Veja mais em nosso Blog

VGBL ou PGBL - Qual a melhor opção? (2022)

Qual o melhor plano de previdência privada: PGBL ou VGBL? Explicamos a diferença entre eles para você tomar a decisão financeira mais inteligente.

Logo Soma$
Equipe Somas - Lorraine Moreira
*Atualizado em 24 de março, 2022

COMPARTILHE:

VGBL ou PGBL - Qual a melhor opção? (2022)VGBL ou PGBL - Qual a melhor opção? (2022)

A previdência privada é um investimento voltado à aposentadoria. Portanto, você constrói um patrimônio para se beneficiar quando chegar à terceira idade.

A iniciativa é tomada para que não seja preciso depender do Estado e, também, como forma de complementar sua renda do INSS. Outro ponto interessante é que estabelece o planejamento sucessório, ou seja, criar uma maneira estratégica de repassar os recursos financeiros para os herdeiros.

O momento de acúmulo de renda geralmente se dá na fase adulta, onde o indivíduo está produtivo e consegue trabalhar. Sendo que ele precisa separar uma porcentagem do seu salário para sua previdência.

Posteriormente, será possível retirar a quantia de uma só vez ou de forma parcelada, a depender da sua escolha.

Caso você queira viver uma vida confortável na velhice, criar um plano é importante. Por isso, saiba tudo o que precisa através deste artigo- não se esqueça de conferir “5 dicas para se planejar para a aposentadoria”.

Ao investir sozinho, provavelmente vai receber uma rentabilidade maior do que contratando uma previdência privada.


O que é PGBL e VGBL e qual a diferença entre eles?


O Plano Gerador de Benefício Livre (PGBL) e a Vida Geradora de Benefício Livre (VGBL) são dois tipos de previdência privada - faça a simulação da aposentadoria e saiba o valor que precisa ter no ano em que se aposentar.

Ambos possuem diferenças, as quais são informadas nos seguintes tópicos:


PGBL

Ele possui a vantagem fiscal de abater 12% da renda bruta anual do Imposto de Renda (IR) quando você investe até 12% no PGBL no ano. O benefício é perdido quando a aplicação na modalidade passa da porcentagem citada.

Veja um exemplo: a renda total de 2022 foi de R$50 mil, 12% do valor pode ser retirado do cálculo do IR - a base tributada seria de R$44 mil.

É indicado para quem é CLT e faz a declaração do imposto completa. Além disso, é a categoria mais vantajosa quando se trata de pagamento de imposto durante a fase do acúmulo da quantia.

O aspecto negativo é que o IR incide sobre o valor total do PGBL e não só na rentabilidade.

Faça o cálculo do imposto de renda nessa categoria através de nosso simulador.


VGBL

O Vida Gerador de Benefício Livre (VGBL) é mais benéfico para quem busca fazer planejamento sucessório.

O imposto é calculado com base no ganho de capital. Por isso, é útil para quem deseja aplicar mais de 12% da renda bruta anual ou é isento da declaração.

Ficou interessado? Use a calculadora VGBL para simular o regime regressivo ou progessivo, a fim de escolher a melhor alternativa.

Suas informações estão seguras com a Somas.


Vantagens


  • Planejamento sucessório

  • Portabilidade

  • Não há come-cotas


Desvantagens


  • Geralmente, a rentabilidade é menor do que se o indivíduo investisse de forma independente

  • Taxa de carregamento, administração e saída

  • Não há garantia do FGC


Por que devo analisar a escolha?


Decidir aleatoriamente o tipo de previdência que vai aderir não é a opção mais estratégica para garantir vantagens.

Caso você queira se apropriar do benefício fiscal característico do PGBR, precisa se adaptar a norma de investir até 12% nele. Mais do que isso te levará ao prejuízo, uma vez que o VGBL tem a cobrança de IR focada na rentabilidade e o outro faz o cálculo tendo o todo como base.

Ou seja, sem respeitar o teto de 12%, vai acabar pagando mais impostos do que no contrário.

Depois da decisão, não há a oportunidade de trocar a modalidade mesmo que você faça a portabilidade. Por isso, atente-se ao fato citado acima.


Fatores de impacto



Tabela de tributação

Uma das formas é a partir da regressiva, a qual diminui a alíquota cobrada conforme o tempo de investimento. Ou seja, quanto maior o período de aplicação, menor o custo.

Já a progressiva confere a renda anual, sendo que quanto maior ela for, mais imposto pagará. Por outro lado, é isenta de imposto para quem possui renda anual de até R$22,84 mil. Aqueles que detêm uma renda anual que ultrapasse R$55,976 mil, pagam 27,5%.

Precisa de ajuda? Cadastre-se na assessoria financeira gratuita da Somas.


Taxas

  • Administração: existem pessoas que administram esse tipo de investimento, as quais devem ser remuneradas pelo serviço prestado. Essa taxa visa fazer tais pagamentos.

  • Carregamento: os custos envolvidos na operação dos aportes fazem parte dessa cobrança. Vão de 0% a 6%.

  • Saída: valor cobrado para iniciar a previdência, além de fazer saques de forma antecipada ao acordado. Caso seu contrato especifique que nos casos de portabilidade você deve pagar algum valor, ele também está inserido nessa categoria.


Carteira do fundo

Não é só a modalidade da previdência que impacta o seu futuro, a composição do fundo também.

A lei autoriza que até 70% seja de renda variável, mas quanto mais ativos correspondem a essa categoria, mais arriscado é. Sendo assim, é útil para quem tem perfil moderado ou arrojado.

Vale pontuar que correr risco é melhor para pessoas mais novas, já que possuem maior tempo para trabalhar e recuperar os danos-inclusive, confira o texto ”aposentadoria por idade.


Tipo de resgate

Existe a possibilidade de pegar a quantia total de uma só vez, sendo interessante para aqueles que possuem um sonho que exige um gasto alto, como adquirir um imóvel.

A outra maneira é receber a renda parceladamente.

Monte seu plano para aposentadoria.

Encontre um agente de investimentos autorizado para ajudar com suas finanças através da Somas. Trabalhamos com as maiores corretoras.

Suas informações estão seguras com a Somas.


Previdência social


Mesmo construindo uma aposentadoria privada, você pode possuir uma previdência social. Para isso, precisa ser contribuinte do INSS.

A privada não fornece alguns recursos que a outra dispõe, como auxílio-doença e salário-maternidade. Ainda assim, há planos que garantem seguro para determinadas situações da família.

Vale ressaltar que depender exclusivamente do governo para seu futuro não é uma boa opção. Por isso, geralmente, as pessoas optam pelas duas estratégias.


Conclusão


Fazer uma previdência privada é interessante para qualquer pessoa que busque uma vida tranquila na terceira idade.

Você deve estar atento ao que escolhe para não pagar altas taxas de administração e carregamento, por exemplo.

Por fim, continue acompanhando a Somas e leia o artigo “o que são fundos de investimento?”.


Veja mais sobre investimentos:

Diariamente novos artigos especialmente produzidos por nossa equipe para que você possa tomar decisões financeiras mais inteligentes

15 de fevereiro, 2022
O que é metaverso? (2022)

Você sabe o que é metaverso? Saiba tudo sobre essa tecnologia que promete mudar o mundo e os investimentos no século XXI.

15 de fevereiro, 2022
O que é CRI e CRA? (2022)

Você sabe o que é CRI e CRA? Conheça mais sobre esses produtos de investimento que podem complementar sua carteira de investimentos.

15 de fevereiro, 2022
O que é FGC (Fundo Garantidor de Crédito)? (2022)

Você sabe o que é o fundo garantidor de crédito (FGC)? Saiba mais e tenha mais segurança em seus investimentos.

09 de fevereiro, 2022
Debêntures: o que são e como ganhar dinheiro com esse produto (2022)

Você sabe o que são as debêntures? Conheça mais sobre esse produto e otimize sua carteira de investimentos.

09 de fevereiro, 2022
LCI e LCA: o que são e como ganhar dinheiro com esses produtos (2022)

Você sabe o que são as LCIs e LCAs? Conheça mais sobre esse produto de renda fixa isento de impostos.

09 de fevereiro, 2022
O que é swing trade? (2022)

Você sabe o que é swing trade? Conheça mais sobre essa estratégia de investimentos.

Melhores apps de investimento
03 de fevereiro, 2022
O que é custódia? (2022)

Você sabe o que é custódia dos seus investimentos? Leia nosso artigo e saiba mais sobre o tema.

Fundos Quantitativos
31 de janeiro, 2022
Como ganhar dinheiro com fundos quantitativos (2022)?

Você sabe o que são as operações estruturadas? Leia nosso artigo e veja como proteger sua carteira com essa estratégia de investimentos.

Melhores apps de investimento
31 de janeiro, 2022
Conheça os melhores aplicativos de investimento para 2022

Você sabe quais são os melhores aplicativos de investimento em 2022? Leia nosso artigo e atualize seu celular.

Operações Estruturadas
31 de janeiro, 2022
O que são as operações estruturadas? (2022)

Você sabe o que são as operações estruturadas? Leia nosso artigo e veja como proteger sua carteira com essa estratégia de investimentos.

O que é CDB
27 de janeiro, 2022
Melhores BDRs para investir em 2022

Você sabe quais são as melhores opções de BDRs para 2022? Leia nosso artigo e tome sua melhor decisão financeira.

O que é CDB
24 de janeiro, 2022
Como ganhar dinheiro com CDBs (2022)

Você sabe o que é CDB e como pode beneficiar sua carteira? Nesse artigo explicaremos em detalhes tudo o que precisa saber sobre CDB.

*Atualizado em 14 de janeiro de 2022 por Lorraine Moreira
5 dicas para aposentadoria
*Atualizado em 14 de janeiro de 2022
Metas Financeiras, como calcular e manter o controle?
*Atualizado em 14 de janeiro de 2022
10 dicas para não cair em golpes de empréstimo
04 de janeiro, 2022
Como investir em dólar?
29 de dezembro, 2021
XP Investimentos é confiável?
29 de dezembro, 2021
Como investir em ouro?
24 de dezembro, 2021
O que é Short Squeeze?
27 de dezembro, 2021
O que é Dropshipping?
*Atualizado em 22 dezembro, 2021 por Lorraine Moreira
Como ficar rico? Um passo a passo que poderá ajudá-lo(a)
*Atualizado em 22 dezembro, 2021 por Lorraine Moreira
Finanças Pessoais: o que é e como organizar a sua vida financeira
*Atualizado em 22 dezembro, 2021 por Lorraine Moreira
Quanto vale um milhão de visualizações no Youtube?
*Atualizado em 22 dezembro, 2021 por Lorraine Moreira
Quanto rende R$ 1 milhão em fundo imobiliário?
*Atualizado em 22 dezembro, 2021 por Lorraine Moreira
Como ganhar dinheiro assistindo vídeos?
*Atualizado em 22 dezembro, 2021 por Lorraine Moreira
Como conseguir dinheiro rápido?
*Atualizado em 22 dezembro, 2021 por Lorraine Moreira
Como ganhar dinheiro no TikTok?
*Atualizado em 20 dezembro, 2021 por Lorraine Moreira
11 apps que vão te ajudar a ganhar dinheiro sem sair de casa
*Atualizado em 20 dezembro, 2021 por Lorraine Moreira
Glossário de Investimentos
*Atualizado em 20 dezembro, 2021 por Lorraine Moreira
Como montar seu orçamento?
*Atualizado em 17 dezembro, 2021 por Lorraine Moreira
Como poupar dinheiro ganhando pouco?
*Atualizado em 16 dezembro, 2021 por Lorraine Moreira
Quanto rende R$ 1 milhão na poupança?
15 de dezembro, 2021 por Lorraine Moreira
ETF: o que é?
*Atualizado em 14 de dezembro, 2021 por Lorraine Moreira
Guia completo para Imposto de Renda em diferentes produtos financeiros
*Atualizado em 10 de dezembro, 2021 por Lorraine Moreira
IPCA vs. IGP-M: conheça mais sobre as diferenças
10 de dezembro, 2021 por Lorraine Moreira
Quanto é o salário mínimo nos EUA?
03 de dezembro, 2021
O que é Dividend Yield?
10 de dezembro, 2021
O que é a taxa DI?
03 de dezembro, 2021
O que é BDR?
03 de dezembro, 2021
O que é afiliado da Amazon?
03 de dezembro, 2021
BDR paga dividendos?

Acesse nossos simuladores e conteúdos para melhorar o seu planejamento financeiro

Nosso próposito é ajudar nossos usuários a tomarem decisões financeiras mais inteligentes.