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É possível financiar um imóvel com zero de entrada?

Neste novo artigo exclusivo, nós da equipe Somas separamos para você alternativas que podem te ajudar a gerenciar o valor alocado na entrada dos financiamentos imobiliários.

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Equipe Somas
26 de agosto, 2021

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O que você verá nesse artigo:

  • Minha Casa Minha Vida: Vigor da nova regra
  • Financiamento de 100% do imóvel
  • Compra com FGTS
  • Sistema de financiamento habitacional (SFH)
  • Apartamentos com compra na planta
  • Parcelamento da entrada
  • Custo do imóvel
  • Financiar Imóvel sem EntradaAprenda se é possível financiar seu imóvel sem entrada?

    Comprar a casa própria é o sonho de muitos Brasileiros que lutam diariamente para conquistar esse objetivo, porém, o valor cobrado na entrada do financiamento pode dificultar a realização desse sonho. Pagar a entrada se torna um dos maiores obstáculos para adquirir o imóvel e aí surge o questionamento: É possível comprar um imóvel sem pagar a entrada?

    Ao fazer um financiamento imobiliário, é necessário pagar de 20% a 30% do valor total do imóvel para que o restante seja parcelado. O valor é exigido pela instituição bancária como forma de garantir a rentabilidade do financiamento imobiliário concedido, sem correr o risco de ficar inadimplente. Porém, como esse valor inicial nem sempre é garantido, muitas pessoas buscam informações sobre como financiar um imóvel sem considerar esse valor mínimo.

    Considerando que se trata de um empréstimo de risco, dificilmente você irá encontrar um banco que aprove a compra de um imóvel sem entrada. No entanto, atualmente existem algumas linhas de crédito no mercado imobiliário que oferecem oportunidades de financiamento de até 100% do valor.


    Minha Casa Minha Vida: Vigor da nova regra


    Antes de 2020, comprar apartamentos sem entradas pelo programa Minha Casa Minha Vida era uma opção possível para quem possuía baixa renda e fosse pertencente ao grupo 1. Pelas regras do plano habitacional, a renda familiar desse grupo deveria ser inferior a R$1.800 mensais por pessoa.

    O Minha Casa Minha Vida estipulava que essas famílias recebiam um subsídio habitacional de até 90% do valor da casa e o valor restante seria pago em 120 meses, com parcelas mensais que variavam de R$80 a R$270 reais. Como o financiamento era integralmente parcelado, o comprador tinha um apartamento próprio sem precisar dar dinheiro de entrada. Em agosto de 2020 o Governo Federal emitiu uma medida provisória (MP), criando o plano da Casa Verde Amarela para substituir o Minha Casa Minha Vida.

    Com a reformulação, o grupo de renda mais baixa passou a ser o primeiro e a renda familiar mensal chegou a R$2.000. Essa faixa, em vez de pagamentos parcelados fixos, pagará juros mais baixos sobre a propriedade do financiamento, mas ainda não está claro como o subsídio funcionará dentro da faixa de renda.

    Ele não permitirá financiamento de imóveis sem entrada. Até o momento, a Caixa anunciou o subsídio máximo para cada faixa de renda em seu site oficial dedicado ao programa:

    • Famílias com renda mensal não superior a 2.000 reais: dependendo da sua renda, o subsídio é de até 4.750 reais e Região. O prazo de reembolso é de 30 anos, e os juros podem ser de até 4,75% (no mínimo) da renda familiar e da área onde o imóvel está localizado a cada ano.
    • Famílias com renda mensal não superior a R$4.000,00 reais: o subsídio pode chegar a R$29.000,00 reais, dependendo da renda familiar e das áreas do imóvel.

    Financiamento de 100% do imóvel


    Recentemente, a Caixa Econômica Federal (CEF) anunciou um financiamento que permite aos brasileiros a transição de inquilinos para proprietários. Trata-se de financiamento com 100% do valor do imóvel com recursos do FGTS (Fundo de Garantia do Tempo de Serviço) pelo prazo de 30 anos, com parcelas de pagamento por até 240 meses, além disso, como mencionado, o financiamento pode ser de até 100% do valor.

    No caso de 300 meses, a possibilidade de financiamento é de 90%, e para aqueles com prazo de 301 a 360 meses, 80% do financiamento total pode ser obtido e assim sucessivamente. Você também pode estar fazendo uma simulação do financiamento habitacional ou do empréstimo Real Fácil Caixa e ficar por dentro de mais detalhes sobre prazos e condições clicando aqui.

    O valor do financiamento atende um nicho de pessoas que não possuem poupança para pagar a entrada e que só podem se comprometer com o valor das parcelas do financiamento, não podendo pagar aluguel e poupança ao mesmo tempo para pagar a entrada.

    Muitas pessoas possuem receio de sacar dinheiro do FGTS para comprar o imóvel, e em seguida perder o emprego e ficarem desamparadas, sem conseguir pagar a parcela. As modalidades de financiamento da Caixa atendem a essas pessoas, principalmente as de baixa renda.

    Em entrevista para o site de notícias especializado em finanças, InfoMoney, José Augusto Viana Neto, presidente do Creci-SP (Conselho Regional de Corretores de Imóveis), afirma que o Brasil tem 6 milhões de inquilinos, dos quais 2 milhões vivem em regiões periféricas. "Com certeza, iniciamos uma nova era no mercado de habitação no Brasil", comenta.


    Compra com FGTS


    Procurar saber como opera a utilização do FGTS para o financiamento do seu imóvel é um caminho que você pode escolher para que a entrada não precise sair diretamente do seu orçamento mensal. Nesse caso, você pode financiar qualquer imóvel em até 1,5 milhão de reais.

    O FGTS pode ser utilizado para o pagamento de entradas, mas para isso, é necessário ter pelo menos três anos de trabalho com carteira assinada, mesmo que não seja contínuo e em outra empresa.

    Os compradores não podem possuir imóveis na cidade onde moram ou trabalham, nem podem estar em uma cidade na mesma área metropolitana. Para utilizar o FGTS, algumas outras regras são:

    • O imóvel deve ser financiado na cidade onde você mora ou trabalha ou em municípios da mesma região metropolitana.
    • Sem financiamento público pelo Sistema Financeiro de Habitação (SFH).
    • O imóvel do financiamento deve ser urbano e residencial, e também utilizado para habitação do comprador.
    • O imóvel a ser adquirido não poderá ser adquirido com recursos do FGTS por prazo inferior a 3 anos (a contar da data do registro da compra do imóvel).

    Sistema de financiamento habitacional (SFH)


    Nesse caso, o parcelamento deve chegar a 80% do valor do imóvel, você pode usar seu saldo do Fundo de Garantia por Tempo de Serviço (FGTS) ou fundo de poupança para pagar o restante, como as instituições bancárias cobram juros mais altos, nesse caso, e toda a burocracia, essa opção acabou sendo abandonada pelos bancos.

    Com isso, o Sistema de financiamento habitacional (SFH) acabou se tornando uma alternativa, ampliando a possibilidade de solucionar o problema das taxas de ingresso.


    Apartamentos com compra na planta


    Outra possibilidade de adquirir um imóvel que não exija entrada ou pelo menos o pagamento integral imediato como condição para obtenção de financiamento é falar diretamente com a construtora. Dentre essas condições especiais, existe a possibilidade de parcelamento da entrada.

    Pesquise os projetos em construção em sua área para saber mais sobre as condições de pagamento de entrada: Como o pagamento de entrada protege as finanças da organização? Quanto maior o investimento, menor a taxa de juros, sem contar que se trata de um valor de financiamento menor, o que reduz o valor e a quantidade das prestações.

    Se você não pode comprar um imóvel sem um adiantamento agora, aproveite o momento para pesquisar melhor o valor e iniciar um plano financeiro para economizar dinheiro. Esta garantia pode te ajudar a pagar o financiamento da sua casa própria o mais rápido possível e sem forçar muito seu orçamento.


    Parcelamento da entrada


    O parcelamento da entrada do imóvel a ser financiado pode se tornar um grande problema se não houver planejamento de metas financeiras, caso contrário, em algum momento o comprador não saberá mais se deve pagar pela parcela do financiamento à construtora ou se pagará o parcelamento da entrada do imóvel ao banco. Por hipótese alguma deixe que sua margem de compromisso chegue ao limite, pois essa situação pode ter um resultado negativo, prejudicando quaisquer tipos de negociações com o gerente de sua instituição financeira no momento de fechar um acordo.


    Custo do imóvel


    Dependendo da região, assim como o custo de vida, o valor dos imóveis tendem a mudar, por exemplo, no estado de São Paulo e municípios das regiões metropolitanas do Rio de Janeiro e Distrito Federal, o valor tende a ser maior.

    Para que o custo do parcelamento não seja uma fardo em sua renda mensal, opte por estratégias a fim de ajudar a economizar para seu orçamento, como por exemplo o método 50-30-20.


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