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O que é planejamento financeiro pessoal?

Nesse artigo exclusivo da Somas iremos explicar em detalhes o que é e como fazer um planejamento financeiro pessoal.

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Equipe Somas - Lorraine Moreira
11 de outubro, 2021

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O que você verá nesse artigo:

Planejamento FinanceiroComo fazer seu planejamento financeiro?

Para conquistar uma vida financeira de qualidade, pagar dívidas e até mesmo conquistar aquele grande sonho, é necessário criar um planejamento financeiro pessoal.

Por se tratar de uma estratégia voltada a sua renda e gastos, muitas pessoas não conseguem fazê-lo. Nesse sentido, criamos este artigo explicando o que essa ferramenta é e como começar a usá-la.


O que é o planejamento financeiro?


O planejamento financeiro, tal como o nome já explica, é o exercício de organizar suas finanças. Leva em consideração as entradas e saídas do seu caixa, afinal, o objetivo é que o indivíduo tenha controle financeiro.

Segundo o canal Serasa Ensina, “planejar é gastar o dinheiro de forma consciente e organizada”.

E completa: “Um bom plano te ajuda a gastar menos do que você recebe, viver bem e guardar dinheiro para realizar seus projetos de vida”.

Ou seja, a tarefa que exige disciplina, pode propiciar ganhos nas mais diversas esferas, além de fazer com que uma pessoa cumpra metas em pequeno, médio e longo prazo.

Por conta disso, é uma etapa extremamente importante para aqueles que desejam conquistar diferentes objetivos- como um imóvel, carro, viagem, etc.

Planejar-se exige que o indivíduo sempre esteja atento às atualizações de sua vida, seja observando quais são seus novos sonhos, se houve aumento no salário e tudo aquilo que interfira em sua renda.

Nesse sentido, com ele, é possível tomar melhores decisões e a consequência é obter uma vida financeira saudável, gerando maior qualidade de vida.

Vale ressaltar que qualquer pessoa, com salário, pode fazer uso desse plano. Isso porque, ele se adequa a você.


Por que é necessário?


Mas por que ele é importante? Para que serve? Essas dúvidas pertencem a muitos brasileiros. E a resposta é que são múltiplas questões que fazem com que ele seja importante.

Ele te mantém preparado para diversos imprevistos e situações emergenciais, tais como demissão e necessidade de compra de medicamentos. Além disso, garante maior facilidade para que você cumpra suas metas.

Um ponto relevante é que ele também é uma prevenção a contratação de empréstimos, não precisando pagar juros posteriormente. Ou seja, você não ficará endividado se possui um bom planejamento financeiro- lembrando da importância de uma boa execução do que criou como plano, uma vez que não basta traçar a ideia e não colocar ela em pratica.

Essa organização serve para que o indivíduo tenha maior controle sobre suas finanças, sabendo quanto entra e sai do seu caixa. E por fim, tornando-se menos imediatista e conseguindo tomar melhores decisões financeiras.

Ao adquirir esse controle, automaticamente poupará dinheiro. Economizando em diversas áreas e colaborando para uma renda maior e consequente maior qualidade de vida.

Mas caso haja a percepção de que o dinheiro que recebe não é suficiente com relação ao que almeja, pode providenciar novas fontes de renda. Por isso, esse planejamento também é um indicador: gasto muito e ganho pouco? Ou o contrário? O meu salário é insuficiente? Ele traz a resposta para essas e outras perguntas.


Como fazer?



Defina suas metas

A primeira tarefa a ser feita é descobrir quais são suas metas financeiras. Essa etapa é ideal para o processo, já que ao saber o que deseja, fica mais focado no processo e consegue renunciar aquilo que não te trará ganhos.

Ou seja, consegue dar prioridade no destino de seu dinheiro, descartando gastos exagerados que não trazem retorno.

Mas qual é o seu objetivo? Uma casa? Uma viagem para o exterior? Um intercâmbio para seu filho? Criar sua previdência? Anote seus objetivos.

Não se esqueça de usar o método SMART, onde a meta deve ser específica, mensurável, alcançável, relevante e possuir um prazo. Caso você possua o desejo de se aprofundar em cada uma delas e descobrir como criar suas metas, a Somas possui um artigo feito para você. Clique aqui e poderá lê-lo.


Anote seus gastos

Um dos passos mais importantes para a concretização do seu plano é escrever todos os seus gastos, principalmente no começo. Isso ajuda a dar dimensão para aquilo que você mais gasta, além de descobrir se faz compras excessivamente e se está gastando mais do que pode.


Simplifique o processo

O planejamento financeiro deve ser revisto corriqueiramente, mantê-lo atualizado é uma forma de não se esquecer dos gastos e saber a quantia que recebe da fonte de renda.

Simplificar esse processo, deixando-o mais acessível é uma forma de fazer com que o compromisso das atualizações seja cumprido.

Portanto, ao invés de optar por começar com planilhas, baixe aplicativos que fazem isso por você. Ou então, separe um caderno e faça o controle através dele.


Corte os gastos excessivos

Agora que você já sabe quanto e com o que gasta, chegou o momento de escolher o que deixará de comprar a fim de poupar.

A intenção não é deixar de garantir o que te traz prazer. Mas sim, fazer melhores escolhas financeiras, reduzindo consideravelmente seus gastos.

Para isso, descubra se o bem ou serviço que deseja comprar, realmente é necessário.


Fundo de emergência

O plano financeiro exige a criação de uma reserva de emergência. Nos momentos de crise pessoal, quando houve uma demissão, ou precisa de dinheiro para atendimento médico e remédios, esse fundo será responsável por evitar que você faça empréstimos e depois, pague juros.

Há uma necessidade de que você reserve, no mínimo, 6 meses do seu custo de vida. No entanto, esse valor pode variar de acordo com a estabilidade do seu trabalho: servidor público pode criar um fundo menor, enquanto autônomos precisam do equivalente a 12 meses.


Invista

Um bom plano exige investimentos. Isso porque, trará retornos a sua renda, possibilitando o alcance de seus objetivos mais rapidamente.

A Somas possui uma ferramenta que irá te ajudar a descobrir o retorno do investimento, confira.


Divida a renda estrategicamente

Mas como dividir a renda estrategicamente, a fim de dar conta dos pagamentos, investimentos e reserva? Essa pergunta deve aparecer no meio desse processo e uma ótima forma é através do método 50-30-20. Onde metade da sua renda é direcionada para despesas fixas, tal como o aluguel; 30% para custos variáveis, como o plano de internet e a conta da TV; 20% vai para investimentos ou redução de dívidas.


Previdência

Criar uma forma de não depender do governo na terceira idade é essencial. Isso porque é uma garantia de que não precisará trabalhar quando for idoso.

Esse fator deve estar incluso no seu planejamento, onde você irá alocar recursos voltados para isso, desde agora.

A Somas possui uma ferramenta que indica se a melhor opção, para você, é o VGBL de regime progressivo ou regressivo. Sendo que a primeira é quando as alíquotas aumentam de acordo com o resgate e a renda. Enquanto a segunda é quando a tributação diminui de acordo com o tempo-quanto mais tempo ficar, menos impostos pagará.


Execução diária é importante


Como já dito, é preciso fazer mais do que só planejar. Ou seja, não basta produzir as anotações, descobrir quais gastos são desnecessários e montar uma estratégia. Há a necessidade de retirar isso do papel, através de ações diárias e com disciplina.

A diminuição das compras exageradas no cotidiano é que trazem economia. O compromisso com investimentos mensais é que trarão maiores ganhos. Ou seja, todos os dias, assuma o comportamento de que deve fazer o que foi planejado, só assim conseguirá colher os resultados esperados


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