Manual - Alugar vs. Comprar imóvel

Nossa calculadora faz comparativos entre Alugar ou Comprar imóveis e possui diversos campos que deverão ser preenchidos por você, para que seja possível fazer uma análise certeira sobre o seu fluxo de receitas e custos para esses dois cenários. Confira abaixo:

Imóvel

Valor do Imóvel: estimativa do valor do imóvel que está buscando ou já mora a valores de hoje, incluindo valores com ITBI e cartório.

Entrada do Imóvel: o valor que você pode disponibilizar para a entrada do imóvel. Esse valor pode incluir alguma reserva que seja destinada a esse objetivo ou mesmo FGTS.

Taxa de Financiamento (CET – Custo Efetivo Total): a taxa que será cobrada pelo banco para obter um financiamento imobiliário. Vale atentar-se que essa taxa deve ser a taxa efetiva total, incluindo os custos no banco, algo que de forma geral os bancos oferecem como CET.

Prazo de financiamento: qual o prazo que o banco ofereceu para você amortizar o crédito imobiliário.

Condomínio / IPTU: consideramos o condomínio e IPTU como uma despesa que faz parte dos gastos para o locador e locatário. Logo, esses valores vão constar em no cálculo no cenário de compra e locação de um imóvel.

Manutenção do Imóvel: valores relacionados à manutenção do imóvel. Esses valores são impactados quando você é proprietário(a) de um imóvel. Ao locar um apartamento ou casa, de forma geral esse custo com manutenção e benfeitorias não são incluídos na conta.

Aluguel

Valor do Aluguel: o valo atual ou que pretende gastar com a locação imóvel

Condomínio / IPTU: consideramos o condomínio e IPTU como uma despesa que faz parte dos gastos para o locador e locatário. Logo, esses valores vão constar em no cálculo no cenário de compra e locação de um imóvel.

Acréscimo aluguel ao ano: grande parte dos contratos de locação no Brasil são indexados pelo IGP-M. Para atualização anual do valor do aluguel, importante considerar uma taxa acordada entre você e o proprietário(a).

Inflação Média: esse valor de inflação média projetada, impactará os valores do IPTU e condomínio, que de forma geral são corrigidos próximos à inflação média de um período.

Retorno nos investimentos: entendemos que caso você não disponibilize um recurso para a entrada do imóvel, o mesmo estará sendo utilizado para outros meios (custo de oportunidade). Por exemplo, um fundo de investimento ou algum outro produto financeiro / imobiliário que estará rendendo uma taxa ao ano. Esse valor é importante para a nossa análise e faz parte de um planejamento correto entre comprar e alugar um imóvel.

Imóvel: Alugar vs. Comprar

Determinar se devemos comprar ou alugar um imóvel é um processo complexo. O fator mais importante a ser levado em consideração na decisão de Alugar vs Comprar é o tempo que você planeja ficar nesse novo imóvel, quanto mais tempo, a decisão penderá para a compra do imóvel.

No longo prazo, há diversas vantagens em comprar o imóvel, além do tempo, sempre haverá algo de difícil medição que é a satisfação de se viver num local que você montou do seu jeito.

Por outro lado, o Aluguel te dá a liberdade de se mover com muito mais facilidade, numa economia cada vez mais descentralizada e também com o trabalho remoto ganhando cada vez mais espaço, essa característica tende a ser levada em consideração na decisão das pessoas. Nossa calculadora também tem como objetivo te auxiliar nessa difícil decisão.

Comparativo entre comprar e alugar um imóvel

Sem sombra de dúvidas que sua decisão entre comprar e alugar um imóvel não será definida por razões puramente econômicas, mas também há outros fatores não financeiros que você pode levar em consideração. Muitos locatários, por exemplo, possuem a flexibilidade de poder trocar de apartamento e bairro no final do aluguel.

Se você não está satisfeito com a região que mora ou precisa se mudar para um local perto do trabalho, o aluguel pode tornar sua vida muito mais simples.

Como proprietário, se você quiser se mudar, há alguns obstáculos a serem superados, como:

• Encontrar um corretor imobiliário para auxiliar na venda do seu imóvel;
• Listar a casa nos principais (o que significa fotos profissionais e possivelmente lidar com reparos domésticos);
• Perder tempo em ofertas e negociações;
• Pagar uma série de taxas para fechar a venda.

Concluir essa etapa pode levar alguns meses e realmente todo o processo pode ser bastante exaustivo. Em alguns casos, você não pode se dar ao luxo de esperar sua casa ser vendida para se mudar, o que pode ser outra dor de cabeça que você evita com o locatário.

Por outro lado, comprar uma casa permite que você possa ter a liberdade de customizar e fazer reformas, além de dar continuidade ano a ano. Em algumas áreas do Brasil, os preços dos aluguéis podem mudar drasticamente ao longo de alguns meses ou até mesmo anos.

O que antes podia estar dentro do seu orçamento há um ano, pode não caber agora, caso o proprietário faça o reajuste do aluguel no momento da renovação ou na correção anual pelo Índice Geral de Preços do Mercado (IGP-M) ou algum outro índice.

Como proprietário, você não enfrentará nenhum pico no seu fluxo de pagamentos (financiamentos imobiliários com taxas ajustáveis ​​são uma exceção).

O contexto por trás da mudança da casa própria para o aluguel

Por muito tempo, o ato de comprar uma casa ou apartamento era uma escolha financeira muito melhor do que alugar um imóvel. Como os preços das casas em grande parte do país subiram durante a metade do século 20, uma casa foi considerada o investimento mais seguro para o seu portfólio.

A lógica era simples: se você estivesse gastando cerca de 30% da sua renda em locação de um imovel, você poderia gastar esse dinheiro em algo que manteria o valor para você no futuro, no caso a compra de um imóvel. Neste caso, alugar uma casa era considerado um desperdício e a decisão de alugar versus comprar era tradicionalmente direta.

Tudo mudou nos últimos anos, quando a bolha imobiliária estourou no Brasil devido a diversos erros econômicos de equipes econômicas daquela era. Uma casa, no fim das contas, poderia perder valor e, como alguns casos da vida real demonstraram, poderia perder valor de maneira vertiginosa.

Aqueles com a infelicidade de comprar imóveis no auge do mercado nos últimos anos, perderam milhares ou até milhões de reais em poucas noites. Os financiamentos submergiram e as execuções hipotecárias dispararam. Durante a década de 90 no Brasil, a bolha imobiliária levou a uma crise financeira que afetou não apenas o valor das casas, mas também os empregos e a economia em larga escala.

Em vez de lidar com um golpe fatal no valor da sua casa, ou até mesmo com a execução hipotecária, você tinha a flexibilidade de reduzir o tamanho de apartamentos se precisasse restringir seu orçamento ou até mesmo se mudar para um lugar com um custo de vida mais acessível.

Nos dias de hoje não existe uma resposta clara para a pergunta aluguel vs. compra, em algumas cidades, e para alguns indivíduos, comprar uma casa pode fazer mais sentido, enquanto para outros, alugar uma casa pode ser a melhor escolha. Isso torna ainda mais importante verificar os números e ver o que é melhor para você e sua família.