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Custo de Oportunidade: o que é e suas aplicações no dia a dia (2022)

O que é custo de oportunidade? Qual a diferença entre ele e o trade-off? Descubra a resposta para essas e outras perguntas e tome melhores decisões financeiras.

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Equipe Somas - Lorraine Moreira
*Atualizado em 10 de março, 2022

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Veja nesse artigo exclusivo da Somas o que é o custo de oportunidade e suas aplicações. Veja abaixo:

Custo de Oportunidade: o que é e suas aplicações no dia a dia (2022)Custo de Oportunidade: o que é e suas aplicações no dia a dia (2022)

O custo de oportunidade é um termo importante para aqueles que estão no mercado financeiro-mesmo para quem investe pouco porque está no começo.

É útil para fazer melhores escolhas de alocação de investimentos. Também serve para uso cotidiano, quando surgem dúvidas sobre o que fazer.

Não sabe o que ele é? Nem qual a diferença entre custo de oportunidade e trade-off? Quais são os tipos? Iremos responder a essas e outras perguntas neste artigo.


O que é?


O custo de oportunidade é aquilo que você renuncia a fim de conquistar um benefício maior.

As tomadas de decisão exigem a comparação entre os benefícios e os malefícios. Com esse resultado, pode-se fazer uso do conceito na prática.

Precisa de um exemplo para entender melhor? Segue:

Uma pessoa fala para você: ou namoramos, ou não ficamos mais. Caso você escolha namorar, o custo de oportunidade é não poder ficar com várias pessoas. Mas se preferir permanecer solteiro, não poderá ficar com essa pessoa novamente.

Pensando nas finanças, um exemplo é quando alguém resolve tirar o dinheiro de uma aplicação para colocar em outro ativo porque analisou os contras de cada alternativa e descobriu que a segunda era mais interessante.

Por conta desses fatores, ele também pode ser chamado de custo econômico. Já que para ganhar algo, perde-se alguma coisa.


A importância


É um dos principais fatores para qualquer pessoa que faz parte do mercado financeiro.

Sem ele, você fica propenso a fazer más escolhas, uma vez que fica mais impulsivo do que analítico.

Além disso, o planejamento financeiro necessita do custo de oportunidade. Com ele, consegue entender o que não fazer para alcançar determinado objetivo.


Diferença entre trade-off e custo oportunidade


Apesar de não existir uma tradução exata para a palavra “trade-off”, pode-se entender como escolher uma coisa em detrimento de outra.

Um exemplo disso é quando o país precisa elevar os juros para conter a inflação.

A frase “toda escolha exige uma renúncia" cai bem quando o assunto é esse conceito. Vale lembrar que não é possível optar pelas duas opções disponíveis, caso você decida X, não pode decidir Y paralelamente.

Imagine que você está cansado e precisa escolher entre ir à faculdade e prestar atenção na aula ou dormir em casa. Não é possível fazer os dois ao mesmo tempo, o que gera um dilema.

Nesse caso, o custo de oportunidade de não ir à faculdade e ficar descansando em casa é que você perderia matéria, o que poderia te deixar com uma nota mais baixa. Já na escolha contrária, o custo de oportunidade é de não poder descansar.


Quais são os tipos de custo oportunidade?


Custo de oportunidade oculto: tal como o nome já explicita, é o custo que não pode ser medido. No caso dos investimentos, por exemplo, geralmente está ligado aos gastos inerentes à operação ou a fatores externos que podem afetar o seu desempenho.

Custo de oportunidade aberto: Ao contrário do primeiro citado, nesse caso os investidores conseguem mensurar o custo

Custo oportunidade ambiental: Está atrelado ao limite de exploração de um recurso natural. Um exemplo disso é quando uma empresa contamina o solo. Depois do acontecimento, não será possível fazer plantações, o que afeta o uso comercial.

Custo de oportunidade contábil: Refere-se a quantia de capital que uma empresa precisa gastar para um certo investimento ou operação.

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Na prática


Quando decide fazer a compra de um automóvel, por exemplo, precisa optar pelo financiamento ou pagamento à vista. No primeiro caso, escolhe pagar mais caro, já que os juros compostos farão parte. No segundo, terá que oferecer uma grande quantia de uma só vez, podendo ficar sem dinheiro para emergências.

Outro cenário é quando o indivíduo precisa decidir entre uma renda fixa e uma variável. Apesar de apresentar menos risco, a renda fixa gera menos lucro. Enquanto a variável é mais volátil e pode produzir mais lucro.

É sempre importante pensar no que é melhor para você e seus objetivos.


Como calcular o custo de oportunidade?


O custo de oportunidade é calculado de maneiras diferentes no mercado financeiro. Isso porque, diferentes escolhas exigem distintos indicadores.

Ele é visualizado a partir da opção não escolhida. Veja um exemplo:

Ao comprar uma cadeira por R$200 ao invés de um sapato por R$300, você economizou R$100.

Para investimentos (veja mais sobre suas definições e termos), descobrir a rentabilidade do ativo não escolhido é necessário-sendo que quanto maior ele for, menor será o do investimento em questão.

Observar o Centro de Depósito Interbancário (CDI) e a taxa Selic é essencial. Por meio deles, você confere se tem um retorno maior do que o custo de oportunidade analisado.

O primeiro está ligado às alterações da Selic. E essa, por sua vez, é a taxa de juros brasileira. A qual permite entender quanto a renda fixa pode gerar de retorno.

Com o CDI, é possível possuir uma ideia de quanto os CDBs e as Letras de Câmbio irão render.

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Principal função do custo de oportunidade


A finalidade é melhorar as tomadas de decisão. Ao invés de escolher impulsivamente, você consegue encontrar motivos que comprovem que uma opção é melhor do que a outra.

O que pode parecer simples, traz lucro as pessoas. Seja porque analisou melhor o quadro de investimentos, seja porque conseguiu melhorar sua capacidade analítica de modo geral.


Qual a diferença entre custo econômico e custo contábil?


O custo contábil leva em conta apenas os gastos financeiros explícitos-tributos, mão de obra, funcionários, maquinário. ;

O custo econômico, não se restringe a esses fatores, uma vez que também considera pontos menos aparentes-o que parece uma pequena alteração, na verdade causa uma grande diferença na perspectiva do empreendimento.


Custo de oportunidade zero


A existência do custo de oportunidade exige a possibilidade de escolha entre duas opções. Sendo que deve haver desvantagem de uma com relação a outra.

Por vezes, não há mais de uma opção ou perdas por ter escolhido X e não Y. Nesses casos, o custo de oportunidade é zero.

O que é custo alternativo?


O custo alternativo é mais um dos sinônimos do custo de oportunidade.

Quando um indivíduo toma uma decisão x, deixa de usar seus recursos para o uso com uma opção alternativa.


Quando vou ter contato com esse termo?


Normalmente, ele é utilizado em áreas mais específicas da economia. Portanto, não é algo que aparece no dia a dia.

É importante ter conhecimento sobre o que se trata porque ele pode aparecer em textos informativos e livros da área. Ou seja, faz parte de uma base sólida para compreender melhor outros fatores mais complexos.


Conclusão


O custo de oportunidade é um termo utilizado para definir aquilo que você renuncia a fim de conquistar algo que te beneficie mais.

Portanto, é possível compreender que ele está intrinsecamente ligado às escolhas que você faz.

Para cumprir suas metas financeiras, o custo de oportunidade deve ser algo claro na sua mente e suas ações.

A fim de compreender de forma mais clara, pode pensar no caso de que você precisa escolher entre ir ao parque para relaxar ou fazer um trabalho. Caso escolha o primeiro, o custo de oportunidade é que perderá um dia no emprego, o qual será descontado no seu salário e na visão que a empresa possui de você. Se optar pelo segundo, o custo de oportunidade é ficar estressado durante o dia.

Através dele, pode fazer melhores escolhas-você vai pensar no que tem a perder e por isso, será mais cético em suas decisões.

Vale ressaltar que ele é composto por tipos diferentes. Sendo que o oculto se trata de quando o custo não pode ser mensurado, enquanto a aberta pode ser medida; o ambiental é sobre o limite de exploração natural; o contábil se refere a quantia necessária que uma empresa precisa para fazer algum investimento ou transação financeira.

Outro ponto relevante é que quando não há desvantagens na escolha, o custo de oportunidade é zero.


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