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Como montar seu orçamento pessoal?

Segmente sua receita atual entre os seus desejos, necessidades, economias e pagamento de dívidas utilizando o método de orçamento 50/30/20

Equipe Somas - Ariel Serafim

*Atualizado em 20 de dezembro, 2021 por Lorraine Moreira

Entenda com a ajuda da Somas como montar seu orçamento

Supondo que você receba um salário líquido de R$3.000 e precise arcar com seus principais custos sem que falte dinheiro no fim do mês, pode ser difícil economizar e como consequência, alcançar seus objetivos－leia nosso artigo e descubra como traçar suas metas financerias.

Mas existe uma solução simples e pouco usual entre os brasileiros: montar um orçamento. Ou seja, planejar, de forma realista, quanto gastará no mês .

Pensando na importância do tema, a Somas preparou um artigo que explica como fazê-lo. Seguindo as orientações, pode garantir uma vida financeira mais tranquila para você e sua família.

Abaixo iremos explicar um passo a passo de como montar o seu orçamento utilizando o método premiado "50/30/20". Caso você queira saber a importância e outras questões não abordadas neste texto, pode conferir o artigo sobre planejamento financeiro.

Como montar o orçamento?

A primeira tarefa é definir a sua receita líquida e classificar seus gastos e ganhos em 3 grupos:

1. Necessidades: deverá reservar até 50% da sua renda para suas necessidades básicas. Aluguel, plano de saúde, etc. Grande parte são custos fixos.


2. Desejos: até 30% será destinado para gastos mais supérfluos, como restaurante, viagens e lazer .


3. Investimentos e Dívidas: até 20% da sua receita será destinada a formar ou compor seus investimentos, além de pagar dívidas que possui.

Processo de orçamento

Descubra sua receita líquida após descontar os impostos, FGTS e INSS

Se você é CLT ou mesmo autônomo, recebe mensalmente um valor bruto conhecido como salário ou pró-labore. Desconte os impostos, FGTS, INSS e outros para saber qual o seu salário líquido

No caso do FGTS e INSS, você poderá adicioná-los de volta no campo de Investimentos, pois é um valor que está reservado para seu futuro e deverá ser considerado nos 20% referente à gastos com os investimentos.

Registre todos os seus gastos e os divida em grupos

Todo orçamento deverá contemplar suas necessidades e desejos. Para ajudar no entendimento correto, vamos exemplificar abaixo os tipos de custos que irão compor cada grupo:

Necessidades

Seguindo a regra 50/30/20, definimos que cerca de 50% da sua receita líquida irá incluir:

• Mercado
• Aluguel ou parcela de financiamento imobiliário
• Transporte
• Seguros
• Conta de água, luz, gás
• Creche, escola ou faculdade

Após consolidar os gastos acima, você deverá verificar se esse grupo corresponde a mais de 50% da sua receita líquida, caso já esteja acima, faça um ajuste temporário no outro grupo que falaremos adiante: "Desejos".

No caso de estar abaixo dos 50%, é importante revisar as despesas fixas de forma regular. Você pode encontrar oportunidades como trocar de um plano de celular para outro mais barato ou fazer a portabilidade de crédito imobiliário para conseguir uma parcela mais favorável ao seu fluxo de caixa. Quer conferir outras formas de economizar? Leia o artigo preparado pela Somas.

Desejos

Nesse subgrupo de despesas, você não deverá gastar mais de 30% da sua receita líquida.

Essa talvez seja a categoria mais polêmica, pois muitas vezes é difícil separar os desejos das necessidades. De forma mais ampla, as necessidades é que você precisa para viver e trabalhar.

Os desejos mais comuns normalmente incluem: restaurantes, presentes, entretenimento, viagens, compra de carro novo e outros. Porém, a dificuldade para definir o que você quer e o que precisa, pode variar de pessoa para pessoa. Por exemplo, compra de alimentos naturais e orgânicos ou inscrição em uma academia podem ser necessidades para alguns grupos de pessoas e para outros não.

Caso você esteja ansioso para quitar suas dívidas o mais rápido possível, opte por abandonar alguns desejos até que suas economias ou dívidas estejam mais próximas do controle. Por outro lado, o seu orçamento não deveria ser tão engessado a ponto de você não ter recurso para se divertir e realizar pequenos sonhos.

Contudo, não esqueça também dessa regra essencial: todo orçamento precisa de uma margem, pois seguramente você irá esquecer uma despesa ou mesmo considerar algum gasto menor do que previsto.

O seu orçamento pessoal é uma ferramenta extremamente valiosa para servir de guia, porém ele jamais deverá impedi-lo de aproveitar alguns dos prazeres da vida.

Investimento e pagamento de dívidas

Muito provavelmente você já ouviu a expressão: “Se pague antes e depois pague os outros”. Essa regra é de extrema importância, pois de forma geral você sempre deve procurar diminuir seu endividamento e compor sua reserva.

Para tanto, a regra 50-30-20 te direciona para o uso de 20% da sua receita líquida de impostos para guardar em um fundo de emergência, economizar para o seu futuro, pagar dívidas e alocação em ativos－leia “como começar a investir com pouco dinheiro” caso você esteja no início.

Pergunte-se o que é mais importante no momento: pagar uma dívida? Fazer investimentos? Através dessas e de outras ações, conseguirá ter uma vida financeira mais saudável.

Veja as melhores opções de empréstimo pessoal e escolha o ideal para seu perfil:

Instituição	Reclame Aqui (12 meses)	Valor Mínimo (em R$)	Valor Máximo (em R$)	Taxa Mensal a partir de:	Prazo Máximo	Aceita negativado	Garantia	Solicite em	Análise Completa
Livre Digital	9,8/ 10	100	6.000	1,87% ao mês	12 meses	Sim	Sim Garantia de Cartão de Crédito	Solicite no site da Livre Digital*	Livre Digital
Supersim	8,6/ 10	250	2.500	12,5% ao mês	12 meses	Não	Não Não exigida	Solicite no site da Supersim*	Supersim
Provu	8,4/ 10	2.000	50.000	2,00% ao mês	36 meses	Não	Não	Solicite no site da Provu*	provu
Creditas - Auto	8,3/ 10	5.000	150.000	1,49% ao mês	60 meses	Não	Sim Garantia Auto	Solicite no site da Creditas*	Creditas
Creditas - Imóvel	8,3/ 10	30.000	90% do valor do automóvel	0,89% + IPCA ao mês	240 meses	Sim	Sim Garantia de Imóvel	Solicite no site da Creditas*	Creditas
bxblue - Aposentados	8,1/ 10	500	90.000	1,19% ao mês	84 meses	Sim	Não Empréstimo Consignado	Solicite no site da bxblue*	bxblue
bxblue - Servidores	8,1 / 10	500	450.000	1,19% ao mês	96 meses	Não	Não Empréstimo Consignado	Solicite no site da bxblue*	bxblue
Click Cash	7,9/ 10	1.000	10.000	4,00% ao mês	24 meses	Não	Não	Solicite no site da Click Cash*	Click Cash
Geru	7,8/ 10	2.000	50.000	2,00% ao mês	36 meses	Não	Não	Solicite no site da Geru*	Geru
Empréstimo Sim - Sem Garantia	7,8/ 10	500	25.000	2,83% ao mês	36 meses	Não	Não	Solicite no site da Empréstimo Sim*	Empréstimo Sim
Empréstimo Sim - Auto	7,8/ 10	25.000	150.000	1,82% ao mês	60 meses	Não	Sim Garantia Auto	Solicite no site da Empréstimo Sim*	Empréstimo Sim
Rispar	N.D/ 10	1.000	300.000	0,79% ao mês	12 meses	Não	Sim Garantia de Criptomoedas	Solicite no site da Rispar*	Rispar

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