COMPARTILHE:
O que você verá nesse artigo:
Fragilidade financeira, compra de viagens e necessidade de antecipação do consumo, são alguns exemplos do que pode impulsionar o desejo de um empréstimo e é nesse momento que você não pode deixar de saber sobre o limite de crédito pessoal.
O limite de crédito pessoal é uma modalidade de empréstimo em que o início do pagamento do juros só é feito quando o contratante usa o dinheiro disponibilizado.
Apesar de muitas pessoas acreditarem que só tem como utilizá-lo através do cartão de crédito, é possível encontrá-lo em modalidades de empréstimo pessoal e no cheque especial.
A aprovação e o próprio limite são definidos pela instituição financeira. Por isso, existem casos em que o cliente tem a chance de gastar mais de 10 mil reais em um banco e é negado em outro.
Ele é extremamente útil para situações que exigem o empréstimo rapidamente. Isso porque, como normalmente as próprias instituições o deixam disponível, o uso pode acontecer a qualquer momento.
As taxas de juros variam dependendo do banco e das próprias categorias. A do cheque especial, por exemplo, é muito mais cara do que a do cartão;
De modo geral, os bancos oferecem instantaneamente o cartão e o cheque especial. Mas se esse não for seu caso, basta fazer a solicitação em sua instituição. Segue os próximos passos:
Depois de seu cadastro, a empresa fará a análise do seu perfil financeiro. Nesse momento é checado se os dados, que você informou, procedem. Depois, avaliam seu score de crédito, buscam saber se você é ou já foi inadimplente, além de outras informações que demonstrem a segurança ou não, de fechar negócio com você.
Observar os padrões nas finanças do cliente é importante não só para a aprovação ou negação, como também para ver qual limite disponível é o ideal
Existem algumas formas de pegar o dinheiro dessa modalidade, como comprar com o cartão de crédito, ou até mesmo levá-lo a um caixa eletrônico e sacar o dinheiro restante do seu limite, por exemplo.
A taxa só passa a ser cobrada depois do uso. Mas é importante se atentar às taxas, mesmo que sejam cobradas com base no seu histórico financeiro, vale analisar os bancos a fim de encontrar o menor juro do mercado.
Existem muitos fatores que podem causar a não aprovação dessa modalidade. Alguns deles são:
Caso você possua o “nome sujo”, ou seja, está endividado, dificilmente conseguirá. Isso se deve ao fato de que as empresas procuram não se arriscar com mau pagadores, por representar uma possibilidade de prejuízo,
Mesmo que já tenha pago todas as despesas atrasadas, as financeiras procuram saber se você já foi inadimplente e se sim, quantas vezes. Isso cria a dimensão do seu planejamento financeiro.
Algumas companhias exigem um valor mínimo de renda do cliente. Por isso, seu pedido pode ser negado.
Os dados enviados precisam estar corretos, atente-se a isso. O banco revisa todas as informações enviadas e ao encontrar diferenças entre o que foi passado e o que achou, há um cancelamento imediato do pedido.
Primeiro, você precisa analisar qual fator pode ter gerado essa negação. Como já listado anteriormente, os principais motivos são: envio de dados errados; inadimplência; possuir um histórico de endividamento; a renda mensal não corresponde ao mínimo que o banco pede.
Feito isso, tente um novo pedido em outra instituição financeira-uma vez que as exigências mudam de acordo com o banco escolhido.
Outra questão é aumentar seu score de crédito. Essa é uma ação que exige mais esforço, mas entrega melhores resultados. Não só porque você encontra vantagens no mercado de crédito, mas também porque demonstr aque suas finanças estão mais organizadas.
Assim como em outras modalidades, quanto melhor for o perfil financeiro do contratante, mais vantagens ele terá com relação às cobranças.
Para calcular o valor das parcelas, usa-se a seguinte operação: taxa de juros + valor pedido pelo clientes +Imposto sobre Operações Financeiras (IOF).
Quer saber mais sobre o assunto em questão?Acesse aqui.
O Imposto sobre Operações Financeiras merece uma atenção especial nesse debate-já que poucas pessoas possuem conhecimento do que ele se trata.
Quando o assunto é crédito e IOF, ele pode ser cobrado em compras internacionais, atrasos de pagamento das parcelas, compra de dólar, empréstimos pessoais, etc. Ou seja, taxas cambiais ou de crédito, além de outras operações.
É extremamente importante estar atento a esse imposto, uma vez que ao fazer a contratação de um crédito sem levar isso em consideração, pode cometer um erro.
Os meios para fazer uso da linha de crédito são: cheque, transferência para sua conta ou o dinheiro será sacado no caixa eletrônico.
Essa modalidade possui cobrança de taxas, assim como todas as outras. Por conta disso, planejar-se é essencial para que você não se endivide.
A fim de se organizar financeiramente, criar um orçamento pessoal é necessário. Nele, as entradas e saídas do seu caixa, estarão inclusas. Além disso, haverá uma divisão: uma parte vai para os gastos fixos, como o aluguel; outra, vai para os custos variáveis, como idas ao restaurante; a última, para pagamento de dívidas ou investimentos.
Ficou interessado em fazer um planejamento financeiro e quer saber detalhadamente sobre o assunto? Leia nosso guia completo de orçamento, clicando aqui.
Para tomar uma decisão positiva é preciso pesquisar. Só buscando informações acerca das taxas, custos, limites e vantagens, é que será possível encontrar aquilo que mais combina com seu perfil.
Antes de tudo, analise seus gastos e veja se realmente necessita do crédito. Depois, busque saber se o valor das parcelas é condizente com sua renda.
Não se esqueça de avaliar se conseguirá fazer o pagamento do empréstimo enquanto mantém seus gastos mensais, como o aluguel e a comida.
Refinanciar uma dívida consiste em trocar seu contrato de empréstimo atual por um novo em sua financeira. As vantagens são que o prazo pode aumentar, enquanto as taxas podem diminuir. Ou seja, colabora para que você saia do endividamento.
O primeiro passo é usar nossa ferramenta de consolidação de dívidas, a fim de descobrir em quanto tempo pagará e outras informações relevantes. Depois disso, crie uma proposta e leve ao banco.
A solicitação de um refinanciamento deve ser feita pensando em maneiras de solucionar o problema, sendo bom para ambas as partes. Além disso, é preciso ser realista com aquilo que pode pagar. Por isso, analise esse fator antes de conversar com a instituição financeira.
Uma possibilidade é ir aos feirões voltados à negociação de dívidas. Diferentes instituições criam eventos desse tipo a fim de diminuir a inadimplência. Um exemplo é o Feirão Limpa Nome do Serasa- e mesmo quando o evento acaba, é possível buscar ofertas no aplicativo, ou por ligação e do próprio site.
Instituição | Reclame Aqui (12 meses) |
Valor Mínimo (em R$) |
Valor Máximo (em R$) |
Taxa Mensal a partir de: |
Prazo Máximo | Aceita negativado | Garantia | Solicite em | Análise Completa |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
![]() Livre Digital |
9,8/ 10 |
100 |
6.000 |
1,87%ao mês |
12meses |
Sim |
SimGarantia de Cartão de Crédito |
Solicite no site da Livre Digital* |
Livre Digital |
![]() Supersim |
8,6/ 10 |
250 |
2.500 |
12,5%ao mês |
12meses |
Não |
NãoNão exigida |
Solicite no site da Supersim* |
Supersim |
![]() Provu |
8,4/ 10 |
2.000 |
50.000 |
2,00%ao mês |
36meses |
Não |
Não |
Solicite no site da Provu* |
provu |
![]() Creditas - Auto |
8,3/ 10 |
5.000 |
150.000 |
1,49%ao mês |
60meses |
Não |
SimGarantia Auto |
Solicite no site da Creditas* |
Creditas |
![]() Creditas - Imóvel |
8,3/ 10 |
30.000 |
90%do valor do automóvel |
0,89% + IPCAao mês |
240meses |
Sim |
SimGarantia de Imóvel |
Solicite no site da Creditas* |
Creditas |
![]() bxblue - Aposentados |
8,1/ 10 |
500 |
90.000 |
1,19%ao mês |
84meses |
Sim |
NãoEmpréstimo Consignado |
Solicite no site da bxblue* |
bxblue |
![]() bxblue - Servidores |
8,1 / 10 |
500 |
450.000 |
1,19%ao mês |
96meses |
Não |
NãoEmpréstimo Consignado |
Solicite no site da bxblue* |
bxblue |
![]() Click Cash |
7,9/ 10 |
1.000 |
10.000 |
4,00%ao mês |
24meses |
Não |
Não |
Solicite no site da Click Cash* |
Click Cash |
![]() Geru |
7,8/ 10 |
2.000 |
50.000 |
2,00%ao mês |
36meses |
Não |
Não |
Solicite no site da Geru* |
Geru |
![]() Empréstimo Sim - Sem Garantia |
7,8/ 10 |
500 |
25.000 |
2,83%ao mês |
36meses |
Não |
Não |
Solicite no site da Empréstimo Sim* |
Empréstimo Sim |
![]() Empréstimo Sim - Auto |
7,8/ 10 |
25.000 |
150.000 |
1,82%ao mês |
60meses |
Não |
SimGarantia Auto |
Solicite no site da Empréstimo Sim* |
Empréstimo Sim |
![]() Rispar |
N.D/ 10 |
1.000 |
300.000 |
0,79%ao mês |
12meses |
Não |
SimGarantia de Criptomoedas |
Solicite no site da Rispar* |
Rispar |
A Somas Tecnologia Ltda. (CNPJ: 40.500.032/0001-70) não é uma instituição financeira e não realiza quaisquer operações de crédito ou de consultoria e assessoria de investimentos diretamente. Somos uma plataforma que facilita o acesso de clientes a produtos e serviços oferecidos por nossos parceiros, incluindo instituições financeiras e agentes autônomos de investimento, entre outros.
A Somas é um buscador de crédito 100% online que facilita o acesso dos clientes a produtos e serviços ofertados por nossos parceiros.
Toda semana novos artigos especialmente produzidos por nossa equipe para que você possa tomar decisões financeiras mais inteligentes
Saiba tudo sobre portabilidade de empréstimo e como tomar a melhor decisão sobre o assunto.
A Somas separou 10 dicas para te ajudar a não cair em golpes de empréstimo pessoal.
A Somas irá te explicar em detalhes como funciona o refinanciamento e você tomará a melhor decisão financeira com esse novo conhecimento.
O limite de crédito pessoal é um tipo de crédito que as diferentes instituições financeiras disponiblizam aos consumidores. Veja mais sobre o tema com a Somas.
Para quem já tem um empréstimo e precisa de outro para alguma necessidade, é possível? Nós respondemos.
A Somas separou os principais fatores que você deve analisar ao contratar um novo financiamento ou empréstimo pessoal.
Veja com a Somas quais bancos possuem as menores taxas de empréstimo pessoal.
A Somas fez uma análise completa sobre o empréstimo pessoal da Creditas. Saiba se a empresa possui o empréstimo ideal para o seu perfil.
Precisa de um empréstimo pessoal e não sabe por onde começar a simulação? Veja mais.
A Somas preparou um artigo completo para te ajudar a aprender como calcular o juros de um empréstimo.
A Somas fez uma análise completa sobre o empréstimo pessoal da Geru. Saiba se a empresa possui o empréstimo ideal para o seu perfil.
A Somas fez uma análise completa sobre o empréstimo pessoal da Geru. Saiba se a empresa possui o empréstimo ideal para o seu perfil.
A Somas fez uma análise completa sobre o empréstimo pessoal da Click Cash. Saiba se a empresa possui o empréstimo ideal para o seu perfil.
A Somas fez uma análise completa sobre o empréstimo consignado que você pode encontrar na bxblue. Saiba se a empresa possui o empréstimo ideal para o seu perfil.
A Somas fez uma análise completa sobre o empréstimo pessoal da Supersim. Saiba se a empresa possui o empréstimo ideal para o seu perfil.
A Somas fez uma análise completa sobre o empréstimo pessoal da Empréstimo Sim. Saiba se a empresa possui o empréstimo ideal para o seu perfil.
A Somas fez uma análise completa sobre o empréstimo pessoal da Lendico. Saiba se a empresa possui o empréstimo ideal para o seu perfil.
Veja com a Somas como obter as melhores condições de empréstimo para autônomos
Conheça um pouco mais sobre o empréstimo pessoal e conheça nossas parceiras, que possuem as taxas mais atrativas de juros do mercado.
A Somas fez uma análise completa sobre o empréstimo pessoal da Rispar
Nosso próposito é ajudar nossos usuários a tomarem decisões financeiras mais inteligentes.