Veja mais em nosso Blog

1. Home
2. Blog
3. Investimentos
4. Como saber onde investir? [2024]

Rumo ao Sucesso Financeiro: Como Saber Onde Investir e Tomar Decisões Estratégicas para Multiplicar Seu Patrimônio

A Somas produziu este artigo que vai te ajudar a entender as melhores opções para alocar seus recursos.

Nesse artigo você verá algumas formas de como escolher onde investir. Veja mais sobre o assunto:

• Analise seu capital
• Seu perfil te ajuda nas escolhas
• Proteger-se da inflação
• Como saber qual ação devo comprar?
• Qual corretora devo contratar?
• O prazo que você pretende deixar seus investimentos
• Custos da operação
• Retorno do investimento
• Conclusão

Depois de fazer o planejamento financeiro e economizar, o indivíduo consegue gerar um capital e pode passar a investir a fim de aumentá-lo.

Decidir onde aplicar pode ser uma tarefa desafiadora, já que há muitas opções. Considerar o montante, prazo, tipo de renda e os gastos é necessário.

Pretende conquistar suas metas financeiras e sabe que o investimento é primordial? Leia este artigo e acabe com suas dúvidas sobre onde investir.

Analise seu capital

Avaliar a quantidade de recursos financeiros que você possui é crucial, uma vez que te ajuda na escolha da aplicação.

Ainda que o retorno do investimento seja maior para quem aplica mais capital, também é indicado que pessoas sem disponibilidade de alocar tanto dinheiro, invistam.

Qualquer indivíduo que consiga separar um percentual, mesmo que pequeno, pode ser beneficiado. No entanto, há uma necessidade de descobrir qual ativo é o mais recomendado para você.

Alguém com valor disponível menor que R$5 mil, precisa buscar o acúmulo de patrimônio. Portanto, a renda fixa é a melhor opção. O Tesouro Direto e o Certificado de Depósito Interbancário (CDB) são alguns exemplos. Dessa maneira, consegue proteger seu patrimônio e possibilita o aumento dele a longo prazo.

Quando há um pouco mais de R$5 mil disponíveis, recomenda-se a aplicação em Letras de Crédito Interbancário (LCIs) e Letras de Crédito de Agronegócio (LCAs). Por determinado período não será possível sacar esse dinheiro, mas em contrapartida, não são cobradas no Imposto de Renda.

Caso o indivíduo já possua mais de R$50 mil, pode buscar ações no mercado financeiro. Correndo um pouco mais de risco, mas tendo a oportunidade de maiores ganhos. Lembre-se que a intenção não é alocar todo o seu recurso em um investimento de alto risco, mas sim fazer uma boa distribuição da sua renda investida－sendo que uma parte iria para as ações.

Seu perfil te ajuda nas escolhas

O perfil de investidor, de modo geral, possui 3 classificações: conservador, moderado e arrojado.

O primeiro se refere a pessoas que não estão dispostas a correr riscos; o segundo a aqueles que estão dispostos a correr certo risco; o último a quem busca mais rentabilidade e por isso, aceita a possibilidade de perder boa parte da quantia total.

Entender em qual dos perfis você se encaixa é essencial. Isso ajuda no direcionamento de quando for investir.

Vale lembrar que a rentabilidade é proporcional ao risco: quanto maior for, há uma possibilidade maior de receber mais, e vice-versa.

O Fundo Garantidor de Créditos (FGC) assegura um certo valor em algumas aplicações de renda fixa. No caso de pessoa física, até R$250 mil são garantidos. Para CNPJ, até RS1 milhão.

Não se esqueça que diferentes fatores devem ser levados em conta para a alta exposição, ou não. Pessoas mais velhas, por exemplo, têm menos tempo para recuperar as perdas. Além disso, saber a quantidade ideal a ser colocada em risco é importante, uma vez que você pode se arriscar até certo ponto, para não perder tudo o que possui, por exemplo.

Proteger-se da inflação

Considerar a inflação é necessário para não perder poder de compra. Qualquer pessoa que deseja aumentar seu capital deve buscar essa proteção.

Lembre-se, R$100 hoje, não vale o mesmo que RS100 amanhã. O cuidado com esse fator pode ser simples: deixe seu dinheiro em uma opção que cubra a inflação.

Nesse sentido, alternativas que trabalham com os juros compostos são essenciais. Por se tratar de juros sobre juros, o investidor acaba recebendo mais.

Como saber qual ação devo comprar?

Encontrar a melhor opção pode ser difícil para aqueles que começaram agora.

Quando o assunto é renda variável, muitos acreditam que seja um mercado de sorte. Mas a verdade é que a observação crítica conta mais.

Antes de explicar quais são as formas de concretizar seu desejo, precisamos lembrar que nenhuma análise garantirá 100% de assertividade na decisão. O mercado é volátil e estudar é necessário para que você tenha mais chances de acertar.

A análise técnica, por exemplo, trata sobre o movimento do preço de uma ação através dos gráficos. Ela serve para quando o resgate acontece em curto ou médio prazo.

E para investimentos a longo prazo? Aí surge a análise fundamentalista. A qual observa profundamente a chance de valorização de um ativo. Para isso, dá importância não só ao preço da ação, mas também a gestão e saúde da empresa.

Portanto, é importante que você estude sobre o mercado e tudo o que compõe. Não basta aceitar o “invista na ação X”, é preciso saber se essa escolha faz sentido.

Qual corretora devo contratar?

Escolher qual corretora deseja é um passo essencial. Através dessa decisão, você pode estar em desvantagem ou vantagem.

Algumas, por exemplo, cobram taxas pela operação que outras não cobram.

Aqui na Somas, possuímos um artigo explicando como comparar corretoras e lá você se informar profundamente sobre essa questão.

O prazo que você pretende deixar seus investimentos

Mais uma das questões importantes é saber o tempo que vai deixar seu dinheiro no investimento. Isso deve estar relacionado às suas metas financeiras, uma vez que vai precisar se organizar a fim de saber o que deseja no curto, médio e longo prazo.

Caso tenha planejado comprar uma casa em 5 anos, por exemplo, sabe que é um desejo de longo prazo. Portanto, deve aplicar naquilo que traz o retorno suficiente nesse período.

Custos da operação

Considerar os custos que você terá com o investimento é importante. As corretoras, geralmente, cobram taxas administrativas ou pela guarda dos títulos.

O investidor tem o papel de planejar as finanças de forma que os gastos operacionais não sejam uma surpresa. Portanto, ao saber que precisa pagar R$7, analise se o ativo pode te oferecer essa rentabilidade.

Vale ressaltar que por conta do gasto das ações advindo da corretora, muitas vezes é recomendado que o indivíduo busque formas alternativas de acumular o capital e quando possuir uma quantidade relativamente grande, passe a alocar seu dinheiro em ações－uma vez que os gastos se tornam irrelevantes.

Retorno do investimento

Como já dito, preocupar-se com a possível rentabilidade de um certo ativo é necessário－use o simulador abaixo:

Conclusão

Começar a investir é um desejo de muitas pessoas que buscam o aumento do seu capital para a concretização de um sonho. Mas onde investir?

Antes de tudo, você precisa saber quanto possui de capital. Sem saber quanto tem, como vai conseguir escolher um ativo que faça sentido para suas condições financeiras e que não te prejudique?

Quando tem até R$5 mil disponíveis, deve buscar o acúmulo de capital. Por isso, pode escolher a renda fixa. A qual oferece segurança do patrimônio enquanto o aumenta. Com mais de R$5 mil, recomenda-se o investimento em LCIs e LCAs. Ultrapassando R$50 mil, investir em ações já pode se tornar realidade.

A inflação e os gastos operacionais devem ser considerados desde o início. A partir desses dados, você descobre se há chance de lucrar.

Um ponto que não pode ser esquecido é seu perfil de investidor, podendo ser conservador, moderado ou arrojado. Eles estão diretamente associados ao risco que você corre com a operação. Vale lembrar que quanto maior o risco, maior é a possibilidade de retorno.

Entenda quando pretende sacar a quantia. Existem ativos voltados para o longo prazo e outros que estão mais ligados a curtos e médios períodos. Ou seja, quando sabe que vai retirar o montante em até 1 ano, não pode investir em algo que só consegue gerar lucro depois de 3 anos.

Quando optar por alocar seu dinheiro em ações, considere analisá-las. Os gráficos que apresentam as mudanças de preço, bem como a saúde e a forma que a empresa faz a própria gestão, devem ser examinados.

Por fim, indicamos que você comece agora! Para entender mais sobre esse mercado, convidamos você a ler nossos artigos aqui neste blog.

---