Taxa Prefixada ou Pós-Fixada - Simulador

Como usar o Simulador de taxas Prefixada e Pós-Fixada

Segue abaixo o passo-a-passo descrevendo como usar o Simulador de taxas Prefixada e Pós-Fixada.

Etapa 1

“Qual o valor do financiamento?”

Especifique o valor (em Reais) do financiamento que busca simular.

“Qual a taxa prefixada (CET - custo efetivo total) oferecida pelo banco?”

Coloque a taxa prefixada (em percentual) do financiamento. Taxa CET (custo efetivo total) inclui: taxa de juros, tarifa para abertura de cadastro do cliente, IOF, taxa de análise de crédito, seguro e demais tarifas.

“Qual a taxa pós-fixada (CET - custo efetivo total) oferecida pelo banco?”

Coloque a taxa pós-fixada (em percentual) do financiamento. Taxa CET (custo efetivo total) inclui: taxa de juros, tarifa para abertura de cadastro do cliente, IOF, taxa de análise de crédito, seguro e demais tarifas.

“Qual o prazo de pagamento do financiamento?”

Selecione a quantidade de meses do financiamento. Mínimo de 12 e máximo de 360 com escala de 12 meses.

“Qual o indexador que será utilizado:”

Escolha na lista suspensa entre 3 alternativas: IPCA, IGP-M ou TR. O indexador é a componente variável de um financiamento.

“Qual o INDEXADOR (IPCA, IGP-M ou TR) ao ano?”

Preencha o valor (em percentual) do indexador selecionado no item anterior.

Etapa 2

Veja o descritivo dos resultados da simulação com o gráfico de Prestações ao Mês em Reais e o Resumo Anual dos valores das taxas Prefixadas e Pós-Fixadas.

O que é e quais as diferenças entres a taxa prefixada e pós-fixada?

Muito se fala atualmente sobre as diferentes modalidades de taxas empregadas em diferentes financiamentos, seja imobiliário, com garantia de imóvel e outros. Porém, você sabe as principais diferenças e como cada tipo de taxa irá impactar seu caixa em diferentes cenários?

Afinal, qual a melhor opção para você? Cada modalidade possui suas vantangens, dependendo da inflação do momento entre outros fatores.

Veja abaixo e entenda em mais detalhes qual a melhor opção para o seu planejamento financeiro e tome a decisão financeira mais inteligente.

Taxa Prefixada

A taxa prefixada é definida no momento de assinatura do contrato, dessa forma permitindo ao consumidor ter acesso ao valor exato que irá pagar durante o período do financiamento.

Essa opção é bastante interessante para consumidores que pretendem ter uma maior estabilidade em termos de fluxo de caixa, pois as parcelas não terão alteração em relação ao contrato de financiamento, permitindo dessa forma estabilidade e fugindo das possíveis oscilações do mercado.

Com a taxa prefixada, independente do momento econômico do país, você terá a estabilidade financeira. Para cenários futuros de extrema incerteza em relação ao futuro econômico do país, a contratação de financiamento com a taxa prefixada pode ser bastante interessante.

Em relação aos investimentos atrelados a uma taxa prefixada, a lógica segue a mesma, apenas com a diferença que a remuneração mensal ou anual dos rendimentos será atrelado a algum indexador, o que poderá beneficiar o seu bolso em caso de descontrole de inflação, por exemplo.

Taxa Pós-Fixada

Já a taxa pós-fixada é indexada ou vinculada a alguns índices que acompanham a vida do brasileiro, como: inflação (IPCA e IGP-M), TR (taxa referencial) e Selic. Esses índices variam mensalmente de forma mais ou menos acentuada, dependendo do momento do país, estabilidade econômica e política.

Diferente da taxa prefixada, a pós-fixada fará com que a parcela ou rendimento do consumidor mude de forma mensal ou anual, de acordo com a contratação.

Essa opção permite uma previsibilidade menor em termos de planejamento financeiro, pois o cliente irá depender da situação fiscal, econômica e política do país, podendo se beneficiar ou não do momento.

As taxas pós-fixadas são menores no momento da contratação se comparadas às prefixadas, porém, você dependerá do indexador do financiamento ou investimento para saber o valor exato de cada parcela.

No caso de um financiamento, normalmente ele é atrelado ao IPCA, IGP-M ou TR. Como temos visto nos últimos meses, há um risco em ter um financiamento atrelado à inflação, enquanto seus rendimentos ou salário não acompanham de mesma maneira o índice. Esse cenário significa que você estará aumentando seu grau de endividamento.

Outro cenário é de estabilidade no Brasil, o que permite uma inflação ou juros sob controle, dessa forma beneficiando no momento o cliente que contratou uma taxa pós-fixada.

No caso de financiamentos imobiliários, é bastante comum o indexador ser a TR (taxa referencial) que é um indicador para atualização monetária de financiamentos e aplicações financeiras.

Entendi, mas qual a melhor opção para mim?

Depois de tudo explicado e entendido as principais diferenças, você precisará definir qual a melhor opção para você em cada momento da sua vida.

Nossa equipe não consegue precisar a melhor opção para você, pois realmente dependerá do momento econômico do país. Prever o futuro de um país é tarefa extremamente árdua e muitos profissionais são extremamente bem pagos para fazer isso, porém, especialmente no Brasil é uma tarefa quase impossível.

Além do momento do país, você deverá levar em consideração o seu planejamento financeiro. No caso de você estar com o orçamento extremamente apertado e não poder ter uma imprevisibilidade de caixa, talvez a opção de taxa prefixada trará uma segurança maior para você sua família.