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![VGBL ou PGBL - Qual a melhor opção? [2024]](/images/artigos/vgbl-ou-pgbl.jpg)
VGBL ou PGBL - Qual a melhor opção? [2024]A previdência privada é um investimento voltado à aposentadoria. Portanto, você constrói um patrimônio para se beneficiar quando chegar à terceira idade.
A iniciativa é tomada para que não seja preciso depender do Estado e, também, como forma de complementar sua renda do INSS. Outro ponto interessante é que estabelece o planejamento sucessório, ou seja, criar uma maneira estratégica de repassar os recursos financeiros para os herdeiros.
O momento de acúmulo de renda geralmente se dá na fase adulta, onde o indivíduo está produtivo e consegue trabalhar. Sendo que ele precisa separar uma porcentagem do seu salário para sua previdência.
Posteriormente, será possível retirar a quantia de uma só vez ou de forma parcelada, a depender da sua escolha.
Caso você queira viver uma vida confortável na velhice, criar um plano é importante. Por isso, saiba tudo o que precisa através deste artigo－ não se esqueça de conferir “5 dicas para se planejar para a aposentadoria”.
Ao investir sozinho, provavelmente vai receber uma rentabilidade maior do que contratando uma previdência privada.
O Plano Gerador de Benefício Livre (PGBL) e a Vida Geradora de Benefício Livre (VGBL) são dois tipos de previdência privada － faça a simulação da aposentadoria e saiba o valor que precisa ter no ano em que se aposentar.
Ambos possuem diferenças, as quais são informadas nos seguintes tópicos:
Ele possui a vantagem fiscal de abater 12% da renda bruta anual do Imposto de Renda (IR) quando você investe até 12% no PGBL no ano. O benefício é perdido quando a aplicação na modalidade passa da porcentagem citada.
Veja um exemplo: a renda total de 2022 foi de R$50 mil, 12% do valor pode ser retirado do cálculo do IR － a base tributada seria de R$44 mil.
É indicado para quem é CLT e faz a declaração do imposto completa. Além disso, é a categoria mais vantajosa quando se trata de pagamento de imposto durante a fase do acúmulo da quantia.
O aspecto negativo é que o IR incide sobre o valor total do PGBL e não só na rentabilidade.
Faça o cálculo do imposto de renda nessa categoria através de nosso simulador.
O Vida Gerador de Benefício Livre (VGBL) é mais benéfico para quem busca fazer planejamento sucessório.
O imposto é calculado com base no ganho de capital. Por isso, é útil para quem deseja aplicar mais de 12% da renda bruta anual ou é isento da declaração.
Ficou interessado? Use a calculadora VGBL para simular o regime regressivo ou progessivo, a fim de escolher a melhor alternativa.
Suas informações estão seguras com a Somas.
Decidir aleatoriamente o tipo de previdência que vai aderir não é a opção mais estratégica para garantir vantagens.
Caso você queira se apropriar do benefício fiscal característico do PGBR, precisa se adaptar a norma de investir até 12% nele. Mais do que isso te levará ao prejuízo, uma vez que o VGBL tem a cobrança de IR focada na rentabilidade e o outro faz o cálculo tendo o todo como base.
Ou seja, sem respeitar o teto de 12%, vai acabar pagando mais impostos do que no contrário.
Depois da decisão, não há a oportunidade de trocar a modalidade mesmo que você faça a portabilidade. Por isso, atente-se ao fato citado acima.
Uma das formas é a partir da regressiva, a qual diminui a alíquota cobrada conforme o tempo de investimento. Ou seja, quanto maior o período de aplicação, menor o custo.
Já a progressiva confere a renda anual, sendo que quanto maior ela for, mais imposto pagará. Por outro lado, é isenta de imposto para quem possui renda anual de até R$22,84 mil. Aqueles que detêm uma renda anual que ultrapasse R$55,976 mil, pagam 27,5%.
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Não é só a modalidade da previdência que impacta o seu futuro, a composição do fundo também.
A lei autoriza que até 70% seja de renda variável, mas quanto mais ativos correspondem a essa categoria, mais arriscado é. Sendo assim, é útil para quem tem perfil moderado ou arrojado.
Vale pontuar que correr risco é melhor para pessoas mais novas, já que possuem maior tempo para trabalhar e recuperar os danos－inclusive, confira o texto ”aposentadoria por idade.
Existe a possibilidade de pegar a quantia total de uma só vez, sendo interessante para aqueles que possuem um sonho que exige um gasto alto, como adquirir um imóvel.
A outra maneira é receber a renda parceladamente.
Monte seu plano para aposentadoria.
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Mesmo construindo uma aposentadoria privada, você pode possuir uma previdência social. Para isso, precisa ser contribuinte do INSS.
A privada não fornece alguns recursos que a outra dispõe, como auxílio-doença e salário-maternidade. Ainda assim, há planos que garantem seguro para determinadas situações da família.
Vale ressaltar que depender exclusivamente do governo para seu futuro não é uma boa opção. Por isso, geralmente, as pessoas optam pelas duas estratégias.
Fazer uma previdência privada é interessante para qualquer pessoa que busque uma vida tranquila na terceira idade.
Você deve estar atento ao que escolhe para não pagar altas taxas de administração e carregamento, por exemplo.
Por fim, continue acompanhando a Somas e leia o artigo “o que são fundos de investimento?”.
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