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O seu custo alugando um carro (descontado o retorno sobre o investimento da entrada do automóvel) será de R$ 153.376,15 durante um período de 5 anos e comprando o carro o custo é de R$ 111.075,84, uma diferença de R$ 42.300,31. Veja a tabela de fluxo de investimento abaixo para mais detalhes.
R$ 24.000,00 ao ano
30,00% do valor do automóvel
Ano | Alugar | Comprar | Economia Alugando |
Patrimônio Alugando |
Patrimônio Comprando |
---|---|---|---|---|---|
1 | |||||
2 | |||||
3 | |||||
4 | |||||
5 | |||||
Total |
Ao Ano | Ao Mês | |
---|---|---|
Valor do Aluguel (Ano 1) |
||
Valor do Aluguel (Ano 2) |
||
Valor do Aluguel (Ano 3) |
||
Valor do Aluguel (Ano 4) |
||
Valor do Aluguel (Ano 5) |
Ano | 1 | 2 | 3 | 4 | 5 |
---|---|---|---|---|---|
Entrada | |||||
Prestações | |||||
IPVA | |||||
Seguro | |||||
DPVAT + Licenciamento | |||||
Manutenção | |||||
Depreciação | |||||
Total |
Ano 1 | |
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Ano 2 | |
Ano 3 | |
Ano 4 | |
Ano 5 |
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Alugar ao invés de comprar um carro tem sido a opção de cada vez mais Brasileiros. Mas o dilema entre o sonho de conquistar seu automóvel e a vontade de economizar, confunde muitos deles.
Portanto, é importante pensar qual a melhor opção para o seu bolso.
O carro próprio exige gastos para além do valor da compra em si, tais como o seguro, ou a manutenção dele.
Com custos recorrentes, é importante que o comprador possua uma renda suficiente para arcar com essas despesas. Confira os principais gastos abaixo:
Entrada: Nas compras de um automóvel, é comum que seja preciso pagar no mínimo 20% do valor total dele. Esse dinheiro poderia estar em um investimento, trazendo ganhos financeiros futuramente e propiciando uma qualidade de vida melhor para você. No caso do valor ser de 60 mil reais e a entrada de 20%, você gastaria 12 mil reais. Os quais poderiam estar em um investimento, gerando renda.
Financiamento do automóvel: Depois de escolher o carro e sua entrada, é preciso pagar o financiamento. No Brasil, geralmente a taxa de financiamento automotivo varia entre 0,78% e 3,83% ao mês-a depender da quantidade de parcelas, idade do comprador e outros.
Orçamento: Ficar atento ao seu orçamento é crucial. Isso porque ao saber quanto possui, consequentemente saberá a disponibilidade dos seus recursos financeiros. Assim, recebendo a proposta das parcelas, analisará se consegue ou não, efetuar o pagamento mensalmente.
IPVA: O Imposto sobre a Propriedade de Veículos Automotores (IPVA), é uma taxa cobrada pelo governo estadual. A quantia a ser paga é, geralmente, entre 1,5% e 4% do valor venal do automóvel.
Licenciamento e seguro obrigatório: O Certificado de Registro e Licenciamento (CRLV) é um documento obrigatório e deve ser entregue anualmente. Ele serve como garantia de que o carro está apto para circulação. Dependendo do estado, a taxa a ser paga muda.
O seguro obrigatório indeniza pessoas que sofreram acidentes de trânsito e não há o descobrimento do culpado. Para isso, os donos dos veículos devem pagar essa taxa.
Manutenção: Depois da compra do automóvel, um dos gastos que se tem, é com a manutenção do veículo. Sendo existentes dois tipos de manutenção: a corretiva e a preventiva. Trocas de pneus, baterias novas e outros fatores, devem ser considerados, em pelo menos, uma revisão anual.
Depreciação: A desvalorização dos automóveis acontece rapidamente no Brasil. Assim que ele sai da concessionária, em média, já vale menos 10% de seu valor original. Vale ressaltar que isso ocorre igualmente em carros usados. Além disso, anualmente perde mais ou menos, 10% do que vale. No entanto, esse valor pode mudar muito dependendo do modelo, ano e outros fatores do carro.
Exemplo:
Você comprou um carro que valia 60 mil reais.
1° ano: Desvalorização de 6 mil reais (10% do valor). Passou a valer 54 mil reais.
2° ano: Desvalorização de 5,4 mil reais. Passou a valer 48,6 mil reais.
3° ano: Devalorização de 4,86 mil reais. Passou a valer 43,74 mil reais.
Vale lembrar que muitas pessoas fazem financiamento e por isso, devem pagar juros, os quais deixarão a compra mais cara. Logo, o carro custará mais de 60 mil reais no caso acima e em 3 anos valerá 43,74 mil reais.
Gasolina: A gasolina é um item crucial a ser levado em consideração. O valor varia muito, uma vez que depende do preço que ela possui no momento e quantidade utilizada pelo consumidor.
Estacionamento: Muitas pessoas não possuem garagem própria e precisam pagar estacionamento. Como o custo disso depende da região, é importante pesquisar no local onde mora, a fim de saber se consegue pagar.
Agora que já sabe os principais gastos para se ter um veículo, é preciso saber os do aluguel de carro.
Aluguel de carro: Para alugar um automóvel, é preciso estar atento àquilo que está incluso no valor da locação.
Geralmente, as empresas cobrem o IPVA, licenciamento e seguro obrigatório DPVAT.
A manutenção do carro, normalmente, não é repassada ao locatário. Além disso, há algumas empresas que oferecem como complemento, outro serviço, um seguro.
Outros custos: Ao alugar um carro, há uma grande economia. No entanto, ainda existem gastos.
O estacionamento, no caso de quem não possui garagem, é um deles, No entanto, esse custo depende da região em que mora. Locais centrais de grande cidades, por exemplo, tendem a custar mais do que no subúrbio.
Outro gasto é a gasolina do carro, esse valor também varia. Sendo relativo ao custo que ela possui no momento e a quantidade que o consumidor usa.
Custo de oportunidade: É importante lembrar que o dinheiro economizado utilizado para investir, terá um rendimento. E esse, deve ser descontado dos custos que o carro alugado trará.
A nossa calculadora comparativa entre Alugar e Comprar um carro possui diversos campos que deverá ser completado por você para que possamos fazer uma análise correta sobre o seu fluxo de receitas e custos para esses dois cenários. Segue abaixo a explicação de cada:
Valor do Carro: estimativa do valor do carro que está buscando, incluindo valores com taxas de compra.
Entrada do Carro: o valor que você pode disponibilizar para a entrada do automóvel. Esse valor pode incluir alguma reserva que tenha destinada a esse objetivo.
Taxa de Financiamento (CET – Custo Efetivo Total): a taxa que será cobrada pelo banco para obter um financiamento automotivo. Vale atentar-se que essa taxa deve ser a taxa efetiva total, incluindo os custos no banco, algo que de forma geral os bancos oferecem como CET.
Prazo de financiamento: qual o prazo que o banco ofereceu para você amortizar o crédito automotivo.
IPVA: consideramos o IPVA como uma despesa que faz parte dos gastos para o proprietário do veícuolo apenas. Logo, esses valores vão constar em no cálculo no cenário de compra do automóvel e não para a locação.
Seguro do carro: um valor que faz parte do seu custo anual com um autmóvel, quando proprietário(a).
Manutenção do Automóvel: valores relacionados à manutenção do carro. Esse valores são impactados quando você é proprietário(a) do carro. Ao locar um automóvel, de forma geral esse custo com manutenção não são inclusos na conta.
Depreciação: esse custo não financeiro impactará o seu patrimônio Incluimos no cálculo de compra do imóvel, pois diferentemente de um investimento, um automóvel perder o seu valor a cada ano.
Inflação Média: esse valor de inflação média projetada, impactará os valores do IPVA, seguro e seguro obrigatório, que de forma geral são corrigidos próximos à inflação média de um período.
Valor do Aluguel: o valor que pretende gastar com a locação do carro
Acréscimo aluguel ao ano: grande parte dos contratos de locação no Brasil são indexados pelo IPC-A ou algum outro índice. Para atualização anual do valor do aluguel do carro, importante considerar uma taxa acordada entre você e a empresa que aluga o carro.
Retorno nos investimentos: entendemos que caso você não disponibilize um recurso para a entrada do carro, o mesmo estará sendo utilizado para outros meios (custo de oportunidade). Por exemplo, um fundo de investimento ou algum outro produto financeiro / imobiliário que estará rendendo uma taxa ao ano. Esse valor é importante para a nossa análise e faz parte de um planejamento correto entre comprar e alugar um automóvel.
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