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Nesse artigo você vai descobrir quanto seu investimento na poupança pode render. Confira o texto e veja se este tipo de investimento é o melhor para o seu perfil. o investimento ideal para seu perfil.
![Quanto rende R$ 100 mil na poupança? [Abril de 2024]](/images/artigos/poupanca_101.jpg)
Quanto rende R$ 100 mil na poupança? [Abril de 2024]A Somas sempre reitera a importância de uma boa estruturação financeira. Você pode começar com ajuda do nossos simuladores de metas financeiras e artigo sobre planejamento.
Mas, depois de descobrir como gerenciar melhor seu dinheiro e entender a importância de investir, é importante saber quais são os melhores investimentos para alocar seu patrimônio.
A poupança, produto de investimento mais popular do país, é uma opção de baixo risco para quem não quer se expor a outros tipos de mercados e ativos. Mas será mesmo que é a melhor escolha? A mais rentável?
Já preparamos um artigo mostrando o rendimento de valores mais altos neste tipo de investimento, mas afinal: quanto rende R$ 100 mil na poupança? Preparamos uma simulação para você entender a rentabilidade na prática.
A conta poupança é o investimento mais popular do Brasil. É um título de renda fixa muito atrativo pela rentabilidade similar à outros ativos e o baixo risco.
A caderneta é regulada pelo Banco Central (BC) e além de ser uma opção de investimento, pode ser usada como conta bancária
A popularidade deste ativo faz com que ele seja um dos mais usados mesmo em momentos em que sua rentabilidade não consegue superar a inflação.
A falta de conhecimento de outros ativos, no entranto, pode prejudicar seu patrimônio, causando a perda do poder de compra. Existem ativos dentro da própria renda fixa e com garantia do FGC que tem a mesma segurança e maior rentabilidade.
A poupança permite o depósito de qualquer valor, transferências e saques de maneira rápida, além de oferecer o cartão de débito.
Por fim, ela pode ser vinculada à conta corrente e existem bancos que automaticamente levam o dinheiro da conta salário para a poupança.
Sim. Além da previsibilidade do retorno, o produto é protegido pelo Fundo Garantidor de Crédito (FGC): nos casos de falência da instituição financeira, o FGC possui uma garantia. São até R$250 mil por CPF por instituição financeira.
Suas informações estão seguras com a Somas.
Uma das principais vantagens é justamente a isenção do Imposto de Renda (IR), mas é importante levar outros fatores em consideração, uma vez que pode ser mais rentável pagar o imposto de renda em um investimento com rentabilidade ou lucratividade muito maior.
O retorno do investimento na poupança é simples de calcular. Quando a Selic, que determina os juros básicos no país, for igual ou menor do que 8,5% ao ano, a poupança renderá 70% da Taxa Selic somada à Taxa Referencial (TR). Nos casos em que a Selic estiver maior do que 8,5% ao ano, a caderneta de poupança renderá 0,5% mais a TR.(Selic).
O retorno da operação financeira acontece a cada mês. Ou seja, depois de 30 dias da sua aplicação, você obterá os rendimentos do valor aportado.
Por esse fator, quando o indivíduo fizer depósitos em datas distintas dentro do intervalo de um mesmo mês, receberá o rendimento em datas diferentes também.
Caso o investidor retire o dinheiro do investimento na poupança antes de 30 dias de sua alocação, ele não receberá retorno financeiro.
Atualmente a Selic encontra-se em um patamar superior a 8,5%. Em diversos momentos, a conta não consegue cobrir a inflação, fazendo com que um investimento torne-se um prejuízo. Veja mais sobre o ganho real com nosso simulador.
Como já dito, o rendimento da poupança depende da Selic.
Portanto, separamos a simulação para dois casos:
Considerando que ela esteja a 7% ao ano, o mesmo que 0,56% ao mês, o cálculo usado será o de 70% da Selic acrescido do TR. Confira abaixo.
Supondo que a TR esteja zerada, R$ 100 mil na poupança renderá:
Depois de 12 meses, você teria R$104.900.
Agora que você já sabe como funciona o cálculo quando a Taxa Selic está abaixo de 8,5% ao ano, entenda como funciona a conta quando a taxa de juros está acima de 8,5% ao ano.
Caso a Taxa Referencial esteja zerada, observe:
Depois de 1 ano, caso o valor não fosse retirado durante esse tempo, o montante seria de R$ 106.170.
Atualmente a taxa Selic está em 10,75%. Portanto, o cálculo é de 0,5% + TR. Logo, adicionando a TR (que não está mais zerada), a rentabilidade anual na data de atualização desse artigo é de 6,17%.
Dessa forma, valor que você terá em 12 meses na poupança será de R$ 106.170, um ganho de R$ 6.170 já líquido de impostos.
A poupança possui uma liquidez alta. Ela possibilita que o detentor do dinheiro possa tirá-lo a qualquer momento.
Esse fator é positivo porque faz com que aqueles que geralmente precisam do dinheiro a sua disposição imediata, consigam obtê-lo.
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Essa dúvida pode surgir para muitas pessoas que buscam um ativo seguro, mas desejam um lucro maior.
Um dos destaques são os títulos do Tesouro Direto. Os quais são, basicamente, o dinheiro que você empresta ao Governo Federal. Além do dinheiro que investiu, recebe juros pela operação.
É possível fazer aportes com quantias pequenas, dependendo do título, o valor gira em torno de R$30. Mais um fator relevante é que possui alta liquidez.
Enquanto a poupança rende a cada 30 dias, o Tesouro tem rendimentos sempre que for dia útil.
Vale lembrar que são extremamente seguros porque há uma garantia por parte do Governo Federal.
Como desvantagem, há incidência no Imposto de Renda (IR). Porém, ainda assim podem oferecer um maior retorno financeiro.
Existem três alternativas distintas, sendo elas:
Essa opção trata de um fundo de investimentos voltado para a renda fixa com alta liquidez, sendo resgatável facilmente.
É uma ótima alternativa para quem deseja construir uma reserva de emergência, já que consegue retirar o dinheiro rapidamente.
Os títulos que fazem parte desse setor são privados pós-fixados ou públicos.
Vale lembrar que ele se baseia na Taxa Selic ou Certificado de Depósito Interbancário (CDI)－não se esqueça que a Somas possui uma calculadora automática para o útimo.
O Certificado de Depósito Bancário (CDB), Letra de Crédito Inter Imobiliário (LCI) e Letra de Crédito de Agronegócio (LCA) são outras opções. Vale lembrar que a Somas possui uma calculadora com as três opções.
O CDB é um título em que você empresta dinheiro ao banco, o qual usará esse valor para o fornecimento de crédito. O indivíduo recebe a quantia inicial acrescida de juros.
A LCI é um investimento emitido por bancos para o financiamento imobiliário. Não há cobrança do IR e é protegida pelo FGC. Vale lembrar que o rendimento está ligado ao CDI.
A LCA é voltada para o agronegócio e também é isenta da cobrança do IR. O dinheiro vai para empréstimos, produção agrícola e comercialização, insumos, maquinário e industrialização do setor.
A renda variável também pode ser uma opção para você. Mas é importante que busque estudar sobre as ações, volatilidade delas, como construir uma boa carteira de investimentos e tudo o que interfira nesse processo.
O estudo desse mercado pode garantir mais lucro a você, além de te proteger dos erros que geram prejuízos.
Outro fator importante é prestar atenção no seu perfil de investidor, assim consegue fazer melhores alocações dos seus recursos.
Mais uma questão relevante ao debate é que você consiga possuir tanto renda fixa, quanto variável. Isso não deixa o indivíduo totalmente exposto ao risco, mas também colabora para que ele consiga reter mais dinheiro.
Cuidar das finanças é ideal para obter uma qualidade de vida. Mas além de um orçamento pessoal, é preciso saber a melhor forma de alocar seus recursos.
Muitas pessoas acreditam que a poupança é a escolha mais eficiente para quem não quer arriscar seu dinheiro, mas será que isso procede? Nada melhor do que uma simulação para descobrir isso. Use nosso simulador de rendimento da poupança e tome sua melhor decisão financeira.
Existem outras opções de renda fixa, tais como o Tesouro Direto, Fundos DI, LCI, LCA. Eles podem ser opções mais vantajosas para você.
Por último, dependendo do seu perfil de investidor, a renda variável também é uma opção. Basta estudar sobre os ativos a fim de não obter prejuízos e estar atento a criação de uma carteira diversificada.
Nosso próposito é ajudar nossos usuários a tomarem decisões financeiras mais inteligentes.
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