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Como montar seu orçamento pessoal?

Segmente sua receita atual entre os seus desejos, necessidades, economias e pagamento de dívidas utilizando o método de orçamento 50/30/20

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Equipe Somas
08 de julho, 2021

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Como montar orçamento?Entenda com a ajuda da Somas como montar seu orçamento

Vamos supor que você atualmente ganhe um salário líquido, ou seja, descontado impostos, FGTS e INSS de R$ 3.000 por mês e gostaria de saber como poderia arcar com seus principais custos como alimentação, seguro, pagamento de dívidas, restaurante, saúde e mesmo assim não ficar sem dinheiro no fim do mês. Nesse cenário hipotético, acreditamos que dificilmente você poderá atingir o objetivo de guardar dinheiro no fim do mês ou mesmo não precisar de um empréstimo.

Mas existe uma solução simples, porém muitos brasileiros(as) não o fazem, que é montar um orçamento, ou seja, planejar da forma mais real possível o quanto gastará mês a mês. Um orçamento significa que você terá um plano para cada real que gastar. Dessa forma, nós da Somas garantimos que você terá muito menos estresse com suas finanças e poderá ter uma vida financeira mais tranquila para você e sua família.

Abaixo iremos explicar um passo a passo de como montar o seu orçamento seguindo o método premiado, "50/30/20".


Como montar o orçamento?


O primeiro passo para montar o seu orçamento será definir a sua receita líquida e classificar seus gastos e receitas em 3 grupos:

  1. Necessidades: você deverá reservar até 50% da sua renda para suas necessidades mais básicas. Aluguel, plano de saúde, etc...; grande parte custos fixos.
  2. Desejos: até 30% será destinado para gastos mais supérfluos, como restaurante, viagens, lazer e outros.
  3. Investimentos e Dívidas: até 20% da sua receita será destinada a formar ou compor seus investimentos e pagar dívidas que possua

Processo de orçamento



Descubra sua receita líquida após impostos, FGTS e INSS


Se você é CLT ou mesmo autônomo, você recebe mensalmente um valor bruto conhecido como salário ou pró-labore. Desconte os impostos, FGTS, INSS e outros para saber qual o seu salário líquido.

No caso do FGTS e INSS, você poderá adicioná-los de volta no campo de Investimentos, pois é um valor que está reservado para seu futuro e deverá ser considerado nos 20% referente à gastos com os investimentos.


Registre todos os seus gastos e os divida em grupos


Todo orçamento deverá contemplar suas necessidades e desejos. Para ajudar no entendimento correto, vamos exemplificar abaixo os tipos de custos que irão compor cada grupo:


Necessidades


Seguindo a regra 50/30/20, definimos que cerca de 50% da sua receita líquida irá incluir:

  • Mercado
  • Aluguel ou parcela de financiamento imobiliário
  • Transporte
  • Seguros
  • Conta de água, luz, gás
  • Creche, escola ou faculdade

Após consolidar os gastos acima, você deverá verificar se esse grupo corresponde a mais de 50% da sua receita líquida, caso já esteja acima, você deverá fazer um ajuste temporário no outro grupo que falaremos adiante: "Desejos".

No caso de estar abaixo dos 50%, é importante você revisitar as despesas fixas de forma regular. Você pode encontrar oportunidades de trocar para um plano de celular mais barato ou fazer a portabilidade de crédito imobliário para conseguir uma parcela mais favorável ao seu fluxo de caixa.


Desejos


Nesse subgrupo de despesas, você não deverá gastar mais de 30% da sua receita líquida.

Essa talvez seja a categoria mais polêmica, pois muitas vezes é difícil separar os desejos das necessidades. De forma mais ampla, as necessidades é que você precisa para viver e trabalhar.

Os desejos mais comuns normalmente incluem: restaurantes, presentes, entretenimento, viagens, compra de carro novo e outros. Porém, a dificuldade para definir desejos vs. necessidades pode variar de pessoa para pessoa. Por exemplo, compra de alimentos naturais e orgânicos ou inscrição em uma academia podem ser necessidades para alguns grupos de pessoas e para outros não.

Caso você esteja ansioso para quitar suas dívidas o mais rápido possível, você poderá decidir que alguns desejos que possui poderão esperar alguns meses até que suas economias ou dívidas estejam mais próximas do controle. Por outro lado, o seu orçamento não deveria ser tão engessado a ponto de você não ter recurso para se divertir e realizar pequenos sonhos.

Contudo, não esqueça também dessa regra essencial, todo orçamento precisa de uma margem pois seguramente você irá esquecer uma despesa ou mesmo considerar algum gasto menor do que previsto.

O seu orçamento pessoal é uma ferramenta extremamente valiosa para servir de guia, porém ele jamais deverá impedi-lo de aproveitar alguns dos prazeres da vida.


Investimento e pagamento de dívidas


Muito provavelmente você já ouviu a expressão: “Se pague antes e depois pague os outros”. Essa regra é de extrema importância, pois de forma geral você sempre deve procurar diminuir seu endividamento e compor sua reserva.

Para tanto, a regra 50-30-20 te direciona para o uso de 20% da sua receita líquida de impostos para guardar em um fundo de emergência, economizar para o seu futuro ou pagar dívidas.

Tenha em mente o que é mais importante para você no momento, pagar uma dívida cara na qual todo mês você pagará uma taxa de juros exorbitante ou investir com uma rentabilidade alta.


Simulação do orçamento 50/30/20


Use nosso simulador abaixo para conferir se você está seguindo a regra do métdo 50/30/20 ou para ajustar seu orçamento


R$

Segue abaixo o resumo da simulação realizada:


50% - Custo Fixo
30% - Custo Variáveis
20% - Investir ou Reduzir Dívidas

Veja as melhores opções de empréstimo pessoal e escolha o ideal para seu perfil:

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(12 meses)
Valor Mínimo
(em R$)
Valor Máximo
(em R$)
Taxa Mensal
a partir de:
Prazo Máximo Aceita negativado Garantia Solicite em Análise Completa
livre digital

Livre Digital

9,8/ 10
100
6.000
1,87%
ao mês
12
meses
Sim
Sim
Garantia de Cartão de Crédito
Solicite
no site da Livre Digital*
Creditas
supersim

Supersim

8,6/ 10
250
2.500
12,5%
ao mês
12
meses
Não
Não
Não exigida
Solicite
no site da Supersim*
Supersim
Lendico

Lendico

8,4/ 10
2.000
50.000
1,99%
ao mês
36
meses
Não
Não
Solicite
no site da Lendico*
Lendico
bxblue

Creditas - Auto

8,3/ 10
5.000
150.000
0,99%
ao mês
60
meses
Não
Sim
Garantia Auto
Solicite
no site da Creditas*
Creditas
creditas

Creditas - Imóvel

8,3/ 10
30.000
90%
do valor do automóvel
0,85% + IPCA
ao mês
240
meses
Sim
Sim
Garantia de Imóvel
Solicite
no site da Creditas*
Creditas
bxblue

bxblue - Aposentados

8,1/ 10
500
90.000
1,19%
ao mês
84
meses
Sim
Não
Empréstimo Consignado
Solicite
no site da bxblue*
bxblue
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bxblue - Servidores

8,1 / 10
500
450.000
1,19%
ao mês
96
meses
Não
Não
Empréstimo Consignado
Solicite
no site da bxblue*
bxblue
clickcash

Click Cash

7,9/ 10
1.000
10.000
4,00%
ao mês
24
meses
Não
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Solicite
no site da Click Cash*
Click Cash
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7,8/ 10
2.000
50.000
2,00%
ao mês
36
meses
Não
Não
Solicite
no site da Geru*
Geru
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Empréstimo Sim - Sem Garantia

7,8/ 10
500
25.000
1,49%
ao mês
36
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Empréstimo Sim
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Empréstimo Sim - Auto

7,8/ 10
25.000
150.000
1,29%
ao mês
60
meses
Não
Sim
Garantia Auto
Solicite
no site da Empréstimo Sim*
Empréstimo Sim
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Rispar

N.D/ 10
1.000
300.000
0,49%
ao mês
12
meses
Não
Sim
Garantia de Criptomoedas
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Rispar

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