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Em tempos de crise financeira, a necessidade de recorrer ao empréstimo pessoal pode aparecer. Mas encontrar taxas pequenas no mercado nacional não é uma tarefa simples.
Neste artigo produzido pela Somas, reunimos dicas e informações que vão te auxiliar na tomada de decisão.
O empréstimo pessoal, também conhecido como crédito pessoal, é uma das escolhas mais procuradas do mercado por aqueles que necessitam do dinheiro com urgência. Trata-se de quando o banco ou outra instituição financeira empresta dinheiro para uma pessoa física.
Comparado com o cartão de crédito e cheque especial, tende a possuir uma taxa de juros menor. Nesse sentido, diante de eventuais imprevistos é uma solução melhor.Vale lembrar que, devido ao acesso simplificado, a taxa de juros poderá variar entre 3% e 9%.
Existe a taxa IOF (Imposto de Operações Financeiras), a qual cobre o valor total do empréstimo. Para transações desse tipo, o IOF é de 0,38% + a diária, sendo que o limite é de 3% ao ano (0,0082% ao dia).
Embora o empréstimo pessoal seja uma modalidade menos burocrática, é necessário se atentar aos pré-requisitos:
Importante notar que algumas instituições financeiras não fazem a liberação do pedido para negativados.
Após o contratante fazer a solicitação, o valor mencionado é passado pela análise de crédito da instituição financeira, onde é checado o perfil do cliente a fim de saber sobre o comportamento de pagamentos.
Existem diversas modalidades no mercado.No entanto, pode ser que você fique indeciso sobre qual é a mais adequada para seu perfil. Separamos três possibilidades, as quais possuem grande demanda e podem trazer resultados positivos para o seu bolso.
Crédito pessoal consignado: É o mais indicado para aposentados, trabalhadores registrados e de iniciativas privadas. O crédito pessoal consignado opera com descontos das parcelas diretamente da folha de pagamento, possibilitando o contrato mesmo com o nome sujo. Além disso, a taxa de juros é mais baixa se comparada com o cheque especial.
Crédito pessoal não-consignado: Destinado exclusivamente para pessoas físicas, as instituições credoras não precisam de ativos como garantia. Outro ponto é que o cliente é o único responsável pelo cumprimento do contrato. Ou seja, não há descontos pela folha e os pagamentos são realizados individualmente.
Crédito pessoal com garantia de veículo e imóvel: Os empréstimos garantidos por propriedade recebem esse nome justamente porque o bem é usado para garantir o pagamento das prestações. Com isso, o cliente mostra à instituição financeira que possui um risco de inadimplência baixo, logo, pode conquistar a aprovação e taxas de juros mais baixas.
Nesta linha de crédito, um dos pré-requisitos é que o imóvel seja registrado em nome do solicitante e do signatário do contrato, podendo ser tanto residencial, como comercial.
Caso você já tenha contratado alguma dessas categorias e está endividado, pode fazer uma portabilidade e conseguir vantagens no pagamento-confira como fazer através do nosso artigo.
Distintos motivos e necessidades podem fazer com que você recorra a essa opção. Dependendo do destino que esse dinheiro terá, ele pode trazer benefícios.. Como no caso do indivíduo que usa para uma pós-graduação e consegue impulsionar sua carreira.
Para que você tenha a visão nítida de como poderia realizar essa etapa, disponibilizamos em nosso site uma calculadora que simula a transação e passa uma ampla visão em cima do valor escolhido, bem como total de parcelas, as principais instituições financeiras recomendadas para o seu perfil, entre outros.
Para simular o empréstimo e conferir as alternativas mais interessantes, o buscador de empréstimo online da Somas, permitirá que você preencha o valor desejado e indicaremos as ofertas com prazos de até 240 meses para pagar. Nas próximas páginas você preencherá os seus dados pessoais e poderá realizar a aplicação do empréstimo pessoal (a simulação de crédito pessoal é fornecida pela Somas, porém, a análise de crédito, a validação das taxas de juros e as condições aplicáveis são realizadas pelos nossos parceiros de acordo com as respectivas políticas de crédito e dependem das diversas informações que você nos fornece, como dados pessoais, valor solicitado e número de parcelas).
Com o crescimento do mercado de crédito no Brasil, as opções se multiplicaram e escolher a melhor alternativa pode ser difícil. Uma das principais questões a ser analisada é a quantidade de juros. A Somas já preparou um artigo em que mostra qual banco tem a menor taxa do mercado, confira.
Segue abaixo a descrição de alguns exemplos que se destacam pela atratividade das taxas ofertadas:
Creditas: Ideal para quem quer comprar, vender ou financiar um carro, a Creditas também trabalha com empréstimos consignados, antecipação de salários, previdência privada e possui taxa de juros de 0,84% ao mês + IPCA. A empresa também oferece a versão Home Equity, em que é possível usar seu imóvel para ter menores juros de mercado-saiba mais sobre esse assunto atarvés do nosso artigo.
Click Cash: É uma plataforma de crédito rápida e eficaz, que realiza análise de dados (big data). O site detém um sistema de crédito multinível projetado para fazer a verificação de centenas de fontes de dados públicos, privados e tradicionais em uma fração de segundo. Os clientes conseguem fazer a solicitação de empréstimos de R$1.000,00 até R$10.000,00 e o prazo de pagamento varia de 6 a 24 meses, com taxa de juros de 4,0% a 14,9% ao mês e 60,0% a 429,47% ao ano.
Empréstimo Sim: A Sim é uma plataforma digital pertencente ao Grupo Santander sob o registro da Aymoré Crédito, Financiamento e Investimento S.A. A análise do crédito é personalizada pela empresa de acordo com o perfil e produto escolhido por cada cliente. Para empréstimo pessoal sem garantia, a taxa varia de 0,79% ao mês (9,90% ao ano) a 12,4% ao mês (306,63% ao ano). O período de quitação é de 3 a 36 meses, podendo ser antecipado a qualquer momento.
Provu: As taxas da Provu variam entre 1,98% e 11,00% ao mês. A análise e cálculo dos juros são geradas a partir das informações disponibilizadas pelo próprio cliente, tais como dados pessoais, valor solicitado e o número de parcelas.
Geru: Surgindo em 2015, a Geru é a primeira plataforma de empréstimos online do Brasil. O produto é entregue de forma segura, simples e com taxas personalizadas que podem variar entre 2% e 8,2% a cada mês.
Supersim: A plataforma online possui venda de produtos e serviços que são concedidos por instituições financeiras associadas. O prazo de pagamento da SuperSim pode variar de 4 a 12 meses e a taxa de juros aplicada no crédito pessoal é de 12,5% a.m até 17.5% a.m.
Pontte: A Pontte é uma fintech tecnológica com foco financeiro especializado em crédito pessoal e oferta de soluções financeiras de um longo período de forma ágil e segura. A empresa possui um simulador de empréstimos e garantias imobiliárias e o prazo mínimo para efetuar o pagamento varia de 60 a 240 meses e a taxa de juros mínima mensal é de 0,79%.
Cash Me: Os empréstimos realizados pela Clash Me são indicados para aqueles que não podem correr o risco de fechar o mês no vermelho. Eles possuem as menores taxas de juros do mercado financeiro, que gira em torno de 0,85% ao mês + IPCA, uma vez que a empresa utiliza a modalidade de empréstimo com garantia de imovel.
Banco Bari: Sendo a instituição financeira mais antiga do ranking, o Banco Bari opera desde 1995, não possui instituições físicas e todas as transações são realizadas por meio do aplicativo e com as equipes disponíveis nos canais de atendimento ao cliente. A empresa disponibiliza para pessoas físicas o Home Equity Bari que possui prazos de pagamentos de até 15 anos, taxas de juros a partir de 0,7% ao mês, linha de crédito liberada por até 5 anos, entre outras opções.
Caso você tenha o desejo de contratar outra opção, é importante se certificar de que é uma alternativa segura. A Somas preparou um artigo com 10 dicas para não cair em golpes, confira.
Instituição | Reclame Aqui (12 meses) |
Valor Mínimo (em R$) |
Valor Máximo (em R$) |
Taxa Mensal a partir de: |
Prazo Máximo | Aceita negativado | Garantia | Solicite em | Análise Completa |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
![]() Livre Digital |
9,8/ 10 |
100 |
6.000 |
1,87%ao mês |
12meses |
Sim |
SimGarantia de Cartão de Crédito |
Solicite no site da Livre Digital* |
Livre Digital |
![]() Supersim |
8,6/ 10 |
250 |
2.500 |
12,5%ao mês |
12meses |
Não |
NãoNão exigida |
Solicite no site da Supersim* |
Supersim |
![]() Provu |
8,4/ 10 |
2.000 |
50.000 |
2,00%ao mês |
36meses |
Não |
Não |
Solicite no site da Provu* |
provu |
![]() Creditas - Auto |
8,3/ 10 |
5.000 |
150.000 |
1,49%ao mês |
60meses |
Não |
SimGarantia Auto |
Solicite no site da Creditas* |
Creditas |
![]() Creditas - Imóvel |
8,3/ 10 |
30.000 |
90%do valor do automóvel |
0,89% + IPCAao mês |
240meses |
Sim |
SimGarantia de Imóvel |
Solicite no site da Creditas* |
Creditas |
![]() bxblue - Aposentados |
8,1/ 10 |
500 |
90.000 |
1,19%ao mês |
84meses |
Sim |
NãoEmpréstimo Consignado |
Solicite no site da bxblue* |
bxblue |
![]() bxblue - Servidores |
8,1 / 10 |
500 |
450.000 |
1,19%ao mês |
96meses |
Não |
NãoEmpréstimo Consignado |
Solicite no site da bxblue* |
bxblue |
![]() Click Cash |
7,9/ 10 |
1.000 |
10.000 |
4,00%ao mês |
24meses |
Não |
Não |
Solicite no site da Click Cash* |
Click Cash |
![]() Geru |
7,8/ 10 |
2.000 |
50.000 |
2,00%ao mês |
36meses |
Não |
Não |
Solicite no site da Geru* |
Geru |
![]() Empréstimo Sim - Sem Garantia |
7,8/ 10 |
500 |
25.000 |
2,83%ao mês |
36meses |
Não |
Não |
Solicite no site da Empréstimo Sim* |
Empréstimo Sim |
![]() Empréstimo Sim - Auto |
7,8/ 10 |
25.000 |
150.000 |
1,82%ao mês |
60meses |
Não |
SimGarantia Auto |
Solicite no site da Empréstimo Sim* |
Empréstimo Sim |
![]() Rispar |
N.D/ 10 |
1.000 |
300.000 |
0,79%ao mês |
12meses |
Não |
SimGarantia de Criptomoedas |
Solicite no site da Rispar* |
Rispar |
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