Simulador de Renda Fixa
Tesouro Direto, CDB, CDI, LCI e LCA

O que é Renda Fixa e como investir neste tipo de título?

Renda Fixa é um tipo de investimento em que o retorno ou a remuneração são definidos no momento do aporte do patrimônio.

Como funciona a Renda Fixa?

Ao investir na renda fixa, você está emprestando dinheiro a uma entidade em troca do pagamento de juros.

Esses investimentos geralmente têm características como prazo de vencimento e taxas de juros pré-fixadas (determinadas no momento da aplicação) ou pós-fixadas (determinadas após o período de investimento).

Como investir em Renda Fixa?

Para começar a investir em renda fixa, é preciso conhecer alguns produtos desta categoria. Na nossa calculadora, você pode descobrir a lucratividade de investimentos em CDB, CDI, Tesouro Direto, LCI e LCA.

A seguir, vamos explicar como funcionam estes ativos da renda fixa.

O que é CDB?

O CDB, sigla para Certificado de Depósito Bancário, é um dos principais produtos de renda fixa e está disponível para investimento na grande maioria das instituições financeiras.

Seu retorno é acordado previamente à aplicação (pré-fixado) e ele geralmente é um ativo mais rentável que a poupança.

O CDB está vinculado ao Certificado de Depósito Interbancário (CDI), e a Somas oferece um simulador exclusivo para atualizar seu investimento pelo CDI.

Se a instituição financeira emissora do CDB enfrentar dificuldades financeiras e for liquidada pelo Banco Central ou entrar em falência, o FGC (Fundo Garantidor de Créditos) reembolsará o investidor até o limite estabelecido, que atualmente é de R$250.000,00 por CPF.

O que é CDI?

CDI significa Certificado de Depósito Interbancário. Trata-se de um título que serve como referência para diversas operações no mercado interbancário brasileiro.

O CDI é calculado com base nas operações de empréstimos realizadas entre os bancos para ajustar seus saldos diários de caixa.

Este tipo de título é utilizado pelos bancos para melhorar a liquidez e aliviar o caixa de instituições financeiras.

O que é Tesouro Direto?

O Tesouro Direto é um título pós-fixado e sua rentabilidade é atrelada à taxa básica de juros no Brasil (Taxa Selic).

Este produto foi desenvolvido pelo Tesouro Nacional em parceria com a Bolsa de Valores (B3) justamente para democratizar a compra e venda de títulos públicos federais.

O Tesouro é um título fácil de investir e tem um valor mínimo de compra baixo, o que permite acesso pela maior parte dos investidores.

O que é LCI?

LCI é a sigla para Letra de Crédito Imobiliário. O produto é emitido por instituições financeiras para financiar o setor imobiliário.

Após a emissão deste tipo de título, os investidores adquirem as LCIs e o dinheiro arrecadado é emprestado a estas instituições financeiras, que financiam projetos imobiliários.

Em troca, recebem uma remuneração que pode ser pré-fixada ou pós-fixada, geralmente atrelada ao CDI ou a uma porcentagem deste.

Uma das principais vantagens das LCIs para pessoas físicas é a Isenção de Imposto de Renda, o que torna este ativo bem atrativo.

LCIs têm proteção do FGC e prazos de vencimento a curto, médio e longo prazo, permitindo ao investidor a criação de diversas estratégias.

O que é LCA?

O LCA funciona de maneira similar aos LCIs. Sua sigla corresponde à Letra de Crédito do Agronegócio. Este tipo de ativo funciona como financiamento de projetos relacionados, portanto, a atividades agropecuárias.

O processo de emissão, compra e venda, e finaciamento de LCIs e LCAs é muito similar. Quem investe em LCAs geralmente recebe retorno atrelado a uma porcentagem do CDI ou do IPCA (Índice de Preços ao Consumidor Amplo).

Confira os melhores investimentos de renda fixa em nosso artigo.

Simulador de Renda Fixa: explore nossa calculadora

O simulador da Somas é uma ferramenta desenvolvida para descobrir a lucratividade de investimentos em CDB, LCI, CDI, Tesouro Direto ou LCA.

Ao usar nosso simulador, você saberá a rentabilidade, o valor final do investimento em renda fixa e mais informações relevantes à sua estratégia.

Tipos de investimentos em Renda Fixa (Prefixado, Pós-fixado e IPCA):

Para usar nosso simulador, você terá de escolher entre tipos de investimento. Cada um funciona de maneira diferente, alterando a liquidez de um ativo e a forma como você receberá o retorno:

• Prefixado: Taxa de rentabilidade divulgada antes da aplicação, como um CDB com retorno fixo de 10% ao ano.


• Pós-fixado: Lucratividade atrelada a indicadores econômicos, como Selic, DI, entre outros.


• IPCA: Relacionado às tendências da inflação no Brasil, medido pela análise de preços de bens e serviços.

Veja abaixo em detalhes como utilizar.

1 - Escolha entre Tesouro Direto, CDB, LCI ou LCA.

2a - Para CDB, LCI e LCA, selecione o tipo de investimento: Prefixado, Pós-Fixado (% do CDI) ou IPCA (IPCA mais taxa). Em seguida, insira a taxa anual de retorno para todos os tipos, com exceção do Pós-Fixado, que considera um percentual do CDI.

2b - No caso do Tesouro Direto, escolha entre investimentos: Prefixado, IPCA+ e Selic. Nossa ferramenta carregará automaticamente as taxas atualizadas de cada produto do Tesouro Direto.

3 - Insira o valor inicial do investimento.

4 - Escolha se você fará aportes mensais ou anuais para incrementar seu investimento.

4a - Se optar por aportes mensais, preencha o valor fixo a ser investido por mês.

4b - Se preferir aportes anuais, insira o valor fixo a ser investido por ano.

5 - Defina o período durante o qual o investimento ficará sem resgates.

Nosso simulador de investimentos calcula o retorno de suas aplicações com base em uma taxa específica e em um momento específico, de maneira descomplicada.

A ferramenta leva em consideração novos aportes financeiros e o valor inicial, garantindo uma análise precisa.

Lembrando que a escolha do ativo deve estar alinhada aos seus objetivos, seja a curto, médio ou longo prazo.

Por fim, nosso simulador fornece a resposta automaticamente. Basta preencher os dados e explorar suas opções.

Conclusão

Nossa ferramenta ajuda você a descobrir quanto rende investir em Renda Fixa e como investir neste tipo de produto. Com a calculadora, é possível descobrir o rendimento da CDB, LCI, LCA e Tesouro Direto.

Informe o tipo desejado, o investimento inicial, o tempo de aplicação, a escolha entre IPCA, prefixado ou pós-fixado.

Lembre-se de escolher a melhor estratégia para você e estudar o mercado financeiro antes de investir sozinho. A Somas oferece ajuda especializada. Clique aqui para conversar com um assessor da XP.