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Poupança Nova: Depósito realizado após 03 de maio de 2012 | Poupança Antiga: Depósito realizado antes de 03 de maio de 2012
Nossa ferramenta atualiza seus valores utilizando os dados históricos da poupança fornecidos pelo Banco Central. Incluimos o retorno mensal do mês selecionado (Exemplo: Setembro de 2015 - inclui o retorno desse mês no cálculo).
Rendimento atualizado até Junho de 2024. Inclui o rendimento do primeiro dia do mês de Junho de 2024 no cálculo do rendimento.
Veja abaixo o resultado da simulação:
Resultado: | |
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Valor Atualizado: |
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Retorno acumulado no período: |
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Indíce de correção: |
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Retorno Médio (ao ano): |
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Retorno Médio (ao mês): |
Veja abaixo a projeção do seu investimento na poupança durante os próximos 5 anos. Comparamos também com CDB e CDI:
Poupança Valor líquido projetado em R$: *Poupança média anual do período: ao ano. |
CDI Valor bruto projetado em R$: *CDI projetado de 12,15% ao ano. |
CDB Valor bruto projetado em R$: *CDB projetado de 12,15% ao ano. |
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1 ano: | |||
2 anos: | |||
3 anos: | |||
4 anos: | |||
5 anos: |
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A caderneta de poupança é o investimento mais utilizado no Brasil. É um produto de renda fixa de baixo risco, isento de imposto de renda entre pessoas e empresas sem fins lucrativos e com rentabilidade geralmente menor que outros títulos menos arriscados, como Tesouro Direto e CDBs
Regulada pelo Banco Central (BC), a poupança também pode servir como conta bancária.
Geralmente, por desconhecer outros ativos como o CDI demais produtos da renda fixa, muitas pessoas optam por guardar dinheiro exclusivamente na poupança. No entanto, o mercado financeiro oferece muitos outros ativos, alguns com grau de risco similar à caderneta da poupança mas com melhor rentabilidade.
Depois de calcular suas metas financeiras, saber onde alocar seu patrimônio é crucial. A poupança é uma das primeiras opções que vem à mente de quem está na busca por um investimento de baixo risco, além de ser o investimento mais utilizado pelos brasileiros.
A regra da poupança, desde 4 de maio de 2012, dá duas opções para o rendimento da poupança.
Quando a Selic, que determina os juros básicos no país, for igual ou menor do que 8,5% ao ano, a poupança renderá 70% da Taxa Selic somada à Taxa Referencial (TR). Nos casos em que a Selic estiver maior do que 8,5% ao ano, a caderneta de poupança renderá 0,5% mais a TR.
No passado, em alguns momentos em que a Selic estava menor que 8,5%, a Taxa Referencial foi de 0%. Quando isso acontece, a poupança é incapaz de cobrir a inflação, o que resulta na perda de dinheiro de quem utiliza esse tipo de investimento. Para realizar o cálculo da inflação, veja nossos simuladores de IPCA e IGPM.
Atualmente, a Selic está em 10,75% o que resulta em uma mudança na rentabilidade, conforme mencionamos acima.
Citamos acima as duas possibilidades de cálculo da rentabilidade da poupança, ambas dependentes da Taxa Selic. Para apurar, portanto, o rendimento da poupança, é importante prestar atenção à taxa básica de juros do Brasil.
Ao lidar com investimentos, também é essencial saber qual o valor inicial e mensal de depósito, além da taxa de juros atual e qual o prazo total que deseja investir este dinheiro.
No nosso blog, exemplificamos o rendimento da poupança com dois valores distintos. Confira os artigos: Quanto R$ 100 mil rende na poupança? e Quanto rende R$ 1 milhão na poupança??
O Copom decidiu pela aumento da Selic para 10,75% no último encontro. Dessa forma, como a taxa é superior a 8,5%, o rendimento da caderneta de poupança será de 0,5% ao mês mais a Taxa Referencial (TR).
O “Aniversário da poupança” acontece quando o rendimento gerado por uma conta poupança é creditado na conta da pessoa física ou jurídica titular. Em contas poupança, os juros são calculados mensalmente, mas a disponibilidade desse rendimento para saque depende do aniversário da conta, geralmente 30 dias após o primeiro depósito e assim em diante.
Exemplificando, se uma conta poupança tem aniversário no dia 10 de cada mês, os juros só serão creditados nesta conta nos dias 10. Como é preciso esperar um mês, qualquer valor retirado antes desse prazo, fica sem a lucratividade total ou parcial da operação.
O valor depositado e os rendimentos da poupança são protegidos pelo Fundo Garantidor de Crédito (FGC) até R$ 250 mil reais para .
É importante entender os ricos e a garantias de cada tipo de investimento para construir um fundo de emergência seguro e eficaz.
Como mencionamos na introdução do artigo, não há cobrança do Imposto de Renda (IR) em contas poupança de pessoas físicas ou jurídicas sem fins lucrativos. No entanto, é importante conhecer e entender o indivíduo diferentes opções que, mesmo com a tributação do IR, podem ter boa rentabilidade e pagar mais.
A rentabilidade será a mesma independentemente do banco em que o patrimônio for depositado. Todas as instituições financeiras do país oferecem a caderneta seguindo o mesmo cálculo.
Então se você colocar 100 reais em uma conta poupança e a taxa de juros da poupança for de 5% ao ano, o rendimento obtido nos cinco maiores bancos seria:
Algumas instituições oferecem benefícios paralelos por aplicar patrimônio na poupança.
Essas vantagens variam entre possíveis prêmios, resgates instantâneos para conta corrente, diminuição na cobrança de tarifas e taxas de administração mais baratas em certos investimentos.
Os dados do simulador tratam do rendimento nominal da poupança, ou seja, do retorno bruto.
Na tabela abaixo, você encontra comparações entre o retorno bruto e o líquido, descontando a inflação, descobrindo assim a rentabilidade real da caderneta de poupança:
Ano | Ganho Nominal (Nova Poupança) |
Inflação (IPCA) | Ganho Real |
---|---|---|---|
2023 | 8,04% | 4,62% | 3,27% |
2022 | 7,90% | 5,79% | 2,00% |
2021 | 3,69% | 10,06% | -6,37% |
2020 | 2,11% | 4,52% | -2,41% |
2019 | 4,26% | 4,31% | -0,05% |
2018 | 4,62% | 3,75% | 0,84% |
2017 | 6,61% | 2,95% | 3,55% |
2016 | 8,30% | 6,29% | 1,89% |
A alocação do patrimônio na conta poupança é o investimento mais pouplar no Brasil, mas geralmente não é a melhor opção.
Em alguns momentos, a poupança pode não cobrir a inflação, fazendo com que o investidor perca poder de compra.
É importante ressaltar que existem outros ativos de renda fixa com grau de risco pequeno, similar à poupança, mas com melhor rentabilidade.
Para além da poupança, existem outros tipos de ativos da renda fixa. Ou seja, aplicações tão seguras quanto, mas com um rendimento potencialmente maior. O CDB, LCI, LCA e Tesouro Direto são alguns exemplos disso.
A Somas prepara conteúdo frequentemente para ajudar na sua jornada em investimentos no mercado financeiro. Temos, inclusive, uma ferramenta que mostra o retorno do investimento.
A caderneta de poupança é o tipo de investimento mais utilizado no Brasil, mas existem opções com mais potencial e grau de risco similar.
É importante entender a rentabilidade da poupança para não perder poder de compra. necessário descobrir a rentabilidade dela. Quando a Selic maior do que 8,5%, o retorno mensal é de 0,5% somado a TR; caso contrário, 70% da taxa Selic mais a TR.
Muitas vezes a poupança não consegue cobrir a inflação, fazendo com que o investidor perca poder de compra e por isso, tenha prejuízo na operação.
Mês | Rendimento |
---|---|
Janeiro | 0,58% |
Fevereiro | 0,50% |
Março | 0,53% |
Abril | 0,60% |
Maio | 0,58% |
Junho | 0,53% |
Julho | 0,57% |
Agosto | 0,57% |
Setembro | 0,56% |
Outubro | 0,59% |
Novembro | 0,56% |
Dezembro | 0,58% |
Acumulado em 2024 | 7,03% |
Mês | Rendimento |
---|---|
Janeiro | 0,70% |
Fevereiro | 0,58% |
Março | 0,74% |
Abril | 0,58% |
Maio | 0,71% |
Junho | 0,68% |
Julho | 0,65% |
Agosto | 0,71% |
Setembro | 0,61% |
Outubro | 0,60% |
Novembro | 0,57% |
Dezembro | 0,56% |
Acumulado em 2023 | 8,04% |
Mês | Rendimento |
---|---|
Janeiro | 0,56% |
Fevereiro | 0,50% |
Março | 0,59% |
Abril | 0,55% |
Maio | 0,66% |
Junho | 0,64% |
Julho | 0,66% |
Agosto | 0,74% |
Setembro | 0,68% |
Outubro | 0,65% |
Novembro | 0,65% |
Dezembro | 0,70% |
Acumulado em 2022 | 7,90% |
Nosso próposito é ajudar nossos usuários a tomarem decisões financeiras mais inteligentes.