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Como obter empréstimo pessoal e conseguir menores taxas

Conheça um pouco mais sobre o empréstimo pessoal e conheça nossas parceiras, que possuem as taxas mais atrativas de juros do mercado.

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Equipe Somas
*Atualizado em 14 de janeiro, 2022 por Lorraine Moreira

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Menores taxas de empréstimo pessoalSaiba como escolher a melhor opção de crédito pessoal para você

Em tempos de crise financeira, a necessidade de recorrer ao empréstimo pessoal pode aparecer. Mas encontrar taxas pequenas no mercado nacional não é uma tarefa simples.

Neste artigo produzido pela Somas, reunimos dicas e informações que vão te auxiliar na tomada de decisão.


O que é?


O empréstimo pessoal, também conhecido como crédito pessoal, é uma das escolhas mais procuradas do mercado por aqueles que necessitam do dinheiro com urgência. Trata-se de quando o banco ou outra instituição financeira empresta dinheiro para uma pessoa física.

Comparado com o cartão de crédito e cheque especial, tende a possuir uma taxa de juros menor. Nesse sentido, diante de eventuais imprevistos é uma solução melhor.Vale lembrar que, devido ao acesso simplificado, a taxa de juros poderá variar entre 3% e 9%.

Existe a taxa IOF (Imposto de Operações Financeiras), a qual cobre o valor total do empréstimo. Para transações desse tipo, o IOF é de 0,38% + a diária, sendo que o limite é de 3% ao ano (0,0082% ao dia).

Embora o empréstimo pessoal seja uma modalidade menos burocrática, é necessário se atentar aos pré-requisitos:

  • O titular ser maior de 18 anos;

  • Possuir uma conta corrente em uma instituição financeira;

  • Ter em mãos o comprovante residencial;

  • E por fim, uma comprovação de renda.


Importante notar que algumas instituições financeiras não fazem a liberação do pedido para negativados.

Após o contratante fazer a solicitação, o valor mencionado é passado pela análise de crédito da instituição financeira, onde é checado o perfil do cliente a fim de saber sobre o comportamento de pagamentos.


Quais são as modalidades?


Existem diversas modalidades no mercado.No entanto, pode ser que você fique indeciso sobre qual é a mais adequada para seu perfil. Separamos três possibilidades, as quais possuem grande demanda e podem trazer resultados positivos para o seu bolso.

Crédito pessoal consignado: É o mais indicado para aposentados, trabalhadores registrados e de iniciativas privadas. O crédito pessoal consignado opera com descontos das parcelas diretamente da folha de pagamento, possibilitando o contrato mesmo com o nome sujo. Além disso, a taxa de juros é mais baixa se comparada com o cheque especial.

Crédito pessoal não-consignado: Destinado exclusivamente para pessoas físicas, as instituições credoras não precisam de ativos como garantia. Outro ponto é que o cliente é o único responsável pelo cumprimento do contrato. Ou seja, não há descontos pela folha e os pagamentos são realizados individualmente.

Crédito pessoal com garantia de veículo e imóvel: Os empréstimos garantidos por propriedade recebem esse nome justamente porque o bem é usado para garantir o pagamento das prestações. Com isso, o cliente mostra à instituição financeira que possui um risco de inadimplência baixo, logo, pode conquistar a aprovação e taxas de juros mais baixas.

Nesta linha de crédito, um dos pré-requisitos é que o imóvel seja registrado em nome do solicitante e do signatário do contrato, podendo ser tanto residencial, como comercial.

Caso você já tenha contratado alguma dessas categorias e está endividado, pode fazer uma portabilidade e conseguir vantagens no pagamento-confira como fazer através do nosso artigo.


Por que o empréstimo pessoal é indicado?


Distintos motivos e necessidades podem fazer com que você recorra a essa opção. Dependendo do destino que esse dinheiro terá, ele pode trazer benefícios.. Como no caso do indivíduo que usa para uma pós-graduação e consegue impulsionar sua carreira.

Para que você tenha a visão nítida de como poderia realizar essa etapa, disponibilizamos em nosso site uma calculadora que simula a transação e passa uma ampla visão em cima do valor escolhido, bem como total de parcelas, as principais instituições financeiras recomendadas para o seu perfil, entre outros.

Para simular o empréstimo e conferir as alternativas mais interessantes, o buscador de empréstimo online da Somas, permitirá que você preencha o valor desejado e indicaremos as ofertas com prazos de até 240 meses para pagar. Nas próximas páginas você preencherá os seus dados pessoais e poderá realizar a aplicação do empréstimo pessoal (a simulação de crédito pessoal é fornecida pela Somas, porém, a análise de crédito, a validação das taxas de juros e as condições aplicáveis ​​são realizadas pelos nossos parceiros de acordo com as respectivas políticas de crédito e dependem das diversas informações que você nos fornece, como dados pessoais, valor solicitado e número de parcelas).


Menores taxas do mercado


Com o crescimento do mercado de crédito no Brasil, as opções se multiplicaram e escolher a melhor alternativa pode ser difícil. Uma das principais questões a ser analisada é a quantidade de juros. A Somas já preparou um artigo em que mostra qual banco tem a menor taxa do mercado, confira.

Segue abaixo a descrição de alguns exemplos que se destacam pela atratividade das taxas ofertadas:

Creditas: Ideal para quem quer comprar, vender ou financiar um carro, a Creditas também trabalha com empréstimos consignados, antecipação de salários, previdência privada e possui taxa de juros de 0,84% ao mês + IPCA. A empresa também oferece a versão Home Equity, em que é possível usar seu imóvel para ter menores juros de mercado-saiba mais sobre esse assunto atarvés do nosso artigo.

Click Cash: É uma plataforma de crédito rápida e eficaz, que realiza análise de dados (big data). O site detém um sistema de crédito multinível projetado para fazer a verificação de centenas de fontes de dados públicos, privados e tradicionais em uma fração de segundo. Os clientes conseguem fazer a solicitação de empréstimos de R$1.000,00 até R$10.000,00 e o prazo de pagamento varia de 6 a 24 meses, com taxa de juros de 4,0% a 14,9% ao mês e 60,0% a 429,47% ao ano.

Empréstimo Sim: A Sim é uma plataforma digital pertencente ao Grupo Santander sob o registro da Aymoré Crédito, Financiamento e Investimento S.A. A análise do crédito é personalizada pela empresa de acordo com o perfil e produto escolhido por cada cliente. Para empréstimo pessoal sem garantia, a taxa varia de 0,79% ao mês (9,90% ao ano) a 12,4% ao mês (306,63% ao ano). O período de quitação é de 3 a 36 meses, podendo ser antecipado a qualquer momento.

Provu: As taxas da Provu variam entre 1,98% e 11,00% ao mês. A análise e cálculo dos juros são geradas a partir das informações disponibilizadas pelo próprio cliente, tais como dados pessoais, valor solicitado e o número de parcelas.

Geru: Surgindo em 2015, a Geru é a primeira plataforma de empréstimos online do Brasil. O produto é entregue de forma segura, simples e com taxas personalizadas que podem variar entre 2% e 8,2% a cada mês.

Supersim: A plataforma online possui venda de produtos e serviços que são concedidos por instituições financeiras associadas. O prazo de pagamento da SuperSim pode variar de 4 a 12 meses e a taxa de juros aplicada no crédito pessoal é de 12,5% a.m até 17.5% a.m.

Pontte: A Pontte é uma fintech tecnológica com foco financeiro especializado em crédito pessoal e oferta de soluções financeiras de um longo período de forma ágil e segura. A empresa possui um simulador de empréstimos e garantias imobiliárias e o prazo mínimo para efetuar o pagamento varia de 60 a 240 meses e a taxa de juros mínima mensal é de 0,79%.

Cash Me: Os empréstimos realizados pela Clash Me são indicados para aqueles que não podem correr o risco de fechar o mês no vermelho. Eles possuem as menores taxas de juros do mercado financeiro, que gira em torno de 0,85% ao mês + IPCA, uma vez que a empresa utiliza a modalidade de empréstimo com garantia de imovel.

Banco Bari: Sendo a instituição financeira mais antiga do ranking, o Banco Bari opera desde 1995, não possui instituições físicas e todas as transações são realizadas por meio do aplicativo e com as equipes disponíveis nos canais de atendimento ao cliente. A empresa disponibiliza para pessoas físicas o Home Equity Bari que possui prazos de pagamentos de até 15 anos, taxas de juros a partir de 0,7% ao mês, linha de crédito liberada por até 5 anos, entre outras opções.

Caso você tenha o desejo de contratar outra opção, é importante se certificar de que é uma alternativa segura. A Somas preparou um artigo com 10 dicas para não cair em golpes, confira.

Veja as melhores opções de empréstimo pessoal e escolha o ideal para seu perfil:

Instituição Reclame Aqui
(12 meses)
Valor Mínimo
(em R$)
Valor Máximo
(em R$)
Taxa Mensal
a partir de:
Prazo Máximo Aceita negativado Garantia Solicite em Análise Completa
livre digital

Livre Digital

9,8/ 10
100
6.000
1,87%
ao mês
12
meses
Sim
Sim
Garantia de Cartão de Crédito
Solicite
no site da Livre Digital*
Livre Digital
supersim

Supersim

8,6/ 10
250
2.500
12,5%
ao mês
12
meses
Não
Não
Não exigida
Solicite
no site da Supersim*
Supersim
Provu

Provu

8,4/ 10
2.000
50.000
2,00%
ao mês
36
meses
Não
Não
Solicite
no site da Provu*
provu
bxblue

Creditas - Auto

8,3/ 10
5.000
150.000
1,49%
ao mês
60
meses
Não
Sim
Garantia Auto
Solicite
no site da Creditas*
Creditas
creditas

Creditas - Imóvel

8,3/ 10
30.000
90%
do valor do automóvel
0,89% + IPCA
ao mês
240
meses
Sim
Sim
Garantia de Imóvel
Solicite
no site da Creditas*
Creditas
bxblue

bxblue - Aposentados

8,1/ 10
500
90.000
1,19%
ao mês
84
meses
Sim
Não
Empréstimo Consignado
Solicite
no site da bxblue*
bxblue
bxblue

bxblue - Servidores

8,1 / 10
500
450.000
1,19%
ao mês
96
meses
Não
Não
Empréstimo Consignado
Solicite
no site da bxblue*
bxblue
clickcash

Click Cash

7,9/ 10
1.000
10.000
4,00%
ao mês
24
meses
Não
Não
Solicite
no site da Click Cash*
Click Cash
geru

Geru

7,8/ 10
2.000
50.000
2,00%
ao mês
36
meses
Não
Não
Solicite
no site da Geru*
Geru
emprestimo sim

Empréstimo Sim - Sem Garantia

7,8/ 10
500
25.000
2,83%
ao mês
36
meses
Não
Não
Solicite
no site da Empréstimo Sim*
Empréstimo Sim
emprestimo sim

Empréstimo Sim - Auto

7,8/ 10
25.000
150.000
1,82%
ao mês
60
meses
Não
Sim
Garantia Auto
Solicite
no site da Empréstimo Sim*
Empréstimo Sim
supersim

Rispar

N.D/ 10
1.000
300.000
0,79%
ao mês
12
meses
Não
Sim
Garantia de Criptomoedas
Solicite
no site da Rispar*
Rispar

A Somas Tecnologia Ltda. (CNPJ: 40.500.032/0001-70) não é uma instituição financeira e não realiza quaisquer operações de crédito ou de consultoria e assessoria de investimentos diretamente. Somos uma plataforma que facilita o acesso de clientes a produtos e serviços oferecidos por nossos parceiros, incluindo instituições financeiras e agentes autônomos de investimento, entre outros.

A Somas é um buscador de crédito 100% online que facilita o acesso dos clientes a produtos e serviços ofertados por nossos parceiros.



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