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Simulador de Comparação:
Consórcio vs. Financiamento

Quem ganha a briga? Insira os dados abaixo e simule. Caso não saiba, trazemos exemplos recorrentes nos campos.

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R$
Meses

Prazo Mínimo: 100 meses | Prazo Máximo: 220 meses

%
%
%
Mês

Prazo para liberação do crédito por sorteio

em %

*** Para a comparação com financiamento imobiliário utilizamos como premissa:

- Prazo: 360 meses

- Tabela SAC (Amortização Decrescente)

O custo total do financiamento é de , considerando que você carregue o financiamento até o final do período de 360 meses.

O custo total do consórcio é de .

Segue o resultado simulação:
Taxa de Administração
Fundo Reserva
Valor Categoria
Adesão
Parcelas até Adesão
Valor Pago
Saldo Devedor

Consórcio
Resultado:


Valor do Bem
(+) Valor do Bem (em R$)
(+) Taxas (em R$)
(=) Valor do Bem + Taxas (em R$)
Lances
(+) Lance Embutido (em R$)
(+) Lance Próprio (em R$)
(=) Lance Total (em R$)
Parcelas
(+) Parcelas Iniciais (em R$)
Parcela de 1 a 5 (em R$)
Demais parcelas (em R$)
(x) Contemplação no mês
(=) Total parcelas até contemplação (em R$)
(+) Parcela
Pós-contemplação (em R$)
(x) Parcelas Restantes
(=) Total parcelas após contemplação (em R$)
(=) Soma das parcelas totais (em R$)
Parcelas
Crédito Líquido (em R$)
Dinheiro Novo (em R$)

Financiamento Imobiliário
Resultado:


Análise
Parcela 1 (em R$)
Juros Total (em R$)
Custo Total (em R$)
Custo Total (em %)
Renda Necessária (em R$)
Economia com Consórcio (em R$)

No caso de simulação de crédito imobiliário e consórcio, lembramos que a Somas apenas faz uma primeira simulação. A análise de crédito e confirmação das taxas de juros e demais condições aplicáveis são realizadas por nossos parceiros, de acordo com suas respectivas políticas de crédito, e dependem de diversas informações disponibilizadas por você, tais como dados pessoais, valor solicitado e número de parcelas. Nossos parceiros são responsáveis por encaminhar diretamente a você todas as condições e encargos relativos ao empréstimo de forma completa e transparente, antes de sua contratação.

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Suas informações estão seguras com a Somas.

Siga o passo a passo abaixo para realizar uma simulação de consórcio:

1. Defina o valor do crédito:

Informe o valor em reais que você precisa para sua grande aquisição, seja ela um imóvel ou um automóvel.

2. Escolha o prazo do consórcio:

Selecione o prazo, em meses, durante o qual você pretende quitar o valor do consórcio. Recomendamos escolher um prazo entre 100 e 200 meses para maior flexibilidade.

3. Estabeleça a contemplação:

Defina em quantos meses deseja ser contemplado por sorteio. Esse é o momento em que o crédito será liberado para você adquirir o bem.


Comparação: Financiamento Imobiliário vs. Consórcio de Imóveis no Brasil


Quando se trata de adquirir uma propriedade no Brasil, muitos se veem diante de uma decisão crucial: optar por um financiamento imobiliário ou entrar em um consórcio de imóveis. Ambas as opções têm vantagens e desvantagens que variam de acordo com as circunstâncias financeiras do comprador, objetivos de investimento e prazos para aquisição do bem. Neste artigo, vamos comparar esses dois métodos populares de compra de imóveis para ajudar você a decidir qual é o melhor caminho a seguir no cenário atual.


Financiamento Imobiliário


O financiamento imobiliário é frequentemente escolhido por aqueles que desejam adquirir uma propriedade de forma rápida. Essa modalidade permite que o comprador financie o imóvel e se mude imediatamente após o fechamento do contrato, pagando o valor ao vendedor. Além disso, o financiamento imobiliário pode ser atraente devido à possibilidade de uso do FGTS para amortizar o valor ou como parte do pagamento inicial.


Vantagens:


  • Aquisição Imediata: Ideal para quem precisa do imóvel rapidamente.

  • Variedade de Linhas de Crédito: Diversas opções de taxas e prazos, adequadas a diferentes perfis e capacidades de pagamento.

  • Uso do FGTS: Possibilidade de utilizar o Fundo de Garantia por Tempo de Serviço para reduzir o montante financiado.


Desvantagens:


  • Juros Altos: Os juros podem ser significativamente mais altos em comparação com outras formas de aquisição de imóveis.

  • Comprometimento de Renda: As parcelas do financiamento podem comprometer uma grande parte da renda mensal do comprador.


Consórcio de Imóveis


O consórcio de imóveis é uma opção para quem pode esperar um pouco mais para adquirir a propriedade. Funciona como uma poupança coletiva, onde um grupo de pessoas paga mensalidades para formar um fundo comum que será usado para adquirir os imóveis dos participantes sorteados ou que ofertam o maior lance.


Vantagens:


  • Sem Juros: Ao contrário do financiamento, no consórcio paga-se apenas uma taxa de administração, que geralmente é mais baixa que os juros de um financiamento.

  • Flexibilidade: Possibilidade de ofertar lances para antecipar a contemplação do imóvel.

  • Planejamento Financeiro: Favorece o planejamento a longo prazo, sem comprometer significativamente o orçamento mensal.


Desvantagens:


  • Aquisição Não Imediata: Não é ideal para quem precisa do imóvel de maneira urgente.

  • Dependência de Sorteios ou Lances: Pode demorar vários anos até ser contemplado, a menos que se oferte um lance significativo.

Em uma escala de 1 a 10, o quanto você indicaria essa página da Somas para um amigo(a)?

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