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Calculadora - Operações Compromissadas

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Simule os Principais Benefícios das Operações Compromissadas com o Simulador Exclusivo da Somas


*Atualizado em 28 de December de 2025

Como utilizar: digite o valor do investimento que possui disponível para investimento de curto prazo e simule as opções de investimento (Compromissada, % CDI e Conta Remunerada).

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R$

O valor do investimento original ou seja na data de aplicação.

% de CDI

O valor de referência da oferta que está simulando. Caso não saiba, pode usar a padrão do mercado de 50% do CDI.

% de CDI

O valor de referência da oferta que está simulando. Caso não saiba, pode usar a padrão do mercado de 100% do CDI.

*Taxa Selic Atual: 14,90% | 100% do CDI = 14,90%


Rendimentos Líquidos (IOF e IR)


Dia
Útil		 Conta Remunerada
(10% CDI)		 CDB
 Compromissada
 Equivalente
ao CDB
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20

(A) Valores em Reais
(B) O valor CDI diário considera 0,10% a menos que a Selic atual
(C) A equivalência do CDB significa quanto a taxa de remuneração de um CDB precisaria ser para equivaler ao rendimento de uma compromissada naquele prazo.

Comparação de Valor Atualizado ao Longo dos Dias

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Potencialize seus Investimentos com Operações Compromissadas

Descubra como as operações compromissadas podem otimizar seus investimentos de curto prazo com rentabilidade atrativa e isenção de IOF após 20 dias úteis.

Principais Benefícios das Operações Compromissadas

  • Rentabilidade Competitiva: Oferecem rentabilidade atrativa, geralmente entre 50% a 100% do CDI, ideal para aplicações de curto prazo com melhor retorno que contas remuneradas tradicionais.
  • Isenção de IOF: Após 20 dias úteis, as operações compromissadas ficam completamente isentas de Imposto sobre Operações Financeiras (IOF), maximizando sua rentabilidade líquida.
  • Alta Liquidez: Permitem resgate diário, oferecendo flexibilidade total para adaptar seus investimentos às suas necessidades financeiras imediatas.
  • Segurança: São operações regulamentadas pelo Banco Central e operadas através de instituições financeiras autorizadas, oferecendo segurança para seu capital.
  • Gestão de Caixa Inteligente: Ideais para empresas e investidores que precisam manter capital de giro com rentabilidade, sem perder a liquidez necessária para operações do dia a dia.
  • Transparência: Taxas e condições claras, permitindo que você calcule exatamente quanto vai receber antes de investir.

O que são Operações Compromissadas?

As operações compromissadas são transações financeiras de curto prazo onde uma instituição financeira vende títulos públicos ou privados com o compromisso de recomprá-los em uma data futura, geralmente no dia seguinte ou em alguns dias úteis.

Como Funcionam na Prática

Imagine que você está "alugando" títulos por um período curto:

  1. Você empresta dinheiro para uma instituição financeira
  2. A instituição oferece títulos como garantia
  3. Você recebe uma rentabilidade pré ou pós-fixada (geralmente atrelada ao CDI)
  4. No vencimento, a instituição recompra os títulos e você recebe seu capital mais os rendimentos

Vantagens para Investidores

💰 Rentabilidade Superior

Oferecem rentabilidade significativamente maior que contas remuneradas tradicionais, que geralmente pagam apenas 10% do CDI.

⚡ Liquidez Diária

Permitem resgate diário, ideal para quem precisa manter recursos disponíveis mas não quer deixar dinheiro parado.

🛡️ Baixo Risco

São operações de baixo risco, adequadas para investidores conservadores que buscam preservar capital com rentabilidade.

📊 Gestão de Caixa

Perfeitas para empresas que precisam otimizar o capital de giro mantendo recursos disponíveis para operações.

Tipos de Operações Compromissadas

  • Operação Compromissada Específica: O título e a taxa são definidos previamente no momento da contratação. Ideal quando você já sabe qual título deseja e qual rentabilidade espera.
  • Operação Compromissada Genérica: A taxa é prefixada, mas a escolha do título específico acontece após a operação. Oferece mais flexibilidade na escolha dos títulos.
  • Operação Compromissada Dirigida: O título é informado previamente, mas a taxa é pós-fixada (geralmente atrelada ao CDI). Ideal para quem quer segurança no título mas flexibilidade na rentabilidade.
  • Operação Compromissada Selic/Bolsa: Liquidação realizada através do sistema SELIC ou B3, reduzindo a volatilidade do mercado e oferecendo maior segurança operacional.

Títulos Utilizados

As operações compromissadas podem utilizar diversos tipos de títulos como garantia, incluindo:

  • Títulos Públicos: Tesouro Direto (LFT, LTN, NTN-B, NTN-F)
  • Títulos Privados: Certificados de Depósito Bancário (CDB), Letras de Crédito Imobiliário (LCI), Letras de Crédito do Agronegócio (LCA)
  • Debêntures: Títulos de dívida emitidos por empresas

Importante: A escolha dos títulos é regulamentada pelo Banco Central para garantir segurança e transparência nas operações.

Tributação das Operações Compromissadas

Imposto sobre Operações Financeiras (IOF)

O IOF é cobrado sobre o rendimento e diminui progressivamente conforme o prazo da operação:

  • Dia 1: 96% do IOF
  • Dia 2: 93% do IOF
  • Dia 3: 90% do IOF
  • A partir do dia 20: Isento de IOF

Imposto de Renda (IR)

O Imposto de Renda é retido na fonte com alíquota de 22,5% sobre o rendimento, independentemente do prazo da operação. Esta alíquota é fixa e não varia como em outros investimentos de renda fixa.

Quando Utilizar Operações Compromissadas?

Operações compromissadas são ideais para:

  • Investidores que buscam rentabilidade superior a contas remuneradas mantendo alta liquidez
  • Empresas que precisam otimizar o capital de giro sem perder a disponibilidade dos recursos
  • Investidores conservadores que querem preservar capital com rentabilidade atrativa
  • Quem possui recursos temporariamente disponíveis e não quer deixar dinheiro parado
  • Investidores que buscam diversificar a carteira com produtos de baixo risco

💡 Dica Importante

Use nosso simulador acima para comparar diferentes cenários e entender como as operações compromissadas podem se adequar ao seu perfil de investidor. O simulador mostra claramente a diferença de rentabilidade líquida entre compromissadas, CDBs e contas remuneradas, considerando IOF e Imposto de Renda.

Conclusão

As operações compromissadas são uma excelente alternativa para investidores que buscam otimizar seus investimentos de curto prazo. Com rentabilidade superior às contas remuneradas tradicionais, isenção de IOF após 20 dias úteis e alta liquidez, elas se tornam uma ferramenta poderosa para gestão de caixa e maximização de retornos.

Utilize nosso simulador gratuito para entender melhor como as operações compromissadas podem se adequar ao seu perfil e objetivos financeiros. Compare diferentes cenários, analise a rentabilidade líquida e tome decisões mais informadas sobre seus investimentos.

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Nossos especialistas podem auxiliar na otimização da gestão do seu caixa e capital de giro, ajudando você a escolher as melhores operações compromissadas para o seu perfil.

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