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Nesse artigo você vai descobrir quanto seu investimento na poupança pode render. Confira o texto e veja se este tipo de investimento é o melhor para o seu perfil. o investimento ideal para seu perfil.
Quanto rende R$ 100 mil na poupança?A Somas sempre reitera a importância de uma boa estruturação financeira. Você pode começar com ajuda do nossos simuladores de metas financeiras e artigo sobre planejamento.
Mas, depois de descobrir como gerenciar melhor seu dinheiro e entender a importância de investir, é importante saber quais são os melhores investimentos para alocar seu patrimônio.
A poupança, produto de investimento mais popular do país, é uma opção de baixo risco para quem não quer se expor a outros tipos de mercados e ativos. Mas será mesmo que é a melhor escolha? A mais rentável?
Já preparamos um artigo mostrando o rendimento de valores mais altos neste tipo de investimento, mas afinal: quanto rende R$ 100 mil na poupança? Preparamos uma simulação para você entender a rentabilidade na prática.
A conta poupança é o investimento mais popular do Brasil. É um título de renda fixa muito atrativo pela rentabilidade similar à outros ativos e o baixo risco.
A caderneta é regulada pelo Banco Central (BC) e além de ser uma opção de investimento, pode ser usada como conta bancária
A popularidade deste ativo faz com que ele seja um dos mais usados mesmo em momentos em que sua rentabilidade não consegue superar a inflação.
A falta de conhecimento de outros ativos, no entranto, pode prejudicar seu patrimônio, causando a perda do poder de compra. Existem ativos dentro da própria renda fixa e com garantia do FGC que tem a mesma segurança e maior rentabilidade.
A poupança permite o depósito de qualquer valor, transferências e saques de maneira rápida, além de oferecer o cartão de débito.
Por fim, ela pode ser vinculada à conta corrente e existem bancos que automaticamente levam o dinheiro da conta salário para a poupança.
Sim. Além da previsibilidade do retorno, o produto é protegido pelo Fundo Garantidor de Crédito (FGC): nos casos de falência da instituição financeira, o FGC possui uma garantia. São até R$250 mil por CPF por instituição financeira.
Suas informações estão seguras com a Somas.
Uma das principais vantagens é justamente a isenção do Imposto de Renda (IR), mas é importante levar outros fatores em consideração, uma vez que pode ser mais rentável pagar o imposto de renda em um investimento com rentabilidade ou lucratividade muito maior.
O retorno do investimento na poupança é simples de calcular. Quando a Selic, que determina os juros básicos no país, for igual ou menor do que 8,5% ao ano, a poupança renderá 70% da Taxa Selic somada à Taxa Referencial (TR). Nos casos em que a Selic estiver maior do que 8,5% ao ano, a caderneta de poupança renderá 0,5% mais a TR.(Selic).
O retorno da operação financeira acontece a cada mês. Ou seja, depois de 30 dias da sua aplicação, você obterá os rendimentos do valor aportado.
Por esse fator, quando o indivíduo fizer depósitos em datas distintas dentro do intervalo de um mesmo mês, receberá o rendimento em datas diferentes também.
Caso o investidor retire o dinheiro do investimento na poupança antes de 30 dias de sua alocação, ele não receberá retorno financeiro.
Atualmente a Selic encontra-se em um patamar superior a 8,5%. Em diversos momentos, a conta não consegue cobrir a inflação, fazendo com que um investimento torne-se um prejuízo. Veja mais sobre o ganho real com nosso simulador.
Como já dito, o rendimento da poupança depende da Selic.
Portanto, separamos a simulação para dois casos:
Considerando que ela esteja a 7% ao ano, o mesmo que 0,56% ao mês, o cálculo usado será o de 70% da Selic acrescido do TR. Confira abaixo.
Supondo que a TR esteja zerada, R$ 100 mil na poupança renderá:
Depois de 12 meses, você teria aproximadamente R$ 104.808,12.
Agora que você já sabe como funciona o cálculo quando a Taxa Selic está abaixo de 8,5% ao ano, entenda como funciona a conta quando a taxa de juros está acima de 8,5% ao ano.
Caso a Taxa Referencial esteja zerada, observe:
Depois de 1 ano, caso o valor não fosse retirado durante esse tempo, o montante seria de R$ 106.167.
Atualmente a taxa Selic está em 10,75%. Portanto, o cálculo é de 0,5% + TR. Logo, adicionando a TR (que não está mais zerada), a rentabilidade anual na data de atualização desse artigo é de 6,17%.
Dessa forma, valor que você terá em 12 meses na poupança será de R$ 106.167,00, um ganho de R$ 6.167 já líquido de impostos.
A poupança possui uma liquidez alta. Ela possibilita que o detentor do dinheiro possa tirá-lo a qualquer momento.
Esse fator é positivo porque faz com que aqueles que geralmente precisam do dinheiro a sua disposição imediata, consigam obtê-lo.
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Essa dúvida pode surgir para muitas pessoas que buscam um ativo seguro, mas desejam um lucro maior.
Um dos destaques são os títulos do Tesouro Direto, que representam um empréstimo ao Governo Federal. Além do valor investido, você recebe juros pelo investimento.
É possível fazer aportes com quantias pequenas, dependendo do título, o valor mínimo pode ser cerca de R$ 30. Outro ponto relevante é a alta liquidez, pois é possível resgatar o investimento em dias úteis.
Enquanto a poupança rende a cada 30 dias, os títulos do Tesouro têm rendimentos diários em dias úteis.
Vale destacar que esses títulos são extremamente seguros, com garantia do Governo Federal. No entanto, há incidência de Imposto de Renda (IR), embora ainda possam oferecer um retorno financeiro superior a outras opções como a poupança.
Existem três tipos principais de títulos do Tesouro Direto:
Fundos DI são fundos de investimentos focados em renda fixa com alta liquidez, o que facilita o resgate dos recursos rapidamente. São uma boa opção para quem deseja construir uma reserva de emergência.
Esses fundos geralmente investem em títulos públicos pós-fixados ou títulos privados. Sua rentabilidade é baseada na taxa Selic ou no Certificado de Depósito Interbancário (CDI). A Somas oferece uma calculadora automática para acompanhar a rentabilidade dos investimentos atrelados ao CDI.
O Certificado de Depósito Bancário (CDB), Letra de Crédito Imobiliário (LCI) e Letra de Crédito do Agronegócio (LCA) são outras opções de renda fixa. A Somas disponibiliza uma calculadora para simular o rendimento dessas opções.
CDBs são títulos emitidos por bancos para captar recursos, que são utilizados para concessão de crédito. O investidor recebe o valor inicial acrescido de juros ao final do período.
LCIs são investimentos isentos de IR, emitidos por bancos para financiar o setor imobiliário. O rendimento está atrelado ao CDI.
LCAs, também isentas de IR, são voltadas para o financiamento do setor do agronegócio, com recursos destinados a empréstimos, produção agrícola, comercialização, insumos, maquinário e industrialização.
Gerenciar as finanças é essencial para garantir uma boa qualidade de vida. Além de manter um orçamento pessoal organizado, é fundamental saber como alocar seus recursos de forma eficiente.
Embora a poupança seja considerada uma opção segura, existem outras alternativas de renda fixa como o Tesouro Direto, Fundos DI, LCI e LCA, que podem oferecer retornos mais atraentes.
Dependendo do seu perfil de investidor, a renda variável também pode ser uma boa opção. É importante estudar os ativos disponíveis para evitar prejuízos e construir uma carteira diversificada.
Nosso próposito é ajudar nossos usuários a tomarem decisões financeiras mais inteligentes.
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