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4. O que pode reprovar seu financiamento na Caixa em 2021?

Dicas essencias para não ter seu financiamento reprovado pela Caixa em 2021

Listamos as principais dicas para que você possa aumentar suas chances de aprovação ao financiamento imobiliário da Caixa

Muitos Brasileiros possuem nome sujo e isso afeta a vida dessas pessoas de diversas formas. Não conseguir o financiamento imobiliário da Caixa é uma das consequências.

A equipe Somas preparou este artigo a fim de explicar o que é preciso fazer para limpar seu nome e evitar que problemas como esses ocorram novamente quando você for adquirir seu imóvel.

Mas antes de lê-lo, confira o artigo “Como funciona o financiamento de um imóvel?” para se aprofundar no tema tratado.

Confira nossa ferramenta e se informe de forma GRATUITA sobre como proceder com seu crédito.

O que acontece com quem está negativado: Estar inadimplente afeta dois fatores importantes. O primeiro é a sua pontuação de crédito, que é usada por muitas empresas ao avaliar o risco de crédito－descubra como funciona através do nosso artigo.

O segundo é consequência do primeiro: notas baixas, mais dificuldades de se obter crédito, então se utiliza o cartão de crédito para abrir parcelamento.

Depois de quanto tempo meu nome fica limpo: Depois de quitar a dívida ou pagar a primeira parcela do contrato, seu nome será restituído em cinco dias úteis. Isso acontece se você não tiver dívidas além da negociada.

Como aumentar o meu score: As notas são atualizadas com base na dinâmica financeira do consumidor. Portanto, a maneira mais eficaz para melhorar sua pontuação é reembolsar o dinheiro no prazo e não acumular mais débito. Por isso, acompanhe suas contas a pagar e dívidas vencidas.

Nome sujo no Serasa e SPC: Como resolver?

Hoje existem diferentes aplicativos disponíveis para te ajudar a descobrir quais são as suas dívidas, além de contribuir com a organização delas. Confira:

Serasa: Você pode deixar de ser inadimplente através doSerasa Limpa Nome.

SPC: Acesse o site ou aplicativo da SPC Brasil e clique em "consultar CPF" na homepage. A consulta no site é paga. O valor mais barato do "plano" é de R$16,90.

SCPC: Na Boa Vista, o consumidor pode verificar se o nome está sujo no site do portal e no aplicativo. Em ambos os casos, os consumidores precisam se registrar pessoalmente para garantir a segurança do acesso, não esquecer de conferir cheques devolvidos.

Para os consumidores que já receberam informações da empresa, a Boa Vista disponibiliza consulta de pontuação e informações do Cadastro Positivo.

QUOD: Para visualizar o status do registro na biblioteca padrão do QUOD gratuitamente, basta visitar a plataforma do serviço de proteção ao crédito controlCred e selecionar a opção "registrar". Os consumidores devem preencher seus dados pessoais e criar códigos de acesso.

Para verificar a situação de inscrição em bases de inadimplência de forma gratuita basta acessar o site do serviço de proteção ao crédito controlCred e selecionar a opção “Cadastre-se”. Depois deve preencher os dados pessoais e criar uma senha de acesso.

Evitando problemas com Receita Federal ou INSS

Caso seja detectado quaisquer tipos de problemas junto aos registros da Receita Federal e do INSS, você pode correr o risco de ter seu pedido de financiamento pela Caixa negado. Na maioria das vezes esses problemas estão ligados a questões relacionadas a divergência de documentos, pendências na entrega das declarações de imposto de renda, dívidas ainda ativas, impostos não pagos, entre outros.

Para que contratempos como esses sejam evitados, é muito importante que todas as pendências sejam rapidamente resolvidas(CEF).

Cadastro de emitentes de cheques sem fundos (CCF)

Se há muito tempo você deixou de utilizar cheques para fazer pagamentos e não consegue efetuar essa operação,, uma grande chance indica que seu nome esteja registrado nas emissões de cheques sem fundo. Procure negociar com o banco e resolver essa pendência o mais rápido possível, para que você possa ser excluído do cadastro de emitentes sem fundos (CCF).

Pré requisitos para ter seu financiamento aprovado pela Caixa

Para que você possa aderir ao financiamento da Caixa Econômica Federal (CEF), além do MCMV, é necessário ter 18 anos ou ser independente com idade mínima de 16 anos. Para estrangeiros que vivem no Brasil, é necessário apresentar o visto brasileiro permanente para que seja usado como comprovante.

Apenas 30% do rendimento total do agregado familiar pode ser utilizado para pagar pelo financiamento.Por isso, não deixe de fazer uma simulação gratuita com um consultor imobiliário para ver se o imóvel que procura está ao seu alcance.

Com relação à documentação, são necessários

• RG em boas condições;
• Holerite (pegar com o Recursos Humanos do seu local de trabalho);
• Recibo de entrega e declaração do ultimo imposto de renda;
• Carteira de trabalho (assinada);
• Extrato da carteira FGTS (caso queira utilizar seu fundo de garantia) ;
• Certidão de inteiro teor de imóvel (ou proporcional).

A Caixa também pode solicitar documentos adicionais, que poderão ser exigidos pela agência encarregada de decidir o que deve ser apresentado, evitando que ocorram chances de seu financiamento ser rejeitado.

Solicitação de financiamento negada?

Se por algum motivo não conseguir obter a aprovação para o financiamento do seu imóvel, não entre em pânico, você pode tentar usar esta linha de crédito novamente. Além disso, a Caixa Econômica Federal (CEF) bloqueará todas as novas inscrições em até seis meses após a rejeição.

Esta abordagem não é exclusiva da Caixa, na verdade, é um mecanismo de proteção que pode fornecer o tempo necessário para reparar a maioria dos problemas anteriores. Portanto, é importante pesquisar sua situação antes de solicitar o pedido.

Quando entender que já recolheu todos os documentos necessários e não há pendências nas referidas instituições, pode realizar uma simulação e verificar se falhou em algum ponto da sua preparação. Desta forma, reduz a chance de reprovação de fundos e acompanha o processo.

Imóvel desejado: características

Pela Minha Casa, Minha Vida o imóvel deve ser novo e passível de financiamento. Outro ponto é que o valor dele deve estar dentro dos limites estabelecidos no plano, que varia de cidade para cidade. Por fim, a CEF analisa o imóvel requerido por meio de equipe própria de engenheiros credenciados, e a documentação da propriedade deve estar em dia.

Trabalhadores autônomos ou renda informal

Para aqueles que desejam conseguir algum financiamento, mas possuem renda informal, eventualmente terão mais dificuldade para obter o plano. Uma possibilidade de comprovar sua renda é mediante a apresentação do Imposto de Renda da Pessoa Física (IRPF) e o uso como meio de comprovação.

Por fim, se o contratante possuir CNPJ e emitir nota fiscal, também poderá utilizá-lo para comprovar sua renda.

Status dos vendedores

A avaliação do vendedor também é muito importante, pois além de analisar sua titularidade, também comprova que não possui dívidas em aberto com terceiros, como ação judicial ou registro de protesto em cartório. Normalmente, os documentos mencionados acima estão incluídos em um compromisso privado de compra e venda, mantenha esses documentos sempre disponíveis antes do banco avaliar.

Esperamos que com todas essas informações oferecidas pela equipe da Somas, você consiga contratar um financiamento imobiliário na Caixa. Conte conosco!

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