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Alugar ou Comprar um Carro?


O seu custo alugando um carro (descontado o retorno sobre o investimento da entrada do automóvel) será de R$ 153.376,15 durante um período de 5 anos e comprando o carro o custo é de R$ 111.075,84, uma diferença de R$ 42.300,31. Veja a tabela de fluxo de investimento abaixo para mais detalhes.

COMPARANDO


R$

R$ 24.000,00 ao ano

R$
R$

30,00% do valor do automóvel

%
10.00

0.80 % ao mês

Meses
60

R$ 736,25 (parcela fixa)


DETALHES DO AUTOMÓVEL


R$
2.500,00

R$ 2.5000,00 ao mês (ano 1)

R$
1.200,00

R$ 100,00 ao mês (ano 1)

R$
2.000,00
%
1,00

R$ 500,00 (ano 1)

%
10%

R$ 5.000,00 (ano 1)


DETALHES DO ALUGUEL

%
2,00

Acréscimo de R$ 40,00 (ao mês no ano 2)


AVANÇADO

%
4,00
%
7,00


FLUXO DE INVESTIMENTOS

Ano Alugar Comprar Economia
Alugando
Patrimônio
Alugando
Patrimônio
Comprando
1
2
3
4
5
Total



RESUMO ALUGUEL

Ao Ano Ao Mês
Valor do Aluguel
(Ano 1)
Valor do Aluguel
(Ano 2)
Valor do Aluguel
(Ano 3)
Valor do Aluguel
(Ano 4)
Valor do Aluguel
(Ano 5)



RESUMO COMPRA

Ano 1 2 3 4 5
Entrada
Prestações
IPVA
Seguro
DPVAT + Licenciamento
Manutenção
Depreciação
Total



SEGUE ABAIXO A SIMULAÇÃO DAS PARCELAS DO FINANCIAMENTO DO SEU AUTOMÓVEL (TABELA PRICE)

Ano 1
Ano 2
Ano 3
Ano 4
Ano 5

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Alugar ou Comprar Carro

Atualizado em 24 de setembro, 2021

Alugar ao invés de comprar um carro tem sido a opção de cada vez mais Brasileiros. Mas o dilema entre o sonho de conquistar seu automóvel e a vontade de economizar, confunde muitos deles.

Portanto, é importante pensar qual a melhor opção para o seu bolso.


Carro Próprio


O carro próprio exige gastos para além do valor da compra em si, tais como o seguro, ou a manutenção dele.

Com custos recorrentes, é importante que o comprador possua uma renda suficiente para arcar com essas despesas. Confira os principais gastos abaixo:

Entrada: Nas compras de um automóvel, é comum que seja preciso pagar no mínimo 20% do valor total dele. Esse dinheiro poderia estar em um investimento, trazendo ganhos financeiros futuramente e propiciando uma qualidade de vida melhor para você. No caso do valor ser de 60 mil reais e a entrada de 20%, você gastaria 12 mil reais. Os quais poderiam estar em um investimento, gerando renda.

Financiamento do automóvel: Depois de escolher o carro e sua entrada, é preciso pagar o financiamento. No Brasil, geralmente a taxa de financiamento automotivo varia entre 0,78% e 3,83% ao mês-a depender da quantidade de parcelas, idade do comprador e outros.

Orçamento: Ficar atento ao seu orçamento é crucial. Isso porque ao saber quanto possui, consequentemente saberá a disponibilidade dos seus recursos financeiros. Assim, recebendo a proposta das parcelas, analisará se consegue ou não, efetuar o pagamento mensalmente.

IPVA: O Imposto sobre a Propriedade de Veículos Automotores (IPVA), é uma taxa cobrada pelo governo estadual. A quantia a ser paga é, geralmente, entre 1,5% e 4% do valor venal do automóvel.

Licenciamento e seguro obrigatório: O Certificado de Registro e Licenciamento (CRLV) é um documento obrigatório e deve ser entregue anualmente. Ele serve como garantia de que o carro está apto para circulação. Dependendo do estado, a taxa a ser paga muda.

O seguro obrigatório indeniza pessoas que sofreram acidentes de trânsito e não há o descobrimento do culpado. Para isso, os donos dos veículos devem pagar essa taxa.

Manutenção: Depois da compra do automóvel, um dos gastos que se tem, é com a manutenção do veículo. Sendo existentes dois tipos de manutenção: a corretiva e a preventiva. Trocas de pneus, baterias novas e outros fatores, devem ser considerados, em pelo menos, uma revisão anual.

Depreciação: A desvalorização dos automóveis acontece rapidamente no Brasil. Assim que ele sai da concessionária, em média, já vale menos 10% de seu valor original. Vale ressaltar que isso ocorre igualmente em carros usados. Além disso, anualmente perde mais ou menos, 10% do que vale. No entanto, esse valor pode mudar muito dependendo do modelo, ano e outros fatores do carro.

Exemplo:

Você comprou um carro que valia 60 mil reais.

1° ano: Desvalorização de 6 mil reais (10% do valor). Passou a valer 54 mil reais.

2° ano: Desvalorização de 5,4 mil reais. Passou a valer 48,6 mil reais.

3° ano: Devalorização de 4,86 mil reais. Passou a valer 43,74 mil reais.

Vale lembrar que muitas pessoas fazem financiamento e por isso, devem pagar juros, os quais deixarão a compra mais cara. Logo, o carro custará mais de 60 mil reais no caso acima e em 3 anos valerá 43,74 mil reais.

Gasolina: A gasolina é um item crucial a ser levado em consideração. O valor varia muito, uma vez que depende do preço que ela possui no momento e quantidade utilizada pelo consumidor.

Estacionamento: Muitas pessoas não possuem garagem própria e precisam pagar estacionamento. Como o custo disso depende da região, é importante pesquisar no local onde mora, a fim de saber se consegue pagar.


Alugar Automóvel

Agora que já sabe os principais gastos para se ter um veículo, é preciso saber os do aluguel de carro.

Aluguel de carro: Para alugar um automóvel, é preciso estar atento àquilo que está incluso no valor da locação.

Geralmente, as empresas cobrem o IPVA, licenciamento e seguro obrigatório DPVAT.

A manutenção do carro, normalmente, não é repassada ao locatário. Além disso, há algumas empresas que oferecem como complemento, outro serviço, um seguro.

Outros custos: Ao alugar um carro, há uma grande economia. No entanto, ainda existem gastos.

O estacionamento, no caso de quem não possui garagem, é um deles, No entanto, esse custo depende da região em que mora. Locais centrais de grande cidades, por exemplo, tendem a custar mais do que no subúrbio.

Outro gasto é a gasolina do carro, esse valor também varia. Sendo relativo ao custo que ela possui no momento e a quantidade que o consumidor usa.

Custo de oportunidade: É importante lembrar que o dinheiro economizado utilizado para investir, terá um rendimento. E esse, deve ser descontado dos custos que o carro alugado trará.


Manual - Alugar vs. Comprar Automóvel


Atualizado em 24 de setembro, 2021

A nossa calculadora comparativa entre Alugar e Comprar um carro possui diversos campos que deverá ser completado por você para que possamos fazer uma análise correta sobre o seu fluxo de receitas e custos para esses dois cenários. Segue abaixo a explicação de cada:


Compra


Valor do Carro: estimativa do valor do carro que está buscando, incluindo valores com taxas de compra.

Entrada do Carro: o valor que você pode disponibilizar para a entrada do automóvel. Esse valor pode incluir alguma reserva que tenha destinada a esse objetivo.

Taxa de Financiamento (CET – Custo Efetivo Total): a taxa que será cobrada pelo banco para obter um financiamento automotivo. Vale atentar-se que essa taxa deve ser a taxa efetiva total, incluindo os custos no banco, algo que de forma geral os bancos oferecem como CET.

Prazo de financiamento: qual o prazo que o banco ofereceu para você amortizar o crédito automotivo.

IPVA: consideramos o IPVA como uma despesa que faz parte dos gastos para o proprietário do veícuolo apenas. Logo, esses valores vão constar em no cálculo no cenário de compra do automóvel e não para a locação.

Seguro do carro: um valor que faz parte do seu custo anual com um autmóvel, quando proprietário(a).

Manutenção do Automóvel: valores relacionados à manutenção do carro. Esse valores são impactados quando você é proprietário(a) do carro. Ao locar um automóvel, de forma geral esse custo com manutenção não são inclusos na conta.

Depreciação: esse custo não financeiro impactará o seu patrimônio Incluimos no cálculo de compra do imóvel, pois diferentemente de um investimento, um automóvel perder o seu valor a cada ano.

Inflação Média: esse valor de inflação média projetada, impactará os valores do IPVA, seguro e seguro obrigatório, que de forma geral são corrigidos próximos à inflação média de um período.


Aluguel


Valor do Aluguel: o valor que pretende gastar com a locação do carro

Acréscimo aluguel ao ano: grande parte dos contratos de locação no Brasil são indexados pelo IPC-A ou algum outro índice. Para atualização anual do valor do aluguel do carro, importante considerar uma taxa acordada entre você e a empresa que aluga o carro.

Retorno nos investimentos: entendemos que caso você não disponibilize um recurso para a entrada do carro, o mesmo estará sendo utilizado para outros meios (custo de oportunidade). Por exemplo, um fundo de investimento ou algum outro produto financeiro / imobiliário que estará rendendo uma taxa ao ano. Esse valor é importante para a nossa análise e faz parte de um planejamento correto entre comprar e alugar um automóvel.


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