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Como contratar uma financeira segura?

A Somas separou os principais fatores que você deve analisar ao contratar um novo financiamento ou empréstimo pessoal.

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Equipe Somas - Lorraine Moreira
26 de setembro, 2021

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O que você verá nesse artigo:

Evite fraudesComo contratar uma financeira segura?

Os golpes de empréstimos vêm se tornando cada vez mais comuns. O que já acontecia no passado, foi intensificado com o advento da internet e consequente facilidade de acesso aos dados.

Pessoas que já estão com uma vida financeira complicada, uma vez que precisaram recorrer a empréstimos, podem vir a piorar sua situação por conta dos golpes e fraudes.

No entanto, geralmente essas práticas ilícitas possuem um padrão, podendo criar formas de se aproveitar da boa reputação de empresas do segmento financeiro, por exemplo.

Esse padrão serve para identificar como os infratores agem. Com isso, as pessoas podem se proteger e contratar apenas financeiras confiáveis.

Para que você tome conhecimento sobre como identificar quando uma empresa é confiável ou não, leia até o final esse artigo;


Tipos de golpes



Phishing

Uma das formas mais comuns de empregar golpes, é se identificar como uma empresa com credibilidade no mercado e solicitar depósitos antecipados ao recebimento do possível empréstimo. As financeiras são proibidas de fazer essa solicitação. Nesse sentido, nunca deposite antes de receber seu crédito.


Falsa portabilidade

Esse golpe foi intensamente aplicado na categoria de empréstimo consignado. Muitos idosos, servidores públicos e outros que podem solicitar crédito nessa modalidade, foram abordados por pessoas de empresas inexistentes que ofereceram negociar dívidas antigas, fazendo portabilidade de crédito. A proposta era de taxas de juros extremamente baixas e lucro de 10%, de forma imediata, sobre o dinheiro depositado.


Uso indevido de dados privados

Outra forma, é através do uso indevido dos seus dados pessoais em uma solicitação de empréstimo. O criminoso consegue acesso a essas informações através de publicação de dados em redes sociais ou sites sem segurança, além do roubo de fotos dos documentos ao conectar com redes de internet desconhecidas. Fique atento a isso e a Lei Geral da Proteção de Dados Pessoais.


Como saber se a financeira é confiável?


Para isso, é preciso saber se a financeira possui autorização do Banco Central (BC) para fornecer esse serviço.

Além disso, é necessário que a empresa faça tudo o que está previsto nas normas do Bacen. O qual as fiscalizará.

Não se esqueça de conferir se o site da empresa é seguro. Na aba de pesquisa, aparecerá caso não seja e nesse caso, não forneça nenhuma informação acerca dos seus dados.

Encontrar uma empresa segura e que, ao mesmo tempo, oferece vantagens aos clientes e não cobra taxas abusivas, pode parecer difícil. Caso não possua facilidade em encontrá-las, a Somas separou algumas financeiras autorizadas a fornecer seu serviço e portanto, confiáveis:


Empréstimo online é seguro?


O contrato de empréstimo possui uma forma tradicional: ir a uma agência bancária física e fazer todo o processo burocrático pessoalmente. A facilidade no processo decorrente da internet, causa medo em muitas pessoas.

Mas afinal, o empréstimo online é seguro? A resposta é a mesma que a do realizado fisicamente: depende. Se você fizer com uma financeira transparente, autorizada pelo Banco Central (BC), estará seguro. Caso contrário, correrá riscos.

Como, geralmente, as empresas virtuais possuem taxas menores, além de outras vantagens, é mais benéfico optar por uma do que ficar em instituições financeiras tradicionais-importante ressaltar que em qualquer escolha, deve pesquisar sobre a fornecedora.


Dicas para não cair em golpes



Não faça pagamento para conta de pessoa física

Não pague parcelas para conta de pessoa física. Pressupondo que obrigatoriamente as empresas financeiras possuem conta jurídica, devem ser pagas nela .


Não faça depósitos antecipados

Como já citado, as financeiras não são autorizadas a solicitar depósitos antecipados à entrega do empréstimo. Por isso, só faça pagamento das parcelas depois que o dinheiro cair em sua conta bancária.


Busque sobre a reputação da empresa em plataformas de avaliação

As plataformas de avaliação, como o Reclame Aqui e Google Rewards, são ótimas para quem busca crédito. Lá, você encontra a reputação da empresa.


Veja se ela é autorizada pelo Banco Central

Quando uma empresa é autorizada pelo Banco Central (BC), é porque ela é segura e está apta para fornecer seus serviços financeiros. Mas como descobrir isso? Segue o passo a passo:

1- Entre no site do Banco Central do Brasil e clique em “Estabilidade financeira”. Na sequência, vá para “Sistema Financeiro Nacional”. Por fim, entre em “Organização” e clique em “Encontre uma instituição”.

Bacen 1

2- Preencha todos os dados solicitados sobre a empresa e clique em “Pesquisar”.

Bacen 2
  • Não divulgue seus dados pessoais em redes sociais.
  • Ao compartilhar informações privadas, como o CPF, você fica exposto ao golpe.
  • Busque informações

Os golpes se atualizam e mudam rapidamente. Por isso, sempre que for buscar um empréstimo pesquise sobre a prática atual, além de utilizar as dicas citadas acima. Assim estará atento e não sofrerá um golpe.


Caí em um golpe, o que fazer?


Antes de tudo, não deixe de buscar ajuda. Muitas pessoas acreditam que cair em golpes está associado à falta de inteligência. Por estar envergonhado com a situação, não procuram meios legais e formas de reaver seu dinheiro.

No entanto, a BBC relatou que não é a inteligência que faz alguém cair em um golpe ou não, mas sim outras características, como a falta de autocontrole,

Por fim, confira o que deve fazer:


Contate seu banco

Antes de mais nada, entre em contato com seu banco. No caso de você ter feito DOC para o próximo dia útil, a transferência pode ser cancelada.

Veja em sua conta do banco online. Caso não possa checar isso, contate a instituição financeira para que o problema possa ser resolvido.


Boletim de ocorrência

É crucial fazer um boletim de ocorrência caso você sofra um golpe. Muitas pessoas acreditam que isso é indiferente, mas é importante. Com os registros de ocorrência, há uma dimensão do problema. Que, por sua vez, quanto maior, mais esforço para ser combatido terá. Lembre-se que é possível fazer esse documento de forma online.


Contate a instituição financeira dos golpistas

Depois de ter feito o boletim de ocorrência, avise o banco para o qual seu dinehiro foi destinado-o que os criminosos indicaram. Eles podem bloquear a conta por certo momento e quando comprovado que a conta foi criada com documentos falsos, eles devem devolver todo o valor.


Denuncie o site para o Google

Caso tenha caído em um golpe através de um phishing, quando alguém se passa por uma empresa, clique aqui e denuncie o site. Será preciso colocar a URL e caso seja necessário, adicionar informações. Assim, o Google pode tomar providências.

Veja as melhores opções de empréstimo pessoal e escolha o ideal para seu perfil:

Instituição Reclame Aqui
(12 meses)
Valor Mínimo
(em R$)
Valor Máximo
(em R$)
Taxa Mensal
a partir de:
Prazo Máximo Aceita negativado Garantia Solicite em Análise Completa
livre digital

Livre Digital

9,8/ 10
100
6.000
1,87%
ao mês
12
meses
Sim
Sim
Garantia de Cartão de Crédito
Solicite
no site da Livre Digital*
Creditas
supersim

Supersim

8,6/ 10
250
2.500
12,5%
ao mês
12
meses
Não
Não
Não exigida
Solicite
no site da Supersim*
Supersim
Provu

Provu

8,4/ 10
2.000
50.000
1,99%
ao mês
36
meses
Não
Não
Solicite
no site da Provu*
provu
bxblue

Creditas - Auto

8,3/ 10
5.000
150.000
0,99%
ao mês
60
meses
Não
Sim
Garantia Auto
Solicite
no site da Creditas*
Creditas
creditas

Creditas - Imóvel

8,3/ 10
30.000
90%
do valor do automóvel
0,85% + IPCA
ao mês
240
meses
Sim
Sim
Garantia de Imóvel
Solicite
no site da Creditas*
Creditas
bxblue

bxblue - Aposentados

8,1/ 10
500
90.000
1,19%
ao mês
84
meses
Sim
Não
Empréstimo Consignado
Solicite
no site da bxblue*
bxblue
bxblue

bxblue - Servidores

8,1 / 10
500
450.000
1,19%
ao mês
96
meses
Não
Não
Empréstimo Consignado
Solicite
no site da bxblue*
bxblue
clickcash

Click Cash

7,9/ 10
1.000
10.000
4,00%
ao mês
24
meses
Não
Não
Solicite
no site da Click Cash*
Click Cash
geru

Geru

7,8/ 10
2.000
50.000
2,00%
ao mês
36
meses
Não
Não
Solicite
no site da Geru*
Geru
emprestimo sim

Empréstimo Sim - Sem Garantia

7,8/ 10
500
25.000
1,49%
ao mês
36
meses
Não
Não
Solicite
no site da Empréstimo Sim*
Empréstimo Sim
emprestimo sim

Empréstimo Sim - Auto

7,8/ 10
25.000
150.000
1,29%
ao mês
60
meses
Não
Sim
Garantia Auto
Solicite
no site da Empréstimo Sim*
Empréstimo Sim
supersim

Rispar

N.D/ 10
1.000
300.000
0,49%
ao mês
12
meses
Não
Sim
Garantia de Criptomoedas
Solicite
no site da Rispar*
Rispar

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