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Como economizar dinheiro?

Criamos esse artigo com dicas essenciais para você que quer e precisa salvar um pouco de dinheiro todo mês. Veja mais e melhore sua saúde financeira.

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Equipe Somas - Lorraine Moreira
11 de outubro, 2021

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O que você verá nesse artigo:

Como ecomizar dinheiro?Veja como economizar com ajuda Somas

Muitas pessoas desejam economizar, mas não sabem por onde começar. Mesmo reduzindo os gastos de energia elétrica, água e combustível, percebem que ainda falta dinheiro.

Isso ocorre porque é necessário criar uma organização, através de um orçamento pessoal, por exemplo. Ou seja, gerar uma forma de controle financeiro e muitas vezes, possuir uma renda extra.

É crucial rastrear seus principais gastos, observar quais compras são desnecessárias e etc.

Caso você tenha o desejo de melhorar sua finanças, alavancando sua renda, leia este artigo em que explicamos como economizar dinheiro:


Saiba o porquê


A primeira ação a fim de economizar é descobrir a finalidade que o dinheiro terá. Afinal, sem o motivo, qual a necessidade da economia?

Outro ponto é que sem traçar esse objetivo, geralmente as pessoas deixam de poupar. Isso se deve ao fato de que só estabelecendo o desejo de ir viajar, por exemplo, que o indivíduo diminuirá o consumo em fast fashion.

Encontrar o porquê deseja economizar é o pontapé inicial para criar suas metas financeiras, as quais serão cruciais para estabelecer suas prioridades e te manter focado.


Faça um fundo de emergência


O fundo de emergência é uma reserva financeira, criada para imprevistos- tal como demissões, problemas de saúde e impossibilidade de trabalhar. Todas as pessoas devem possuir um.

Geralmente, o ideal é obter no mínimo 6 meses do seu custo de vida. No entanto, isso pode variar caso sua profissão seja mais segura, como os servidores públicos, ou se for menos estável, caso dos autônomos. Para o segundo exemplo, recomenda-se que seja feita uma reserva de 1 ano.

A Somas possui uma ferramenta que faz o cálculo de quanto você precisa possuir em seu fundo, confira aqui.


Você gasta mais do que ganha?


Um dos passos mais importantes na hora de economizar é certificar-se de que gasta menos do que recebe mensalmente. Isso é necessário para que você não se endivide.

Gastos com cartão de crédito e empréstimos não devem passar de 30% do que ganha. Se atente a essa informação antes de fazer qualquer contratação em bancos. Caso contrário, terá que iniciar o mês sem boa parte do seu salário, já que irá para o pagamento de contas.


Mapeie suas compras


É crucial ter conhecimento sobre o destino do seu dinheiro. Por isso, mapear suas compras é um quesito extremamente relevante.

Como cada pessoa vai possuir gastos extremos com itens diferentes, você deve escrever tudo o que comprar, desde algo supérfluo a um item necessário.

Esse histórico será útil para que você rastreie seus gastos e descubra o que é desnecessário e deve ser cortado.


Use o método 50-30-20


Agora que já possui conhecimento sobre como gasta seu dinheiro, precisa saber qual método utilizará para a alocação dos seus recursos. O método 50-30-20 pode ser a solução.

A estratégia é a seguinte:

  • 50% para aquilo que é essencial: A metade do que você recebe mensalmente deve ir para as suas necessidades. Tudo o que não é opcional, mas é essencial para sua vida, entra nesse segmento, tal como o aluguel e medicamentos.

  • 30% para outros gastos: Essa parte é composta por tudo aquilo que não é necessário, mas melhora sua qualidade de vida-seus “desejos”. Gastos como internet, streamings e planos ilimitados de mensagem, não devem passar de 30% da sua renda.

  • 20% para investimentos e dívidas: Um quinto da sua renda deve ser destinado a investimentos ou dívidas. Manter a obrigação mensal de investir 20% daquilo que ganha, pode trazer grandes resultados. No caso do pagamento de uma dívida, faz com que você mantenha o compromisso de livrar-se dela.

A Somas possui uma ferramenta que faz o cálculo exato de quando deve ser separado em cada área. Clique aqui e confira.


Como pagar menos na conta de energia


É importante reduzir os gastos com energia. Em São Paulo, por exemplo, se o consumidor usar até 90 kWh de energia, não paga o ICMS. Enquanto aqueles que usam entre 91 e 200 kWh possuem uma cobrança de 12% e a partir de 201 kWh, 25%.

Vale lembrar que o consumidor paga imposto sobre imposto. Uma vez que o ICMS também incide sobre os outros tributos da conta. Portanto, ao conseguir gastar um máximo de 90 kWh, obterá uma grande economia.

Para usar menor energia, atente-se aos momentos que liga a luz, quanto tempo passa no banho, use ar condicionado somente em épocas de calor, entre outras medidas. Outra ação é utilizar eletrônicos e eletrodomésticos com selo Procel, segundo o Inmetro eles possuem melhor desempenho na economia de energia.


Dicas para o dia a dia



Pequenos gastos

Atentar-se aos pequenos gastos é algo muito importante. Geralmente as pessoas não se preocupam com compras baratas, mas elas são determinantes para a diminuição da sua economia.

Nesse sentido, sempre que for fazer uma compra, pergunte-se: “eu realmente preciso desse item?”. A intenção não é deixar de comprar tudo aquilo que te traga prazer, mas diminuir consideravelmente.

Isso é útil, por exemplo, para quando você encontra alguma roupa em liquidação. Muitas vezes o comprador nem deseja a peça, mas por estar em promoção, acredita que é uma grande oportunidade. Outro exemplo comum é a compra excessiva de bebidas alcoólicas.

A finalidade não é deixar de comprar tudo aquilo que deseja, mas sim fazer melhores escolhas financeiras.


Sempre pague no prazo

Ao pagar na data proposta, além de fazer com que seu score de crédito fique bom, não terá a cobrança de juros.

Deixar as contas vencerem, principalmente quando se trata de gastos fixos, não é uma ação interessante.

Uma dica é efetuar o pagamento no dia em que recebe seu salário. Além da conta não ser esquecida e acabar vencendo, não dará outro destino para aquele dinheiro.

O aplicativo da sua instituição financeira pode ser útil para pagar os boletos.


Pesquise preços

A pesquisa de preços é uma das questões mais importantes para aqueles que desejam comprar algo. Veja se há descontos na primeira compra, procure cupons, encontre empresas mais baratas e que ofereçam frete gratuito.

Esse processo não é tão rápido quanto simplesmente comprar no primeiro site que aparece. Mas isso pode gerar uma economia gigantesca.


Cancele assinaturas que não usa

Existem serviços que cobram um valor baixo e mesmo sem que você utilize, acredita que não faz mal tê-lo-afinal, o que significa 20 reais?

O problema é que juntando tudo aquilo que não faz uso, gera uma grande despesa. Além disso, esse valor poderia passar a ser um ativo, isso se você fizesse investimentos.

Portanto, cancele as assinaturas que não utiliza.


Saiba dizer não

O processo de economizar dinheiro necessita de que você saiba dizer "não" a diversas saídas com seus amigos, roupas caras, restaurantes que não são baratos, etc. Esse é o fator que faz com que seu objetivo seja exigido. Afinal, lembrar-se que todas essas renúncias são por um motivo maior, te ajudará na hora de negar essas opções.


Renda extra

O corte de gastos daquilo que não é necessário pode não ser o suficiente para quem possui um salário muito pequeno. Nesses casos, buscar renda extra pode ser uma solução para aumentar seus recursos.

Para isso, pode tornar-se um revendedor de produtos cosméticos, passar a vender doces ou fazer freelas na sua área.


Converse com sua família

Conversar com sua família garante que todos compreendam seu propósito e a necessidade de economizar. Dessa forma, você não terá ações isoladas, todos contribuirão para que isso aconteça.

Além disso, irão entender que haverá um menor gasto com relação a programações que eles gostam de fazer. Idas ao restaurante, por exemplo, podem diminuir caso os gastos estejam excessivos.


Faça os presentes

Uma forma de economizar é ao invés de comprar presentes, você mesmo fazê-los.

Além do baixo custo que isso apresenta, as pessoas sentem-se felizes pelo tempo dedicado nessa criação.


Portabilidade: deixe de pagar juros altos


Muitas pessoas não possuem conhecimento sobre a portabilidade de dívida. Ela consiste na transferência da dívida de uma empresa para outra. Ou seja, uma instituição financeira paga à vista seu empréstimo, por isso as taxas de juros não são inclusas no valor, e depois cria um novo empréstimo para você-com melhores taxas, prazos e outras vantagens.


Cartão de crédito


Da mesma forma que o cartão de crédito pode oferecer vantagens, tal como obter um bem antecipadamente ao pagamento, tem a capacidade de trazer malefícios se mal usado.

Isso porque, a pessoa pode ultrapassar 30% da sua renda em compras no cartão. Ou, até mesmo, gastar mais que isso. O que torna-se um problema: começa o mês pagando muitas despesas.

Para evitar esse problema, antecipadamente veja o que precisa comprar, utilizando o cartão de forma controlada e lembrando de se perguntar “eu realmente preciso disso?”.


Negocie com seu banco


Sempre que possível, converse com seu banco a fim de diminuir taxas de financiamento, empréstimos pessoais e etc.

Caso a taxa Selic caia, entre em contato solicitando a diminuição das taxas de juros, por exemplo. Outra questão é buscar o refinanciamento do seu crédito.

Negociações são importantes para que você pague menos por aquilo que contratou ou para quando está endividado. Ou seja, consiga obter uma economia com relação à operação já feita.


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