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Descubra a rentabilidade real do seu investimento descontando a inflação (IPCA). Veja se seus investimentos estão realmente protegendo e aumentando seu poder de compra.
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Calcule seu ganho real agora. Descubra quanto seu investimento realmente rendeu descontando a inflação (IPCA) do período selecionado.
*IPCA atualizado até novembro de 2025 (inclui valores de novembro de 2025). Os cálculos incluem a inflação do mês escolhido abaixo.
Como usar: Passo 1: Insira o valor original do seu investimento. Passo 2: Selecione a data em que o investimento foi iniciado. Passo 3: Informe a rentabilidade nominal (total) do período. O resultado mostrará seu ganho real descontando a inflação.
O valor do investimento original ou seja na data de aplicação.
A data em que realizou o investimento.
A rentabilidade total do período. Sem o desconto de inflação.
Ganho Real no Período
Inflação Acumulada
O que isso significa? Este resultado mostra se seu investimento realmente superou a inflação e protegeu seu poder de compra. Um ganho real positivo indica que você está ganhando acima da inflação.
Não deixe a inflação corroer seu patrimônio. Receba ajuda de um assessor de investimentos credenciado pela XP para montar uma carteira que supere o IPCA e proteja seu poder de compra.
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Aprenda tudo sobre ganho real e como proteger seu patrimônio da inflação
Entender o que é ganho real e como calculá-lo é crucial para qualquer investidor que deseja proteger e fazer crescer seu patrimônio. Este guia completo vai te ajudar a tomar decisões financeiras mais inteligentes.
O ganho real é o retorno financeiro de um investimento descontando a inflação do período.
Ao considerar apenas a rentabilidade nominal e o retorno bruto, não levamos em conta a perda de poder de compra causada pela inflação. Isso pode dar uma falsa percepção de ganho, fazendo você acreditar que está ganhando mais do que realmente está.
Exemplo prático: Se um investimento rendeu 10% em um ano, mas a inflação foi de 6%, seu ganho real foi de apenas 3,77%, não 10%.
Para entender melhor o impacto da inflação, você pode utilizar nossa calculadora de inflação para IPCA (Índice de Preços ao Consumidor Amplo).
Como mencionado, a inflação é um fator crucial ao se falar sobre ganho real. Mas o que exatamente é inflação?
Inflação representa o aumento médio dos preços na economia ao longo do tempo. O Banco Central (Bacen) estabelece uma meta anual de inflação, e políticas econômicas, como o controle das taxas de juros, são utilizadas para mantê-la dentro dessa meta.
Além da ferramenta focada no IPCA, também disponibilizamos a calculadora de inflação para o IGP-M (Índice Geral de Preços do Mercado).
O preço do que você deseja adquirir no futuro provavelmente será maior, e a inflação tem um papel importante nesse aumento. Para proteger o valor do seu patrimônio, seus investimentos precisam render mais do que a inflação.
Pense em quanto menos você pode comprar hoje com a mesma quantia de dinheiro que poderia em 2000. Essa perda de poder de compra mostra como é importante considerar a inflação em seus planos financeiros.
Use nosso simulador de metas financeiras para avaliar se seus investimentos estão no caminho certo para atingir seus objetivos.
A Somas oferece uma assessoria de investimentos que leva em conta esses e outros fatores para fornecer um serviço completo e personalizado.
A fórmula para calcular o ganho real é:
Se um investimento teve rentabilidade nominal de 10% e a inflação foi de 5%:
Ganho Real = (1 + 0,10) / (1 + 0,05) - 1 = 4,76%
Dica: Você pode simplificar esse cálculo utilizando nossa calculadora de ganho real no início desta página, que faz todo o trabalho para você usando dados atualizados do IPCA.
A inflação diminui seu poder de compra ao longo do tempo, o que pode comprometer seriamente a realização de suas metas financeiras se não for considerada nos seus investimentos.
Quando um investimento não cobre a inflação, seu patrimônio perde valor real, mesmo que o valor nominal aumente. Como o objetivo de investir é aumentar sua riqueza real, é essencial avaliar o rendimento real de seus ativos.
Acesse nossa sala de investimentos para mais conteúdos e ferramentas úteis sobre o mercado financeiro.
Ganho nominal é o retorno bruto de um investimento, sem considerar a inflação.
Importante: Diferente do ganho real, o ganho nominal não leva em conta a desvalorização do dinheiro pela inflação. Por isso, é essencial calcular o ganho real para ter uma visão verdadeira da rentabilidade.
Use o simulador de renda fixa da Somas para ver a rentabilidade que você pode alcançar com diferentes produtos de renda fixa.
Embora frequentemente confundidos, ganho real e lucratividade são conceitos distintos e ambos são importantes para uma análise completa.
Retorno ajustado pela inflação. Mostra o impacto da inflação sobre seu patrimônio e se você está realmente ganhando acima da inflação.
Retorno líquido após todos os custos (taxas, impostos, etc.). Revela quanto você realmente ganhou considerando todos os descontos.
Conclusão: Ambos são importantes e devem ser calculados para uma análise completa de seus investimentos. O ganho real mostra o impacto da inflação, enquanto a lucratividade mostra o retorno líquido após todos os custos.
Calcular o ganho real é fundamental para avaliar a verdadeira rentabilidade de um investimento. Esse cálculo ajuda a determinar se o investimento está realmente superando a inflação e preservando (ou aumentando) o poder de compra do seu dinheiro.
Dica: Use nossa calculadora de ganho real regularmente para monitorar se seus investimentos estão realmente protegendo seu patrimônio da inflação.
A poupança tem dois tipos de rendimento:
Resposta: Em geral, a poupança não consegue superar a inflação, resultando em perda de poder de compra. Portanto, muitas vezes, a poupança apresenta um ganho real negativo.
O ganho real é um indicador crucial para entender o impacto da inflação em seus investimentos e tomar decisões financeiras mais inteligentes.
Ele mostra quanto um investimento realmente rende ao considerar a desvalorização do dinheiro causada pela inflação. Use nossa calculadora de ganho real no início desta página para calcular seu ganho real específico com dados atualizados do IPCA, ou siga a fórmula fornecida.
Lembre-se: o ganho real é diferente da lucratividade, mas ambos são importantes para avaliar a performance de seus investimentos. Use essas informações para tomar decisões financeiras mais informadas e garantir que seu patrimônio esteja realmente crescendo acima da inflação.
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