Simulador PGBL

Como usar o simulador de PGBL?

O primeiro passo é informar se você declara a renda mensal ou anualmente － basta selecionar a opção que caracteriza sua experiência.

Depois, insira o valor da sua renda bruta tributável, ou seja, a quantia passível de tributação.

Após isso, indique seus gastos com saúde － caso não haja custo, deixe o valor zerado.

Nos tópicos seguintes, preencha a quantidade de dependentes que você tem e os gastos com educação － própria e deles.

Na última parte, é solicitado que você informe a sua contribuição no PGBL, ou seja, quanto colocou nele.

Por fim, a nossa ferramenta apresenta os valores de forma automática na tabela ao lado.

O que é PGBL?

O Plano Gerador de Benefício Livre é um tipo de previdência privada que se caracteriza por abater 12% da renda bruta anual do Imposto de Renda (IR) quando a pessoa investe, no ano, até 12% no PGBL.

Ele é indicado para quem tem vínculo CLT e faz a declaração de imposto completa. Como ponto negativo, o IR incide sobre o valor total do PGBL e não só sobre a rentabilidade.

Tributação do PGBL

A escolha de um dos planos envolve, entre outros fatores, a decisão pela tributação com tabela regressiva ou progressiva.

Antes de explicar o que elas são, você precisa saber que vai pagar o imposto no resgate da quantia, total ou parcialmente, e que o tributo recai sobre o total acumulado.

Regressiva

A cobrança diminui com o tempo, ou seja, você paga mais no começo e menos no restante do processo. Quanto maior o período de aplicação, menor o custo.

Para entender como o processo se dá, veja as alíquotas: até 2 anos, a cobrança do IR é de 35%; entre 2 e 4 anos, 30%; de 4 a 6 anos, 25%; entre 6 e 8 anos, 20%; de 8 a 10 anos, 15%; mais de 10 anos, 10%.

Lembre-se de que a previdência privada deve ser utilizada quando o resgate é planejado a longo prazo. Caso contrário, você vai pagar uma taxa alta e terá prejuízos.

Progressiva

Nesse caso, confere a renda anual do investidor: quanto maior ela for, mais vai pagar. Pessoas com renda anual menor do que R$22,84 mil são isentas do imposto.

Taxas

• Carregamento: refere-se ao custo envolvido na operação que varia de 0% a 6%. É uma cobrança cada vez menos feita e, por isso, pesquisar antes de fechar um plano é essencial.


• Administração: valor cobrado pelo serviço prestado por administradores especializados. A instituição financeira fica responsável por definir o percentual e informá-lo no regulamento.


• Performance: é cobrada quando a rentabilidade alcança determinada quantia, a qual supera um indicador predeterminado.

Qual escolher: PGBL ou VGBL?

A decisão por um dos planos deve se basear na forma com que o investidor declara o IR, além de algumas outras características.

O PGBL é voltado para quem faz a declaração completa e limita a aplicação na previdência a 12% da renda anual bruta tributável － assim, torna-se possível gerar benefícios fiscais. É indicado para pessoas de 30 a 50 anos e que trabalham com registro na carteira.

O VGBL beneficia quem deseja fazer planejamento sucessório e investe mais de 12% da renda bruta anual ou é isento de declaração.

Leia “VGBL ou PGBL － Qual a melhor opção” e se aprofunde no tema.

Vantagens

• Planejamento sucessório


• Ausência de come-cotas － saiba o que são a partir do texto feito pela Somas.


• Portabilidade

Desvantagens

• Rentabilidade menor do que se o investidor fizesse as aplicações sozinho


• Taxa de carregamento, administração e saída


• Não há garantia do FGC

Como investir em uma previdência privada?

Faça uma escolha: ao optar por um plano, diferentes aspectos devem ser considerados. Caso seja um CLT, invista até 12% da sua renda anual na previdência complementar e faça a declaração completa, o PGBL é melhor; no contrário, o VGBL é mais interessante.

Compare as instituições: nesse momento, busque a empresa que oferece mais vantagens － analise taxas, custos, a segurança e o atendimento.

Carteira do fundo: veja a composição da previdência complementar e saiba se é coerente com seus planos. A lei autoriza que até 70% do fundo seja composto por renda variável － quanto mais próximo desse número, mais arriscado é.

É possível mudar de plano?

A resposta para essa dúvida é que sim, dado que a portabilidade permite que um investidor faça a transição de previdência privada. No entanto, você só consegue ir de um VGBL para um VGBL, ou de um PGBL para um PGBL, por isso pense bem antes de tomar a decisão.

Quem opta por uma tabela progressiva, consegue alterar para uma regressiva caso queira. Mas o contrário não é possível.

Conclusão

O PGBL é um plano de aposentadoria complementar que pode colaborar para uma boa qualidade de vida na terceira idade.

Conhecido por oferecer benefícios fiscais a pessoas que aplicam até 12% da renda bruta anual nele, é indicado para quem é CLT, faz declaração completa e possui idade entre 30 e 50 anos.

Uma alternativa ao PGBL é o VGBL, o qual é conhecido por facilitar o planejamento sucessório e ser melhor para quem aplica mais de 12% da renda anual ou é isento de declaração.

Qualquer pessoa deve se atentar a tabela de tributação progressiva e regressiva a fim de tomar a melhor decisão － falamos sobre as duas neste texto. Também é importante descobrir a taxa de carregamento, administração e performance.

Por fim, caso queira planejar seu futuro de maneira independente, pesquise a respeito do mercado e crie o compromisso de fazer aportes mensais.

Continue acompanhando a Somas, utilizando nossas ferramentas e lendo nossos conteúdos － confira nossa calculadora de juros compostos.