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Calculadora VGBL - Regime Regressivo ou Progressivo?

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Baseado nos dados informados, você deve optar pelo

O imposto a pagar com VGBL Regime Progressivo é de

O imposto a pagar com VGBL Regime Regressivo é de

Ao aderir para um plano de previdência, uma das decisões mais difíceis refere-se ao modelo que você será tributado ao realizar resgates ou quando aposentar-se.

Os fundos de previdência VGBL não possuem tributação direta, sendo o fato gerador do tributo o momento em que realizar os resgates ou que começar a receber os recursos no momento de aposentadoria.

Há dois modelos de tributação que o investidor poderá escolher: a tabela Progressiva ou Regressiva. O investidor deverá tomar a decisão em relação ao tipo de tributação até o último dia útil do mês posterior a contratação, não podendo o investidor alterar o regime. Caso o invetidor não escolha nenhuma opção, a tabela Progressiva será o regime escolhido.


Tabela Regressiva


Para ajudar no entendimento do tema, vamos apresentar abaixo as principais características do regime Regressivo.

O regime via tabela Regressiva será tributado exclusivamente na fonte, não devendo o investidor recolher nenhuma obrigação fiscal para a declaração anual de rendimentos. As alíquotas incidentes no investimento dependerão do período em que o recurso ficou investido e seguirá os percentuais abaixo:

Tabela Regressiva de IR na Previdência Privada (VGBL)

Prazo Alíquota
Até 2 anos 35%
Entre 2 a 4 anos 30%
Entre 4 a 6 anos 25%
Entre 6 e 8 anos 20%
Entre 8 e 10 anos 15%
Mais de 10 anos 10%

Diferentemente de outras classes de investimentos, para o VGBL não há parcelas a deduzir da parcela de rendimentos (no caso do VGBL). Além disso, as alíquotas tendem a 10%, visto que o horizonte de investimento de um plano de previdência privado certamente tenderá à 10 anos ou mais.


Tabela Progressiva


O regime progressivo de tributação é mais presente na vida dos brasileiros, pois é o mesmo que utilizamos para o cálculo de rendimentos com o salário e outras classes de ganhos. A tabela progressiva resulta em aumento de carga de acordo com a renda bruta mensal.

Tabela Progressiva de IR na Previdência Privada (VGBL)

Prazo Alíquota Parcela a deduzir
Até R$ 1903,98 Isento -
Entre R$ 1903,99 até R$ 2826,65 7,5% R$ 142,80
Entre R$ 2826,66 até R$ 3751,05 15% R$ 354,80
Entre R$ 3751,06 até R$ 4664,68 22,5% R$ 636,13
Acima de R$ 4664,68 27,5% R$ 869,36

Quando compensará utilizar a tabela Progressiva da previdência para planos VGBL?


Normalmente, valerá apena você optar pela tabela progressiva de previdência para investimento de menor prazo, visto que as alíquotas nos primeiros anos de tabela regressiva, são mais altas comparadas a tabela progressiva. Caso você pretenda resgatar valores menores, você poderá optar também pela progressiva, pois as taxas para receitas mais baixas podem compensar.

De forma mais concreta, caso você esteja próximo(a) da sua aposentadoria ou tem uma renda anual inferior a R$ 60.000,00, o regime progressivo provavelmente será a melhor opção para você.


Como usar a Calculadora VGBL – Regime Regressivo ou Progressivo?


Segue abaixo o passo-a-passo descrevendo como simular qual regime compensa mais em sua previdência VGBL: Regressivo ou Progressivo.

“Salário mensal + Outras Receitas (aluguel, bônus, etc.):”

Neste campo, especifique o valor (em Reais) do valor recebido mensalmente entre salário e outras receitas tributáveis como aluguel, bônus e afins.

“Tempo que pretende contribuir:”

Indique o prazo (em anos) que tem como objetivo de acumulação de patrimônio para sua aposentadoria.

“Aportes Anuais:”

Estabeleça o valor (em Reais) dos aportes para sua Previdência. Tal valor nos possibilitara estimar o valor da diferença de tributação entre os diferentes regimes: Regressivo e Progressivo.

Em uma escala de 1 a 10, o quanto você indicaria essa página da Somas para um amigo(a)?

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