Calculadora de Rendimento da Poupança

COMPARTILHE:


Suas informações estão seguras com a Somas.

Atualizado em 08 de dezembro de 2022
Depósito

Poupança Nova: Depósito realizado após 03 de maio de 2012 | Poupança Antiga: Depósito realizado antes de 03 de maio de 2012

R$

Nossa ferramenta atualiza seus valores utilizando os dados históricos da poupança fornecidos pelo Banco Central. Incluimos o retorno mensal do mês selecionado (Exemplo: Setembro de 2015 - inclui o retorno desse mês no cálculo).

Rendimento atualizado até Dezembro de 2022. Inclui o rendimento do primeiro dia do mês de Dezembro de 2022 no cálculo do rendimento.

Veja abaixo o resultado da simulação:

Resultado:
Valor
Atualizado:
Retorno acumulado
no período:
Indíce de
correção:
Retorno Médio
(ao ano):
Retorno Médio
(ao mês):

Veja abaixo a projeção do seu investimento na poupança durante os próximos 5 anos. Comparamos também com CDB e CDI:

Poupança

Valor líquido projetado
em R$:

*Poupança média anual do período: ao ano.
CDI

Valor bruto projetado
em R$:

*CDI projetado de 13,15% ao ano.
CDB

Valor bruto projetado
em R$:

*CDB projetado de 14% ao ano.
1 ano:
2 anos:
3 anos:
4 anos:
5 anos:

Suas informações estão seguras com a Somas.

Em uma escala de 1 a 10, o quanto você indicaria essa página da Somas para um amigo(a)?

A caderneta de poupança é um investimento de renda fixa e apesar de pouco rentável, é utilizada amplamente no Brasil.

Regulada pelo Banco Central (BC), também pode servir como conta.

Geralmente, por desconhecer outros ativos como o CDI, Tesouro Direto, as pessoas optam por iniciar no mundo de investimentos por ela. Mas, será que essa é a melhor opção disponível?

Para que você compreenda tudo sobre o rendimento da poupança, leia abaixo e use nosso simulador acima.


Como o rendimento da conta poupança funciona?


Depois de calcular suas metas financeiras, saber onde alocar seus recursos é crucial. A poupança é uma das primeiras opções que vem à mente de quem está na busca por um investimento seguro, portanto, falaremos dela.

Quando a Selic está igual ou menor do que 8,5% ao ano, o rendimento é de 70% da Taxa Selic somada a TR. Nos casos em que estiver maior do que 8,5% ao ano, renderá 0,5% mais a TR.

Um ponto importante é que essa regra é válida para depósitos realizados a partir de 4 de maio de 2012.

Por fim, desde 2017 a taxa básica de juros estava menor do que 8,5% e em diversos momentos a TR foi de 0%. O que pode representar prejuízos, já que em muitos períodos não conseguiu cobrir a inflação do período. Para realizar o cálculo da inflação, veja nossos simuladores de IPCA e IGPM.

Atualmente, a Selic está em 12,75% o que resulta em uma mudança na rentabilidade, conforme mencionamos acima.


Como fazer o cálculo do rendimento?


Como mencionado anteriormente, existem duas opções de cálculo dentro da rentabilidade, as quais são dependentes da Selic. Para apurar, portanto, o indivíduo precisa analisar como está a taxa básica de juros do Brasil.

Vale ressaltar a importância do investidor ter conhecimento sobre qual o valor inicial e mensal que pretende depositar, além da taxa de juros atual e o prazo total que deseja deixar o dinheiro.

Precisa de exemplos? Temos dois artigos que podem te ajudar a entender melhor: quanto R$ 100 mil rende na poupança? E R$ 1 milhão?


Como a Taxa Selic está hoje?


O Copom decidiu recentemente pelo aumento da Selic para 13,75%. Nesse sentido, o rendimento da caderneta de poupança será de 0,5% ao mês mais TR.


O que é aniversário da poupança?


Assim que uma pessoa deposita algum valor na conta, o lucro só aparece depois de 30 dias. Os aniversários são, portanto, o momento em que esse período é finalizado.

Como é preciso esperar 1 mês, aqueles que fizerem retiradas anteriormente a esse prazo, ficam sem a lucratividade com a operação.


A poupança é segura?


Protegida pelo Fundo Garantidor de Crédito (FGC), é um investimento seguro para os usuários.

Quando houver falência por parte da Instituição Financeira, o FGC paga até R$ 250 mil para pessoas físicas e R$ 1 milhão para CNPJs.

Para quem quer construir um fundo de emergência, essa informação é necessária.


Isenção de impostos


Não há cobrança do Imposto de Renda (IR) quando o assunto é conta poupança. No entanto, é importante que o indivíduo pesquise a respeito de diferentes opções, já que outro investimento pode gerar mais lucratividade e mesmo havendo a necessidade de pagar o IR, pode ser mais vantajoso.


A poupança rende mais em qual banco?


Independente do banco, a rentabilidade será a mesma. Isso se deve ao fato de que qualquer instituição financeira que ofereça a caderneta seguirá o mesmo cálculo.

Pensando, por exemplo, que você colocará 100 reais nesse tipo de conta e a taxa de juros da poupança é de 5% ao ano, o rendimento obtido nos 5 maiores bancos seria:

  • Caixa: R$ 5

  • Banco do Brasil: R$5

  • Santander: R$ 5

  • Itaú: R$ 5

  • Bradesco: R$5

O que pode ser um diferencial, são os benefícios paralelos por ter aplicado seus recursos na poupança de uma instituição financeira X.

Algumas das vantagens são: possíveis prêmios, resgate instantâneo para conta corrente, diminuição na cobrança de tarifas e taxa de administração mais barata em certos investimentos.


Poupança e inflação


Os dados acima referem-se ao rendimento nominal. Ou seja, não é o retorno líquido, mas sim o bruto.

Abaixo você encontra as comparações entre os dados, descobrindo a rentabilidade real:

Ano Ganho Nominal
(Nova Poupança)
Inflação (IPCA) Ganho Real
2021 3,69% 10,06% -6,37%
2020 2,11% 4,52% -2,41%
2019 4,26% 4,31% -0,05%
2018 4,62% 3,75% 0,84%
2017 6,61% 2,95% 3,55%
2016 8,30% 6,29% 1,89%

Vale a pena investir na poupança?


Como já dito anteriormente, a alocação dos seus recursos na conta poupança geralmente não é a melhor opção.

Em diversos momentos ela acaba não cobrindo a inflação, fazendo com que o investidor perca poder de compra.

Vale ressaltar que existem outros ativos de renda fixa tão seguros quanto esse, mas que são mais rentáveis e por isso compensam mais.


Outros investimentos


Para além da poupança, existem outras rendas fixas. Ou seja, aplicações tão seguras quanto a primeira citada, mas com um rendimento maior. O CDB, LCI, LCA e Tesouro Direto são alguns exemplos disso.

A Somas prepara conteúdos diários que podem te ajudar quanto ao mercado financeiro. Temos, inclusive, uma ferramenta que mostra o retorno do investimento.


Conclusão


Que a caderneta de poupança é muito utilizada no Brasil, você já sabe, mas será que ela é a melhor opção para investimento?

Para responder essa dúvida, é necessário descobrir a rentabilidade dela. E como já dito no texto, quando a Selic está alta, o retorno mensal é de 0,5% somado a TR; caso contrário, 70% da taxa Selic mais a TR.

Muitas vezes a poupança não consegue cobrir a inflação, fazendo com que o investidor perca poder de compra e por isso, tenha prejuízo na operação.


Tabela: Rendimento da Poupança em 2022


Mês Rendimento
Janeiro 0,56%
Fevereiro 0,50%
Março 0,59%
Abril 0,55%
Maio 0,66%
Junho 0,64%
Julho 0,66%
Agosto 0,74%
Setembro 0,68%
Outubro 0,65%
Novembro 0,65%
Dezembro 0,70%
Acumulado em 2022 7,90%

Veja mais sobre investimentos:

Diariamente novos artigos especialmente produzidos por nossa equipe para que você possa tomar decisões financeiras mais inteligentes

14 de novembro, 2022
Blindagem Patrimonial: o que é e como fazer? (2022)

Blindagem patrimonial é um procedimento para a proteção do patrimônio de pessoas físicas a partir do poder jurídico.

14 de novembro, 2022
Renda Passiva: o que é e como conseguir? (2022)

A renda passiva é o valor adquirido por meio de investimentos em produtos financeiros. Veja como obter e complementar sua renda.

14 de novembro, 2022
WACC: o que é, para que serve e como realizar esse cálculo? (2022)

O custo médio ponderado de capital é um instrumento importante para detentores de títulos de empresa. Veja mais sobre o assunto.

14 de novembro, 2022
Fundo Fiduciário: o que é e como funciona? (2022)

Fundo fiduciário é um contrato feito para a transferêcia de patrimônio de famílias ou empresas. Veja mais sobre o assunto nesse artigo.

14 de novembro, 2022
Deflação: o que é e como ela impacta os seus investimentos? (2022)

Deflação é o oposto de inflação. Saiba as vantagens e desvantagens de investir no cenário de queda de preços.

14 de novembro, 2022
Fundo Previdenciário: o que é e vale a pena? (2022)

Fundo previdenciário é um plano de previdência privada administrado por empresas do setor financeiro. Veja mais sobre o assunto.

10 de novembro, 2022
Índice futuro: o que é e qual sua importância? (2022)

O índice futuro é um contrato de derivativo operado por especuladores no mercado futuro.

10 de novembro, 2022
Joint Venture: o que é e como funciona? (2022)

Joint Venture é o acordo legal firmado entre duas empresas para conquistar um objetivo específico.

10 de novembro, 2022
Modelagem Financeira: entenda o que é e sua importância (2022)

A modelagem financeira é um sistema que projeta a capacidade de uma empresa de gerar caixa no futuro.

10 de novembro, 2022
Balanço Patrimonial: o que é e como analisar uma empresa através? (2022)

Balanço patrimonial é uma demonstração financeira que apresenta a saúde financeira de uma companhia.

10 de novembro, 2022
Payroll: o que é qual sua importância no mercado? (2022)

Payroll é o principal indicador de empregos da economia dos Estados Unidos. Veja mais sobre e os impactos no mercado.

10 de novembro, 2022
Trade Off: o que é? (2022)

Trade off é escolher algo em detrimento de outra opção. Veja exemplos práticos e entenda mais sobre.

10 de novembro, 2022
Valor Patrimonial: o que é? (2022)

O valor patrimonial é um indicador resultante da divisão do patrimônio líquido da empresa pelo número de ações.

10 de novembro, 2022
Value Investing: o que é e como utilizar? (2022)

O value investing é uma forma de avaliar ações listadas na Bolsa de Valores. Veja mais sobre como utlizar essas técnicas.

10 de novembro, 2022
Wealth Management: o que é e como funciona? (2022)

Wealth Management é uma gestão de patrimônio com diferentes serviços relacionados a finanças para pessoas com elevado poder aquisitivo.

Acesse nosso Blog

Acesse nosso conteúdo e saiba mais sobre finanças pessoais, economia e assuntos diversos.

Toda semana artigos novos especialmente produzidos por nossa equipe para que você possa tomar decisões financeiras mais inteligentes

Próximos passos

Quanto posso pagar no meu próximo imóvel?

Utilize nosso simulador e saiba quanto você pode gastar no seu próximo imóvel. Nossa calculadora simula os dados do financiamento, rendimento mensal e te fornece uma resposta assertiva.

Acesse aqui
É melhor alugar ou comprar um imóvel?

Está na dúvida se vale a pena alugar ou comprar um imóvel? Acesse nosso simulador e tenha toda inteligência para que você possa tomar a decisão. É super simples. Acesse e tome sua decisão com a ajuda da Somas.

Acesse aqui
Quanto pagar de imposto na venda do seu imóvel?

Criamos todas regras para que você possa calcular quanto pagar de imposto na renda sobre a venda do seu imóvel. Acesse nosso simulador exclsuivo e veja se vale a pena vender a sua casa ou apartamento.

Acesse aqui
Quanto pagar de IPTU e ITBI nas maiores cidades?

Nosso time pesqisou em diversas cidades e compilou as informações para que você você possa simular o quanto irá pagar de IPTU e ITBI. Válido para imóveis residenciais para diversas cidades no Brasil.

Acesse aqui

Acesse nossos simuladores e conteúdos para melhorar o seu planejamento financeiro

Nosso próposito é ajudar nossos usuários a tomarem decisões financeiras mais inteligentes.