Simulador de Renda Fixa Gratuito | CDB, Tesouro Direto, LCI e LCA

O que é Renda Fixa e como investir neste tipo de título?

Renda Fixa é um tipo de investimento em que o retorno ou a remuneração são definidos no momento do aporte do patrimônio. É uma das principais categorias de investimentos no Brasil, oferecendo segurança e previsibilidade para investidores.

Os investimentos em renda fixa são ideais para quem busca segurança, previsibilidade de retorno e proteção do capital. Eles são considerados mais conservadores que investimentos em renda variável, como ações e fundos imobiliários.

Como funciona a Renda Fixa?

Ao investir na renda fixa, você está emprestando dinheiro a uma entidade (banco, governo ou empresa) em troca do pagamento de juros. Esses investimentos funcionam como empréstimos onde você é o credor.

Esses investimentos geralmente têm características como prazo de vencimento e taxas de juros pré-fixadas (determinadas no momento da aplicação) ou pós-fixadas (determinadas após o período de investimento, geralmente atreladas ao CDI ou Selic).

A maioria dos investimentos em renda fixa conta com proteção do FGC (Fundo Garantidor de Créditos), que garante até R$ 250.000 por CPF em caso de falência da instituição financeira.

Como investir em Renda Fixa?

Para começar a investir em renda fixa, é preciso conhecer alguns produtos desta categoria. Na nossa calculadora de renda fixa, você pode descobrir a lucratividade de investimentos em CDB, CDI, Tesouro Direto, LCI e LCA.

O primeiro passo é definir seus objetivos financeiros: curto, médio ou longo prazo. Em seguida, escolha o tipo de investimento que melhor se adequa ao seu perfil de risco e necessidades de liquidez.

A seguir, vamos explicar em detalhes como funcionam os principais ativos da renda fixa disponíveis no Brasil.

O que é CDB?

O CDB (Certificado de Depósito Bancário) é um dos principais produtos de renda fixa e está disponível para investimento na grande maioria das instituições financeiras do Brasil. É um título de dívida emitido pelos bancos para captar recursos.

Seu retorno pode ser pré-fixado (taxa fixa acordada previamente) ou pós-fixado (atrelado ao CDI). O CDB geralmente oferece rentabilidade superior à poupança, sendo uma das opções mais populares de investimento em renda fixa.

O CDB está vinculado ao Certificado de Depósito Interbancário (CDI), que é a taxa de referência para investimentos de renda fixa. A Somas oferece um simulador exclusivo para atualizar seu investimento pelo CDI.

Se a instituição financeira emissora do CDB enfrentar dificuldades financeiras e for liquidada pelo Banco Central ou entrar em falência, o FGC (Fundo Garantidor de Créditos) reembolsará o investidor até o limite estabelecido, que atualmente é de R$ 250.000,00 por CPF por instituição financeira.

O que é CDI?

CDI (Certificado de Depósito Interbancário) é um título que serve como referência para diversas operações no mercado interbancário brasileiro. É a taxa média praticada nos empréstimos entre bancos.

O CDI é calculado com base nas operações de empréstimos realizadas entre os bancos para ajustar seus saldos diários de caixa. Geralmente, o CDI fica cerca de 0,10% abaixo da taxa Selic.

Este tipo de título é utilizado pelos bancos para melhorar a liquidez e aliviar o caixa de instituições financeiras. Para investidores, o CDI serve como benchmark (referência) para avaliar a rentabilidade de investimentos em renda fixa.

A maioria dos investimentos pós-fixados em renda fixa, como CDBs, LCIs e LCAs, oferece um percentual do CDI como rentabilidade. Por exemplo, um CDB de 100% do CDI significa que o investimento renderá exatamente a mesma taxa do CDI.

O que é Tesouro Direto?

O Tesouro Direto é uma plataforma criada pelo Tesouro Nacional em parceria com a B3 (Bolsa de Valores) para democratizar a compra e venda de títulos públicos federais. É considerado um dos investimentos mais seguros do Brasil, pois conta com a garantia do governo federal.

Existem três tipos principais de títulos do Tesouro Direto:

• Tesouro Selic: Título pós-fixado atrelado à taxa Selic, ideal para reserva de emergência devido à alta liquidez.
• Tesouro IPCA+: Título híbrido que protege contra inflação (IPCA) mais uma taxa fixa, ideal para longo prazo.
• Tesouro Prefixado: Título com taxa fixa definida no momento da compra, ideal para quem busca previsibilidade.

O Tesouro Direto é fácil de investir e tem um valor mínimo de compra baixo (a partir de R$ 30), o que permite acesso pela maior parte dos investidores. Nossa calculadora de renda fixa permite simular todos os tipos de títulos do Tesouro Direto.

O que é LCI?

LCI (Letra de Crédito Imobiliário) é um título de renda fixa emitido por instituições financeiras para financiar o setor imobiliário. O dinheiro arrecadado com a venda de LCIs é usado para financiar projetos imobiliários, como construção de imóveis residenciais e comerciais.

A remuneração das LCIs pode ser pré-fixada (taxa fixa) ou pós-fixada (geralmente atrelada ao CDI ou a uma porcentagem deste). Uma das principais vantagens das LCIs para pessoas físicas é a isenção de Imposto de Renda, o que torna este ativo muito atrativo para investidores.

LCIs têm proteção do FGC até R$ 250.000 por CPF e prazos de vencimento variados (curto, médio e longo prazo), permitindo ao investidor criar diversas estratégias de investimento. O período mínimo de carência geralmente é de 90 dias.

O que é LCA?

O LCA (Letra de Crédito do Agronegócio) funciona de maneira similar aos LCIs, mas financia projetos relacionados ao agronegócio. Este tipo de ativo funciona como financiamento de atividades agropecuárias, como produção agrícola, pecuária e agroindústria.

O processo de emissão, compra e venda de LCIs e LCAs é muito similar. Quem investe em LCAs geralmente recebe retorno atrelado a uma porcentagem do CDI ou do IPCA (Índice de Preços ao Consumidor Amplo).

Assim como as LCIs, as LCAs também são isentas de Imposto de Renda para pessoas físicas e contam com proteção do FGC. O período mínimo de carência geralmente é de 90 dias.

Confira os melhores investimentos de renda fixa em nosso artigo completo para entender melhor as diferenças e vantagens de cada produto.

Simulador de Renda Fixa: explore nossa calculadora gratuita

O simulador de renda fixa da Somas é uma ferramenta gratuita desenvolvida para descobrir a lucratividade de investimentos em CDB, LCI, CDI, Tesouro Direto ou LCA. Nossa calculadora é atualizada regularmente com as taxas de mercado mais recentes.

Ao usar nosso simulador de investimentos, você saberá:

• A rentabilidade bruta e líquida do investimento
• O valor final do investimento em renda fixa
• O valor dos impostos (IR) a serem pagos
• A evolução do investimento ao longo do tempo (gráficos)
• Comparação entre diferentes produtos de renda fixa

Nossa ferramenta considera aportes mensais e anuais, diferentes tipos de rentabilidade (prefixado, pós-fixado e IPCA) e calcula automaticamente os impostos sobre o rendimento, fornecendo informações precisas para sua estratégia de investimento.

Tipos de investimentos em Renda Fixa (Prefixado, Pós-fixado e IPCA):

Para usar nosso simulador, você terá de escolher entre tipos de investimento. Cada um funciona de maneira diferente, alterando a liquidez de um ativo e a forma como você receberá o retorno:

• Prefixado: Taxa de rentabilidade divulgada antes da aplicação, como um CDB com retorno fixo de 10% ao ano.


• Pós-fixado: Lucratividade atrelada a indicadores econômicos, como Selic, DI, entre outros.


• IPCA: Relacionado às tendências da inflação no Brasil, medido pela análise de preços de bens e serviços.

Veja abaixo em detalhes como utilizar.

1 - Escolha entre Tesouro Direto, CDB, LCI ou LCA.

2a - Para CDB, LCI e LCA, selecione o tipo de investimento: Prefixado, Pós-Fixado (% do CDI) ou IPCA (IPCA mais taxa). Em seguida, insira a taxa anual de retorno para todos os tipos, com exceção do Pós-Fixado, que considera um percentual do CDI.

2b - No caso do Tesouro Direto, escolha entre investimentos: Prefixado, IPCA+ e Selic. Nossa ferramenta carregará automaticamente as taxas atualizadas de cada produto do Tesouro Direto.

3 - Insira o valor inicial do investimento.

4 - Escolha se você fará aportes mensais ou anuais para incrementar seu investimento.

4a - Se optar por aportes mensais, preencha o valor fixo a ser investido por mês.

4b - Se preferir aportes anuais, insira o valor fixo a ser investido por ano.

5 - Defina o período durante o qual o investimento ficará sem resgates.

Nosso simulador de investimentos calcula o retorno de suas aplicações com base em uma taxa específica e em um momento específico, de maneira descomplicada.

A ferramenta leva em consideração novos aportes financeiros e o valor inicial, garantindo uma análise precisa.

Lembrando que a escolha do ativo deve estar alinhada aos seus objetivos, seja a curto, médio ou longo prazo.

Por fim, nosso simulador fornece a resposta automaticamente. Basta preencher os dados e explorar suas opções.

Conclusão: Use o Simulador de Renda Fixa para Planejar seus Investimentos

Nossa calculadora de renda fixa gratuita ajuda você a descobrir quanto rende investir em Renda Fixa e como investir neste tipo de produto. Com o simulador, é possível descobrir o rendimento de CDB, LCI, LCA e Tesouro Direto de forma precisa e atualizada.

Para usar o simulador, informe o tipo de produto desejado (CDB, Tesouro Direto, LCI ou LCA), o investimento inicial, o tempo de aplicação e a escolha entre IPCA, prefixado ou pós-fixado. A ferramenta calcula automaticamente o valor final líquido, considerando impostos e taxas.

Lembre-se de escolher a melhor estratégia para você e estudar o mercado financeiro antes de investir. A diversificação é fundamental: considere combinar diferentes tipos de investimentos em renda fixa com outros ativos, como fundos imobiliários ou ações.

A Somas oferece ajuda especializada através de nosso time de assessoria. Clique aqui para conversar com um assessor de investimentos certificado e receber orientação personalizada sobre os melhores investimentos em renda fixa para o seu perfil.