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Como montar seu orçamento pessoal?

Segmente sua receita atual entre os seus desejos, necessidades, economias e pagamento de dívidas utilizando o método de orçamento 50/30/20

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Equipe Somas - Ariel Serafim
*Atualizado em 20 de dezembro, 2021 por Lorraine Moreira

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Como montar orçamento?Entenda com a ajuda da Somas como montar seu orçamento

Supondo que você receba um salário líquido de R$3.000 e precise arcar com seus principais custos sem que falte dinheiro no fim do mês, pode ser difícil economizar e como consequência, alcançar seus objetivos-leia nosso artigo e descubra como traçar suas metas financerias.

Mas existe uma solução simples e pouco usual entre os brasileiros: montar um orçamento. Ou seja, planejar, de forma realista, quanto gastará no mês .

Pensando na importância do tema, a Somas preparou um artigo que explica como fazê-lo. Seguindo as orientações, pode garantir uma vida financeira mais tranquila para você e sua família.

Abaixo iremos explicar um passo a passo de como montar o seu orçamento utilizando o método premiado "50/30/20". Caso você queira saber a importância e outras questões não abordadas neste texto, pode conferir o artigo sobre planejamento financeiro.

Suas informações estão seguras com a Somas.


Como montar o orçamento?


A primeira tarefa é definir a sua receita líquida e classificar seus gastos e ganhos em 3 grupos:

  1. Necessidades: deverá reservar até 50% da sua renda para suas necessidades básicas. Aluguel, plano de saúde, etc. Grande parte são custos fixos.

  2. Desejos: até 30% será destinado para gastos mais supérfluos, como restaurante, viagens e lazer .

  3. Investimentos e Dívidas: até 20% da sua receita será destinada a formar ou compor seus investimentos, além de pagar dívidas que possui.

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Processo de orçamento



Descubra sua receita líquida após descontar os impostos, FGTS e INSS

Se você é CLT ou mesmo autônomo, recebe mensalmente um valor bruto conhecido como salário ou pró-labore. Desconte os impostos, FGTS, INSS e outros para saber qual o seu salário líquido

No caso do FGTS e INSS, você poderá adicioná-los de volta no campo de Investimentos, pois é um valor que está reservado para seu futuro e deverá ser considerado nos 20% referente à gastos com os investimentos.


Registre todos os seus gastos e os divida em grupos

Todo orçamento deverá contemplar suas necessidades e desejos. Para ajudar no entendimento correto, vamos exemplificar abaixo os tipos de custos que irão compor cada grupo:


Necessidades

Seguindo a regra 50/30/20, definimos que cerca de 50% da sua receita líquida irá incluir:

  • Mercado
  • Aluguel ou parcela de financiamento imobiliário
  • Transporte
  • Seguros
  • Conta de água, luz, gás
  • Creche, escola ou faculdade

Após consolidar os gastos acima, você deverá verificar se esse grupo corresponde a mais de 50% da sua receita líquida, caso já esteja acima, faça um ajuste temporário no outro grupo que falaremos adiante: "Desejos".

No caso de estar abaixo dos 50%, é importante revisar as despesas fixas de forma regular. Você pode encontrar oportunidades como trocar de um plano de celular para outro mais barato ou fazer a portabilidade de crédito imobiliário para conseguir uma parcela mais favorável ao seu fluxo de caixa. Quer conferir outras formas de economizar? Leia o artigo preparado pela Somas.


Desejos

Nesse subgrupo de despesas, você não deverá gastar mais de 30% da sua receita líquida.

Essa talvez seja a categoria mais polêmica, pois muitas vezes é difícil separar os desejos das necessidades. De forma mais ampla, as necessidades é que você precisa para viver e trabalhar.

Os desejos mais comuns normalmente incluem: restaurantes, presentes, entretenimento, viagens, compra de carro novo e outros. Porém, a dificuldade para definir o que você quer e o que precisa, pode variar de pessoa para pessoa. Por exemplo, compra de alimentos naturais e orgânicos ou inscrição em uma academia podem ser necessidades para alguns grupos de pessoas e para outros não.

Caso você esteja ansioso para quitar suas dívidas o mais rápido possível, opte por abandonar alguns desejos até que suas economias ou dívidas estejam mais próximas do controle. Por outro lado, o seu orçamento não deveria ser tão engessado a ponto de você não ter recurso para se divertir e realizar pequenos sonhos.

Contudo, não esqueça também dessa regra essencial: todo orçamento precisa de uma margem, pois seguramente você irá esquecer uma despesa ou mesmo considerar algum gasto menor do que previsto.

O seu orçamento pessoal é uma ferramenta extremamente valiosa para servir de guia, porém ele jamais deverá impedi-lo de aproveitar alguns dos prazeres da vida.


Investimento e pagamento de dívidas

Muito provavelmente você já ouviu a expressão: “Se pague antes e depois pague os outros”. Essa regra é de extrema importância, pois de forma geral você sempre deve procurar diminuir seu endividamento e compor sua reserva.

Para tanto, a regra 50-30-20 te direciona para o uso de 20% da sua receita líquida de impostos para guardar em um fundo de emergência, economizar para o seu futuro, pagar dívidas e alocação em ativos-leia “como começar a investir com pouco dinheiro” caso você esteja no início.

Pergunte-se o que é mais importante no momento: pagar uma dívida? Fazer investimentos? Através dessas e de outras ações, conseguirá ter uma vida financeira mais saudável.


Simulação do orçamento 50/30/20


Use nosso simulador abaixo para conferir se você está seguindo a regra do métdo 50/30/20 ou para ajustar seu orçamento


R$

Segue abaixo o resumo da simulação realizada:


50% - Custo Fixo
30% - Custo Variáveis
20% - Investir ou Reduzir Dívidas

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8,4/ 10
2.000
50.000
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Creditas - Auto

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Creditas - Imóvel

8,3/ 10
30.000
90%
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0,89% + IPCA
ao mês
240
meses
Sim
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Garantia de Imóvel
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bxblue - Aposentados

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bxblue - Servidores

8,1 / 10
500
450.000
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Não
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