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O que é planejamento financeiro pessoal?

Nesse artigo exclusivo da Somas iremos explicar em detalhes o que é e como fazer um planejamento financeiro pessoal.

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Equipe Somas - Lorraine Moreira
*Atualizado em 18 de janeiro de 2022

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O que você verá nesse artigo:

Planejamento FinanceiroComo fazer seu planejamento financeiro?

Para conquistar uma vida financeira de qualidade, pagar dívidas e realizar um grande sonho, é necessário criar um planejamento financeiro pessoal.

Por se tratar de uma estratégia voltada a sua renda e gastos, muitas pessoas não conseguem cumprir com o programado. Nesse sentido, criamos este artigo explicando o que essa ferramenta é e como começar a usá-la.


O que é o planejamento financeiro?


O planejamento financeiro, tal como o nome já explica, é o exercício de organizar suas finanças. Leva em consideração as entradas e saídas do seu caixa, afinal, o objetivo é que o indivíduo tenha controle financeiro.

Segundo o canal Serasa Ensina, “planejar é gastar o dinheiro de forma consciente e organizada”.

E completa: “Um bom plano te ajuda a gastar menos do que você recebe, viver bem e guardar dinheiro para realizar seus projetos de vida”.

Ou seja, a tarefa que exige disciplina, pode propiciar ganhos nas mais diversas esferas, além de fazer com que uma pessoa cumpra metas em pequeno, médio e longo prazo.

Por conta disso, é uma etapa extremamente importante para aqueles que desejam conquistar diferentes objetivos- como um imóvel, carro, viagem, etc.

Planejar-se exige que o indivíduo sempre esteja atento às atualizações de sua vida, seja observando quais são seus novos sonhos, se houve aumento no salário e tudo que interfere em sua renda.

Nesse sentido, com ele, é possível tomar melhores decisões e a consequência é obter uma vida financeira saudável, gerando maior qualidade de vida.

Vale ressaltar que qualquer pessoa com salário pode fazer uso desse plano.


Por que é necessário?


Mas por que ele é importante? Para que serve? Essas dúvidas pertencem a muitos brasileiros. E a resposta é que múltiplas questões que fazem com que ele seja importante.

Ele te mantém preparado para diversos imprevistos e situações emergenciais, tais como demissão e necessidade de compra de medicamentos. Além disso, garante maior facilidade para que você cumpra suas metas.

Um ponto relevante é que também é uma prevenção a contratação de empréstimos. Ou seja, você não ficará endividado se possui uma boa organização financeira- lembrando da importância de uma boa execução do que criou como plano, uma vez que não basta traçar a ideia e não colocar ela em pratica.

Essa organização serve para que o indivíduo tenha maior controle sobre suas finanças, sabendo quanto entra e sai do seu caixa. E por fim, torna-se menos imediatista e consegue tomar melhores decisões financeiras.

Ao adquirir esse controle, automaticamente poupará dinheiro. .

Mas caso haja a percepção de que o que recebe não é suficiente com relação ao que almeja, pode providenciar novas fontes de renda. Por isso, esse planejamento também é um indicador: gasto muito e ganho pouco? Ou o contrário?

Suas informações estão seguras com a Somas.


Como fazer?



Defina suas metas

A primeira tarefa a ser feita é descobrir quais são suas metas financeiras. Essa etapa é ideal para o processo, já que ao saber o que deseja, fica mais focado e consegue renunciar aquilo que não te trará ganhos.

Ou seja, consegue dar prioridade no destino de seu dinheiro, descartando gastos exagerados que não trazem retorno.

Mas qual é o seu objetivo? Uma casa? Uma viagem para o exterior? Um intercâmbio para seu filho? Criar sua previdência? Anote todos.

Não se esqueça de usar o método SMART, onde a meta deve ser específica, mensurável, alcançável, relevante e possuir um prazo. Caso você possua o desejo de se aprofundar em cada uma delas e descobrir como criar suas metas, a Somas possui um artigo feito para você. Clique aqui e poderá lê-lo.


Anote seus gastos

Um dos passos mais importantes para a concretização do seu plano é escrever todos os seus gastos, principalmente no começo. Isso dá dimensão dos custos que você tem, além de descobrir se faz compras excessivamente e se está gastando mais do que pode.


Simplifique o processo

O planejamento financeiro deve ser revisto corriqueiramente, mantê-lo atualizado é uma forma de não se esquecer dos gastos e saber a quantia que recebe da fonte de renda.

Simplificar esse processo, deixando-o mais acessível é uma forma de cumprir com o compromisso das atualizações.

Portanto, ao invés de optar por começar com planilhas, baixe aplicativos que fazem isso por você. Ou então, separe um caderno e controle as operações através dele.

Monte seu plano para aposentadoria.

Encontre um agente de investimentos autorizado para ajudar com suas finanças através da Somas. Trabalhamos com as maiores corretoras.

Suas informações estão seguras com a Somas.


Corte os gastos excessivos

Agora que você já sabe quanto e com o que gasta, chegou o momento de escolher o que deixará de comprar a fim de poupar.

Para isso, descubra se o bem ou serviço que deseja, realmente é necessário.


Fundo de emergência

O plano financeiro exige a criação de uma reserva de emergência. Nos momentos de crise pessoal, quando há demissão, precisa de dinheiro para atendimento médico e remédios, esse fundo será responsável por evitar que você contrate empréstimos e depois, pague juros.

Há uma necessidade de que você reserve, no mínimo, 6 meses do seu custo de vida. No entanto, esse valor pode variar de acordo com a estabilidade do seu trabalho: servidor público pode criar um fundo menor, enquanto autônomos precisam do equivalente a 12 meses.


Invista

Um bom plano exige investimentos. Isso porque, trará retornos a sua renda, possibilitando o alcance de seus objetivos mais rapidamente.

A Somas detém uma ferramenta que irá te ajudar a descobrir o retorno do investimento, confira.


Divida a renda estrategicamente

Mas como dividir a renda estrategicamente, a fim de dar conta dos pagamentos, investimentos e reserva? Essa pergunta deve aparecer no meio desse processo e uma ótima forma é através do método 50-30-20. Onde metade da sua renda é direcionada para despesas fixas, tal como o aluguel; 30% para custos variáveis, como o plano de internet e a conta da TV; 20% vai para investimentos ou redução de dívidas.


Previdência

Criar uma forma de não depender do governo na terceira idade é essencial. Isso porque é uma garantia de que não precisará trabalhar quando for idoso.

Esse fator deve estar incluso no seu planejamento, onde você irá alocar recursos voltados para essa questão

A Somas possui uma ferramenta que indica se a melhor opção, para você é o VGBL de regime progressivo ou regressivo. Sendo que a primeira é quando as alíquotas aumentam de acordo com o resgate e a renda. Enquanto a segunda é quando a tributação diminui de acordo com o tempo-quanto mais tempo ficar, menos impostos pagará.


Execução diária é importante


Como já dito, é preciso fazer mais do que só planejar. Ou seja, não basta produzir as anotações. Descobrir quais gastos são desnecessários e montar uma estratégia são cruciais. Há a necessidade de retirar isso do papel, através de ações diárias e com disciplina.

A diminuição das compras exageradas no cotidiano é que trazem economia. O compromisso com investimentos mensais é que trarão maiores ganhos. Ou seja, todos os dias, assuma o comportamento de que deve fazer o que foi planejado, só assim conseguirá colher os resultados esperados


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