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Quais são os melhores investimentos para curto prazo? [2024]

Quer investir no curto prazo e não conhece quais são as melhores opções para seu perfil? Veja nosso artigo e entenda.

• Quem deve optar por investimentos a curto prazo?
• Letra de crédito imobiliário (LCI)
• Letra de crédito do agronegócio (LCA)
• Tesouro Selic
• Certificado de depósito interbancário
• Os fundos de investimento
• Rentabilidade
• Como investir em curto prazo?
• Retorno em 3 meses
• Retorno em 6 meses
• Retorno em 1 ano
• Investir no Tesouro Direto a curto prazo é interessante?
• Investimento a longo prazo
• Conclusão

Você busca por investimentos que ofereçam retornos financeiros de 3 a 12 meses? Então precisa saber quais são as melhores opções.

Antes disso, confira nossa ferramenta e simule seu retorno em diferentes cenários.

Quem deve optar por investimentos de curto prazo?

O prazo que pretende deixar seu dinheiro aplicado está intrinsecamente ligado ao seu objetivo final com a quantia.

Quando você possui metas associadas ao pouco tempo, como criar um fundo de emergência ou comprar algo em 3 meses, o ideal é que você aplique em investimentos de curto prazo.

Vale pontuar que eles devem possuir uma boa relação entre liquidez e rentabilidade. Ou seja, ao mesmo tempo que o ativo pode ser convertido em dinheiro rapidamente, não deve permitir que você perca poder de compra.

Lembre-se da segurança do investimento. Quando se trata de uma reserva de dinheiro, por exemplo, correr riscos não é uma boa opção.

A categoria de curto prazo funciona para que você tenha tranquilidade no seu presente, independente dos acontecimentos emergenciais que exigem esforços financeiros.

Não se esqueça de conferir como investir com pouco através do artigo da Somas, caso você não possua muito dinheiro.

Letra de crédito imobiliário (LCI)

A LCI é um tipo de renda fixa, sendo que o investimento nela é direcionado para empreendimentos no setor imobiliário.

Quando alguém investe na letra de crédito, está financiando uma operação para o banco. A troca esperada é o retorno financeiro.

Isento de Imposto de Renda, ela tem o prazo de 180 a 365 dias para investir. Sendo que rende ao menos 100% CDI, podendo chegar a 0,16% ao mês. Comparado a poupança, é muito mais rentável.

Por possuir um prazo predefinido, você consegue garantir uma certa previsibilidade do rendimento.

Letra de crédito do agronegócio (LCA)

A LCA é lastreada em um carteira voltada para o segmento do agronegócio e serve para investimento nas áreas rurais.

O ativo faz parte da renda fixa, possui baixo risco e é isento do Imposto de Renda－saiba mais sobre tributação em investimentos através do nosso artigo. Vale lembrar que para fazer aplicações, há um aporte mínimo.

O prazo para a retirada é maior do que o da LCI e, por isso, é mais interessante para aqueles que podem deixar a aplicação por mais tempo.

Tesouro Selic

Outra opção é o Tesouro Selic, o qual é um título público de renda fixa.

Ele possui uma boa rentabilidade, ainda que a Selic esteja baixa. Além disso, não é isento de IR.

Certificado de depósito bancário

Chamados de CDB, servem de captação de recursos para as instituições financeiras.

A rentabilidade tende a ser maior quando a emissão acontece a partir de pequenos e médios bancos.

Existem opções que oferecem o resgate diário, bem como as que exigem um determinado prazo para ser possível retirar o valor.

Os fundos de investimento

Eles são mais uma alternativa para quem procura por ativos que tragam rentabilidade e liquidez rapidamente. Veja mais abaixo.

Fundos de curto prazo

A lucratividade da maioria deles está associada ao CDI ou à Selic. Além disso, são uma alternativa para quem busca segurança.

Fundos DI

Nesse caso, 95% de todo o dinheiro deve ir para títulos públicos associados à Selic. O restante é destinado a outras aplicações de curto prazo.

A taxa de administração vai de 0% a 3,5%. Quanto mais baixo, mais vantajoso para o investidor.

Vale pontuar que ele ultrapassa facilmente o rendimento de 100% do CDI e tem alta liquidez.

Fundos multimercado

Direciona o seu dinheiro para diversas opções, como ações na Bolsa de Valores, câmbio, commodities e renda fixa.

Por isso, é a opção mais arriscada e você deve pensar a respeito do risco que está disposto a enfrentar.

Não se esqueça de optar pelo prazo de liquidação D+1, em que você recebe em um dia útil. Você pode escolher outras alternativas, mas vai precisar considerar isso em seus planos.

Rentabilidade

É importante lembrar que o retorno pode ser consideravelmente menor se comparado a investimentos que perduram por longos períodos. Isso porque, não haverá tempo suficiente para que os juros compostos consigam aumentar sua renda expressivamente.

No entanto, quando bem administrado, a aplicação de curto prazo pode ser o ponto crucial para que você complete sua reserva financeira, por exemplo.

Como investir em curto prazo?

O primeiro passo é entender quais são as suas metas financeiras－use nosso simulador e descubra quanto precisa aplicar mensalmente para alcançar seu objetivo.

Existem investimentos que funcionam melhor a longo prazo e outros que servem para um curto período. Por isso, confira o tempo que pretende realizar seu objetivo.

Depois disso, basta avaliar seu perfil de investidor, descobrir qual ativo é o mais interessante a partir de pesquisas e fazer as aplicações.

Retorno em 3 meses

Antes de mais nada, você precisa entender que não vai ficar milionário em um período tão curto. O aumento expressivo da renda exige tempo, dedicação e planejamento－aprenda a montar um orçamento através do nosso artigo. No entanto, há a possibilidade de conquistar algumas coisas em intervalos pequenos.

Os CDBs, LCIs e LCAs são boas oportunidades para isso. Mas você precisa observar se o prazo de carência ultrapassa os 90 dias, ou se o vencimento está dentro das suas condições.

Retorno em 6 meses

Para aqueles que buscam pelo retorno em um semestre, CDBs, LCIs e LCAs também são úteis.

É importante conferir se o prazo para resgate é maior do que 6 meses. Outro ponto é que o CDB e o Tesouro Direto retirado em até 180 dias sofrem uma cobrança de 22,5% do IR.

Retorno em 1 ano

O retorno será maior nesse caso porque os juros compostos terão mais tempo para trabalhar. Além disso, o Imposto de Renda diminui no Tesouro Direto e CDBs.

Outras opções são os LCIs e LCAs. No entanto, no período de 12 meses, o CDB pode ser o mais atrativo.

Investir no Tesouro Direto a curto prazo é interessante?

A resposta depende do título em questão. Os prefixados, por exemplo, não são a categoria mais atraente, uma vez que possuem prazos para retirada acima de 1 ano. Já o Tesouro atrelado à Selic, é pós-fixado e, por isso, pode apresentar uma diferença maior entre o período de compra e venda.

Investimento a longo prazo

Quando a meta exige que o dinheiro seja arrecadado por mais tempo, uma boa saída é o investimento de longo prazo.

Vale lembrar que aplicações de mais de 1 ano devem ser feitas posteriormente a sua reserva de emergência estar completa.

Aqui, a intenção é se planejar financeiramente para não possuir problemas futuros que envolvam dinheiro.

Antes de qualquer coisa, você precisa entender qual o seu perfil financeiro: conservador, moderado ou arrojado. Depois, estudar mais sobre investimentos－sendo que pode fazer isso através do blog da Somas.

Lembre-se de diversificar sua carteira, já que é crucial para a diminuição do risco de perder tudo o que possui.

Conclusão

Os investimentos de curto prazo servem para objetivos que podem ser realizados em períodos pequenos, como completar o fundo de emergência ou fazer uma compra de um objeto em poucos meses.

Nesse sentido, LCIs, LCAs, Tesouro Selic, CDBs e fundos de investimento são boas alternativas. No entanto, é sempre importante observar o que é melhor para seu perfil.

Lembre-se que concentrar tudo o que possui em um único investimento é se colocar em um risco desnecessário. Logo, confira a nossa ferramenta gratuita de alocação de investimentos e aprenda mais sobre essa estratégia.

Não se esqueça de conferir os conteúdos e ferramentas da Somas!

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