Veja mais em nosso Blog

12 dicas para você que está pensando em comprar seu primeiro imóvel

Neste artigo, a Somas separou 12 dicas que são especialmente para você, comprador de primeira viagem que busca encontrar macetes para ajudar a clarear as idéias, além disso, facilitar sua vida na hora de negociar com o corretor de imóveis.

Logo Soma$
Equipe Somas - Ariel Serafim
*Atualizado em 20 de dezembro, 2021

COMPARTILHE:

12 dicas para comprar o primeiro imóvel12 dicas muito importantes para você que quer comprar seu primeiro imóvel

Você sonha em ter sua casa própria e não sabe por onde começar? Primeiro deve ler o artigo em que explicamos como funciona o financiamento de um imóvel. Depois confira este texto.


1 - Guarde suas economias desde já


Antes de mais nada, aprenda como economizar através do artigo feito pela Somas.

Entrada: os requisitos dependerão do tipo de financiamento que você escolher e do credor. Alguns bons empréstimos tradicionais para compradores de primeira viagem permitem entrada de 10%. Mas até um valor pequeno, pode ser difícil de acumular. Por exemplo: o pagamento inicial de 10% para uma casa de R$800.000 é de R$80.000. Nesse sentido, descubra se é possível financiar sem pagar a entrada através de nosso artigo, caso você não tenha esse montante;

Taxas de financiamento e outros custos: são as despesas que você pagará para concluir o financiamento, geralmente de 2% a 5% do valor do empréstimo;

Despesas de mudança: é necessário dinheiro após a compra de uma casa. Faça uma reserva para reparos imediatos no imóvel, atualizações e móveis.


2 - Decida o quanto você pode gastar


Antes de começar a comprar, entenda quanto você pode gastar de forma responsável com sua nova casa, levando em consideração o valor de possíveis reformas, seguro, entre outros. Para saber a quantia que você deverá gastar, veja em "Quanto posso gastar em um Imóvel" ou o "Simulador de Entrada".


3 - Verifique o seu crédito


Sua pontuação de crédito determinará se você tem direito a um financiamento, a taxa de juros e o prazo oferecido. Siga estas etapas para fortalecer sua pontuação de crédito e comprar um imóvel:

A - Obtenha uma cópia gratuita de seu relatório de crédito do Serasa Score. O Serasa Score também possui ferramentas pagas, não esqueça de consultar!

B - Pague todas as contas em dia e mantenha o saldo do cartão de crédito o mais baixo possível;

C - Acompanhe sua pontuação de crédito.

Para mais informações acerca do score para financiamento de imóveis, leia nosso artigo.


4 - Descubra a melhor forma de financiar o seu imóvel


O mercado imobiliário possui uma grande variedade de alternativas, sendo possível adquirir o imóvel em um banco público ou privado. Muitas organizações financeiras também prestam apoio a quem deseja comprar uma casa ou apartamento pela primeira vez. Exemplos abaixo:

Programa Minha Casa Minha Vida: A Caixa Econômica Federal oferece opções atrativas para a realização do financiamento através dessa iniciativa do Governo Federal. Vale lembrar que a entrada pode ser feita utilizando o FGTS. Confira dicas para ser aprovado no financiamento da Caixa através do texto produzido pela Somas.

Banco do Brasil: O Banco do Brasil disponibiliza créditos imobiliários para que seja possível financiar a reforma e até mesmo a compra da casa própria. Para a aquisição do imovel o comprador pode dar entrada utilizando o FGTS.

Quinto Andar: Uma das imobiliárias mais famosas de São Paulo, o Quinto Andar eliminou uma grande parcela da parte burocrática. Para que seja fechado o acordo do financiamento, o comprador precisa depositar 7% do valor do imóvel.

Santander: O banco Santander disponibiliza créditos e financiamentos com taxas a partir de 7,99% ao ano + TR e até 35 anos para quitar o pagamento.

Não se esqueça de conferir o melhor banco para financiamento imobiliário.


5 - Compare as taxas dos financiamentos imobiliários


Faça uma pesquisa detalhada na internet buscando por agências bancárias e plataformas que disponibilizam valores negociáveis, simulações de empréstimo e financiamentos. Por fim, compare o método de pagamento e as taxas de juros a serem pagas ao longo do tempo.

Aproveite e conheça a calculadora exclusiva de "Financiamento Imobiliário da Somas", que te ajudará a estimar o valor das parcelas tanto no método "SAC" quanto no método "PRICE".


6 - Taxa prefixada ou pós fixada em seu financiamento imobiliário


Nossa calculadora de Taxa Pré ou Pós-fixada tem como objetivo te ajudar a se situar nas finanças e analisar qual das opções faz mais sentido para seu caso.

Taxa pré-fixada: A taxa prefixada de juros é definida no momento da assinatura do contrato, para que o consumidor obtenha o valor exato que irá pagar durante o período do financiamento. Para os consumidores que desejam maior estabilidade no fluxo de caixa, esta opção é muito interessante, pois o parcelamento não sofrerá alterações com o contrato de financiamento, evitando possíveis oscilações do mercado.

Taxa pós-fixada: A taxa de juros pós-fixada está vinculada a alguns índices da vida dos brasileiros, como: inflação (IPCA e IGP-M), TR (taxa de juros referencial) e Selic. Eles variam muito de mês a mês, dependendo do período do país, da estabilidade econômica e política. Ao contrário das taxas de juros fixas, as taxas de juros flutuantes farão com que a participação ou renda dos consumidores mude mensal ou anualmente, dependendo do contrato.


7 - Obtenha uma carta de pré-aprovação


As cartas de aprovação são literalmente ‘cartas na manga', que servem para você comprovar ao vendedor que está apto a pagar pelo imóvel. Certamente o vendedor puxará seus dados e fará análises de créditos, revisão de renda e verificação de ativos e dívidas.

Você pode fazer a solicitação da carta de pré-aprovação em sua instituição bancária e sem burocracias.


8 - Escolha um corretor de imóveis com cuidado


Um bom corretor de imóveis fará pesquisas no mercado que atendam às suas necessidades e disponibilizará toda assistência durante o processo de negociação e fechamento. Procure por recomendações, converse com pelo menos três corretores e peça referências, pergunte sobre a experiência que ambos tiveram ao ajudar pessoas que buscam por imóveis residenciais pela primeira vez e como eles planejam ajudá-lo(a) a encontrar a casa ideal.

O credor (banco) pode oferecer empréstimos acessíveis e você pode se sentir pressionado a gastar fora de sua zona de conforto de forma a oferecer a maior oferta por determinado imóvel. Para evitar pressões financeiras futuras, defina a faixa de preço de acordo com seu orçamento.


9 - Escolha o tipo certo de imóvel e bairro


De acordo com seu estilo de vida e orçamento, avalie as vantagens e desvantagens dos diferentes tipos de imóveis Apartamentos ou casas geminadas podem ser mais baratos do que casas que ocupam um único lote, mas compartilhar paredes com vizinhos pode significar menos privacidade. Defina um orçamento para os custos como proprietário, pois ao comprar imóveis em condomínios, um orçamento adicional para manutenção e renovação pode ser exigido.

Se você planeja começar ou expandir sua família, comprar uma casa com espaço extra pode ser uma boa opção. Verifique cuidadosamente a vizinhança e para fechar, escolha um local que seja mais prático para você e teste seu tempo de deslocamento para o trabalho durante os horários de pico.


10 - Atente-se ao seu orçamento


Procure por imóveis abaixo do preço máximo de forma que seja possível alguma margem de manobra para negociar em um mercado altamente competitivo.

Aconselhamos seguir a regra 50-30-20 de orçamento para que possa manter sua saúde financeira intacta.


11 - Negocie com o vendedor


Economize dinheiro exigindo que o vendedor pague pelos reparos antecipadamente ou reduza o preço a pagar pelos reparos que você deverá realizar no imóvel. Também é possível pedir ao vendedor para cobrir algumas taxas de fechamento da negociação.

Seu poder de barganha dependerá do mercado local, quando há mais compradores do que casas à venda, a negociação é mais difícil. Trabalhe com seu corretor de imóveis para entender a dinâmica e desenvolver estratégias apropriadas.


12 - Contrate um seguro residencial adequado


Seu credor exigirá que você contrate um seguro residencial antes de concluir a transação. O seguro da residência cobre o custo de reparo ou substituição de sua casa e pertences, se eles forem danificados devido a um evento coberto pela apólice. Contrate um seguro adequado para cobrir o custo de reformas da casa em eventuais acidentes.

Para tomar a decisão, é crucial ler o artigo sobre comprar ou alugar um imóvel. Assim terá outras perspectivas sobre o que pode ser melhor para você.


Veja mais sobre financiamento imobiliário:

Dicas para comprar o seu imóvel financiado
30 de agosto, 2021
Como funciona o financiamento de um imóvel?

Nesse artigo iremos explicar todos detalhes de como funciona um financiamento imobiliário. Os tipos, entradas, documentação exigida e muito mais.

Financiar Imóvel sem Entrada
26 de agosto, 2021
É possível financiar um imóvel com zero de entrada?

Neste novo artigo exclusivo, nós da equipe Somas separamos para você alternativas que podem te ajudar a gerenciar o valor alocado na entrada dos financiamentos imobiliários.

Score para crédito imobiliário
24 de agosto, 2021
Qual é o melhor banco para financiamento imobiliário em 2021?

A equipe da Somas fez uma pesquisa ampla para entender as melhores opções de financiamento imobiliário em 2021.

Score para crédito imobiliário
23 de agosto, 2021
Como funciona a relação do Score de crédito e o financiamento imobiliário em 2021?

Ter um crédito aprovado para financiar sua casa própria é considerado, para alguns, um grande desafio...

Quitar o financiamento é uma boa opção?
17 de agosto, 2021
Quitar seu imóvel é a melhor opção em 2021?

Uma dúvida de muitos brasileiros que atualmente possuem um financiamento imobiliário: quitar ou manter meu financiamento. Esse artigo da Somas visa..

Dicas para comprar o primeiro imóvel financiado?
16 de agosto, 2021
Dicas essencias para não ter seu financiamento reprovado pela Caixa em 2021

Listamos as principais dicas para que você possa aumentar suas chances de aprovação ao financiamento imobiliário da Caixa

Dicas para comprar o primeiro imóvel financiado?
16 de agosto, 2021
Qual o melhor tipo de financiamento imobiliário em 2021?

Tudo o que você precisa saber para tomar a melhor decisão quando for escolher seu financiamento imobiliário

Financiamento Imobiliário da Caixa em 2021
10 de agosto, 2021
Quais são os melhores financiamentos imobiliários da Caixa em 2021?

Neste artigo, a Somas fez uma análise completa sobre qual o melhor tipo de financiamento imobiliário da Caixa para seu perfil.

Glossário de Investimentos
03 de agosto, 2021
12 dicas para você que está pensando em adquirir seu primeiro imóvel

Neste artigo, a Somas separou 12 dicas que são especialmente para você, comprador de primeira viagem que busca encontrar...

Photo
22 de janeiro, 2021
Portabilidade de crédito: você sabe o que é e como funciona?

Nossa equipe resumiu as principais informações que você precisa saber para entender de uma vez por todas o que é a portabilidade de crédito imobiliário.

Photo
11 de janeiro, 2021
Refinanciamento Imobiliário ou Home Equity

Nossa equipe resumiu as principais informações que você precisa saber para entender de uma vez por todas o que é o home equity ou empréstimo com imóvel como garantia.

Alugar ou comprar imóvel
17 de dezembro, 2020
Alugar ou comprar um imóvel, como decidir?

Cada vez mais, os Brasileiros estão optando por ter mais liquidez em seu patrimônio, de forma a ter maior flexibilidade e mobilidade...

Photo
11 de novembro, 2020
Crédito imobiliário e como simular as parcelas

Como usar nosso simulador de financiamento imobiliário e mais dados sobre o mercado de crédito para imóveis.

Acesse nossos simuladores e conteúdos para melhorar o seu planejamento financeiro

Nosso próposito é ajudar nossos usuários a tomarem decisões financeiras mais inteligentes.