7,8/ 10
2.000
50.000
2,00%
ao mês
36
meses
Não
Não
Solicite
no site da Geru*
Geru
emprestimo sim

Empréstimo Sim - Sem Garantia

7,8/ 10
500
25.000
1,49%
ao mês
36
meses
Não
Não
Solicite
no site da Empréstimo Sim*
Empréstimo Sim
emprestimo sim

Empréstimo Sim - Auto

7,8/ 10
25.000
150.000
1,29%
ao mês
60
meses
Não
Sim
Garantia Auto
Solicite
no site da Empréstimo Sim*
Empréstimo Sim
supersim

Rispar

N.D/ 10
1.000
300.000
0,49%
ao mês
12
meses
Não
Sim
Garantia de Criptomoedas
Solicite
no site da Rispar*
Rispar

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