Veja mais em nosso Blog

1. Home
2. Blog
3. Empréstimo Pessoal
4. O que é limite de crédito pessoal?

O que é limite de crédito pessoal?

O limite de crédito pessoal é um tipo de crédito que as diferentes instituições financeiras disponiblizam aos consumidores. Veja mais sobre o tema com a Somas.

O que você verá nesse artigo:

• O que é?
• Como funciona?
• Por que não fui aprovado?
• Minha solicitação foi negada, o que fazer?
• Valor das parcelas
• Uso e planejamento
• Prós e contras
• Como escolher uma boa opção?
• Como obtê-lo sem criar dívidas?
• Como refinanciar uma dívida?
• Dicas adicionais

Fragilidade financeira, compra de viagens e necessidade de antecipação do consumo, são alguns exemplos do que pode impulsionar o desejo de um empréstimo e é nesse momento que você não pode deixar de saber sobre o limite de crédito pessoal.

O que é?

O limite de crédito pessoal é uma modalidade de empréstimo em que o início do pagamento do juros só é feito quando o contratante usa o dinheiro disponibilizado.

Apesar de muitas pessoas acreditarem que só tem como utilizá-lo através do cartão de crédito, é possível encontrá-lo em modalidades de empréstimo pessoal e no cheque especial.

A aprovação e o próprio limite são definidos pela instituição financeira. Por isso, existem casos em que o cliente tem a chance de gastar mais de 10 mil reais em um banco e é negado em outro.

Ele é extremamente útil para situações que exigem o empréstimo rapidamente. Isso porque, como normalmente as próprias instituições o deixam disponível, o uso pode acontecer a qualquer momento.

As taxas de juros variam dependendo do banco e das próprias categorias. A do cheque especial, por exemplo, é muito mais cara do que a do cartão;

Como funciona?

De modo geral, os bancos oferecem instantaneamente o cartão e o cheque especial. Mas se esse não for seu caso, basta fazer a solicitação em sua instituição. Segue os próximos passos:

Análise do perfil

Depois de seu cadastro, a empresa fará a análise do seu perfil financeiro. Nesse momento é checado se os dados, que você informou, procedem. Depois, avaliam seu score de crédito, buscam saber se você é ou já foi inadimplente, além de outras informações que demonstrem a segurança ou não, de fechar negócio com você.

Observar os padrões nas finanças do cliente é importante não só para a aprovação ou negação, como também para ver qual limite disponível é o ideal

Uso

Existem algumas formas de pegar o dinheiro dessa modalidade, como comprar com o cartão de crédito, ou até mesmo levá-lo a um caixa eletrônico e sacar o dinheiro restante do seu limite, por exemplo.

A taxa só passa a ser cobrada depois do uso. Mas é importante se atentar às taxas, mesmo que sejam cobradas com base no seu histórico financeiro, vale analisar os bancos a fim de encontrar o menor juro do mercado.

Por que não fui aprovado?

Existem muitos fatores que podem causar a não aprovação dessa modalidade. Alguns deles são:

Inadimplência

Caso você possua o “nome sujo”, ou seja, está endividado, dificilmente conseguirá. Isso se deve ao fato de que as empresas procuram não se arriscar com mau pagadores, por representar uma possibilidade de prejuízo,

Histórico de dívidas

Mesmo que já tenha pago todas as despesas atrasadas, as financeiras procuram saber se você já foi inadimplente e se sim, quantas vezes. Isso cria a dimensão do seu planejamento financeiro.

Renda

Algumas companhias exigem um valor mínimo de renda do cliente. Por isso, seu pedido pode ser negado.

Informações incorretas ou falta de documentos

Os dados enviados precisam estar corretos, atente-se a isso. O banco revisa todas as informações enviadas e ao encontrar diferenças entre o que foi passado e o que achou, há um cancelamento imediato do pedido.

Minha solicitação foi negada, o que fazer?

Primeiro, você precisa analisar qual fator pode ter gerado essa negação. Como já listado anteriormente, os principais motivos são: envio de dados errados; inadimplência; possuir um histórico de endividamento; a renda mensal não corresponde ao mínimo que o banco pede.

Feito isso, tente um novo pedido em outra instituição financeira－uma vez que as exigências mudam de acordo com o banco escolhido.

Outra questão é aumentar seu score de crédito. Essa é uma ação que exige mais esforço, mas entrega melhores resultados. Não só porque você encontra vantagens no mercado de crédito, mas também porque demonstr aque suas finanças estão mais organizadas.

Valor das parcelas

Assim como em outras modalidades, quanto melhor for o perfil financeiro do contratante, mais vantagens ele terá com relação às cobranças.

Para calcular o valor das parcelas, usa-se a seguinte operação: taxa de juros + valor pedido pelo clientes +Imposto sobre Operações Financeiras (IOF).

Quer saber mais sobre o assunto em questão?Acesse aqui.

IOF

O Imposto sobre Operações Financeiras merece uma atenção especial nesse debate－já que poucas pessoas possuem conhecimento do que ele se trata.

Quando o assunto é crédito e IOF, ele pode ser cobrado em compras internacionais, atrasos de pagamento das parcelas, compra de dólar, empréstimos pessoais, etc. Ou seja, taxas cambiais ou de crédito, além de outras operações.

É extremamente importante estar atento a esse imposto, uma vez que ao fazer a contratação de um crédito sem levar isso em consideração, pode cometer um erro.

Uso e planejamento

Os meios para fazer uso da linha de crédito são: cheque, transferência para sua conta ou o dinheiro será sacado no caixa eletrônico.

Essa modalidade possui cobrança de taxas, assim como todas as outras. Por conta disso, planejar-se é essencial para que você não se endivide.

A fim de se organizar financeiramente, criar um orçamento pessoal é necessário. Nele, as entradas e saídas do seu caixa, estarão inclusas. Além disso, haverá uma divisão: uma parte vai para os gastos fixos, como o aluguel; outra, vai para os custos variáveis, como idas ao restaurante; a última, para pagamento de dívidas ou investimentos.

Ficou interessado em fazer um planejamento financeiro e quer saber detalhadamente sobre o assunto? Leia nosso guia completo de orçamento, clicando aqui.

Prós e contras

Prós

• Facilidade no processo: conseguir um limite de crédito pessoal é algo extremamente simples. Isso se deve ao fato de que na maioria das financeiras, assim que a conta bancária passa a funcionar, o cheque especial e o cartão são criados automaticamente.


• Com o pagamento da fatura, o limite é renovado: sempre que utilizar o cartão de crédito, o valor será descontado do seu limite. Mas assim que fizer o pagamento da fatura, o seu limite retorna ao total. Ficou confuso? Segue a explicação:


1. Você possui um limite de mil reais e usou R$300;
2. Seu limite passou a ser de R$700.
3. Assim que fizer o pagamento dos R$300, o limite volta a ser de mil reais.

Contras

• Cobrança de taxas: para fazer uso dessa modalidade é preciso estar ciente de que pagará juros. Por isso, sempre que utilizar o limite de crédito, lembre-se de calcular o custo total. Assim, pode planejar de forma melhor.

Como escolher uma boa opção?

Para tomar uma decisão positiva é preciso pesquisar. Só buscando informações acerca das taxas, custos, limites e vantagens, é que será possível encontrar aquilo que mais combina com seu perfil.

Como obtê-lo sem criar dívidas?

Antes de tudo, analise seus gastos e veja se realmente necessita do crédito. Depois, busque saber se o valor das parcelas é condizente com sua renda.

Não se esqueça de avaliar se conseguirá fazer o pagamento do empréstimo enquanto mantém seus gastos mensais, como o aluguel e a comida.

Como refinanciar uma dívida?

Refinanciar uma dívida consiste em trocar seu contrato de empréstimo atual por um novo em sua financeira. As vantagens são que o prazo pode aumentar, enquanto as taxas podem diminuir. Ou seja, colabora para que você saia do endividamento.

O primeiro passo é usar nossa ferramenta de consolidação de dívidas, a fim de descobrir em quanto tempo pagará e outras informações relevantes. Depois disso, crie uma proposta e leve ao banco.

A solicitação de um refinanciamento deve ser feita pensando em maneiras de solucionar o problema, sendo bom para ambas as partes. Além disso, é preciso ser realista com aquilo que pode pagar. Por isso, analise esse fator antes de conversar com a instituição financeira.

Uma possibilidade é ir aos feirões voltados à negociação de dívidas. Diferentes instituições criam eventos desse tipo a fim de diminuir a inadimplência. Um exemplo é o Feirão Limpa Nome do Serasa－ e mesmo quando o evento acaba, é possível buscar ofertas no aplicativo, ou por ligação e do próprio site.

Dicas adicionais

• Certifique-se de ter compreendido claramente, depois de ler por completo, o contrato. Apenas dessa forma conseguirá ter certeza de tudo que está sendo acordado.


• Procure saber sobre a credibilidade da financeira que você pretende fazer o limite de crédito. Para isso, busque a empresa em plataformas de avaliação, como o Reclame Aqui e Google Rewards. Além de pesquisar se ela possui autorização do Banco Central para exercer suas atividades.


• Tenha cuidado com a oferta de crédito quando for extremamente simplificado. Geralmente ela vem acompanhada por juros muito mais caros. Por isso, esteja atento a tudo que for cobrado.


• Se questione: “É necessário fazer uso do limite de crédito?”. Veja se não há outras possibilidades e anote as vantagens e desvantagens.


• Antes de usá-lo, como já dito, faça o planejamento de como será gasto e pago. É Importante enfatizar essa dica, já que só dessa forma, conseguirá pagar as contas e não se tornará um inadimplente.

---