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Supondo que você receba um salário líquido de R$3.000 e precise arcar com seus principais custos sem que falte dinheiro no fim do mês, pode ser difícil economizar e como consequência, alcançar seus objetivos-leia nosso artigo e descubra como traçar suas metas financerias.
Mas existe uma solução simples e pouco usual entre os brasileiros: montar um orçamento. Ou seja, planejar, de forma realista, quanto gastará no mês .
Pensando na importância do tema, a Somas preparou um artigo que explica como fazê-lo. Seguindo as orientações, pode garantir uma vida financeira mais tranquila para você e sua família.
Abaixo iremos explicar um passo a passo de como montar o seu orçamento utilizando o método premiado "50/30/20". Caso você queira saber a importância e outras questões não abordadas neste texto, pode conferir o artigo sobre planejamento financeiro.
Suas informações estão seguras com a Somas.
A primeira tarefa é definir a sua receita líquida e classificar seus gastos e ganhos em 3 grupos:
Monte seu plano para aposentadoria.
Encontre um agente de investimentos autorizado para ajudar com suas finanças através da Somas. Trabalhamos com as maiores corretoras.
Suas informações estão seguras com a Somas.
Se você é CLT ou mesmo autônomo, recebe mensalmente um valor bruto conhecido como salário ou pró-labore. Desconte os impostos, FGTS, INSS e outros para saber qual o seu salário líquido
No caso do FGTS e INSS, você poderá adicioná-los de volta no campo de Investimentos, pois é um valor que está reservado para seu futuro e deverá ser considerado nos 20% referente à gastos com os investimentos.
Todo orçamento deverá contemplar suas necessidades e desejos. Para ajudar no entendimento correto, vamos exemplificar abaixo os tipos de custos que irão compor cada grupo:
Seguindo a regra 50/30/20, definimos que cerca de 50% da sua receita líquida irá incluir:
Após consolidar os gastos acima, você deverá verificar se esse grupo corresponde a mais de 50% da sua receita líquida, caso já esteja acima, faça um ajuste temporário no outro grupo que falaremos adiante: "Desejos".
No caso de estar abaixo dos 50%, é importante revisar as despesas fixas de forma regular. Você pode encontrar oportunidades como trocar de um plano de celular para outro mais barato ou fazer a portabilidade de crédito imobiliário para conseguir uma parcela mais favorável ao seu fluxo de caixa. Quer conferir outras formas de economizar? Leia o artigo preparado pela Somas.
Nesse subgrupo de despesas, você não deverá gastar mais de 30% da sua receita líquida.
Essa talvez seja a categoria mais polêmica, pois muitas vezes é difícil separar os desejos das necessidades. De forma mais ampla, as necessidades é que você precisa para viver e trabalhar.
Os desejos mais comuns normalmente incluem: restaurantes, presentes, entretenimento, viagens, compra de carro novo e outros. Porém, a dificuldade para definir o que você quer e o que precisa, pode variar de pessoa para pessoa. Por exemplo, compra de alimentos naturais e orgânicos ou inscrição em uma academia podem ser necessidades para alguns grupos de pessoas e para outros não.
Caso você esteja ansioso para quitar suas dívidas o mais rápido possível, opte por abandonar alguns desejos até que suas economias ou dívidas estejam mais próximas do controle. Por outro lado, o seu orçamento não deveria ser tão engessado a ponto de você não ter recurso para se divertir e realizar pequenos sonhos.
Contudo, não esqueça também dessa regra essencial: todo orçamento precisa de uma margem, pois seguramente você irá esquecer uma despesa ou mesmo considerar algum gasto menor do que previsto.
O seu orçamento pessoal é uma ferramenta extremamente valiosa para servir de guia, porém ele jamais deverá impedi-lo de aproveitar alguns dos prazeres da vida.
Muito provavelmente você já ouviu a expressão: “Se pague antes e depois pague os outros”. Essa regra é de extrema importância, pois de forma geral você sempre deve procurar diminuir seu endividamento e compor sua reserva.
Para tanto, a regra 50-30-20 te direciona para o uso de 20% da sua receita líquida de impostos para guardar em um fundo de emergência, economizar para o seu futuro, pagar dívidas e alocação em ativos-leia “como começar a investir com pouco dinheiro” caso você esteja no início.
Pergunte-se o que é mais importante no momento: pagar uma dívida? Fazer investimentos? Através dessas e de outras ações, conseguirá ter uma vida financeira mais saudável.
Use nosso simulador abaixo para conferir se você está seguindo a regra do métdo 50/30/20 ou para ajustar seu orçamento
50% - Custo Fixo | |
---|---|
30% - Custo Variáveis | |
20% - Investir ou Reduzir Dívidas |
Instituição | Reclame Aqui (12 meses) |
Valor Mínimo (em R$) |
Valor Máximo (em R$) |
Taxa Mensal a partir de: |
Prazo Máximo | Aceita negativado | Garantia | Solicite em | Análise Completa |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
![]() Livre Digital |
9,8/ 10 |
100 |
6.000 |
1,87%ao mês |
12meses |
Sim |
SimGarantia de Cartão de Crédito |
Solicite no site da Livre Digital* |
Livre Digital |
![]() Supersim |
8,6/ 10 |
250 |
2.500 |
12,5%ao mês |
12meses |
Não |
NãoNão exigida |
Solicite no site da Supersim* |
Supersim |
![]() Provu |
8,4/ 10 |
2.000 |
50.000 |
2,00%ao mês |
36meses |
Não |
Não |
Solicite no site da Provu* |
provu |
![]() Creditas - Auto |
8,3/ 10 |
5.000 |
150.000 |
1,49%ao mês |
60meses |
Não |
SimGarantia Auto |
Solicite no site da Creditas* |
Creditas |
![]() Creditas - Imóvel |
8,3/ 10 |
30.000 |
90%do valor do automóvel |
0,89% + IPCAao mês |
240meses |
Sim |
SimGarantia de Imóvel |
Solicite no site da Creditas* |
Creditas |
![]() bxblue - Aposentados |
8,1/ 10 |
500 |
90.000 |
1,19%ao mês |
84meses |
Sim |
NãoEmpréstimo Consignado |
Solicite no site da bxblue* |
bxblue |
![]() bxblue - Servidores |
8,1 / 10 |
500 |
450.000 |
1,19%ao mês |
96meses |
Não |
NãoEmpréstimo Consignado |
Solicite no site da bxblue* |
bxblue |
![]() Click Cash |
7,9/ 10 |
1.000 |
10.000 |
4,00%ao mês |
24meses |
Não |
Não |
Solicite no site da Click Cash* |
Click Cash |
![]() Geru |
7,8/ 10 |
2.000 |
50.000 |
2,00%ao mês |
36meses |
Não |
Não |
Solicite no site da Geru* |
Geru |
![]() Empréstimo Sim - Sem Garantia |
7,8/ 10 |
500 |
25.000 |
2,83%ao mês |
36meses |
Não |
Não |
Solicite no site da Empréstimo Sim* |
Empréstimo Sim |
![]() Empréstimo Sim - Auto |
7,8/ 10 |
25.000 |
150.000 |
1,82%ao mês |
60meses |
Não |
SimGarantia Auto |
Solicite no site da Empréstimo Sim* |
Empréstimo Sim |
![]() Rispar |
N.D/ 10 |
1.000 |
300.000 |
0,79%ao mês |
12meses |
Não |
SimGarantia de Criptomoedas |
Solicite no site da Rispar* |
Rispar |
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