Como utilizar o simulador de empréstimo pessoal da Somas?
Atualizado em 22 de junho, 2021
O simulador de empréstimo pessoal da Somas foi desenvolvido para que você possa simular os diferentes cenários que englobam a decisão de obter ou não um empréstimo pessoal.
Use nossa calculadora para entender os valores e juros pagos durante o prazo de pagamento do empréstimo.
Veja abaixo como usar. É super simples e foi desenvolvido para que você possa tomar sua decisão financeira mais inteligente.
1 - Valor do Empréstimo: insira o valor desejado. Normalmente, os empréstimos pessoais estão entre R$ 500,00 e R$ 50.000,00. Porém, você pode simular com outros valores também.
2 - Prazo de Pagamento: você pode simular prazos de 12 até 240 meses. Normalmente, os prazos maiores são para empréstimos pessoais com garantia de imóvel, ou seja, você utiliza o seu patrimônio a seu favor para conseguir taxas mais atraentes. Além disso, tenha em mente que prazos maiores resultarão em parcelas menores, porém o pagamento de juros durante o período terá um montante maior.
3 - Taxa: insira a taxa mensal que foi oferecida pelo banco ou mesmo simule de acordo com o que poderia caber no seu bolso. Importante notar que a taxa ao mês final do seu empréstimo será o CET (custo efetivo total) que inclui: seguros, tarifas e outros; logo, tente aproximar-se ao máximo do valor final cobrado pela instituição.
4 - IPCA: alguns financiamentos possuem o IPCA como indexador, ou seja, será a taxa final mais o IPCA. Utilize esse campo para simular os financiamentos que possuem o IPCA como indexador.
5 - SAC ou PRICE: escolha entre os dois métodos para pagamento. O SAC (sistema de amortização constante) são as parcelas decrescentes, ou seja, começa da maior parcela para a menor. Já a tabela PRICE resultará em parcelas fixas. Veja o impacto de cada método no seu fluxo de caixa.
Como interpretar os resultados da simulação do empréstimo pessoal?
1 - Parcela mensal: é o que você pode esperar pagar a cada mês, baseado no valor do empréstimo, prazo e taxa estimada. Os pagamentos mensais serão menores quando você escolher um prazo de pagamento mais longo.
2 - Valor Total do Empréstimo Pessoal: esse valor refere-se ao valor total que pagará durante o período do empréstimo pessoal. Isso inclui o principal (valor do empréstimo) e juros cobrados no período.
3 - Juros: refere-se ao valor total que pagará de juros durante o período do empréstimo. Quanto maior taxa mensal, maior o valor que pagará de juros.
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Empréstimo Pessoal
Atualizado em 24 de setembro, 2021
Em alguns momentos, questões emergenciais aparecem. E junto a elas, vem a necessidade do dinheiro. A falta de uma reserva financeira faz com que as pessoas optem por empréstimos.
Uma modalidade que serve para esses casos de urgência, é justamente a do empréstimo pessoal.
Oferecido por bancos e fintechs (instituições financeiras digitais), dá vantagens aos consumidores, como taxas mais baixas. Além disso, existem financeiras especializadas em fornecer esse empréstimo para autônomos e inadimplentes.
Depois da solicitação e posterior aprovação, o cliente dará início ao pagamento da dívida－sendo que a forma de amortização, número de parcelas, valor da taxa e etc, dependerão do que foi acordado no contrato.
Requisitos: Apesar de possuir menor burocracia em seu processo, principalmente nas fintechs, existem critérios. O contratante ter atingido a maioridade, possuir uma conta corrente, comprovação residencial e de renda, são os requisitos básicos dessa categoria. Mas dependendo da empresa e modalidade, pode ser preciso que entregue mais itens.
Categorias de Empréstimo Pessoal
Crédito pessoal: Pessoas físicas que não possuem garantias, ou não se enquadram nos critérios do consignado, podem contratar essa modalidade. Se comparado ao cheque especial, a taxa de juros diminui radicalmente.
Crédito pessoal consignado: Aposentados, pensionistas do INSS, profissionais CLT e servidores públicos, podem contratar esse crédito. A parcela é descontada diretamente na folha de pagamento. Por fim, possui a melhor taxa de juros entre as três opções.
Crédito pessoal com garantia de bens: O contratante oferece um bem como garantia de que pagará e em troca, consegue receber aprovação com maior facilidade, além de obter propostas com juros mais baixos, prazos maiores e etc. Nessa modalidade, os bens aceitos dependem da empresa contratada, sendo possível garantir através do celular, carro, bitcoins, imóveis, por exemplo.
Outros fatores que influem no empréstimo pessoal
Taxas de juros: Todo empréstimo pressupõe o pagamento de juros. Essa taxa é cobrada pela realização do serviço e incide sobre o valor emprestado. No crédito pessoal, o valor varia entre 3% ou 9%. Mas é importante frisar que algumas instituições podem cobrar mais ou menos－o valor estará expresso no contrato.
Taxa IOF: É um imposto que deve ser pago nas transações financeiras, incluindo os empréstimos. Para o crédito pessoal, essa taxa é de 0,38% somado a diária. Sendo que o limite é de 3% ao ano.
CET: Além das taxas de juros, o contratante deve estar atento ao Custo Efetivo Total (CET). Ele mostra o gasto total que o cliente terá com o crédito. Isso porque é composto pelas taxas, custos da empresa com a prestação de serviços, tributos, etc.
