Simulador de Poupança

A caderneta de poupança é o investimento mais utilizado no Brasil. É um produto de renda fixa de baixo risco, isento de imposto de renda entre pessoas e empresas sem fins lucrativos e com rentabilidade geralmente menor que outros títulos menos arriscados, como Tesouro Direto e CDBs

Regulada pelo Banco Central (BC), a poupança também pode servir como conta bancária.

Geralmente, por desconhecer outros ativos como o CDI demais produtos da renda fixa, muitas pessoas optam por guardar dinheiro exclusivamente na poupança. No entanto, o mercado financeiro oferece muitos outros ativos, alguns com grau de risco similar à caderneta da poupança mas com melhor rentabilidade.

Como o rendimento da conta poupança funciona?

Depois de calcular suas metas financeiras, saber onde alocar seu patrimônio é crucial. A poupança é uma das primeiras opções que vem à mente de quem está na busca por um investimento de baixo risco, além de ser o investimento mais utilizado pelos brasileiros.

A regra da poupança, desde 4 de maio de 2012, dá duas opções para o rendimento da poupança.

Quando a Selic, que determina os juros básicos no país, for igual ou menor do que 8,5% ao ano, a poupança renderá 70% da Taxa Selic somada à Taxa Referencial (TR). Nos casos em que a Selic estiver maior do que 8,5% ao ano, a caderneta de poupança renderá 0,5% mais a TR.

No passado, em alguns momentos em que a Selic estava menor que 8,5%, a Taxa Referencial foi de 0%. Quando isso acontece, a poupança é incapaz de cobrir a inflação, o que resulta na perda de dinheiro de quem utiliza esse tipo de investimento. Para realizar o cálculo da inflação, veja nossos simuladores de IPCA e IGPM.

Atualmente, a Selic está em 10,75% o que resulta em uma mudança na rentabilidade, conforme mencionamos acima.

Como fazer o cálculo do rendimento?

Citamos acima as duas possibilidades de cálculo da rentabilidade da poupança, ambas dependentes da Taxa Selic. Para apurar, portanto, o rendimento da poupança, é importante prestar atenção à taxa básica de juros do Brasil.

Ao lidar com investimentos, também é essencial saber qual o valor inicial e mensal de depósito, além da taxa de juros atual e qual o prazo total que deseja investir este dinheiro.

No nosso blog, exemplificamos o rendimento da poupança com dois valores distintos. Confira os artigos: Quanto R$ 100 mil rende na poupança? e Quanto rende R$ 1 milhão na poupança??

Como a Taxa Selic está hoje?

O Copom decidiu pela aumento da Selic para 10,75% no último encontro. Dessa forma, como a taxa é superior a 8,5%, o rendimento da caderneta de poupança será de 0,5% ao mês mais a Taxa Referencial (TR).

O que é “aniversário” da poupança”?

O “Aniversário da poupança” acontece quando o rendimento gerado por uma conta poupança é creditado na conta da pessoa física ou jurídica titular. Em contas poupança, os juros são calculados mensalmente, mas a disponibilidade desse rendimento para saque depende do aniversário da conta, geralmente 30 dias após o primeiro depósito e assim em diante.

Exemplificando, se uma conta poupança tem aniversário no dia 10 de cada mês, os juros só serão creditados nesta conta nos dias 10. Como é preciso esperar um mês, qualquer valor retirado antes desse prazo, fica sem a lucratividade total ou parcial da operação.

A poupança é segura?

O valor depositado e os rendimentos da poupança são protegidos pelo Fundo Garantidor de Crédito (FGC) até R$ 250 mil reais para .

É importante entender os ricos e a garantias de cada tipo de investimento para construir um fundo de emergência seguro e eficaz.

Isenção de impostos

Como mencionamos na introdução do artigo, não há cobrança do Imposto de Renda (IR) em contas poupança de pessoas físicas ou jurídicas sem fins lucrativos. No entanto, é importante conhecer e entender o indivíduo diferentes opções que, mesmo com a tributação do IR, podem ter boa rentabilidade e pagar mais.

A poupança rende mais em qual banco?

A rentabilidade será a mesma independentemente do banco em que o patrimônio for depositado. Todas as instituições financeiras do país oferecem a caderneta seguindo o mesmo cálculo.

Então se você colocar 100 reais em uma conta poupança e a taxa de juros da poupança for de 5% ao ano, o rendimento obtido nos cinco maiores bancos seria:

• Caixa: R$ 5


• Banco do Brasil: R$5


• Santander: R$ 5


• Itaú: R$ 5


• Bradesco: R$5

Algumas instituições oferecem benefícios paralelos por aplicar patrimônio na poupança.

Essas vantagens variam entre possíveis prêmios, resgates instantâneos para conta corrente, diminuição na cobrança de tarifas e taxas de administração mais baratas em certos investimentos.

Poupança e inflação

Os dados do simulador tratam do rendimento nominal da poupança, ou seja, do retorno bruto.

Na tabela abaixo, você encontra comparações entre o retorno bruto e o líquido, descontando a inflação, descobrindo assim a rentabilidade real da caderneta de poupança:

Vale a pena investir na poupança?

A alocação do patrimônio na conta poupança é o investimento mais pouplar no Brasil, mas geralmente não é a melhor opção.

Em alguns momentos, a poupança pode não cobrir a inflação, fazendo com que o investidor perca poder de compra.

É importante ressaltar que existem outros ativos de renda fixa com grau de risco pequeno, similar à poupança, mas com melhor rentabilidade.

Outros investimentos

Para além da poupança, existem outros tipos de ativos da renda fixa. Ou seja, aplicações tão seguras quanto, mas com um rendimento potencialmente maior. O CDB, LCI, LCA e Tesouro Direto são alguns exemplos disso.

A Somas prepara conteúdo frequentemente para ajudar na sua jornada em investimentos no mercado financeiro. Temos, inclusive, uma ferramenta que mostra o retorno do investimento.

Conclusão

A caderneta de poupança é o tipo de investimento mais utilizado no Brasil, mas existem opções com mais potencial e grau de risco similar.

É importante entender a rentabilidade da poupança para não perder poder de compra. necessário descobrir a rentabilidade dela. Quando a Selic maior do que 8,5%, o retorno mensal é de 0,5% somado a TR; caso contrário, 70% da taxa Selic mais a TR.

Muitas vezes a poupança não consegue cobrir a inflação, fazendo com que o investidor perca poder de compra e por isso, tenha prejuízo na operação.