COMPARTILHE:
Suas informações estão seguras com a Somas.
Poupança Nova: Depósito realizado após 03 de maio de 2012 | Poupança Antiga: Depósito realizado antes de 03 de maio de 2012
Nossa ferramenta atualiza seus valores utilizando os dados históricos da poupança fornecidos pelo Banco Central. Incluimos o retorno mensal do mês selecionado (Exemplo: Setembro de 2015 - inclui o retorno desse mês no cálculo).
Rendimento atualizado até Novembro de 2023. Inclui o rendimento do primeiro dia do mês de Novembro de 2023 no cálculo do rendimento.
Veja abaixo o resultado da simulação:
Resultado: | |
---|---|
Valor Atualizado: |
|
Retorno acumulado no período: |
|
Indíce de correção: |
|
Retorno Médio (ao ano): |
|
Retorno Médio (ao mês): |
Veja abaixo a projeção do seu investimento na poupança durante os próximos 5 anos. Comparamos também com CDB e CDI:
Poupança Valor líquido projetado em R$: *Poupança média anual do período: ao ano. |
CDI Valor bruto projetado em R$: *CDI projetado de 12,25% ao ano. |
CDB Valor bruto projetado em R$: *CDB projetado de 12,00% ao ano. |
|
---|---|---|---|
1 ano: | |||
2 anos: | |||
3 anos: | |||
4 anos: | |||
5 anos: |
Suas informações estão seguras com a Somas.
A caderneta de poupança é um investimento de renda fixa e apesar de pouco rentável, é utilizada amplamente no Brasil.
Regulada pelo Banco Central (BC), também pode servir como conta.
Geralmente, por desconhecer outros ativos como o CDI, Tesouro Direto, as pessoas optam por iniciar no mundo de investimentos por ela. Mas, será que essa é a melhor opção disponível?
Para que você compreenda tudo sobre o rendimento da poupança, leia abaixo e use nosso simulador acima.
Depois de calcular suas metas financeiras, saber onde alocar seus recursos é crucial. A poupança é uma das primeiras opções que vem à mente de quem está na busca por um investimento seguro, portanto, falaremos dela.
Quando a Selic está igual ou menor do que 8,5% ao ano, o rendimento é de 70% da Taxa Selic somada a TR. Nos casos em que estiver maior do que 8,5% ao ano, renderá 0,5% mais a TR.
Um ponto importante é que essa regra é válida para depósitos realizados a partir de 4 de maio de 2012.
Por fim, desde 2017 a taxa básica de juros estava menor do que 8,5% e em diversos momentos a TR foi de 0%. O que pode representar prejuízos, já que em muitos períodos não conseguiu cobrir a inflação do período. Para realizar o cálculo da inflação, veja nossos simuladores de IPCA e IGPM.
Atualmente, a Selic está em 12,25% o que resulta em uma mudança na rentabilidade, conforme mencionamos acima.
Como mencionado anteriormente, existem duas opções de cálculo dentro da rentabilidade, as quais são dependentes da Selic. Para apurar, portanto, o indivíduo precisa analisar como está a taxa básica de juros do Brasil.
Vale ressaltar a importância do investidor ter conhecimento sobre qual o valor inicial e mensal que pretende depositar, além da taxa de juros atual e o prazo total que deseja deixar o dinheiro.
Precisa de exemplos? Temos dois artigos que podem te ajudar a entender melhor: quanto R$ 100 mil rende na poupança? E R$ 1 milhão?
O Copom decidiu pelo diminuição da Selic para 12,25%. Nesse sentido, o rendimento da caderneta de poupança será de 0,5% ao mês mais TR.
Assim que uma pessoa deposita algum valor na conta, o lucro só aparece depois de 30 dias. Os aniversários são, portanto, o momento em que esse período é finalizado.
Como é preciso esperar 1 mês, aqueles que fizerem retiradas anteriormente a esse prazo, ficam sem a lucratividade com a operação.
Protegida pelo Fundo Garantidor de Crédito (FGC), é um investimento seguro para os usuários.
Quando houver falência por parte da Instituição Financeira, o FGC paga até R$ 250 mil para pessoas físicas e R$ 1 milhão para CNPJs.
Para quem quer construir um fundo de emergência, essa informação é necessária.
Não há cobrança do Imposto de Renda (IR) quando o assunto é conta poupança. No entanto, é importante que o indivíduo pesquise a respeito de diferentes opções, já que outro investimento pode gerar mais lucratividade e mesmo havendo a necessidade de pagar o IR, pode ser mais vantajoso.
Independente do banco, a rentabilidade será a mesma. Isso se deve ao fato de que qualquer instituição financeira que ofereça a caderneta seguirá o mesmo cálculo.
Pensando, por exemplo, que você colocará 100 reais nesse tipo de conta e a taxa de juros da poupança é de 5% ao ano, o rendimento obtido nos 5 maiores bancos seria:
O que pode ser um diferencial, são os benefícios paralelos por ter aplicado seus recursos na poupança de uma instituição financeira X.
Algumas das vantagens são: possíveis prêmios, resgate instantâneo para conta corrente, diminuição na cobrança de tarifas e taxa de administração mais barata em certos investimentos.
Os dados acima referem-se ao rendimento nominal. Ou seja, não é o retorno líquido, mas sim o bruto.
Abaixo você encontra as comparações entre os dados, descobrindo a rentabilidade real:
Ano | Ganho Nominal (Nova Poupança) |
Inflação (IPCA) | Ganho Real |
---|---|---|---|
2022 | 7,90% | 5,79% | 2,00% |
2021 | 3,69% | 10,06% | -6,37% |
2020 | 2,11% | 4,52% | -2,41% |
2019 | 4,26% | 4,31% | -0,05% |
2018 | 4,62% | 3,75% | 0,84% |
2017 | 6,61% | 2,95% | 3,55% |
2016 | 8,30% | 6,29% | 1,89% |
Como já dito anteriormente, a alocação dos seus recursos na conta poupança geralmente não é a melhor opção.
Em diversos momentos ela acaba não cobrindo a inflação, fazendo com que o investidor perca poder de compra.
Vale ressaltar que existem outros ativos de renda fixa tão seguros quanto esse, mas que são mais rentáveis e por isso compensam mais.
Para além da poupança, existem outras rendas fixas. Ou seja, aplicações tão seguras quanto a primeira citada, mas com um rendimento maior. O CDB, LCI, LCA e Tesouro Direto são alguns exemplos disso.
A Somas prepara conteúdos diários que podem te ajudar quanto ao mercado financeiro. Temos, inclusive, uma ferramenta que mostra o retorno do investimento.
Que a caderneta de poupança é muito utilizada no Brasil, você já sabe, mas será que ela é a melhor opção para investimento?
Para responder essa dúvida, é necessário descobrir a rentabilidade dela. E como já dito no texto, quando a Selic está alta, o retorno mensal é de 0,5% somado a TR; caso contrário, 70% da taxa Selic mais a TR.
Muitas vezes a poupança não consegue cobrir a inflação, fazendo com que o investidor perca poder de compra e por isso, tenha prejuízo na operação.
Mês | Rendimento |
---|---|
Janeiro | 0,70% |
Fevereiro | 0,58% |
Março | 0,74% |
Abril | 0,58% |
Maio | 0,71% |
Junho | 0,68% |
Julho | 0,65% |
Agosto | 0,71% |
Setembro | 0,61% |
Outubro | 0,60% |
Novembro | 0,57% |
Dezembro | - |
Acumulado em 2023 | 7,42% |
Mês | Rendimento |
---|---|
Janeiro | 0,56% |
Fevereiro | 0,50% |
Março | 0,59% |
Abril | 0,55% |
Maio | 0,66% |
Junho | 0,64% |
Julho | 0,66% |
Agosto | 0,74% |
Setembro | 0,68% |
Outubro | 0,65% |
Novembro | 0,65% |
Dezembro | 0,70% |
Acumulado em 2022 | 7,90% |
Diariamente novos artigos especialmente produzidos por nossa equipe para que você possa tomar decisões financeiras mais inteligentes
CDI significa Certificado de Depósito Bancário, e ele é utilizado como base para vários investimentos.
Ter esse valor na conta seria sinônimo de tranquilidade para a esmagadora maioria das pessoas. Mas existem opções além da poupança para deixar o dinheiro render.
De maneira resumida, o trader esportivo consiste em realizar operações na Bolsa Esportiva a favor ou contra um acontecimento durante uma partida, disputa, campeonato, entre outros.
Descubra como multiplicar seu patrimônio com Fundos de Investimento Imobiliário (FIIs).
Esse investimento é uma boa alternativa para diversificar a carteira. Seu preço irá variar de acordo com o comportamento do ativo-objeto.
Conheça tudo sobre networking e evolua pessoalmente e profissionamente!
Alcançar o primeiro milhão é possível, desde que se tenha disciplina financeira e constância.
Fenômenos imprevísiveis que impactam o mercado financeiro são conhecidos dessa forma.
Ter uma quantia elevada à disposição traz tranquilidade, mas também pode provocar uma série de dúvidas a respeito dos investimentos.
De forma resumida, a alíquota representa o percentual utilizado como base de cálculo para um imposto a ser pago por pessoa física ou jurídica.
Ao contrário do que muita gente pensa, investir em bolsas de valores internacionais não precisa ser complicado.
Alcançar o primeiro milhão é possível, desde que se tenha disciplina financeira e constância.
A taxa de juros americana alcançou um patamar próximo de países emergentes. Como isso impacta o investidor brasileiro?
RLP: a sigla significa Retail Liquidity Provider, ou Provedor de Liquidez para o Varejo em bom português. Veja tudo sobre!
Mercado a termo envolve a operação de compra e venda de derivativos, com prazo de vencimento em uma data futura.
Toda semana artigos novos especialmente produzidos por nossa equipe para que você possa tomar decisões financeiras mais inteligentes
Utilize nosso simulador e saiba quanto você pode gastar no seu próximo imóvel. Nossa calculadora simula os dados do financiamento, rendimento mensal e te fornece uma resposta assertiva.
Acesse aquiEstá na dúvida se vale a pena alugar ou comprar um imóvel? Acesse nosso simulador e tenha toda inteligência para que você possa tomar a decisão. É super simples. Acesse e tome sua decisão com a ajuda da Somas.
Acesse aquiCriamos todas regras para que você possa calcular quanto pagar de imposto na renda sobre a venda do seu imóvel. Acesse nosso simulador exclsuivo e veja se vale a pena vender a sua casa ou apartamento.
Acesse aquiNosso time pesqisou em diversas cidades e compilou as informações para que você você possa simular o quanto irá pagar de IPTU e ITBI. Válido para imóveis residenciais para diversas cidades no Brasil.
Acesse aquiNosso próposito é ajudar nossos usuários a tomarem decisões financeiras mais inteligentes.