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28 conceitos e definições sobre investimentos utilizados no mundo das finanças

A equipe da Somas preparou um glossário com os principais termos e conceitos de investimentos e como empregar em suas decisões financeiras.

Equipe Somas - Ariel Serafim

*Atualizado em 20 de dezembro, 2021 por Lorraine Moreira

Entenda mais sobre o vocabulário do mundo de investimentos com a Somas

Ao pé da letra, o que é investir?

Na busca pela possibilidade de lucrar, seu dinheiro pode ser aplicado em ativos como ações ou títulos.

Repletas de definições intimidadoras para quem não é do meio, as finanças pessoais não exigem que você seja um nerd do mundo financeiro ou tenha um MBA. Nessa área, o que parece ser muito complexo, na verdade é muito simples.

Além de ler este artigo para compreender um pouco mais sobre este assunto, recomendamos que você confira o que trata sobre o que é finanças pessoais.

Preparados para conhecer mais a fundo?

Glossário

Investimento ativo: Ele é um método prático onde as pessoas geralmente compram e vendem investimentos. Os negociantes de ações ativos podem visualizar o volume da negociação, tendências de preços e dados anteriores do mercado para ajudar a prever o preço futuro.

Investimentos alternativos: Qualquer ativo que não seja ações, títulos de dívida ou dinheiro. Bitcoin, imóveis, arte rara e outros itens colecionáveis são exemplos de ativos alternativos.

Ativo: Coisas em que você pode investir, como ações, títulos de dívida e dinheiro. De um modo geral, um ativo pode ser qualquer coisa com um valor econômico, incluindo uma casa ou um carro.

Alocação de ativos: Essa estratégia de investimento consiste em montar sua carteira de investimentos com base na idade, objetivos, tolerância ao risco e outras considerações. Veja mais sobre esse método utilizando nosso simulador de carteira.

Mercado em baixa: Quando o preço das ações cai 20% ou mais desde seu topo anterior.

Títulos: Uma das três principais classes de ativos mais usadas em investimentos. Eles são empréstimos a empresas ou governos que pagam aos investidores uma taxa fixa de retorno ao longo do tempo.

Corretor: Uma pessoa ou empresa que tem permissão para comprar e vender ações e outros títulos por meio da bolsa de valores. Décadas atrás, só era possível investir diretamente em ações contratando um corretor da bolsa para fazer negócios em seu nome. A maioria dos investidores negocia por conta própria por meio de contas online de corretores da bolsa. Utilize nosso comparador de corretoras de valores e confira qual é a melhor opção.

Mercado em alta: Quando o preço das ações aumentou 20% ou mais em pelo menos dois meses.

CFP: O “Certified Financial Planner” é um planejador financeiro certificado, que também atua como uma espécie de consultor financeiro e possui uma das mais rigorosas certificações de conhecimento de planejamento financeiro, além disso, segue normas éticas rígidas e adere a padrões de confiança, o que significa que são obrigados a agir em prol dos melhores interesses dos cliente.

Ganhos de capital: Lucro com a venda de ativos ou investimentos em ações, terrenos, negócios, entre outros. Geralmente são considerados receitas tributáveis.

Juros compostos: Ocorre quando você recebe o juros sobre o depósito original e também sobre os juros já estabelecidos Para sua sorte, a Somas possui um texto que se aprofunda no assunto e em conjunto, uma calculadora. Agora você pode ver um exemplo que ajudará na compreensão: Um investimento de R$1.000, ganhando 6% do juro composto por ano pode ter uma transformação em torno de R$4.300 em 25 anos. Portanto, empenhe-se em depositar R$100 extras todos os meses e o saldo terá um aumento de aproximadamente R$70.000 (veja nossa calculadora de Meta Financeira).

Diversificação: O ato de alocar seus fundos em uma série de ativos para reduzir o risco de investimento. Isso significa ter várias classes de ativos - ações, títulos, fundos e dinheiro. Você também pode diversificar os investimentos nessas categorias, especialmente ações, com base em vários fatores, como indústria, tamanho da empresa e localização geográfica.

Cálculo do preço médio: Essa técnica tem como objetivo envolver o investimento de dinheiro em quantidade definida em intervalos regulares (uma vez por semana ou mês). Trata-se de uma estratégia que se beneficia em períodos de volatilidade, já que grandes quedas acontecem e permitem comprar ativos a preços melhores em sua moeda de referência.

ETFs: Tipo de fundos negociado na bolsa, tendo a possibilidade de ser negociado como uma ação, o que significa que também pode ser comprado e vendido ao longo do dia de negociação, além disso os ETFs ofertam uma forma de fazer aquisições e vender cestas de ativos, descartando a prática de comprar todos os itens separados. Por sinal, possuem taxas de administração mais baratas do que outros tipos de fundos. Caso queira saber mais sobre o assunto em questão, leia o artigo O que é ETF?.

Fundo de emergência: Um fundo de emergência é uma conta bancária para guardar dinheiro em reserva e também usada para pagar despesas inesperadas de grande porte, como desemprego, moradia ou conserto de carros (consulte nossa calculadora de Fundo de Emergência).

Taxa de Administração: Trata-se de uma taxa cobrada anualmente por fundos e ETFs como uma porcentagem do investimento no fundo. Caso queira investir em um fundo com uma fração de despesas de 1%, pagará em média para o fundo cerca de R$10 por ano para cada R$1.000 investidos.

Agente Fiduciário: Um agente fiduciário é um ente que deve agir no melhor interesse de uma determinada pessoa ou beneficiário. Os consultores financeiros com dever fiduciário devem comprar e vender apenas os investimentos que melhor se ajustem aos seus clientes.

Consultor financeiro: Responsável por dispor aos clientes, auxílio na gestão de dinheiro. Os consultores financeiros têm o importante papel de orientar os clientes em questões relacionadas a investimentos, economia para aposentadoria e monitoramento de gastos, entre outros. Um consultor financeiro também tem como poder profissional atuar no gerenciamento de investimento digital (“algo trading”). Caso você tenha o interesse de receber assessoria gratuita da Somas, cadastre-se.

Fundos de índice: Fundo que tem por objetivo reproduzir a performance de um índice de mercado, como por exemplo o Ibovespa. Conhecidos também como ETFs (Exchange Traded Funds).

Índice de mercado: Cesta de investimentos pertencente a uma parcela do mercado. Assim como o Ibovespa, que se trata de um indicador de mercado que engloba as ações das maiores empresas brasileiras .

Custo de oportunidade: O custo de selecionar uma alocação de investimentos ou despesa em detrimento de outra oportunidade. Exemplo: O valor do custo de oportunidade da compra de uma peça de roupa para um drink no bar é de R$20 que você poderia ter gasto em qualquer outra coisa. Ocasionalmente, o custo real de uma oportunidade não aplicada fica aparente apenas com o tempo, como escolher o investimento “seguro” de dinheiro em vez de investir dinheiro no mercado de ações. A curto prazo, você evita as oscilações e reviravoltas do mercado. Porém, a longo prazo, o valor do caixa cai por conta da inflação. E assim você pode correr o risco de perder os retornos de longo prazo de uma carteira diversificada de ações.Quer saber ais sobre ele? Leia “o que é custo de oportunidade?”

Opções: Trata-se de um contrato de compra ou venda referente à uma ação ou qualquer outro ativo, geralmente negociado em lotes de 100 ações por contrato, por um valor de custo pré-negociado em uma data definida. Usualmente, quem aloca em Opções está acreditando em qual direção o preço de uma ação ou outro ativo irá.

Investimento passivo: Uma perspectiva direta para investir, geralmente ligado a um índice de referência, assim como o Ibovespa. Normalmente, os investidores passivos investem em fundos de índice ou até mesmo por meio de ‘algo trading’ (robôs), que faz uso de algoritmos para o gerenciamento do seu portfólio, esse processo é feito com pouca interação humana. Esta abordagem requer uma mentalidade de longo prazo que desconsidera as flutuações diárias do mercado.

Risco: Chance de ter um investimento mal sucedido, incluindo a perda de dinheiro. De modo geral, o investimento de baixo risco possibilita retornos potenciais mais baixos. Quanto maior o risco que você estiver disposto a correr, maior será o lucro, sendo assim, também será maior a chance de perder o total investido.

“Algo trading”: Muito conhecido como consultor online (robô consultor) essa modalidade de serviços automatizados utiliza algoritmos e softwares avançados, para que seja possível montar e fazer o gerenciamento do portfólio do investidor. O robô consultor costuma ter um valor mais em conta do que o consultor pessoal, dada a automatização do trabalho.

Ações: títulos que representam uma participação acionária em uma empresa. Para as empresas, a emissão de ações é uma forma de arrecadar dinheiro para crescer e investir em seus negócios. Para os investidores, as ações são uma forma de aumentar seu dinheiro e superar a inflação ao longo do tempo (Faça uma simulação sobre compras de suas ações clicando no link).

Coleta de prejuízos fiscais: tal prática de investimento permite ter uma possível redução de ganhos de capital. Essa abordagem envolve a venda de investimentos deficitários para compensar os ganhos lucrativos, assim eventuais lucros são reduzidos e o consequente imposto.

Rendimento: Para calcular o rendimento de uma aplicação, use nossa calculadora.

Fonte: Nerdwallet - Key Investing Definitions to Know — in Plain English