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Calculadora de Ganho Real


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*Atualizado em 10 de novembro, 2023

*IPCA atualizado até setembro de 2023 (inclui valores de setembro de 2023). Os cálculos incluem a inflação do mês escolhido abaixo.

Como usar? | Passo 1: Insira quanto investiu no tópico “Qual o valor original do seu investimento? | Passo 2: Depois, informe a data em que os investimentos se iniciaram. | Passo 3: Por fim, escreva qual foi a rentabilidade oferecida pelo investimento.

R$

O valor do investimento original ou seja na data de aplicação.

A data em que realizou o investimento.

%

A rentabilidade total do período. Sem o desconto de inflação.

O seu ganho real foi de no período selecionado.

A inflação acumulado no período foi .

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Veja mais sobre ganho real:



O que é?

O que é inflação?

A relação entre o cálculo do ganho real, poder de compra e os objetivos?

Como calcular o ganho real?

Qual a importância do ganho real?

O que é ganho nominal?

Qual a diferença quanto a lucratividade?

Na prática, para que serve esse cálculo?

Perguntas frequentes

Conclusão

Saber o que é ganho real e como calculá-lo é crucial para os investidores. Quer aprender? Leia este texto.


O que é?


O ganho real é o retorno financeiro de um investimento descontado da inflação do período.

Quando se considera apenas a rentabilidade nominal e o retorno bruto, a realidade é apagada. Isso porque, a inflação interfere diretamente no seu ganho.

Para entender o impacto, você pode utilizar nossa calculadora de inflação para IPCA (Índice de Preços ao Consumidor Amplo).


O que é inflação?


Como já dito, não é possível desconsiderar a inflação quando se fala sobre ganho real. Mas o que ela é?

Ela representa o aumento médio dos preços na economia. Para isso, o Banco Central (Bacen) determina uma meta todo ano a ser seguida. As decisões tomadas pelos políticos, por sua vez, são definidas pelo controle das taxas de juros ou para estimular a economia.

Um dos motivos para a inflação aumentar é a maior circulação de dinheiro no país.

O aumento acelerado da demanda e não da oferta, crises e recessões econômicas também são causas do fenômeno.

Além da ferramenta voltada para o IPCA, temos a calculadora de inflação com foco no IGP-M (Índice Geral de Preços do Mercado).


A relação entre o cálculo do ganho real, poder de compra e os objetivos?


O que você deseja vai ter um preço diferente no futuro, sendo que a tendência é de que fique mais caro.

Como a inflação vai afetar seus investimentos, eles precisam render mais do que ela para não haver desvalorização do seu patrimônio - use o nosso simulador de metas financeiras para saber se você está no caminho certo para acumular seu patrimônio.

Ao fazer comparações de prazos maiores, você percebe como a inflação é destrutiva. Lembre-se do que você já conseguiu comprar nos anos 2000 com a mesma quantia de hoje, 2022.

Ter consciência das mudanças é necessário para fazer planejamentos baseados na realidade.

A Somas oferece uma assessoria de investimentos, a qual considera esses e outros fatores para te fornecer um bom serviço.


Como calcular o ganho real?


A fórmula utilizada é (1+rentabilidade nominal) / (1+inflação) = ganho real. Mas você pode utilizar a calculadora da Somas no início desta página.


Qual a importância do ganho real?


A inflação afeta seu poder de compra e, como consequência, a possibilidade de garantir que suas metas financeiras sejam cumpridas.

Portanto, quando um investimento não é capaz de cobrir a inflação, há uma desvalorização do seu patrimônio. Como você faz aplicações para alavancar sua renda, é crucial analisar o rendimento e tomar decisões quando necessário a partir dessas observações.

Ao saber qual é o ganho real de um ativo, você conseguirá fazer comparações com outros e, assim, decidir com embasamento o que é melhor para o seu capital.

Dificilmente você terá uma vida confortável no futuro e alcançará seus objetivos se não considerar a inflação.

Lembre-se de que não é porque a inflação está baixa que você não precisa se preocupar. Existem ativos que oferecem retornos tão baixos, que não conseguem a alcançar mesmo assim e, por isso, te fazem perder poder de compra.

Entre na nossa sala de investimentos para ter acesso a mais conteúdos e ferramentas utéis sobre o mercado financeiro


O que é ganho nominal?


É o retorno que não leva em conta a inflação, ou seja, é o rendimento bruto.

O ganho nominal de títulos públicos geralmente é definido em porcentagem, como 100% do CDI.

Portanto, pode-se afirmar que o ganho nominal não considera a inflação.

Use o simulador de renda fixa da Somas e veja qual a rentabilidade que poderá ter com diferentes produtos de renda fixa.


Qual a diferença quanto a lucratividade?


Ganho real e lucratividade normalmente são tomados como iguais pelos investidores. Mas o primeiro se refere a um percentual em relação ao capital investido e o segundo define quanto o investidor realmente ganhou com a operação.

Existem descontos para além da inflação, como taxas de corretagem e tributação.

Quando se pensa na lucratividade, portanto, você observa o que de fato ganhou. Enquanto o ganho real irá mostrar o efeito da inflação sobre seu patrimônio.

Vale pontuar que você precisa calcular ambas, já que a importância de uma não anula a da outra.


Na prática, para que serve esse cálculo?


É útil para observar se o investimento é favorável ou não. Dado que analisa se a aplicação está superando a inflação.

Quando um ativo não consegue cobrir o aumento médio dos preços, é mais interessante procurar outros produtos. Nesse sentido, a principal função é se tornar uma informação para comparar alternativas de aplicações e, dessa forma, conquistar a melhor oportunidade possível.


Perguntas frequentes



A poupança tem ganho real?

Antes de responder a pergunta, é importante explicar que a poupança tem duas formas de rendimento: quando a Selic estiver maior que 8,5%, o rendimento é de 0,5% somado a Taxa Referencial (TR); Quando a Selic é menor ou igual a 8,5%, rende 70% da Selic acrescido da TR.

Como geralmente a poupança não consegue cobrir a inflação, pode-se dizer que não há ganho real. O que acontece, na realidade, é a desvalorização do dinheiro.

Muitas vezes, a poupança apresenta ganho real negativo.


Conclusão


O ganho real é importante por demonstrar o impacto que a inflação teve sobre seu investimento.

Ou seja, quanto um indivíduo recebe considerando a desvalorização do dinheiro pela inflação.

No início da página há uma calculadora em que você pode ver o que aconteceu no seu caso. Mas além disso, disponibilizamos a fórmula no tópico “Como calcular o ganho real?”.

Lembre-se de que não é o mesmo que a lucratividade, sendo a diferença entre as duas já explicada neste texto. De todo modo, descubra o resultado de ambas e use como comparativo com outros ativos para tomar futuras decisões.

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