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Qual o melhor investimento em renda fixa para 2022?

Você sabe qual o melhor investimento em renda fixa em 2022? Leia nosso artigo e entenda a melhor opção para sua carteira.

• O que é renda fixa?
• Qual a diferença entre renda fixa e variável?
• Para quem a renda fixa é indicada?
• Quais são os melhores?
• Como escolher a melhor opção para você?
• O que define a rentabilidade?
• Como investir em renda fixa?
• Conclusão

Você leu o artigo sobre como saber onde investir, está interessado na renda fixa e não sabe quais são as melhores opções dessa classe de ativos? Confira este texto e descubra.

O que é renda fixa?

Trata-se de investimentos que possuem definições para a rentabilidade já feitas no momento da aplicação.

O indivíduo que investe nessa categoria sabe quanto vai receber ao final e por isso, é uma alternativa mais segura.

Há a opção de retorno com uma porcentagem mensal fixada ou a que tem indicadores como base－por exemplo, o CDI, IPCA e a taxa Selic.

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Qual a diferença entre renda fixa e variável?

A renda variável é menos segura porque não fornece retornos fixos. Quem optar por ela não sabe quanto vai receber ao final da operação.

Como ponto negativo, as oscilações aparecem. Mas pensando no aspecto positivo, pode oferecer uma rentabilidade maior.

Ou seja, na renda variável você se arrisca mais, a fim de garantir mais retorno. Enquanto na fixa você corre um risco menor e obtém uma quantia menor.

Alguns exemplos de renda variável são: ações, ETFs, fundos imobiliários, fundos de ações, fundos de multimercado e criptomoedas.

Para quem a renda fixa é indicada?

É útil para aqueles que estão acumulando dinheiro antes de passar a aplicar em investimentos arriscados que podem gerar maior rentabilidade no futuro.

Mais um cenário possível é quando você está fazendo seu fundo de emergência－calcule quanto você precisaria a partir da nossa ferramenta.Para a reserva, o indivíduo deve procurar títulos com alta liquidez. Já que ele poderia ser retirado facilmente para solucionar os contratempos.

Outra questão importante é que o ativo é mais indicado para conservadores, já que a segurança é uma característica. No entanto, serve para todos os perfis de investidores.

Aqueles que se veem como moderados ou arrojados também podem se beneficiar por aplicar nessa classe－a fim de obter uma carteira diversificada, por exemplo.

Caso você não goste de correr riscos, escolhas como o CDB podem ser úteis. Já para quem se arrisca no mercado, debêntures são uma boa alternativa.

Quais são os melhores?

1-Tesouro Direto

Refere-se aos títulos públicos que servem como forma de captação de recursos financeiros para a União. Ou seja, você está emprestando dinheiro para o governo e os juros pagos são a rentabilidade do seu investimento.

Essa categoria abrange diferentes tipos de ativos, um que pode ser interessante para seus objetivos é o Tesouro IPCA+. O qual rende mais do que a inflação, ou seja, garante que o poder de compra se mantenha.

Não há garantia do Fundo Garantidor de Crédito (FGC), mas sim do Tesouro Nacional. Além disso, não é isento de Imposto de Renda (IR).

2-CDB

O Certificado de Depósito Bancário (CDB) se configura como o investimento em que você empresta dinheiro para os bancos.

Valores de até R$250 mil são garantidos pelo FGC, desde que se trate de uma pessoa física investindo.

3-LCI e LCA

A Letra de Crédito Imobiliário (LCI) é a modalidade em que a pessoa oferece o valor para financiamento das atividades imobiliárias. Enquanto as Letras de Crédito de Agronegócio (LCA) são focadas na agricultura.

Elas são isentas de IR, o que pode tornar mais atrativo ao indivíduo.

4-Debêntures

Essa opção funciona a partir da compra de dívidas de alguma empresa, sendo que o valor será acrescido de juros.

O problema é que o pagamento pode não acontecer, uma vez que há a chance da companhia entrar em falência ou ter outros problemas. Nesse sentido, pesquisar de forma intensificada a respeito, para não apostar em algo que não faça sentido, é uma necessidade.

Nos casos de empresas que possuem o serviço no ramo da infraestrutura, as debêntures incentivadas são isentas de IR e IOF.

5-Fundos DI

São os fundos em que a remuneração já é prevista desde o início porque segue a taxa Selic. Geralmente, há uma alta liquidez.

Não há isenção de IR e é necessário se preocupar com o tempo que o investimento ficará, uma vez que a cobrança tende a diminuir conforme ele passe. Ou seja, caso você deixe por um período pequeno, pagará mais caro do que se deixasse por um maior.

Por fim, é importante ressaltar que não há garantia do FGC.

Quer saber mais sobre fundos de investimento? Confira o nosso texto sobre essa temática e descubra mais informações sobre ele.

6-Letras de Câmbio

São títulos emitidos por instituições financeiras pequenas. O CDB se difere porque as financeiras são maiores.

Vale lembrar que há garantia do FGC.

7-ETF de renda fixa

O Exchange-traded fund (ETF) que possui um indicador como base é considerado uma renda fixa.

Nesse caso, há uma gestão passiva e as cotas são negociadas na bolsa de valores. A tributação é feita no momento do saque, ou seja, é na fonte.

8-CRI e CRA

Os Certificados de Recebíveis Imobiliários (CRIs) atuam na área de imóveis. Os Certificados de Recebíveis do Agronegócio atuam no segmento agrícola.

Eles são emitidos por securitizadoras e não há garantia do FGC. Portanto, faça pesquisas a respeito da opção que deseja e evite problemas.

Como escolher a melhor opção para você?

Antes de mais nada, você precisa saber quais são os seus objetivos e em quanto tempo deseja realizá-los..

Posteriormente, deve descobrir como está a economia do seu país－o rendimento é impactado diretamente por isso. Além disso, o investimento tem que oferecer um retorno maior do que a inflação para que você não perca poder de compra.

Com essas informações, consegue encontrar opções mais interessantes para suas metas, enquanto mantém seu dinheiro seguro.

O que define a rentabilidade?

Quando se trata do retorno que a renda fixa pode oferecer, de modo geral é preciso analisar a Selic. Caso a taxa esteja alta, esse tipo de investimento fica mais atrativo, sendo que o contrário também ocorre.

Não se esqueça de observar o CDI, ele pode ser fundamental para sua tomada de decisão. Confira nosso simulador que corrige os valores a partir dele.

Como investir em renda fixa?

Para além das pesquisas que deve fazer, precisa encontrar uma corretora ou banco que ofereça boas oportunidades. A XP é uma alternativa－para saber mais sobre ela, leia o artigo que a Somas fez.

Decidido a empresa que vai concentrar seus investimentos, basta se cadastrar, esperar pela aprovação e em seguida, fazer as aplicações na renda fixa.

Conclusão

A renda fixa é uma boa opção para quem possui o perfil de conservador, está criando sua reserva financeira ou busca diversificar sua carteira. Ela possui distintos investimentos, sendo que o tesouro direto, CDB, LCI, LCA, debêntures, fundos DI, Letras de Câmbio, ETF de renda fixa, CRI e CRA são ótimas opções.

Lembre-se da importância de analisar a situação em que a economia do seu país está, apenas dessa maneira você conseguirá fazer boas escolhas.

Por fim, não deixe de pesquisar a respeito desse tema e continue conferindo os conteúdos da Somas－como o artigo sobre melhores investimentos a curto prazo.

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