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Melhor Financiamento Imobiliário da Caixa para seu perfil em 2022

Neste artigo, a Somas fez uma análise completa sobre qual o melhor tipo de financiamento imobiliário da Caixa para seu perfil.

Quais são os melhores financiamentos imobiliários da Caixa em 2022?

Com a queda da taxa de juros durante alguns anos, o mercado imobiliário brasileiro aqueceu e cada vez mais pessoas estão interessadas na compra de um imóvel.

Diversas linhas de financiamento imobiliário ganharam destaque no decorrer desse tempo, como o financiamento imobiliário da Caixa Econômica Federal (CEF).

Mas você conhece as diferentes modalidades? Sabe qual é a melhor opção para seu perfil?

Antes de mais nada, confira o artigo “como funciona o financiamento de um imóvel”, para ter uma base sólida de informações.

Esse artigo tem como objetivo auxiliar nossos leitores a compreender como decidir pelo crédito imobiliário da Caixa.

Modalidades de Financiamento Imobiliário da Caixa

Atualmente, a CEF possui quatro principais modalidades para financiamento imobiliário.Sendo que a diferença entre as linhas pós-fixadas, são os indexadores utilizados:

IPCA: essa modalidade é atrelada ao IPCA. Logo, em um cenário de inflação acima do teto, pode ser uma opção mais arriscada para o cliente realizar um compromisso.

TR: a taxa Selic passou por sucessivos aumentos, chegando a 9,25% em dezembro de 2021. Com isso, a taxa referencial também cresceu e atualmente está em 0,0833%. Esse fator encarece o empréstimo, já que os juros serão maiores. Comparado ao IPCA que constantemente varia a cada mês, a TR tende a ser menos volátil, o que permite uma maior estabilidade financeira ao seu contrato de financiamento.

Poupança: ao utilizar o indexador de poupança, você terá como base o rendimento dela. A rentabilidade é definida como 70% da Selic, + TR . Mas quando a Selic está maior que 8,5%, a rentabilidade é 0,5% mais a TR.

Além da taxa de juros pós-fixada, você também pode obter uma linha de crédito imobiliário com a taxa de juros prefixada. A principal diferença entre elas é o fato de que ao contratar o financiamento prefixado, você saberá exatamente qual será sua conta de pagamentos durante o prazo determinado.

Taxas do Financiamento Imobiliário da Caixa

Listamos abaixo os dados atuais para contratação dos financiamentos da Caixa:

Modalidade	Taxa Anual	Prazo Máximo (meses)	% Financiado (Máximo)
TR +	6,25% a 8%	SAC: 420 | Price: 360	80%
IPCA +	2,95% a 4,95%	SAC: 360 | Price: 240	SAC: 80% | Price: 70%
Fixa	8% a 9,75%	SAC: 360 | Price: 240	80%
Poupança TR*	2,95% a 3,99%	SAC: 420 | Price: 360	80%

Fonte: Caixa Econômica Federal - 4 de novembro de 2021

Cenário com cada modalidade

Para ajudar no entendimento de qual será a melhor alternativa para você e sua família, vamos simular 4 cenários considerando os seguintes índices e valores:

Veja abaixo os dados da simulação:

- IPCA (12 meses): 8%;

- TR: 0%;

- Poupança: 3,68%;

- Entrada: R$ 150.000;

- Valor do Imóvel: R$ 600.000;

- Valor do Financiamento: R$ 450.000;

- Prazo de Financiamento: 360 meses;

Nesse caso, será usado o método SAC (sistema de amortização constante – as parcelas diminuem ao longo do tempo). Mas use nosso simulador da tabela Price para comparar a opção com as parcelas fixas.

Além disso, é de extrema importância você não apertar muito seu orçamento familiar. Para tanto, confira nossas ferramentas de orçamento: 50-30-20 (método mundialmente conhecido para planejar o orçamento) ou veja o valor máximo que pode pagar na parcela de um financiamento imobiliário.

Vamos para a análise:

A - TR+

Nesse caso específico, na hora da contratação do financiamento, você acorda com a indexação utilizando a taxa referencial. Os valores atuais para um financiamento imobiliário da Caixa atrelado à TR, ficarão entre 6,25% a 8%.

Utilizando o valor médio, temos:

A taxa de financiamento é de 7,12% ao ano + TR. a. Considerando que a taxa referencial está zerada, o valor da primeira parcela no método SAC será de R$ 3.836,63 e a última parcela terá o valor de R$ 1.257,18.

B - IPCA+

Na indexação com o IPCA, a volatilidade é maior, já que entre os 3 oferecidos pela Caixa, esse índice de inflação tende a oscilar mais.

Porém, você poderá se beneficiar caso esteja em um cenário de inflação baixa.

As taxas atuais para o IPCA+ variam entre 3,95% a 4,95%. Seguindo a mesma lógica empregada na definição da taxa hipotética da TR, vamos utilizar a mediana: 3,95% + IPCA (8%).

Nesse caso, a primeira parcela terá o valor de R$ 5.609,76 e a última será de R$ 1.274,22.

C – Poupança + TR

A modalidade de financiamento da Caixa atrelado à poupança+TR, possui variação de acordo com a taxa Selic (definida pelo Banco Central). A qual está em 12,25% e por isso, o rendimento da caderneta é de 0,5% do que foi depositado, acrescido da TR. No entanto, utilizaremos o exemplo de quando ela está abaixo de 8,5% para sua melhor compreensão:

Utilizando a média de 3,67% como referência, acrescendo 70% da taxa Selic (para o exemplo usaremos 5,25, resultando em 3,68%).

D - Taxa Pré-fixada

Considerando um cenário de piora econômica, essa opção poderá ser bastante vantajosa para o contratante.

Dando continuidade a simulação de cenários e utilizando a média entre a taxa máxima (9,75%) e mínima (8,00%) para essa linha de financiamento da Caixa, definimos a taxa pré-fixada em 8,87%.

Nesse cenário, a primeira parcela terá o valor de R$ 5.609,76 e a última parcela terá o valor de R$ 1.274,22.

Qual a melhor opção para mim?

Em relação à decisão entre qual tipo de taxa obter, não há uma resposta certa ou errada, já que os cenários são baseados sempre na previsão do comportamento da economia nos próximos meses ou anos.

Para simular os diferentes momentos e qual seria a melhor opção, veja nosso Simulador - Taxa Pré ou Pós-fixada.

Além de nossas ferramentas interativas, conte com a ajuda do nosso time para encontrar a melhor opção de crédito imobiliário para seu perfil. Use nosso buscador de empréstimo para isso

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