Simulador de Poupança

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Atualizado em 6 de agosto de 2024
Depósito

Poupança Nova: Depósito realizado após 03 de maio de 2012 | Poupança Antiga: Depósito realizado antes de 03 de maio de 2012

R$

Nossa ferramenta atualiza seus valores utilizando os dados históricos da poupança fornecidos pelo Banco Central. Incluimos o retorno mensal do mês selecionado (Exemplo: Setembro de 2015 - inclui o retorno desse mês no cálculo).

Rendimento atualizado até Junho de 2024. Inclui o rendimento do primeiro dia do mês de Junho de 2024 no cálculo do rendimento.

Veja abaixo o resultado da simulação:

Resultado:
Valor
Atualizado:
Retorno acumulado
no período:
Indíce de
correção:
Retorno Médio
(ao ano):
Retorno Médio
(ao mês):

Veja abaixo a projeção do seu investimento na poupança durante os próximos 5 anos. Comparamos também com CDB e CDI:

Poupança

Valor líquido projetado
em R$:

*Poupança média anual do período: ao ano.
CDI

Valor bruto projetado
em R$:

*CDI projetado de 10,65% ao ano.
CDB

Valor bruto projetado
em R$:

*CDB projetado de 10,65% ao ano.
1 ano:
2 anos:
3 anos:
4 anos:
5 anos:

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Em uma escala de 1 a 10, o quanto você indicaria essa página da Somas para um amigo(a)?

A caderneta de poupança é o investimento mais utilizado no Brasil. É um produto de renda fixa de baixo risco, isento de imposto de renda entre pessoas e empresas sem fins lucrativos e com rentabilidade geralmente menor que outros títulos menos arriscados, como Tesouro Direto e CDBs

Regulada pelo Banco Central (BC), a poupança também pode servir como conta bancária.

Geralmente, por desconhecer outros ativos como o CDI demais produtos da renda fixa, muitas pessoas optam por guardar dinheiro exclusivamente na poupança. No entanto, o mercado financeiro oferece muitos outros ativos, alguns com grau de risco similar à caderneta da poupança mas com melhor rentabilidade.


Como o rendimento da conta poupança funciona?


Depois de calcular suas metas financeiras, saber onde alocar seu patrimônio é crucial. A poupança é uma das primeiras opções que vem à mente de quem está na busca por um investimento de baixo risco, além de ser o investimento mais utilizado pelos brasileiros.

A regra da poupança, desde 4 de maio de 2012, dá duas opções para o rendimento da poupança.

Quando a Selic, que determina os juros básicos no país, for igual ou menor do que 8,5% ao ano, a poupança renderá 70% da Taxa Selic somada à Taxa Referencial (TR). Nos casos em que a Selic estiver maior do que 8,5% ao ano, a caderneta de poupança renderá 0,5% mais a TR.

No passado, em alguns momentos em que a Selic estava menor que 8,5%, a Taxa Referencial foi de 0%. Quando isso acontece, a poupança é incapaz de cobrir a inflação, o que resulta na perda de dinheiro de quem utiliza esse tipo de investimento. Para realizar o cálculo da inflação, veja nossos simuladores de IPCA e IGPM.

Atualmente, a Selic está em 10,75% o que resulta em uma mudança na rentabilidade, conforme mencionamos acima.


Como fazer o cálculo do rendimento?


Citamos acima as duas possibilidades de cálculo da rentabilidade da poupança, ambas dependentes da Taxa Selic. Para apurar, portanto, o rendimento da poupança, é importante prestar atenção à taxa básica de juros do Brasil.

Ao lidar com investimentos, também é essencial saber qual o valor inicial e mensal de depósito, além da taxa de juros atual e qual o prazo total que deseja investir este dinheiro.

No nosso blog, exemplificamos o rendimento da poupança com dois valores distintos. Confira os artigos: Quanto R$ 100 mil rende na poupança? e Quanto rende R$ 1 milhão na poupança??


Como a Taxa Selic está hoje?


O Copom decidiu pela aumento da Selic para 10,75% no último encontro. Dessa forma, como a taxa é superior a 8,5%, o rendimento da caderneta de poupança será de 0,5% ao mês mais a Taxa Referencial (TR).


O que é “aniversário” da poupança”?


O “Aniversário da poupança” acontece quando o rendimento gerado por uma conta poupança é creditado na conta da pessoa física ou jurídica titular. Em contas poupança, os juros são calculados mensalmente, mas a disponibilidade desse rendimento para saque depende do aniversário da conta, geralmente 30 dias após o primeiro depósito e assim em diante.

Exemplificando, se uma conta poupança tem aniversário no dia 10 de cada mês, os juros só serão creditados nesta conta nos dias 10. Como é preciso esperar um mês, qualquer valor retirado antes desse prazo, fica sem a lucratividade total ou parcial da operação.


A poupança é segura?


O valor depositado e os rendimentos da poupança são protegidos pelo Fundo Garantidor de Crédito (FGC) até R$ 250 mil reais para .

É importante entender os ricos e a garantias de cada tipo de investimento para construir um fundo de emergência seguro e eficaz.


Isenção de impostos


Como mencionamos na introdução do artigo, não há cobrança do Imposto de Renda (IR) em contas poupança de pessoas físicas ou jurídicas sem fins lucrativos. No entanto, é importante conhecer e entender o indivíduo diferentes opções que, mesmo com a tributação do IR, podem ter boa rentabilidade e pagar mais.


A poupança rende mais em qual banco?


A rentabilidade será a mesma independentemente do banco em que o patrimônio for depositado. Todas as instituições financeiras do país oferecem a caderneta seguindo o mesmo cálculo.

Então se você colocar 100 reais em uma conta poupança e a taxa de juros da poupança for de 5% ao ano, o rendimento obtido nos cinco maiores bancos seria:

  • Caixa: R$ 5

  • Banco do Brasil: R$5

  • Santander: R$ 5

  • Itaú: R$ 5

  • Bradesco: R$5

Algumas instituições oferecem benefícios paralelos por aplicar patrimônio na poupança.

Essas vantagens variam entre possíveis prêmios, resgates instantâneos para conta corrente, diminuição na cobrança de tarifas e taxas de administração mais baratas em certos investimentos.


Poupança e inflação


Os dados do simulador tratam do rendimento nominal da poupança, ou seja, do retorno bruto.

Na tabela abaixo, você encontra comparações entre o retorno bruto e o líquido, descontando a inflação, descobrindo assim a rentabilidade real da caderneta de poupança:

Ano Ganho Nominal
(Nova Poupança)
Inflação (IPCA) Ganho Real
2023 8,04% 4,62% 3,27%
2022 7,90% 5,79% 2,00%
2021 3,69% 10,06% -6,37%
2020 2,11% 4,52% -2,41%
2019 4,26% 4,31% -0,05%
2018 4,62% 3,75% 0,84%
2017 6,61% 2,95% 3,55%
2016 8,30% 6,29% 1,89%

Vale a pena investir na poupança?


A alocação do patrimônio na conta poupança é o investimento mais pouplar no Brasil, mas geralmente não é a melhor opção.

Em alguns momentos, a poupança pode não cobrir a inflação, fazendo com que o investidor perca poder de compra.

É importante ressaltar que existem outros ativos de renda fixa com grau de risco pequeno, similar à poupança, mas com melhor rentabilidade.


Outros investimentos


Para além da poupança, existem outros tipos de ativos da renda fixa. Ou seja, aplicações tão seguras quanto, mas com um rendimento potencialmente maior. O CDB, LCI, LCA e Tesouro Direto são alguns exemplos disso.

A Somas prepara conteúdo frequentemente para ajudar na sua jornada em investimentos no mercado financeiro. Temos, inclusive, uma ferramenta que mostra o retorno do investimento.


Conclusão


A caderneta de poupança é o tipo de investimento mais utilizado no Brasil, mas existem opções com mais potencial e grau de risco similar.

É importante entender a rentabilidade da poupança para não perder poder de compra. necessário descobrir a rentabilidade dela. Quando a Selic maior do que 8,5%, o retorno mensal é de 0,5% somado a TR; caso contrário, 70% da taxa Selic mais a TR.

Muitas vezes a poupança não consegue cobrir a inflação, fazendo com que o investidor perca poder de compra e por isso, tenha prejuízo na operação.


Tabela: Rendimento da Poupança em 2024


Mês Rendimento
Janeiro 0,58%
Fevereiro 0,50%
Março 0,53%
Abril 0,60%
Maio 0,58%
Junho 0,53%
Julho 0,57%
Agosto 0,57%
Setembro 0,56%
Outubro 0,60%
Novembro 0,57%
Dezembro 0,57%
Acumulado em 2024 5,18%

Tabela: Rendimento da Poupança em 2023


Mês Rendimento
Janeiro 0,70%
Fevereiro 0,58%
Março 0,74%
Abril 0,58%
Maio 0,71%
Junho 0,68%
Julho 0,65%
Agosto 0,71%
Setembro 0,61%
Outubro 0,60%
Novembro 0,57%
Dezembro 0,56%
Acumulado em 2023 8,04%

Tabela: Rendimento da Poupança em 2022


Mês Rendimento
Janeiro 0,56%
Fevereiro 0,50%
Março 0,59%
Abril 0,55%
Maio 0,66%
Junho 0,64%
Julho 0,66%
Agosto 0,74%
Setembro 0,68%
Outubro 0,65%
Novembro 0,65%
Dezembro 0,70%
Acumulado em 2022 7,90%

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