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Nesse artigo você verá algumas formas de como organizar suas finanças pessoais. Veja mais sobre o assunto:
Atualmente, a pessoa que tem R$100 sobrando na carteira e não possui pendências financeiras é considerada um sujeito de sorte.
Quando não administrada, a situação financeira afeta todas as áreas da sua vida.
Com isso em mente, nós da equipe Somas produzimos este artigo que vai te ajudar a controlar suas despesas e trazer algumas dicas para a organização das suas finanças pessoais. Confira:
Para que você possa se situar nas questões financeiras de dívidas e contas a pagar, esteja ciente de todas as pendências x dinheiro disponível para o pagamento das contas.
A falta de planejamento financeiro traz problemas para a vida das pessoas.
Quem não consegue controlar seu dinheiro vai acabar gastando mais, endividando-se e acumulando juros. Ou seja, vai piorar cada vez mais a situação, até que seu orçamento pessoal e familiar fiquem completamente comprometidos.
Para organizar um diagnóstico financeiro, você deverá reunir informações e listar suas fontes de receitas, assim como:
Mas você também pode fazer esse tipo de dinheiro através de bicos ou trabalhos freelancers pela internet, por exemplo.
Para finalizar, você também deverá listar seus gastos e obrigações:
Com base no seu diagnóstico financeiro pessoal, considere os compromissos que têm maior impacto no seu orçamento e tente negociá-los.
Mesmo que a fatura não esteja vencida, é possível encontrar uma taxa de juros mais barata para reduzir o valor da prestação do mês.
Nessa tentativa, vale a pena consultar sua instituição financeira com contratos de crédito em vigor e seus concorrentes. A propósito, não se limite aos bancos tradicionais. Muitas fintechs oferecem linhas de crédito interessantes e mais baratas.
Porém, se você está inadimplente, renegocie sua dívida o mais rápido possível. O não pagamento prejudica sua pontuação de crédito agora e a longo prazo.
Sem contar que, embora o seu contrato de crédito esteja atrasado, os juros continuarão a se acumular, o que aumenta o seu endividamento.
Suas informações estão seguras com a Somas.
Economizar não é um costume clássico, mas é uma boa prática inicial para que futuramente você tenha uma reserva.
Primeiro ponto: é importante que todos comecem a economizar o mais rápido possível.
Se ainda não o fez, não perca mais tempo: defina uma parte de sua renda como economia mensal ou aceite um desafio de 52 semanas.
No começo não precisa ser muito, mas lembre-se que o valor recomendado fica entre 10% e 30% da sua renda mensal. Desta forma, seu planejamento financeiro ficará mais seguro.
Além disso, se você deseja alcançar independência financeira um dia, deve se concentrar em pagar suas próprias despesas primeiro e criar padrões de investimento.
Outro modo interessante de economizar é tendo controle sobre seu dinheiro, para isso você pode contar com o método 50-30-20. Essa é uma maneira fácil de organizar fundos.
Os números 50, 30 e 20 representam a porcentagem do dinheiro que deve ser alocado para cada categoria de despesas:
Outro ponto interessante de começar a investir uma parte da sua renda é que isso vai virar um hábito. Algo muito interessante para fortalecer suas finanças pessoais.
Defina o futuro destino do dinheiro e comece a economizar. Por exemplo: você deseja usar para pagar as mensalidades da faculdade de seus filhos, deve começar a guardar dinheiro imediatamente e usar uma determinada quantia em investimento de longo prazo todos os meses até completar o valor necessário.
Se você tem alguma inadimplência, tente se livrar dela o mais rápido possível. Negocie melhores condições com o banco e se o orçamento estiver apertado, pague primeiro aqueles com taxas de juros mais altas.
Evite o crédito para que os juros não sejam cobrados. Prefira comprar à vista, pois no pagamento imediato pode negociar descontos e economizar no valor do parcelamento.
Caso o uso de cartão de crédito ou empréstimo for inevitável, além das taxas de transação e do Custo Efetivo Total (CET), faça pesquisas com antecedência para entender quais são os termos e os juros.
Não se esqueça que imprevistos podem acontecer a qualquer momento. Portanto, é importante destinar uma parte da renda mensal para a formação de reservas de emergência. Se ainda não fez, esta deve ser a sua primeira meta financeira.
Isso é útil em situações em que o dinheiro precisa ser usado com urgência, como em momentos de problemas com saúde.
Economizar mensalmente, evitar dívidas e estabelecer reservas seguras são ações básicas. No entanto, se você não sabe exatamente como usar seus fundos e quanto gasta a cada mês, é impossível organizar suas finanças.
Nesse caso, informe-nos sobre o seu custo de vida mensal. Por exemplo, com essas informações você poderá avaliar se está vivendo além de suas posses, com essa visão poderá promover reduções sustentáveis de gastos .
Portanto, faça um esforço para manter um registro contínuo de tudo o que você gasta. Existem várias maneiras de fazer um bom trabalho na gestão financeira, por exemplo:
Muitas pessoas acham que os aplicativos de finanças pessoais são uma boa escolha por serem muito intuitivos e úteis no smartphone, o que torna o processo de registro de despesas e receitas mais prático.
Porém, se você acha que usar o Excel é melhor, coloque todas as suas despesas do mês, como alimentação, gastos médicos, contas básicas (água, luz, telefone), parcelas, contas a pagar, lazer e mensalidades.
Se sua renda mensal for menor ou próxima de suas despesas, analise seu orçamento cuidadosamente para saber quais você deve cortar.
Faça isso com uma prioridade: por exemplo, você pode reduzir seus gastos com entretenimento e lazer em troca de atividades mais baratas ou até gratuitas. Priorize despesas básicas como moradia, saúde e alimentação.
Antes de começar a cortar toda e qualquer conta, tenha atenção. Isso se aplica a qualquer decisão sobre suas finanças pessoais.
Depois disso, defina suas metas financeiras. Pergunte a si mesmo: onde você quer estar daqui a dois anos? O que você almeja? Ou quer se tornar neste período? Considere também as perspectivas de médio e longo prazo, de até 5, 10 anos ou mais.
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