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Calculadora Rendimento da Poupança

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R$

Nossa ferramenta atualiza seus valores utilizando os dados históricos da poupança fornecidos pelo Banco Central. Incluimos o retorno mensal do mês selecionado (Exemplo: Setembro de 2015 - inclui o retorno desse mês no cálculo).

Veja abaixo o resultado da simulação:

Resultado:
Valor
Atualizado
Retorno acumulado
no período:
Indíce de
correção:
Retorno Médio
(ao ano):
Retorno Médio
(ao mês):
Valor projetado
em R$:
1 ano:
2 anos:
3 anos:
4 anos:
5 anos:

A caderneta de poupança é um investimento de renda fixa e apesar de pouco rentável, é utilizada amplamente no Brasil.

Regulada pelo Banco Central (BC), também pode servir como conta.

Geralmente, por desconhecer outros ativos como o CDI, Tesouro Direto, as pessoas optam por iniciar no mundo de investimentos por ela. Mas, será que essa é a melhor opção disponível?

Para que você compreenda tudo sobre o rendimento da poupança, leia este artigo.


Como o rendimento da conta poupança funciona?


Depois de calcular suas metas financeiras, saber onde alocar seus recursos é crucial. A poupança é uma das primeiras opções que vem à mente de quem está na busca por um investimento seguro, portanto, falaremos dela.

A rentabilidade da caderneta já foi de 0,5% somado a Taxa Referencial (TR), mas atualmente depende da taxa básica de juros do Brasil (Selic).

Quando a Selic está igual ou menor do que 8,5% ao ano, o rendimento é de 70% da Taxa Selic somada a TR. Nos casos em que estiver maior do que 8,5% ao ano, renderá 0,5% mais a TR.

Um ponto importante é que essa regra é válida para depósitos realizados a partir de 4 de maio de 2012.

Por fim, desde 2017 a taxa básica de juros tem sido menor do que 8,5% e em diversos momentos a TR foi de 0%. O que pode representar prejuízos, já que em muitos períodos não conseguiu cobrir a inflação do período. Para realizar o cálculo da inflação, veja nossos simuladores de IPCA e IGPM.


Como fazer o cálculo do rendimento?


Como mencionado anteriormente, existem duas opções de cálculo dentro da rentabilidade, as quais são dependentes da Selic. Para apurar, portanto, o indivíduo precisa analisar como está a taxa básica de juros do Brasil.

Vale ressaltar a importância do investidor ter conhecimento sobre qual o valor inicial e mensal que pretende depositar, além da taxa de juros atual e o prazo total que deseja deixar o dinheiro.

Precisa de exemplos? Temos dois artigos que podem te ajudar a entender melhor: quanto R$ 100 mil rende na poupança? E R$ 1 milhão?


Como a Taxa Selic está hoje?


O Copom decidiu, no dia 27 de outubro de 2021, pelo aumento da Selic de 6,25% para 7,75%. Nesse sentido, o rendimento da caderneta de poupança seria 70% da taxa básica de juros brasileira, mais a TR.


O que é aniversário da poupança?


Assim que uma pessoa deposita algum valor na conta, o lucro só aparece depois de 30 dias. Os aniversários são, portanto, o momento em que esse período é finalizado.

Como é preciso esperar 1 mês, aqueles que fizerem retiradas anteriormente a esse prazo, ficam sem a lucratividade com a operação.


A poupança é segura?


Protegida pelo Fundo Garantidor de Crédito (FGC), é uma conta segura para os usuários.

Quando houver falência por parte da Instituição Financeira, o FGC paga até R$ 250 mil para pessoas físicas e R$ 1 milhão para CNPJs.

Para quem quer construir um fundo de emergência, essa informação é necessária.


Isenção de impostos


Não há cobrança do Imposto de Renda (IR) quando o assunto é conta poupança. No entanto, é importante que o indivíduo pesquise a respeito de diferentes opções, já que outro investimento pode gerar mais lucratividade e mesmo havendo a necessidade de pagar o IR, pode ser mais vantajoso.


A poupança rende mais em qual banco?


Independente do banco, a rentabilidade será a mesma. Isso se deve ao fato de que qualquer instituição financeira que ofereça a caderneta seguirá o mesmo cálculo.

Pensando, por exemplo, que você colocará 100 reais nesse tipo de conta e a taxa de juros da poupança é de 5% ao ano, o rendimento obtido nos 5 maiores bancos seria:

  • Caixa: R$ 5
  • Banco do Brasil: R$5
  • Santander: R$ 5
  • Itaú: R$ 5
  • Bradesco: R$5

O que pode ser um diferencial, são os benefícios paralelos por ter aplicado seus recursos na poupança de uma instituição financeira X.

Algumas das vantagens são: possíveis prêmios, resgate instantâneo para conta corrente, diminuição na cobrança de tarifas e taxa de administração mais barata em certos investimentos.


Poupança e inflação


Os dados acima referem-se ao rendimento nominal. Ou seja, não é o retorno líquido, mas sim o bruto.

Abaixo você encontra as comparações entre os dados, descobrindo a rentabilidade real:

Ano Ganho Nominal Inflação (IPCA) Ganho Real
2020 2,11% 4,52% -2,41%
2019 4,26% 4,31% -0,05%
2018 4,62% 3,75% 0,84%
2017 6,61% 2,95% 3,55%
2016 8,30% 6,29% 1,89%

Vale a pena investir na poupança?


Como já dito anteriormente, a alocação dos seus recursos na conta poupança geralmente não é a melhor opção.

Em diversos momentos ela acaba não cobrindo a inflação, fazendo com que o investidor perca poder de compra.

Vale ressaltar que existem outros ativos de renda fixa tão seguros quanto esse, mas que são mais rentáveis e por isso compensam mais.


Outros investimentos


Para além da poupança, existem outras rendas fixas. Ou seja, aplicações tão seguras quanto a primeira citada, mas com um rendimento maior. O CDB, LCI, LCA e Tesouro Direto são alguns exemplos disso.

A Somas prepara conteúdos diários que podem te ajudar quanto ao mercado financeiro. Temos, inclusive, uma ferramenta que mostra o retorno do investimento.


Conclusão


Que a caderneta de poupança é muito utilizada no Brasil, você já sabe, mas será que ela é a melhor opção para investimento?

Para responder essa dúvida, é necessário descobrir a rentabilidade dela. E como já dito no texto, quando a Selic está alta, o retorno mensal é de 0,5% somado a TR; caso contrário, 70% da taxa Selic mais a TR.

Muitas vezes a poupança não consegue cobrir a inflação, fazendo com que o investidor perca poder de compra e por isso, tenha prejuízo na operação.

Em uma escala de 1 a 10, o quanto você indicaria essa página da Somas para um amigo(a)?

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