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Como economizar dinheiro?

Criamos esse artigo com dicas essenciais para você que quer e precisa salvar um pouco de dinheiro todo mês. Veja mais e melhore sua saúde financeira.

O que você verá nesse artigo:

• Saiba o porquê
• Faça um fundo de emergência?
• Você gasta mais do que ganha?
• Mapeie suas compras
• Use o 50-30-20
• Como pagar menos na conta de energia
• Dicas para o dia a dia
• Portabilidade- deixe de pagar juros altos
• Cartão de crédito
• Negocie com seu banco

Reduzir os gastos com energia elétrica, água e combustível não é suficiente para parte de um público que deseja economizar.

Mas o que falta? Criar uma forma de controle financeiro, através de um orçamento pessoal, geralmente dá a resposta.

Caso você tenha o desejo de melhorar sua finanças, leia este artigo em que explicamos como economizar dinheiro:

Saiba o porquê

A primeira ação é descobrir a finalidade que o dinheiro terá. Afinal, sem o motivo, qual a necessidade da economia?

Outro ponto é que sem traçar esse objetivo, as pessoas deixam de poupar. Só ao estabelecer o desejo de ir viajar, por exemplo, que o indivíduo diminui o consumo em fast fashion.

Encontrar o porquê é o pontapé inicial para criar suas metas financeiras, as quais serão cruciais para estabelecer suas prioridades e te manter focado.

Faça um fundo de emergência

O fundo de emergência é uma reserva financeira criada para imprevistos－ como demissões, problemas de saúde e impossibilidade de trabalhar.

O ideal é obter, no mínimo, 6 meses do seu custo de vida. No entanto, varia de acordo com a segurança da sua profissão. Para autônomos, por exemplo, recomenda-se que seja feita uma reserva de 1 ano.

A Somas possui uma ferramenta que faz o cálculo de quanto você deve ter em seu fundo, .

Você gasta mais do que ganha?

Um dos passos mais importantes na hora de economizar é se certificar de que gasta menos do que recebe mensalmente. Assim, não se endivida.

Gastos com cartão de crédito e empréstimos não devem passar de 30% da renda. Atente-se a essa informação antes de fazer qualquer contratação em bancos. Caso contrário, terá que iniciar o mês sem boa parte do seu salário, já que irá para o pagamento de contas.

Mapeie suas compras

É crucial ter conhecimento sobre o destino do seu dinheiro. Por isso, estruturar suas compras é um papel importante.

Como cada pessoa adquire itens desnecessários diferentes, você deve anotar tudo o que comprar－desde algo supérfluo a um item importante.

Esse histórico será útil para que você rastreie seus gastos e descubra o que deve ser cortado da sua lista.

Use o método 50-30-20

Agora que já possui conhecimento sobre como gasta seu dinheiro, precisa saber qual método vai utilizar para a alocação dos seus recursos. O 50-30-20 pode ser a solução.

A estratégia é a seguinte:

• 50% para aquilo que é essencial: A metade do que você recebe mensalmente deve ir para as suas necessidades. Tudo o que não é opcional, mas é fundamental para sua vida, entra nesse segmento－ como o aluguel e medicamentos.


• 30% para outros gastos: Essa parte é composta por tudo aquilo que não é necessário, mas melhora sua qualidade de vida－seus “desejos”. Gastos como internet, streamings e planos ilimitados de mensagem, não devem passar de 30% da sua renda.


• 20% para investimentos e dívidas: Um quinto da sua renda deve ser destinado a investimentos ou dívidas. Manter a obrigação mensal de aplicar 20% daquilo que ganha, pode trazer grandes resultados. No caso do pagamento de uma dívida, faz com que você mantenha o compromisso de acabar com ela.

A Somas possui uma ferramenta que faz o cálculo exato de quanto deve ser separado em cada área.

Como pagar menos na conta de energia

É importante reduzir os gastos nesta área. Em São Paulo, por exemplo, quando o consumidor usa até 90 kWh de energia, não paga o ICMS. Enquanto aqueles que utilizam entre 91 e 200 kWh possuem uma cobrança de 12% e a partir de 201 kWh, 25%.

Vale lembrar que a pessoa paga imposto sobre imposto. Já que o ICMS também incide sobre os outros tributos da conta. Portanto, ao conseguir gastar um máximo de 90 kWh, obterá uma grande economia.

Para economizar, atente-se aos momentos em que liga a luz, diminua o tempo que passa no banho, use ar condicionado somente em épocas de calor, entre outras medidas. Também é indicado utilizar eletrônicos e eletrodomésticos com selo Procel－segundo o Inmetro, eles possuem melhor desempenho na economia de energia.

Dicas para o dia a dia

Pequenos gastos

Observar os pequenos gastos é algo muito importante. Geralmente as pessoas não se preocupam com compras baratas, mas elas são determinantes para a sua economia.

Nesse sentido, sempre que for adquirir algo, pergunte-se: “eu realmente preciso desse item?”. O exercício é útil, por exemplo, para quando você encontra alguma roupa em liquidação－muitas vezes o consumidor nem deseja a peça, mas por estar em promoção, acredita que é uma grande oportunidade..

A finalidade não é deixar de comprar tudo aquilo que deseja, mas sim fazer melhores escolhas financeiras.

Sempre pague no prazo

Ao pagar na data proposta, garante que não haja cobrança de juros e seu score de crédito tenha uma boa pontuação.

Deixar as contas vencerem, principalmente quando se trata de gastos fixos, não é uma atividade interessante.

Uma dica é efetuar o pagamento no dia em que recebe seu salário. Além da conta não ser esquecida e acabar vencendo, não dará outro destino para a quantia.

O aplicativo da sua instituição financeira pode servir para pagar os boletos.

Pesquise preços

A busca por preços é uma das questões mais importantes para quem deseja comprar algo. Veja se há descontos na primeira compra, procure cupons, cobranças mais baratas e frete gratuito.

Esse processo não é tão rápido quanto simplesmente adquirir algo através do primeiro site que aparece. Mas essa ação pode gerar uma economia gigantesca.

Cancele assinaturas que não usa

Existem serviços que cobram um valor baixo e você mantém a assinatura mesmo sem usá-los－afinal, o que significa 20 reais?

O problema é que juntando tudo, há uma grande despesa. Sendo que esse valor poderia ir para investimentos.

Portanto, cancele aquilo que você não utiliza.

Saiba dizer não

O processo de economizar dinheiro necessita de que você saiba dizer "não" a saídas com seus amigos, roupas caras, restaurantes, etc. Esse é o fator que faz com que seu objetivo seja exigido. Afinal, lembrar-se que todas essas renúncias são por um motivo maior, te ajudará na hora de negar opções que fogem do propósito.

Renda extra

O corte de gastos pode não ser o suficiente para quem possui um salário pequeno. Nesses casos, buscar uma renda extra é uma solução para aumentar seus recursos.

Tornar-se um revendedor de produtos cosméticos, comercializar doces e fazer freelas na sua área são alternativas.

Converse com sua família

Conversar com sua família garante que todos compreendam seu propósito e a necessidade de cortar custos. Assim, você não terá ações isoladas, todos contribuirão para que isso aconteça.

Outro ponto é que vão entender que há um menor gasto com relação a programações que eles gostam de fazer. Idas ao restaurante, por exemplo, podem diminuir caso os gastos estejam excessivos.

Faça os presentes

Uma forma de economizar é optar por fazer presentes ao invés de comprá-los.

Além do baixo custo que isso apresenta, as pessoas se sentem felizes pelo tempo dedicado à criação.

Portabilidade: deixe de pagar juros altos

Muitas pessoas não possuem conhecimento sobre a portabilidade de dívida. Ela consiste na transferência do crédito de uma empresa para outra. Ou seja, uma instituição financeira paga à vista seu empréstimo e depois cria um novo empréstimo para você－com melhores juros, prazos e outras vantagens.

Cartão de crédito

Da mesma forma que o cartão de crédito pode oferecer vantagens, como obter um bem antecipado ao pagamento, tem a capacidade de trazer malefícios se mal usado.

Um problema comum é a pessoa começar o mês com muitas despesas por ter ultrapassado 30% da sua renda em compras no cartão.

Para evitar essa situação, faça um planejamento do que precisa comprar e lembre-se de se perguntar “eu realmente preciso disso?”.

Negocie com seu banco

Sempre que possível, converse com sua instituição financeira a fim de diminuir taxas de financiamento, empréstimos pessoais e etc.

Caso a taxa Selic caia, entre em contato solicitando a diminuição dos juros, por exemplo. Outra questão é buscar o refinanciamento do seu crédito.

Negociações são relevantes para que você pague menos por aquilo que contratou. Ou seja, consiga obter uma economia com relação à operação já feita.

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