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Como obter empréstimo pessoal e conseguir menores taxas

Conheça um pouco mais sobre o empréstimo pessoal e conheça nossas parceiras, que possuem as taxas mais atrativas de juros do mercado.

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Equipe Somas
28 de julho, 2021

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Menores taxas de empréstimo pessoalSaiba como escolher a melhor opção de crédito pessoal para você

Em tempos de crise, pode haver a necessidade de recorrer ao empréstimo pessoal e sabemos que encontrar as menores taxas do mercado nacional não é uma tarefa simples. Neste artigo produzido exclusivamente pela Somas, reunimos dicas e informações que vão te auxiliar com a melhor decisão financeira nesse assunto tão delicado.


O que é um empréstimo pessoal ?


Ofertado por bancos e outras instituições, o empréstimo pessoal, também conhecido como crédito pessoal, é uma das escolhas mais procuradas do mercado para aqueles que necessitam do dinheiro com mais urgência. Diferente do cartão de crédito e cheque especial, o empréstimo pessoal tende a possuir uma taxa de juros menor.

Diante de eventuais imprevistos, a quitação de dívidas de cartão de crédito, cheque especial ou até mesmo evitando o uso de parcelamento de lojas, o crédito pessoal pode ser a melhor solução. Vale lembrar que, devido ao acesso simplificado, a taxa de juros do crédito pessoal poderá variar em média de 3% a 9%.

Além disso, existe a taxa IOF (Imposto de Operações Financeiras), na qual cobre o valor total do empréstimo. Para transações de crédito pessoal o IOF é de 0,38% + a diária, e o limite é de 3% ao ano (0,0082% ao dia).

Embora o empréstimo pessoal seja uma modalidade de empréstimo menos burocrática, é importante se atentar aos pré-requisitos:

  • O titular ser maior de 18 anos;
  • Possuir uma conta corrente em uma instituição financeira;
  • Ter em mãos o comprovante residencial;
  • E por fim, uma comprovação de renda.

Importante notar que algumas instituições financeiras não fazem a liberação do pedido para negativados.

Após o contratante fazer a solicitação do empréstimo, o valor mencionado é passado pela análise de crédito da instituição financeira, em que é checado o perfil do cliente a fim de saber sobre o comportamento de pagamentos, se a pessoa possui dívidas anteriores, entre outros pagamentos em atraso.


Quais são as modalidades de empréstimo pessoal?


Existem diversas modalidade de empréstimos no mercado, no entanto, pode ser que você fique indeciso na hora de decidir a forma mais adequada para seu perfil. Separamos para você três modalidades que possuem uma grande demanda e que podem trazer resultados positivos para o seu bolso.

Crédito pessoal consignado: Mais indicado para aposentados e trabalhadores registrados e de iniciativas privadas. O crédito pessoal consignado opera com descontos das parcelas diretamente da folha de pagamento, possibilitando o contrato mesmo com o nome sujo, além disso, a taxa de juros é bem mais baixa comparado com o cheque especial.

Crédito pessoal não-consignado: Destinado exclusivamente para pessoas físicas, as instituições credoras não precisam de ativos como garantia, além disso, o cliente é o único responsável pelo cumprimento do contrato. Ou seja, não há descontos pela folha e os pagamentos são realizados individualmente.

Crédito pessoal com garantia de veículo e imóvel: Os empréstimos garantidos por propriedade recebem esse nome justamente porque o imovel é usado para garantir o pagamento das prestações. Com isso, o cliente mostra à instituição financeira que possui um risco de inadimplência baixo, logo, pode tomar empréstimos a taxas de juros mais baixas.

Nesta linha de crédito, um dos pré-requisitos é que o imóvel seja registrado em nome do solicitante e do signatário do contrato, podendo ser tanto residencial, como comercial.


Porquê é indicado o empréstimo pessoal?


Muitos motivos e necessidades podem fazer com que você recorra a essa opção, que pode trazer muitos benefícios dependendo do que você escolher fazer com o dinheiro, como por exemplo estudar, fazer uma pós-graduação para impulsionar sua carreira, comprar um carro, entre outras alternativas.

Para que você tenha a visão nítida de como poderia realizar essa etapa, disponibilizamos em nosso site uma calculadora que simula a transação e te passa uma ampla visão em cima do valor escolhido, bem como total de parcelas, as principais instituições financeiras recomendadas para o seu perfil, entre outros.

Para simular o empréstimo e as melhores opções, o buscador de empréstimo online da Somas, permitirá que você preencha o valor desejado e indicaremos as ofertas com prazos de até 240 meses para pagar. Nas próximas páginas você preencherá os seus dados pessoais e poderá realizar a aplicação do empréstimo pessoal via Somas (a simulação de crédito pessoal é fornecida pela Somas, porém, a análise de crédito, a validação das taxas de juros e as condições aplicáveis ​​são realizadas pelos nossos parceiros de acordo com as respectivas políticas de crédito e dependem das diversas informações que você nos fornece, como dados pessoais, valor solicitado e número de parcelas).


Menores taxas do mercado


Alguns de nossos parceiros disponíveis na plataforma da Somas, apenas fornecem crédito para pessoas que possuem imóveis e carros como garantia, entretanto, as taxas dessas operações costumam ser mais atrativas. Segue abaixo a descrição dos parceiros da Somas que se destacam pela atratividade das taxas ofertadas:

Creditas: Ideal para quem quer comprar, vender ou financiar um carro, a Creditas também trabalha com empréstimos consignados, antecipação de salários, previdência privada e possui taxa de juros de 0,84% ao mês + IPCA. A empresa também possui a versão Home Equity, em que é possível usar seu imóvel para ter menores juros de mercado.

Click Cash: Uma plataforma de crédito rápida e eficaz, que realiza análise de dados (big data). O site possui um sistema de crédito multinível projetado para fazer a verificação de centenas de fontes de dados públicos, privados e tradicionais em uma fração de segundo. Os clientes podem fazer a solicitação de empréstimos de R$1.000,00 até R$10.000,00 e o prazo de pagamento varia de 6 a 24 meses, com taxa de juros de 4,0% a 14,9% ao mês e 60,0% a 429,47% ao ano.

Empréstimo Sim: A Sim é uma plataforma digital pertencente ao Grupo Santander sob o registro da Aymoré Crédito, Financiamento e Investimento S.A. A análise de crédito pessoal feita pela empresa é personalizada de acordo com o perfil e produto escolhido por cada cliente. Para empréstimo pessoal sem garantia, a taxa varia de 0,79% ao mês (9,90% ao ano) a 12,4% ao mês (306,63% ao ano). O período de quitação é de 3 a 36 meses, podendo ser antecipado a qualquer momento.

Lendico: As taxas de juros da Lendico variam entre 1,98% e 11,00% ao mês. A análise de crédito e cálculo das taxas de juros são geradas a partir das informações disponibilizadas pelo próprio cliente, tais como dados pessoais, valor solicitado do empréstimo e o número de parcelas.

Geru: Surgindo em 2015, a Geru é a primeira plataforma de empréstimos online do Brasil. Os empréstimos são feitos de forma segura, simples e com taxas personalizadas que podem variar entre 2% e 8,2% a cada mês.

Supersim: A plataforma online possui venda de produtos e serviços que são concedidos por instituições financeiras associadas. O prazo de pagamento da SuperSim pode variar de 4 a 12 meses e a taxa de juros aplicada no crédito pessoal é de 12,5% a.m até 17.5% a.m.

Pontte: A Pontte é uma fintech tecnológica com foco financeiro especializado em crédito pessoal e oferta de soluções financeiras de um longo período de forma ágil e segura. Além disso, a empresa possui um simulador de empréstimos e garantias imobiliárias e o prazo mínimo para efetuar o pagamento varia de 60 a 240 meses e a taxa de juros mínima mensal é de 0,79%.

Cash Me: Os empréstimos realizados pela Clash Me são indicados para aqueles que não podem correr o risco de fechar o mês no vermelho. Eles possuem as menores taxas de juros do mercado financeiro, que gira em torno de 0,85% ao mês + IPCA, uma vez que a empresa utiliza a modalidade de empréstimo com garantia de imovel.

Banco Bari: Sendo a instituição financeira mais antiga do ranking, o Banco Bari opera desde 1995, não possui instituições físicas e todas as transações são realizadas por meio do aplicativo e com as equipes disponíveis nos canais de atendimento ao cliente. A empresa disponibiliza para pessoas físicas o Home Equity Bari que possui prazos de pagamentos de até 15 anos, taxas de juros a partir de 0,7% ao mês, linha de crédito liberada por até 5 anos, entre outras opções.

Veja as melhores opções de empréstimo pessoal e escolha o ideal para seu perfil:

Instituição Reclame Aqui
(12 meses)
Valor Mínimo
(em R$)
Valor Máximo
(em R$)
Taxa Mensal
a partir de:
Prazo Máximo Aceita negativado Garantia Solicite em Análise Completa
livre digital

Livre Digital

9,8/ 10
100
6.000
1,87%
ao mês
12
meses
Sim
Sim
Garantia de Cartão de Crédito
Solicite
no site da Livre Digital*
Creditas
supersim

Supersim

8,6/ 10
250
2.500
12,5%
ao mês
12
meses
Não
Não
Não exigida
Solicite
no site da Supersim*
Supersim
Lendico

Lendico

8,4/ 10
2.000
50.000
1,99%
ao mês
36
meses
Não
Não
Solicite
no site da Lendico*
Lendico
bxblue

Creditas - Auto

8,3/ 10
5.000
150.000
0,99%
ao mês
60
meses
Não
Sim
Garantia Auto
Solicite
no site da Creditas*
Creditas
creditas

Creditas - Imóvel

8,3/ 10
30.000
90%
do valor do automóvel
0,85% + IPCA
ao mês
240
meses
Sim
Sim
Garantia de Imóvel
Solicite
no site da Creditas*
Creditas
bxblue

bxblue - Aposentados

8,1/ 10
500
90.000
1,19%
ao mês
84
meses
Sim
Não
Empréstimo Consignado
Solicite
no site da bxblue*
bxblue
bxblue

bxblue - Servidores

8,1 / 10
500
450.000
1,19%
ao mês
96
meses
Não
Não
Empréstimo Consignado
Solicite
no site da bxblue*
bxblue
clickcash

Click Cash

7,9/ 10
1.000
10.000
4,00%
ao mês
24
meses
Não
Não
Solicite
no site da Click Cash*
Click Cash
geru

Geru

7,8/ 10
2.000
50.000
2,00%
ao mês
36
meses
Não
Não
Solicite
no site da Geru*
Geru
emprestimo sim

Empréstimo Sim - Sem Garantia

7,8/ 10
500
25.000
1,49%
ao mês
36
meses
Não
Não
Solicite
no site da Empréstimo Sim*
Empréstimo Sim
emprestimo sim

Empréstimo Sim - Auto

7,8/ 10
25.000
150.000
1,29%
ao mês
60
meses
Não
Sim
Garantia Auto
Solicite
no site da Empréstimo Sim*
Empréstimo Sim
supersim

Rispar

N.D/ 10
1.000
300.000
0,49%
ao mês
12
meses
Não
Sim
Garantia de Criptomoedas
Solicite
no site da Rispar*
Rispar

A Somas Tecnologia Ltda. (CNPJ: 40.500.032/0001-70) não é uma instituição financeira e não realiza quaisquer operações de crédito ou de consultoria e assessoria de investimentos diretamente. Somos uma plataforma que facilita o acesso de clientes a produtos e serviços oferecidos por nossos parceiros, incluindo instituições financeiras e agentes autônomos de investimento, entre outros.

A Somas é um buscador de crédito 100% online que facilita o acesso dos clientes a produtos e serviços ofertados por nossos parceiros.



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