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Simulador de Renda Fixa
Tesouro Direto, CDB, CDI, LCI e LCA

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*Atualizado em 20 de março de 2024

O valor futuro líquido do seu investimento considerando os dados informados é

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Produto
Escolha entre Tesouro Direto, LCI, LCA e CDB.

Há tratamento tributário diferente para cada que impactará no resultado líquido do investimento.
Escolha
O seu investimento no Tesouro Direto pode ser prefixado, IPCA+ e Selic
Escolha
O seu investimento pode ser prefixado, pós fixado (% de CDI) ou atrelado à IPCA (retorno + IPCA)
%
Para investimentos pós fixados, defina qual o percentual de CDI.
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A rentabilidade anual da aplicação acordada com a instituição financeira
R$
O valor que será depositado inicialmente em sua aplicação.
Escolha
Você irá fazer aportes regulares (anual ou mensal)?
Período
Caso os depósitos sejam feitos mensalmente, selecione mensal. Caso seja por ano, anual.
R$
Valor adicional ao ano que irá depositar.
R$
Valor adicional ao mês que irá depositar.
Anos
6
O período em que sua aplicação estará investida sem resgates.

As informações fornecidas por este site não compreendem uma assessoria de investimentos tampouco refletem todas as considerações de natureza de investimentos que possam ser relevantes para um investidor em função das suas circunstâncias particulares.

Valor Total Investido:
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O que é Renda Fixa e como investir neste tipo de título?


Renda Fixa é um tipo de investimento em que o retorno ou a remuneração são definidos no momento do aporte do patrimônio.


Como funciona a Renda Fixa?


Ao investir na renda fixa, você está emprestando dinheiro a uma entidade em troca do pagamento de juros.

Esses investimentos geralmente têm características como prazo de vencimento e taxas de juros pré-fixadas (determinadas no momento da aplicação) ou pós-fixadas (determinadas após o período de investimento).


Como investir em Renda Fixa?


Para começar a investir em renda fixa, é preciso conhecer alguns produtos desta categoria. Na nossa calculadora, você pode descobrir a lucratividade de investimentos em CDB, CDI, Tesouro Direto, LCI e LCA.

A seguir, vamos explicar como funcionam estes ativos da renda fixa.


O que é CDB?


O CDB, sigla para Certificado de Depósito Bancário, é um dos principais produtos de renda fixa e está disponível para investimento na grande maioria das instituições financeiras.

Seu retorno é acordado previamente à aplicação (pré-fixado) e ele geralmente é um ativo mais rentável que a poupança.

O CDB está vinculado ao Certificado de Depósito Interbancário (CDI), e a Somas oferece um simulador exclusivo para atualizar seu investimento pelo CDI.

Se a instituição financeira emissora do CDB enfrentar dificuldades financeiras e for liquidada pelo Banco Central ou entrar em falência, o FGC (Fundo Garantidor de Créditos) reembolsará o investidor até o limite estabelecido, que atualmente é de R$250.000,00 por CPF.


O que é CDI?


CDI significa Certificado de Depósito Interbancário. Trata-se de um título que serve como referência para diversas operações no mercado interbancário brasileiro.

O CDI é calculado com base nas operações de empréstimos realizadas entre os bancos para ajustar seus saldos diários de caixa.

Este tipo de título é utilizado pelos bancos para melhorar a liquidez e aliviar o caixa de instituições financeiras.


O que é Tesouro Direto?


O Tesouro Direto é um título pós-fixado e sua rentabilidade é atrelada à taxa básica de juros no Brasil (Taxa Selic).

Este produto foi desenvolvido pelo Tesouro Nacional em parceria com a Bolsa de Valores (B3) justamente para democratizar a compra e venda de títulos públicos federais.

O Tesouro é um título fácil de investir e tem um valor mínimo de compra baixo, o que permite acesso pela maior parte dos investidores.


O que é LCI?


LCI é a sigla para Letra de Crédito Imobiliário. O produto é emitido por instituições financeiras para financiar o setor imobiliário.

Após a emissão deste tipo de título, os investidores adquirem as LCIs e o dinheiro arrecadado é emprestado a estas instituições financeiras, que financiam projetos imobiliários.

Em troca, recebem uma remuneração que pode ser pré-fixada ou pós-fixada, geralmente atrelada ao CDI ou a uma porcentagem deste.

Uma das principais vantagens das LCIs para pessoas físicas é a Isenção de Imposto de Renda, o que torna este ativo bem atrativo.

LCIs têm proteção do FGC e prazos de vencimento a curto, médio e longo prazo, permitindo ao investidor a criação de diversas estratégias.


O que é LCA?


O LCA funciona de maneira similar aos LCIs. Sua sigla corresponde à Letra de Crédito do Agronegócio. Este tipo de ativo funciona como financiamento de projetos relacionados, portanto, a atividades agropecuárias.

O processo de emissão, compra e venda, e finaciamento de LCIs e LCAs é muito similar. Quem investe em LCAs geralmente recebe retorno atrelado a uma porcentagem do CDI ou do IPCA (Índice de Preços ao Consumidor Amplo).

Confira os melhores investimentos de renda fixa em nosso artigo.


Simulador de Renda Fixa: explore nossa calculadora


O simulador da Somas é uma ferramenta desenvolvida para descobrir a lucratividade de investimentos em CDB, LCI, CDI, Tesouro Direto ou LCA.

Ao usar nosso simulador, você saberá a rentabilidade, o valor final do investimento em renda fixa e mais informações relevantes à sua estratégia.


Tipos de investimentos em Renda Fixa (Prefixado, Pós-fixado e IPCA):


Para usar nosso simulador, você terá de escolher entre tipos de investimento. Cada um funciona de maneira diferente, alterando a liquidez de um ativo e a forma como você receberá o retorno:

  • Prefixado: Taxa de rentabilidade divulgada antes da aplicação, como um CDB com retorno fixo de 10% ao ano.

  • Pós-fixado: Lucratividade atrelada a indicadores econômicos, como Selic, DI, entre outros.

  • IPCA: Relacionado às tendências da inflação no Brasil, medido pela análise de preços de bens e serviços.

Veja abaixo em detalhes como utilizar.

1 - Escolha entre Tesouro Direto, CDB, LCI ou LCA.

2a - Para CDB, LCI e LCA, selecione o tipo de investimento: Prefixado, Pós-Fixado (% do CDI) ou IPCA (IPCA mais taxa). Em seguida, insira a taxa anual de retorno para todos os tipos, com exceção do Pós-Fixado, que considera um percentual do CDI.

2b - No caso do Tesouro Direto, escolha entre investimentos: Prefixado, IPCA+ e Selic. Nossa ferramenta carregará automaticamente as taxas atualizadas de cada produto do Tesouro Direto.

3 - Insira o valor inicial do investimento.

4 - Escolha se você fará aportes mensais ou anuais para incrementar seu investimento.

4a - Se optar por aportes mensais, preencha o valor fixo a ser investido por mês.

4b - Se preferir aportes anuais, insira o valor fixo a ser investido por ano.

5 - Defina o período durante o qual o investimento ficará sem resgates.

Nosso simulador de investimentos calcula o retorno de suas aplicações com base em uma taxa específica e em um momento específico, de maneira descomplicada.

A ferramenta leva em consideração novos aportes financeiros e o valor inicial, garantindo uma análise precisa.

Lembrando que a escolha do ativo deve estar alinhada aos seus objetivos, seja a curto, médio ou longo prazo.

Por fim, nosso simulador fornece a resposta automaticamente. Basta preencher os dados e explorar suas opções.


Conclusão


Nossa ferramenta ajuda você a descobrir quanto rende investir em Renda Fixa e como investir neste tipo de produto. Com a calculadora, é possível descobrir o rendimento da CDB, LCI, LCA e Tesouro Direto.

Informe o tipo desejado, o investimento inicial, o tempo de aplicação, a escolha entre IPCA, prefixado ou pós-fixado.

Lembre-se de escolher a melhor estratégia para você e estudar o mercado financeiro antes de investir sozinho. A Somas oferece ajuda especializada. Clique aqui para conversar com um assessor da XP.

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Nosso próposito é ajudar nossos usuários a tomarem decisões financeiras mais inteligentes.