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Qual o melhor tipo de financiamento imobiliário em 2021?

Tudo o que você precisa saber para tomar a melhor decisão quando for escolher seu financiamento imobiliário

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Equipe Somas - Ariel Serafim
16 de agosto, 2021

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Dicas para comprar o primeiro imóvel financiadoQual o melhor tipo de financiamento imobiliário para seu perfil?

Para você que busca financiar a casa dos seus sonhos, a equipe da Somas separou para você diversos tipos de financiamentos de imóveis disponíveis no mercado.

Vale a pena também conferir os diferentes tipos de amortização que cada instituição financeira aplica em cima do seu financiamento imobiliário. Confira abaixo.


Quais as melhores formas de fazer um financiamento


Para quem tem o nome limpo na praça e quer se despedir do aluguel, o financiamento sempre foi uma das melhores opções a escolher. Com a queda das taxas de juros, é possível obter crédito por até 35 anos a uma taxa de juros razoável. Mesmo para quem tem economias e pode pagar em dinheiro, os financiamentos tornaram-se uma das opções mais atraentes do mercado e, o aumento da concorrência faz com que muitos clientes encontrem o financiamento que mais se adeque ao perfil.

Comprar um imóvel costuma ser o maior investimento na vida de uma pessoa, portanto, um planejamento cuidadoso dessa etapa tão decisiva é essencial. A diferença entre as pessoas que se programam para um planejamento e também as que não fazem, se reflete nos números de modo significativo, no caso de valores mais altos a se pagar. Podendo uma casa avaliada no valor de R$ 500 mil reais, passar a ser vendida por R$ 1 milhão de reais.


Tipos de Financiamento Imobiliário


No mercado de imóveis existem diversos tipos de financiamentos que podem atender super bem em questões de custo-benefício e que vale muito a pena você conferir e escolher o que melhor se adapta a sua carteira.


Linha de Crédito Pró-Cotista

A linha de crédito Pró-Cotista é uma forma de financiamento imobiliário, cedida por bancos públicos aos contribuintes ou contribuintes (FGTS). Nesse modelo, o comprador deve ter contribuído por pelo menos três anos e o saldo deve ser de no mínimo 10% do valor do imóvel em sua conta do FGTS.

Outra característica da Pró-Cotista é que o valor máximo do imóvel a ser adquirido deve ser de R$ 1,5 milhão. As prestações podem ser calculadas através do Sistema de Amortização Constante (SAC), onde começam a aumentar e a diminuir à medida que o saldo devedor é pago ou se inicia a tabela de preços.


Minha Casa Minha Vida

O Minha Casa, Minha Vida (MCMV) planeja subsidiar e estimular famílias com renda de até R$ 6.500 a adquirir casa ou apartamento próprio. Nesse caso, são cinco modelos que podem atender a públicos específicos. Os recursos do MCMV vêm do orçamento municipal do Ministério das Cidades e repassados ​​à Caixa Econômica Federal.


SBPE

O Sistema Brasileiro de Poupança e Empréstimo (SBPE) pode ser realizado por empresas públicas ou privadas e permite o financiamento imobiliário em duas modalidades: pré-fixado (esse financiamento cobre 70% do valor do imóvel) e pós-fixado (o percentual sobe para 90%). Além de financiar imóveis na faixa de R$ 216 a 950 mil, os juros são tão atrativos quanto o Pró-Cotista. Tudo isso faz do SBPE considerado um dos principais alicerces do financiamento imobiliário brasileiro. SFH e SFI usam seus recursos para suas linhas de crédito.


Sistema de Financiamento Imobiliário (SFI)

Diferentemente de outros produtos, a linha de produtos SFI é destinada a quem pretende adquirir imóveis acima de R$ 950.000,00 e neste caso, não permite a utilização do FGTS.

Essa linha de financiamento será oferecida para os clientes que não se enquadram no Sistema Financeiro de Habitação (SFH).

As linha SFI, são destinadas a grandes investidores e poderá ser uma ótima opção para o investidor que pretende adquirir imóveis com um valor superior.

Para imóveis em cidades maiores, como por exemplo: Rio de Janeiro, São Paulo, Belo Horizonte e outras; devido ao preço médio superior comparado à imóveis em outras cidades menores, poderá ser uma boa opção.

Você não poderá utilizar os recurso do FGTS para a compra de imóveis em linhas de financiamento SFI.


Sistema de Financiamento Habitacional (SFH)

O Sistema de Financiamento Habitacional (SFH) é um programa de financiamento habitacional do governo federal destinado a promover a construção, aquisição ou reforma de propriedades residenciais no Brasil, em que são aplicadas taxas de juros bastante acessíveis. Criado em 1964, o sistema é utilizado em grande parte dos financiamentos imobiliários.

Por meio do SFH, grande parte da população brasileira que não possui condições financeiras ou de assinar um empréstimo tradicional pode ter mais facilidade para adquirir uma casa própria.

O investidor que opta pelo SFH, poderá utilizar o FGTS para a compra do imóvel.

Os recursos do SFH são originados de fontes mais baratas, como a poupança que possui como base central a taxa SELIC (70% do valor da taxa Selic) que atualmente encontra-se no patamar de 5,25% ao ano.

O cliente que optar pela contratação do financiamento via SFH, não poderá ter outro financiamento nessa modalidade.

Os contratos de financiamento na modalidade SFH, não poderão ultrapassar 80% do valor da propriedade.


Carta de Crédito FGTS

A carta de crédito do FGTS permite a compra de imóveis usados ​​no valor de até R$ 215.000,00, independentemente da utilização ou não do FGTS. Porém, para optar por esse tipo de financiamento imobiliário, é necessário ter uma renda de até R$ 7.000,00.

O saldo do FGTS pode ser utilizado para comprar, amortizar ou reduzir o saldo devedor. Se necessário, também pode ser resgatado total ou parcialmente. Desde o dia em que são admitidos como funcionários.

No entanto, existem algumas restrições ao uso do FGTS para financiamento imobiliário: o requerente não pode mais ter empréstimos em aberto; não pode possuir imóvel residencial nesta cidade. Se quiser comprar uma casa nova, deverá trabalhar ou morar na cidade onde está localizado o imóvel que você deseja comprar.


Consórcio ou Financiamento?


Está em dúvida sobre qual o método que melhor pode atender suas necessidades? Então descubra qual das duas alternativas melhor se encaixa com seu perfil na hora de adquirir um imóvel.

Observação: Para saber mais sobre consórcio ou como se planejar para comprar sua primeira casa, acesse os links e fique por dentro das novidades.

Consórcio: O consórcio é uma opção muito flexível, não só para a compra de bens, mas também para a contratação de diversos serviços, tais como:

  • Reforma da casa;
  • Pagar despesas de viagem;
  • Compra de eletrodomésticos;
  • Realização de procedimentos de estética ou também de saúde;
  • Outros;

A modalidade mais procurada destina-se à compra de carros novos ou seminovos, mas também existem consórcios imobiliários que permitem a compra de casas, apartamentos, imóveis na planta, ou até mesmo para reformas e construções.

Financiamento: O financiamento é uma compra parcelada, em que o valor é dividido pelo prazo estipulado em contrato. Você paga uma pequena parte da dívida a cada mês e são cobradas taxas de juros sobre o saldo remanescente da dívida.

Ao compreender todas estas condições desta modalidade de financiamento imobiliário, você poderá determinar a melhor opção para o seu perfil e encontrar a melhor taxa de juro e condições de pagamento:


Tipos de Amortização - Financiamento Imobiliário


A amortização dos financiamentos imobiliários é definida por cada instituição financeira, portanto, para cada tipo, é necessário verificar a amortização aplicada. Sendo assim, vamos agora entender os tipos de amortização do financiamento imobiliário:

Tabela Price: Não é muito usado no Brasil para financiamento imobiliário. Possui parcelas fixas, nas quais os juros diminuem e a amortização aumenta. Portanto, no primeiro pagamento, a maior parte será de juros. À medida que o parcelamento vai sendo pago, os juros vão diminuindo.

Como os juros são cobrados de acordo com o valor ainda devido ao banco, eles são reduzidos a cada mês, afinal ocorre um pagamento maior. Dessa forma, os juros são amortizados de acordo com o valor de cada parcela.

Sistema de Amortização Constante (SAC): Bastante popular no Brasil, na tabela do Sistema de Amortização Constante (SAC) temos que o valor da amortização nas parcelas mensais do financiamento se mantém estável até a quitação da dívida. A variação está no valor mensal dos juros, que se reduz ao longo do tempo.

Sistema de Amortização Crescente (Sacre): A junção da Tabela Price com a SAC, resulta no SACRE (Sistema de Amortização Crescente). Portanto, o valor das parcelas tem um aumento em até certo nível e, a partir desse nível elas começam a diminuir, sendo assim a amortização ocorrerá à medida que os juros diminuam.

Para entender melhor o sistema SACRE, vale ver esse vídeo informativo sobre o assunto, caso queira entender de forma mais aprofundada sobre esse sistema.


Como escolher o Financiamento Imobiliário ideal?


Esperamos ter abordado as diversas vertentes do mundo do financiamento imobiliário neste artigo e que ele possa te ajudar a tomar as melhores decisões financeiras em sua vida. Sabemos que é uma decisão complexa e que impactará sua vida financeira. Para tomar a melhor decisão, conte com a ajuda do nosso serviço gratuito para encontrar o melhor financiamento imobiliário para o seu perfil.


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