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Poupança Nova: Depósito realizado após 03 de maio de 2012 | Poupança Antiga: Depósito realizado antes de 03 de maio de 2012
Nossa ferramenta atualiza seus valores utilizando os dados históricos da poupança fornecidos pelo Banco Central. Incluimos o retorno mensal do mês selecionado (Exemplo: Setembro de 2015 - inclui o retorno desse mês no cálculo).
Rendimento atualizado até Maio de 2023. Inclui o rendimento do primeiro dia do mês de Maio de 2023 no cálculo do rendimento.
Veja abaixo o resultado da simulação:
Resultado: | |
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Valor Atualizado: |
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Retorno acumulado no período: |
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Indíce de correção: |
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Retorno Médio (ao ano): |
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Retorno Médio (ao mês): |
Veja abaixo a projeção do seu investimento na poupança durante os próximos 5 anos. Comparamos também com CDB e CDI:
Poupança Valor líquido projetado em R$: *Poupança média anual do período: ao ano. |
CDI Valor bruto projetado em R$: *CDI projetado de 13,15% ao ano. |
CDB Valor bruto projetado em R$: *CDB projetado de 14% ao ano. |
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1 ano: | |||
2 anos: | |||
3 anos: | |||
4 anos: | |||
5 anos: |
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A caderneta de poupança é um investimento de renda fixa e apesar de pouco rentável, é utilizada amplamente no Brasil.
Regulada pelo Banco Central (BC), também pode servir como conta.
Geralmente, por desconhecer outros ativos como o CDI, Tesouro Direto, as pessoas optam por iniciar no mundo de investimentos por ela. Mas, será que essa é a melhor opção disponível?
Para que você compreenda tudo sobre o rendimento da poupança, leia abaixo e use nosso simulador acima.
Depois de calcular suas metas financeiras, saber onde alocar seus recursos é crucial. A poupança é uma das primeiras opções que vem à mente de quem está na busca por um investimento seguro, portanto, falaremos dela.
Quando a Selic está igual ou menor do que 8,5% ao ano, o rendimento é de 70% da Taxa Selic somada a TR. Nos casos em que estiver maior do que 8,5% ao ano, renderá 0,5% mais a TR.
Um ponto importante é que essa regra é válida para depósitos realizados a partir de 4 de maio de 2012.
Por fim, desde 2017 a taxa básica de juros estava menor do que 8,5% e em diversos momentos a TR foi de 0%. O que pode representar prejuízos, já que em muitos períodos não conseguiu cobrir a inflação do período. Para realizar o cálculo da inflação, veja nossos simuladores de IPCA e IGPM.
Atualmente, a Selic está em 12,75% o que resulta em uma mudança na rentabilidade, conforme mencionamos acima.
Como mencionado anteriormente, existem duas opções de cálculo dentro da rentabilidade, as quais são dependentes da Selic. Para apurar, portanto, o indivíduo precisa analisar como está a taxa básica de juros do Brasil.
Vale ressaltar a importância do investidor ter conhecimento sobre qual o valor inicial e mensal que pretende depositar, além da taxa de juros atual e o prazo total que deseja deixar o dinheiro.
Precisa de exemplos? Temos dois artigos que podem te ajudar a entender melhor: quanto R$ 100 mil rende na poupança? E R$ 1 milhão?
O Copom decidiu há alguns meses pelo aumento da Selic para 13,75%. Nesse sentido, o rendimento da caderneta de poupança será de 0,5% ao mês mais TR.
Assim que uma pessoa deposita algum valor na conta, o lucro só aparece depois de 30 dias. Os aniversários são, portanto, o momento em que esse período é finalizado.
Como é preciso esperar 1 mês, aqueles que fizerem retiradas anteriormente a esse prazo, ficam sem a lucratividade com a operação.
Protegida pelo Fundo Garantidor de Crédito (FGC), é um investimento seguro para os usuários.
Quando houver falência por parte da Instituição Financeira, o FGC paga até R$ 250 mil para pessoas físicas e R$ 1 milhão para CNPJs.
Para quem quer construir um fundo de emergência, essa informação é necessária.
Não há cobrança do Imposto de Renda (IR) quando o assunto é conta poupança. No entanto, é importante que o indivíduo pesquise a respeito de diferentes opções, já que outro investimento pode gerar mais lucratividade e mesmo havendo a necessidade de pagar o IR, pode ser mais vantajoso.
Independente do banco, a rentabilidade será a mesma. Isso se deve ao fato de que qualquer instituição financeira que ofereça a caderneta seguirá o mesmo cálculo.
Pensando, por exemplo, que você colocará 100 reais nesse tipo de conta e a taxa de juros da poupança é de 5% ao ano, o rendimento obtido nos 5 maiores bancos seria:
O que pode ser um diferencial, são os benefícios paralelos por ter aplicado seus recursos na poupança de uma instituição financeira X.
Algumas das vantagens são: possíveis prêmios, resgate instantâneo para conta corrente, diminuição na cobrança de tarifas e taxa de administração mais barata em certos investimentos.
Os dados acima referem-se ao rendimento nominal. Ou seja, não é o retorno líquido, mas sim o bruto.
Abaixo você encontra as comparações entre os dados, descobrindo a rentabilidade real:
Ano | Ganho Nominal (Nova Poupança) |
Inflação (IPCA) | Ganho Real |
---|---|---|---|
2022 | 7,90% | 5,79% | 2,00% |
2021 | 3,69% | 10,06% | -6,37% |
2020 | 2,11% | 4,52% | -2,41% |
2019 | 4,26% | 4,31% | -0,05% |
2018 | 4,62% | 3,75% | 0,84% |
2017 | 6,61% | 2,95% | 3,55% |
2016 | 8,30% | 6,29% | 1,89% |
Como já dito anteriormente, a alocação dos seus recursos na conta poupança geralmente não é a melhor opção.
Em diversos momentos ela acaba não cobrindo a inflação, fazendo com que o investidor perca poder de compra.
Vale ressaltar que existem outros ativos de renda fixa tão seguros quanto esse, mas que são mais rentáveis e por isso compensam mais.
Para além da poupança, existem outras rendas fixas. Ou seja, aplicações tão seguras quanto a primeira citada, mas com um rendimento maior. O CDB, LCI, LCA e Tesouro Direto são alguns exemplos disso.
A Somas prepara conteúdos diários que podem te ajudar quanto ao mercado financeiro. Temos, inclusive, uma ferramenta que mostra o retorno do investimento.
Que a caderneta de poupança é muito utilizada no Brasil, você já sabe, mas será que ela é a melhor opção para investimento?
Para responder essa dúvida, é necessário descobrir a rentabilidade dela. E como já dito no texto, quando a Selic está alta, o retorno mensal é de 0,5% somado a TR; caso contrário, 70% da taxa Selic mais a TR.
Muitas vezes a poupança não consegue cobrir a inflação, fazendo com que o investidor perca poder de compra e por isso, tenha prejuízo na operação.
Mês | Rendimento |
---|---|
Janeiro | 0,70% |
Fevereiro | 0,58% |
Março | 0,74% |
Abril | 0,58% |
Maio | 0,71% |
Junho | - |
Julho | - |
Agosto | - |
Setembro | - |
Outubro | - |
Novembro | - |
Dezembro | - |
Acumulado em 2023 | 3,38% |
Mês | Rendimento |
---|---|
Janeiro | 0,56% |
Fevereiro | 0,50% |
Março | 0,59% |
Abril | 0,55% |
Maio | 0,66% |
Junho | 0,64% |
Julho | 0,66% |
Agosto | 0,74% |
Setembro | 0,68% |
Outubro | 0,65% |
Novembro | 0,65% |
Dezembro | 0,70% |
Acumulado em 2022 | 7,90% |
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