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Poupança Nova: Depósito realizado após 03 de maio de 2012 | Poupança Antiga: Depósito realizado antes de 03 de maio de 2012
Nossa ferramenta atualiza seus valores utilizando os dados históricos da poupança fornecidos pelo Banco Central. Incluimos o retorno mensal do mês selecionado (Exemplo: Setembro de 2015 - inclui o retorno desse mês no cálculo).
Rendimento atualizado até Março de 2025. Inclui o rendimento do primeiro dia do mês de Março de 2025 no cálculo do rendimento.
Veja abaixo o resultado da sua simulação financeira:
Métrica | Resultado |
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Valor Atualizado | |
Retorno acumulado no período | |
Índice de correção | |
Retorno Médio (ao ano) | |
Retorno Médio (ao mês) |
Veja abaixo a projeção do seu investimento na poupança durante os próximos 5 anos. Comparamos também com CDB e CDI:
Poupança Valor líquido projetado em R$: *Poupança média anual do período: ao ano. |
CDI Valor bruto projetado em R$: *CDI projetado de 14,15% ao ano. |
CDB Valor bruto projetado em R$: *CDB projetado de 14,15% ao ano. |
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1 ano: | |||
2 anos: | |||
3 anos: | |||
4 anos: | |||
5 anos: |
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A caderneta de poupança é o investimento mais utilizado no Brasil. É um produto de renda fixa de baixo risco, isento de imposto de renda entre pessoas físicas e empresas sem fins lucrativos e com rentabilidade geralmente menor que outros títulos menos arriscados, como Tesouro Direto e CDBs.
Regulada pelo Banco Central (BC), a poupança também pode servir como conta bancária, oferecendo liquidez diária após o aniversário da aplicação.
Geralmente, por desconhecer outros ativos como o CDI e demais produtos da renda fixa, muitas pessoas optam por guardar dinheiro exclusivamente na poupança. No entanto, o mercado financeiro oferece muitos outros ativos, alguns com grau de risco similar à caderneta da poupança mas com melhor rentabilidade, como CDBs com liquidez diária e Fundos DI.
Depois de calcular suas metas financeiras, saber onde alocar seu patrimônio é crucial. A poupança é uma das primeiras opções que vem à mente de quem está na busca por um investimento de baixo risco, além de ser o investimento mais utilizado pelos brasileiros.
A regra da poupança, desde 4 de maio de 2012, dá duas opções para o rendimento da poupança.
Quando a Selic, que determina os juros básicos no país, for igual ou menor do que 8,5% ao ano, a poupança renderá 70% da Taxa Selic somada à Taxa Referencial (TR). Nos casos em que a Selic estiver maior do que 8,5% ao ano, a caderneta de poupança renderá 0,5% ao mês mais a TR.
No passado, em alguns momentos em que a Selic estava menor que 8,5%, a Taxa Referencial foi de 0%. Quando isso acontece, a poupança é incapaz de cobrir a inflação, o que resulta na perda de dinheiro de quem utiliza esse tipo de investimento. Para realizar o cálculo da inflação, veja nossos simuladores de IPCA e IGPM.
Atualmente, a Selic está em 14,25% (março de 2025) o que resulta em uma mudança na rentabilidade, conforme mencionamos acima. Com essa taxa, a poupança rende 0,5% ao mês mais a TR, o que equivale a aproximadamente 6,17% ao ano, sem considerar possíveis variações na TR.
Citamos acima as duas possibilidades de cálculo da rentabilidade da poupança, ambas dependentes da Taxa Selic. Para apurar, portanto, o rendimento da poupança, é importante prestar atenção à taxa básica de juros do Brasil.
Ao lidar com investimentos, também é essencial saber qual o valor inicial e mensal de depósito, além da taxa de juros atual e qual o prazo total que deseja investir este dinheiro.
No nosso blog, exemplificamos o rendimento da poupança com dois valores distintos. Confira os artigos: Quanto R$ 100 mil rende na poupança? e Quanto rende R$ 1 milhão na poupança??
Para calcular o rendimento da poupança, utilizamos a seguinte fórmula quando a Selic está acima de 8,5% ao ano:
Para taxas Selic iguais ou menores que 8,5% ao ano:
O Copom decidiu pelo aumento da Selic para 14,25% no último encontro de março de 2025. Dessa forma, como a taxa é superior a 8,5%, o rendimento da caderneta de poupança será de 0,5% ao mês mais a Taxa Referencial (TR). A TR, que ficou zerada por muito tempo, voltou a apresentar valores positivos a partir de 2022, contribuindo para um pequeno aumento na rentabilidade total da poupança.
O "Aniversário da poupança" acontece quando o rendimento gerado por uma conta poupança é creditado na conta da pessoa física ou jurídica titular. Em contas poupança, os juros são calculados mensalmente, mas a disponibilidade desse rendimento para saque depende do aniversário da conta, geralmente 30 dias após o primeiro depósito e assim em diante.
Exemplificando, se uma conta poupança tem aniversário no dia 10 de cada mês, os juros só serão creditados nesta conta nos dias 10. Como é preciso esperar um mês, qualquer valor retirado antes desse prazo, fica sem a lucratividade total ou parcial da operação.
É importante notar que esse sistema de "aniversário" é uma desvantagem em relação a algumas alternativas de investimento que oferecem liquidez diária com rendimento proporcional, sem a necessidade de esperar uma data específica.
O valor depositado e os rendimentos da poupança são protegidos pelo Fundo Garantidor de Crédito (FGC) até R$ 250 mil reais por CPF e por instituição financeira. Isso significa que, em caso de quebra do banco, o FGC garante a devolução de até R$ 250 mil por pessoa.
É importante entender os riscos e as garantias de cada tipo de investimento para construir um fundo de emergência seguro e eficaz.
Além da garantia do FGC, a poupança tem baixíssimo risco de crédito, sendo considerada um dos investimentos mais seguros do mercado brasileiro, apesar da rentabilidade limitada.
Como mencionamos na introdução do artigo, não há cobrança do Imposto de Renda (IR) em contas poupança de pessoas físicas ou jurídicas sem fins lucrativos. No entanto, é importante conhecer e entender diferentes opções que, mesmo com a tributação do IR, podem ter boa rentabilidade líquida e pagar mais que a poupança.
Além da isenção de IR, a poupança também não está sujeita à cobrança de IOF (Imposto sobre Operações Financeiras) para resgates realizados a qualquer momento. Isso contrasta com alguns CDBs que têm incidência de IOF regressivo para resgates em menos de 30 dias.
A rentabilidade será a mesma independentemente do banco em que o patrimônio for depositado. Todas as instituições financeiras do país oferecem a caderneta seguindo o mesmo cálculo.
Então se você colocar 100 reais em uma conta poupança e a taxa de juros da poupança for de 5% ao ano, o rendimento obtido nos cinco maiores bancos seria:
Algumas instituições oferecem benefícios paralelos por aplicar patrimônio na poupança.
Essas vantagens variam entre possíveis prêmios, resgates instantâneos para conta corrente, diminuição na cobrança de tarifas e taxas de administração mais baratas em certos investimentos.
Atualmente, alguns bancos digitais e fintechs também oferecem acesso à poupança, muitas vezes com tarifas zero e interfaces mais amigáveis para acompanhamento do rendimento.
Os dados do simulador tratam do rendimento nominal da poupança, ou seja, do retorno bruto.
Na tabela abaixo, você encontra comparações entre o retorno bruto e o líquido, descontando a inflação, descobrindo assim a rentabilidade real da caderneta de poupança:
Ano | Ganho Nominal (Nova Poupança) |
Inflação (IPCA) | Ganho Real |
---|---|---|---|
2024 | 7,03% | 4,83% | 2,10% |
2023 | 8,04% | 4,62% | 3,27% |
2022 | 7,90% | 5,79% | 2,00% |
2021 | 3,69% | 10,06% | -5,78% |
2020 | 2,11% | 4,52% | -2,31% |
2019 | 4,26% | 4,31% | -0,05% |
2018 | 4,62% | 3,75% | 0,84% |
2017 | 6,61% | 2,95% | 3,55% |
A alocação do patrimônio na conta poupança é o investimento mais popular no Brasil, mas geralmente não é a melhor opção para a maioria dos investidores.
Em alguns momentos, como visto na tabela acima, a poupança pode não cobrir a inflação, fazendo com que o investidor perca poder de compra. Especialmente em períodos de alta inflação, como 2021, a poupança apresentou rendimento real negativo significativo.
É importante ressaltar que existem outros ativos de renda fixa com grau de risco pequeno, similar à poupança, mas com melhor rentabilidade. Entre 2022 e 2025, com a Selic em patamar mais elevado, a poupança voltou a apresentar ganhos reais, mas ainda assim inferiores a alternativas como Tesouro Selic, CDBs e fundos DI.
A principal vantagem da poupança continua sendo a isenção de impostos e a simplicidade, o que a torna atrativa para pequenos investidores e pessoas que estão começando a investir. No entanto, à medida que o investidor adquire mais conhecimento financeiro, é recomendável diversificar para opções mais rentáveis.
Para além da poupança, existem outros tipos de ativos da renda fixa. Ou seja, aplicações tão seguras quanto, mas com um rendimento potencialmente maior. O CDB, LCI, LCA e Tesouro Direto são alguns exemplos disso.
Algumas alternativas à poupança em 2025:
A Somas prepara conteúdo frequentemente para ajudar na sua jornada em investimentos no mercado financeiro. Temos, inclusive, uma ferramenta que mostra o retorno do investimento para diferentes tipos de aplicações.
A caderneta de poupança é o tipo de investimento mais utilizado no Brasil, mas existem opções com mais potencial e grau de risco similar.
É importante entender a rentabilidade da poupança para não perder poder de compra. É necessário descobrir a rentabilidade dela. Quando a Selic é maior do que 8,5%, o retorno mensal é de 0,5% somado à TR; caso contrário, 70% da taxa Selic mais a TR.
Em 2025, com a Selic em 14,25%, a poupança apresenta rendimento real positivo, mas ainda inferior a outras opções de renda fixa. Para investidores mais experientes, alternativas como Tesouro Direto, CDBs, LCIs e LCAs podem oferecer melhor relação risco-retorno.
A principal recomendação é diversificar os investimentos e buscar conhecimento financeiro para tomar decisões mais acertadas sobre onde alocar seu patrimônio, considerando seus objetivos de curto, médio e longo prazo.
Mês | Rendimento |
---|---|
Janeiro | 0,66% |
Fevereiro | 0,63% |
Março | 0,60% |
Acumulado em 2025 | 1,92% |
Mês | Rendimento |
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Janeiro | 0,58% |
Fevereiro | 0,50% |
Março | 0,53% |
Abril | 0,60% |
Maio | 0,58% |
Junho | 0,53% |
Julho | 0,57% |
Agosto | 0,57% |
Setembro | 0,56% |
Outubro | 0,59% |
Novembro | 0,56% |
Dezembro | 0,58% |
Acumulado em 2024 | 7,03% |
Mês | Rendimento |
---|---|
Janeiro | 0,70% |
Fevereiro | 0,58% |
Março | 0,74% |
Abril | 0,58% |
Maio | 0,71% |
Junho | 0,68% |
Julho | 0,65% |
Agosto | 0,71% |
Setembro | 0,61% |
Outubro | 0,60% |
Novembro | 0,57% |
Dezembro | 0,56% |
Acumulado em 2023 | 8,04% |
Mês | Rendimento |
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Janeiro | 0,56% |
Fevereiro | 0,50% |
Março | 0,59% |
Abril | 0,55% |
Maio | 0,66% |
Junho | 0,64% |
Julho | 0,66% |
Agosto | 0,74% |
Setembro | 0,68% |
Outubro | 0,65% |
Novembro | 0,65% |
Dezembro | 0,70% |
Acumulado em 2022 | 7,90% |
Nosso próposito é ajudar nossos usuários a tomarem decisões financeiras mais inteligentes.