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Finanças Pessoais: o que é e como organizar a sua vida financeira

A Somas produziu este artigo que vai te ajudar a controlar suas despesas e trazer algumas dicas para que possa organizar suas finanças pessoais.

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Equipe Somas - Ariel Serafim
*Atualizado em 22 de dezembro, 2021 por Lorraine Moreira

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Nesse artigo você verá algumas formas de como organizar suas finanças pessoais. Veja mais sobre o assunto:

Finanças Pessoais: o que é e como organizar a sua vida financeiraFinanças Pessoais: o que é e como organizar a sua vida financeira

Atualmente, a pessoa que tem R$100 sobrando na carteira e não possui pendências financeiras é considerada um sujeito de sorte.

Quando não administrada, a situação financeira afeta todas as áreas da sua vida.

Com isso em mente, nós da equipe Somas produzimos este artigo que vai te ajudar a controlar suas despesas e trazer algumas dicas para a organização das suas finanças pessoais. Confira:


Trace um plano organizacional para suas finanças


Para que você possa se situar nas questões financeiras de dívidas e contas a pagar, esteja ciente de todas as pendências x dinheiro disponível para o pagamento das contas.

A falta de planejamento financeiro traz problemas para a vida das pessoas.

Quem não consegue controlar seu dinheiro vai acabar gastando mais, endividando-se e acumulando juros. Ou seja, vai piorar cada vez mais a situação, até que seu orçamento pessoal e familiar fiquem completamente comprometidos.


Monte seu planejamento financeiro


Para organizar um diagnóstico financeiro, você deverá reunir informações e listar suas fontes de receitas, assim como:

  • Fixo: como o salário que você recebe (veja o salário líquido com o nosso simulador) ou o faturamento que você tem como MEI.

  • Variáveis: são as comissões, participação nos lucros (PL), gratificação, trabalho noturno, insalubridade;

  • Renda passiva: ou seja, aquelas que não têm um esforço direto para ser criada, assim como os investimentos que possibilitam lucros;

Mas você também pode fazer esse tipo de dinheiro através de bicos ou trabalhos freelancers pela internet, por exemplo.

Para finalizar, você também deverá listar seus gastos e obrigações:

  • Despesas fixas, como aluguel, apartamento, mensalidades, pacote de internet, celular;

  • Empréstimos, financiamentos ou consórcios em andamento;

  • Despesas variáveis, como compras de supermercados, combustível, água, luz, entre outros;

  • Impostos e taxas, como IR, IPVA, IPTU, autorizações, taxas de limpeza, registros profissionais, entre outros.

Dê um basta em suas dívidas!


Com base no seu diagnóstico financeiro pessoal, considere os compromissos que têm maior impacto no seu orçamento e tente negociá-los.

Mesmo que a fatura não esteja vencida, é possível encontrar uma taxa de juros mais barata para reduzir o valor da prestação do mês.

Nessa tentativa, vale a pena consultar sua instituição financeira com contratos de crédito em vigor e seus concorrentes. A propósito, não se limite aos bancos tradicionais. Muitas fintechs oferecem linhas de crédito interessantes e mais baratas.

Porém, se você está inadimplente, renegocie sua dívida o mais rápido possível. O não pagamento prejudica sua pontuação de crédito agora e a longo prazo.

Sem contar que, embora o seu contrato de crédito esteja atrasado, os juros continuarão a se acumular, o que aumenta o seu endividamento.


Guarde uma quantia em dinheiro todo mês


Economizar não é um costume clássico, mas é uma boa prática inicial para que futuramente você tenha uma reserva.

Primeiro ponto: é importante que todos comecem a economizar o mais rápido possível.

Se ainda não o fez, não perca mais tempo: defina uma parte de sua renda como economia mensal ou aceite um desafio de 52 semanas.

No começo não precisa ser muito, mas lembre-se que o valor recomendado fica entre 10% e 30% da sua renda mensal. Desta forma, seu planejamento financeiro ficará mais seguro.

Além disso, se você deseja alcançar independência financeira um dia, deve se concentrar em pagar suas próprias despesas primeiro e criar padrões de investimento.

Outro modo interessante de economizar é tendo controle sobre seu dinheiro, para isso você pode contar com o método 50-30-20. Essa é uma maneira fácil de organizar fundos.

Os números 50, 30 e 20 representam a porcentagem do dinheiro que deve ser alocado para cada categoria de despesas:

  • 50% é usado para despesas fixas e básicas;
  • 30% é usado para despesas variáveis;
  • 20% é usado para "prioridades financeiras" e pode ser investido ou aplicado.

Estipule uma meta em suas finanças pessoais


Outro ponto interessante de começar a investir uma parte da sua renda é que isso vai virar um hábito. Algo muito interessante para fortalecer suas finanças pessoais.

Defina o futuro destino do dinheiro e comece a economizar. Por exemplo: você deseja usar para pagar as mensalidades da faculdade de seus filhos, deve começar a guardar dinheiro imediatamente e usar uma determinada quantia em investimento de longo prazo todos os meses até completar o valor necessário.


Evite dívidas comprando tudo que você puder a vista


Se você tem alguma inadimplência, tente se livrar dela o mais rápido possível. Negocie melhores condições com o banco e se o orçamento estiver apertado, pague primeiro aqueles com taxas de juros mais altas.

Evite o crédito para que os juros não sejam cobrados. Prefira comprar à vista, pois no pagamento imediato pode negociar descontos e economizar no valor do parcelamento.

Caso o uso de cartão de crédito ou empréstimo for inevitável, além das taxas de transação e do Custo Efetivo Total (CET), faça pesquisas com antecedência para entender quais são os termos e os juros.


Organize reservas emergenciais


Não se esqueça que imprevistos podem acontecer a qualquer momento. Portanto, é importante destinar uma parte da renda mensal para a formação de reservas de emergência. Se ainda não fez, esta deve ser a sua primeira meta financeira.

Isso é útil em situações em que o dinheiro precisa ser usado com urgência, como em momentos de problemas com saúde.


Evite gastar mais do que você ganha


Economizar mensalmente, evitar dívidas e estabelecer reservas seguras são ações básicas. No entanto, se você não sabe exatamente como usar seus fundos e quanto gasta a cada mês, é impossível organizar suas finanças.

Nesse caso, informe-nos sobre o seu custo de vida mensal. Por exemplo, com essas informações você poderá avaliar se está vivendo além de suas posses, com essa visão poderá promover reduções sustentáveis ​​de gastos .

Portanto, faça um esforço para manter um registro contínuo de tudo o que você gasta. Existem várias maneiras de fazer um bom trabalho na gestão financeira, por exemplo:

  • Apps de controle financeiro pessoal;

  • Planilhas do excel;

  • Anote em sua agenda, post it, entre outros…

Muitas pessoas acham que os aplicativos de finanças pessoais são uma boa escolha por serem muito intuitivos e úteis no smartphone, o que torna o processo de registro de despesas e receitas mais prático.

Porém, se você acha que usar o Excel é melhor, coloque todas as suas despesas do mês, como alimentação, gastos médicos, contas básicas (água, luz, telefone), parcelas, contas a pagar, lazer e mensalidades.


Reduza despesas desnecessárias


Se sua renda mensal for menor ou próxima de suas despesas, analise seu orçamento cuidadosamente para saber quais você deve cortar.

Faça isso com uma prioridade: por exemplo, você pode reduzir seus gastos com entretenimento e lazer em troca de atividades mais baratas ou até gratuitas. Priorize despesas básicas como moradia, saúde e alimentação.


Como cortar efetivamente despesas financeiras pessoais


Antes de começar a cortar toda e qualquer conta, tenha atenção. Isso se aplica a qualquer decisão sobre suas finanças pessoais.

Depois disso, defina suas metas financeiras. Pergunte a si mesmo: onde você quer estar daqui a dois anos? O que você almeja? Ou quer se tornar neste período? Considere também as perspectivas de médio e longo prazo, de até 5, 10 anos ou mais.


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