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Dicas essencias para não ter seu financiamento reprovado pela Caixa em 2021

Listamos as principais dicas para que você possa aumentar suas chances de aprovação ao financiamento imobiliário da Caixa

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Equipe Somas - Ariel Serafim
16 de agosto, 2021

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Aprovar financiamento na CaixaO que fazer para não ter seu financiamento imobiliário rejeitado pela Caixa?


Apesar de ser muito comum nos dias de hoje, muitos Brasileiros possuem nome sujo e isso afeta a vida dessas pessoas de diversas formas, sendo as principais delas as dificuldades para conseguir um financiamento imobiliário, por exemplo, pela Caixa.

A equipe Somas preparou para você um artigo que explica o que é preciso fazer para limpar seu nome e evitar que problemas como esses ocorram novamente quando você for adquirir seu imóvel.

Entre em contato com nossa parceria exclusiva e se informe de forma GRATUITA sobre como proceder com seu crédito.

O que acontece com quem está negativado: Ter um nome sujo afeta duas coisas importantes. A primeira é a sua pontuação de crédito, que é usada por muitas empresas ao avaliar o risco de crédito.

O segundo é consequência do primeiro: notas baixas, mais dificuldades de se obter crédito, então se utiliza o cartão de crédito para abrir parcelamento.

Em quanto tempo meu nome fica limpo: Depois de quitar a dívida ou pagar a primeira parcela do contrato, seu nome será restituído em cinco dias úteis. Isso acontece se você não tiver dívidas além da dívida negociada.

Como aumentar o meu score: As notas são dinâmicas e são atualizadas com base na dinâmica financeira do consumidor. Portanto, a melhor maneira de melhorar sua pontuação é não limitar seu nome e reembolsar o dinheiro no prazo. Acompanhe suas contas pagas, não apenas dívidas vencidas.


Nome sujo no Serasa e SPC: Como resolver?


Hoje existem diversos aplicativos disponíveis que vão ajudar você a tomar conhecimento de todas suas dívidas, além de ajudar na organização das mesmas. Confira:

Serasa: Você pode normalizar seu nome no Serasa Limpa Nome. Nessa plataforma é possível negociar suas dívidas pela Internet e o site é 100% eficiente e fácil de usar.

SPC: Acesse o site ou aplicativo da SPC Brasil e clique em "consultar CPF" na homepage. A consulta no site é paga. O valor mais barato do "plano" é de R$16,90.

SCPC: Na Boa Vista, o consumidor pode verificar se o nome está sujo no site do portal e no aplicativo da Boa Vista Consumidor Positivo, em ambos os casos, os consumidores precisam se registrar pessoalmente para garantir a segurança do acesso, não esquecer de conferir cheques devolvidos, protestos, entre outros.

Para os consumidores que já receberam informações da empresa, a Boa Vista disponibiliza consulta de pontuação e informações do Cadastro Positivo.

QUOD: Para visualizar o status do registro na biblioteca padrão do QUOD gratuitamente, basta visitar o site do serviço de proteção ao crédito controlCred e selecionar a opção "registrar". Os consumidores devem preencher seus dados pessoais e criar códigos de acesso.

Para verificar a situação de inscrição em bases de inadimplência de forma gratuita basta acessar o site do serviço de proteção ao crédito controlCred e selecionar a opção “Cadastre-se”. O consumidor deve preencher seus dados pessoais e criar uma senha de acesso.


Evitando problemas com Receita Federal ou INSS


Caso seja detectado quaisquer tipos de problemas junto aos registros da Receita Federal e do INSS, você pode correr o risco de ter seu pedido de financiamento pela Caixa negado. Na maioria das vezes esses problemas estão ligados a questões relacionadas a divergência de documentos, pendências na entrega das declarações de imposto de renda, dívidas ainda ativas, impostos não pagos, entre outros.

Para que contratempos como esses sejam evitados, é muito importante que todas as pendências sejam rapidamente resolvidas, para que assim você possa prosseguir com as etapas do financiamento imobiliário da Caixa Econômica Federal (CEF).


Cadastro de emitentes de cheques sem fundos (CCF)


Se a muito tempo você deixou de utilizar cheques para fazer pagamentos, porém, não pode realizar o pagamento de cada um deles, uma grande chance indica que seu nome esteja registrado nas emissões de cheques sem fundo. Procure negociar com o banco e resolver essa pendência o mais rápido possível, para que você possa ser excluído do cadastro de emitentes sem fundos (CCF).


Pré requisitos para ter seu financiamento aprovado pela Caixa


Para que você possa aderir ao financiamento da Caixa Econômica Federal (CEF), além do MCMV, é necessário ter 18 anos ou ser independente com idade mínima de 16 anos. Para estrangeiros que vivem no Brasil, é necessário apresentar o visto Brasileiro permanente para que seja usado como comprovante.

Apenas 30% do rendimento total do agregado familiar pode ser utilizado para pagar pelo financiamento, por isso, não deixe de fazer uma simulação gratuita com um consultor imobiliário para ver se o imóvel que procura está ao seu alcance.

Com relação à documentação necessária, para prosseguir com o financiamento é imprescindível apresentar os documentos a seguir:

  • RG em boas condições;
  • Holerite (pegar com o Recursos Humanos do seu local de trabalho);
  • Recibo de entrega e declaração do ultimo imposto de renda;
  • Carteira de trabalho (assinada);
  • Extrato da carteira FGTS (caso queira utilizar seu fundo de garantia) ;
  • Certidão de inteiro teor de imóvel (ou proporcional).

A Caixa também pode solicitar documentos adicionais, que poderão ser exigidos pela agência, que fica encarregada de decidir quais documentos devem ser apresentados, evitando que ocorram chances de seu financiamento ser rejeitado.


Solicitação de financiamento negada?


Se por algum motivo você não conseguir obter a aprovação para o financiamento do seu imóvel, não entre em pânico, você pode tentar usar esta linha de crédito novamente. Além disso, a Caixa Econômica Federal (CEF) bloqueará todas as novas inscrições em até seis meses após a rejeição.

Esta abordagem não é exclusiva da Caixa, na verdade, é um mecanismo de proteção que pode fornecer o tempo necessário para reparar a maioria dos problemas anteriores. Portanto, é importante pesquisar sua situação antes de solicitar o pedido.

Quando entender que já recolheu todos os documentos necessários e não tem quaisquer documentos pendentes nas referidas instituições, pode agora realizar uma simulação e verificar se falhou algum ponto da sua preparação. Desta forma, você reduz a chance de reprovação de fundos e acompanhar o processo.


Imóvel desejado: características


Pela Minha Casa, Minha Vida o imóvel deve ser novo e passível de financiamento, além disso, o valor deste imóvel deve estar dentro dos limites estabelecidos no plano, que varia de cidade para cidade. Por fim, a CEF analisa o imóvel requerido por meio de equipe própria de engenheiros credenciados, e a documentação da propriedade deve estar em dia.


Trabalhadores autônomos ou renda informal


Para aqueles que desejam conseguir algum financiamento, mas possuem renda informal, eventualmente terão mais dificuldade para obter o plano. Uma possibilidade de comprovar sua renda é mediante a apresentação do Imposto de Renda da Pessoa Física (IRPF) e o uso como meio de comprovação.

Por fim, se o contratante possuir CNPJ e emitir nota fiscal, essa forma também poderá ser utilizada para comprovar renda.


Status dos vendedores


A avaliação do vendedor também é muito importante, pois além de comprovar sua titularidade, também deve comprovar que não possui dívidas em aberto com terceiros, como ação judicial ou registro de protesto em cartório. Normalmente, os documentos mencionados acima estão incluídos em um compromisso privado de compra e venda, mantenha esses documentos sempre à mão antes de o banco avaliar.

Esperamos que com todas essas informações oferecidas pela equipe da Somas, você consiga mais facilmente contratar um financiamento imobiliário na Caixa. Conte com nossa exclusiva parceria que pode te ajudar nessa difícil missão.


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