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*IPCA atualizado até abril de 2022 (inclui valores de abril de 2022). Os cálculos incluem a inflação do mês escolhido abaixo.

R$

O valor do investimento original ou seja na data de aplicação.

A data em que realizou o investimento.

%

A rentabilidade total do período. Sem o desconto de inflação.

O seu ganho real foi de no período selecionado.

A inflação acumulado no período foi .

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Como usar a calculadora de Ganho Real?


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Por fim, escreva qual foi a rentabilidade oferecida pelo investimento


Veja mais sobre ganho real:



O que é?

O que é inflação?

A relação entre o cálculo do ganho real, poder de compra e os objetivos?

Como calcular o ganho real?

Qual a importância do ganho real?

O que é ganho nominal?

Qual a diferença quanto a lucratividade?

Na prática, para que serve esse cálculo

Perguntas frequentes

Conclusão

Saber o que é ganho real e como calculá-lo é crucial para os investidores. Por isso, preparamos um artigo que te ensina a fazer isso.


O que é?


Trata-se do retorno financeiro que um investimento oferece ao investidor, descontando a inflação do período.

Quando se considera apenas a rentabilidade nominal, retorno bruto, a realidade é apagada. Isso porque, a inflação interfere diretamente no seu ganho.

Para entender o impacto, você pode utilizar nossa calculadora de inflação para IPCA (Índice de Preços ao Consumidor).


O que é inflação?


Como já dito, não é possível desconsiderar a inflação quando se fala sobre ganho real. Mas o que ela é?

Ela representa o aumento médio dos preços na economia. Para isso, o Banco Central (Bacen) determina uma meta todo ano a ser seguida. As decisões tomadas pelos políticos, por sua vez, são definidas pelo controle das taxas de juros ou para estimular a economia.

Um dos fatores importantes para compreender o motivo da inflação estar maior é que pode estar ligado a uma grande quantidade de dinheiro em circulação no país.

Crises e recessões econômicas também são causas. Outro ponto é quando a demanda aumenta de forma acelerada e a oferta não.

Além da ferramenta voltada para o IPCA, temos a calculadora de inflação com foco no IGP-M (Índice Geral de Preços do Mercado).


A relação entre o cálculo do ganho real, poder de compra e os objetivos?


O primeiro ponto é entender que aquilo que você almeja irá possuir um valor diferente no futuro por conta da inflação. Geralmente, a tendência é de que fique mais caro.

Como a inflação vai afetar seus investimentos, eles precisam render mais do que ela para não haver desvalorização do seu patrimônio e seus objetivos ficarem mais distantes-falando nisso, use nosso simulador de metas financeiras.

Fazendo comparações de prazos maiores, você consegue perceber como a inflação é destrutiva. Lembre-se do que você já conseguiu comprar nos anos 2000 com a mesma quantia de hoje, 2022.

Ter plena consciência das mudanças é necessário, apenas dessa forma consegue fazer planejamentos baseados na realidade.

A Somas oferece uma assessoria financeira gratuita, a qual considera esses e outros fatores para te fornecer um bom serviço.


Como calcular o ganho real?


A fórmula utilizada é (1+rentabilidade nominal) / (1+inflação)= ganho real. Mas você pode utilizar a calculadora da Somas no início desta página.


Qual a importância do ganho real?


Como já citado, a inflação afeta seu poder de compra e como consequência, a possibilidade de garantir que suas metas financeiras sejam cumpridas. Com o passar do tempo, você não consegue garantir os produtos pelo mesmo valor passado.

Portanto, quando um investimento não é capaz de cobrir a inflação, há uma desvalorização do seu patrimônio. Como você faz aplicações para alavancar sua renda, é crucial analisar o rendimento e tomar decisões quando necessário a partir dessas observações.

Sabendo o ganho real de um ativo, consegue fazer comparações entre outro e assim, decidir com embasamento o que é melhor para seu patrimônio.

Dificilmente você terá uma vida confortável no futuro e alcançará seus objetivos caso não considere a inflação. Isso porque, ela reduz ganhos e é necessário que você não os perca para não se distanciar do que procura.

Lembre-se de que não é porque a inflação está baixa que você não precisa se preocupar. Existem ativos que oferecem retornos tão baixos, que não conseguem a alcançar mesmo assim e por isso, te fazem perder poder de compra.


O que é ganho nominal?


É o retorno que não leva em conta a inflação, ou seja, é o rendimento bruto. Nesse sentido, é o valor total que a pessoa obtém com certo investimento.

O ganho nominal de títulos públicos geralmente é definido em porcentagem, como 100% do CDI.

Portanto, pode-se afirmar que o ganho nominal não considera a inflação.


Qual a diferença quanto a lucratividade?


Ganho real e lucratividade geralmente são tomados como iguais pelos investidores. No entanto, o primeiro se refere a um percentual em relação ao capital investido. Enquanto isso, o lucro define quanto o investidor realmente ganhou com a operação.

Existem custos como taxas de corretagem e tributação, ou seja, não há o desconto apenas da inflação, como no caso do ganho real.

Quando se pensa na lucratividade, portanto, você observa o que de fato ganhou. Enquanto o ganho real irá mostrar o efeito da inflação sobre seu patrimônio.

Vale pontuar que você precisa calcular ambas, já que a importância de uma não anula a outra.


Na prática, para que serve esse cálculo?


É útil para observar se o investimento é favorável ou não. Já que analisa se a aplicação está superando a inflação.

Quando um ativo não consegue fazer isso, muitas vezes é mais interessante procurar outras fontes. Nesse sentido, a principal função é se tornar um dado comparativo entre alternativas de aplicações para conquistar a melhor oportunidade possível.


Perguntas frequentes



A poupança tem ganho real?

Antes de responder a pergunta, é importante definir que a poupança tem duas formas de rendimento: quando a Selic estiver maior que 8,5%, o rendimento é de 0,5% somado a Taxa Referencial (TR); Quando a Selic é menor ou igual a 8,5%, rende 70% da Selic acrescido da TR.

Como a poupança não consegue cobrir a inflação geralmente, pode-se dizer que não possui um ganho real. O que acontece, na realidade, é a desvalorização do dinheiro.

Vale pontuar que, muitas vezes, é possível observar que a poupança apresenta ganho real negativo.

Falando em poupança, que tal utilizar nosso simulador de renda fixa? Se você investe em CDB, LCI ou LCA, vai ser extremamente interessante.


Conclusão


O ganho real é importante e altamente utilizado já que consiste na descoberta do impacto que a inflação teve sobre seu investimento.

Ou seja, quanto um indivíduo recebeu considerando a desvalorização do dinheiro pela inflação.

No início da página há uma calculadora em que você pode ver o que aconteceu no seu caso. Mas além disso, disponibilizamos a fórmula no tópico “Como calcular o ganho real?”.

Mas lembre-se de que não é o mesmo que a lucratividade, sendo a diferença entre as duas já explicada neste texto. De todo modo, descubra o resultado de ambas e use como comparativo com outros ativos para tomar futuras decisões.

Lembre-se de calcular esses dados e continue acompanhando a Somas. Use nossa calculadora de juros compostos e leia nossos artigos.

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