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O que é empréstimo pessoal?

Com a descida brusca nos últimos anos na taxa básica de juros (SELIC) e com o desenvolvimento do mercado de crédito no Brasil, essa modalidade ganhou impulso no país

Atualmente, muito se fala sobre diferentes modalidades de empréstimo pessoal. Porém, antes de tudo, qual a diferença de finalidade entre o empréstimo pessoal e outros tipos de financiamento, como por exemplo, imobiliário, capital de giro, estudantil e outros?

Nesse artigo exclusivo da Somas, iremos falar mais a respeito desse produto financeiro que está em franca expansão no Brasil.

Definição

Empréstimo pessoal é todo tipo de financiamento que pode ser utilizado de forma individual, ou seja, com finalidade de uso por um CPF, para diferentes tipos de uso, como por exemplo:

• Estudos
• Reformar um imóvel
• Pagar dívidas
• Abrir um negócio
• Montar reserva de emergência
• Viagem
• Casamento
• Outras finalidades

Diferentemente de um financiamento imobiliário, onde o imóvel financiado será alienado em nome da instituição financeira que irá fornecer o crédito, atualmente há diversos tipos de empréstimos pessoais em que não há garantia real necessária para a obtenção do empréstimo.

Nesse artigo exclusivo da Somas, destrinchamos o universo de empréstimo pessoal e as principais modalidades

1 - Sem garantial real

2 - Garantia de Imóvel

3 - Garantia de Automóvel

4 - Garantia de Celular

5 - Garantia de Conta de Luz

Abaixo vamos listar e detalhar um pouco mais sobre as principais modalidades de empréstimo pessoal que estão sendo oferecidas no Brasil.

Sem garantia real

O empréstimo sem garantia real, basicamente refere-se à um tipo de financiamento pessoal que o tomador do crédito não precisará apresentar nenhuma garantia real, como por exemplo: automóvel, imóvel ou outro.

De forma simplificada, a instituição financeira irá realizar uma análise de crédito baseada em diversos dados (Ex: tipo de emprego, renda mensal, negativado, idade e outros) para determinar o risco do crédito e assim apresentar a taxa que será cobrada do cliente. Atualmente, destacam-se nessa modalidade diversas fintechs e bancos que oferecem esse tipo de crédito, onde podemos destacar alguns parceiros da Somas:

• Lendico
• Empréstimo Sim
• Geru
• Rebel
• Click Cash
• Super Sim

Normalmente, os clientes conseguirão um valor máximo de até R$ 50 mil para esse tipo de empréstimo. Caso necessite de um valor maior, ver a opção de empréstimo com garantia de imóvel ou automóvel, que inclusive iremos explicar adiante.

Garantia de Imóvel

Já falamos anteriormente sobre o assunto, para ter uma análise mais completa veja mais em Refinanciamento Imobiliário ou Home Equity.

O refinanciamento de imóvel ou home equity trata-se de uma modalidade de crédito imobiliário em que o seu ativo (imóvel) é usado como garantia de pagamento do empréstimo. Dessa forma, a instituição que irá conceder o crédito terá mais confiança, o que permitirá uma taxa de juros mais atraente ao tomador do crédito

Em outras palavras e de forma simplificada, funciona da seguinte forma, o imóvel será transferido para o credor (instituição financeira) até o momento em que o devedor quite sua dívida.

Para conseguir o empréstimo, o cliente necessita encontrar uma instituição financeira que permita esse tipo de empréstimo.

Ao fornecer o imóvel como garantia do empréstimo, normalmente você conseguirá um financiamento próximo a 80% do valor do imóvel e com juros mais competitivos, pois como dissemos anteriormente, reduz drasticamente o risco de inadimplência à instituição financeira.

Vale atentar-se que não são todos tipos de imóveis e regiões que são aceitos como garantia. Verificar aqui: Encontre seu empréstimo pessoal, a melhor opção baseado no seu perfil.

São diversas instituições financeiras que atualmente oferecem esse tipo de empréstimo com garantia de imóvel, dentre elas podemos destacar:

• Pontte
• Creditas
• CashMe
• Banco Bari

Garantia de Automóvel

Semelhante ao empréstimo com garantia de imóvel, o empréstimo com garantia de automóvel exige que o tomador do crédito possua um automóvel que esteja em seu nome e de forma geral com 60% do valor quitado.

Não são aceitos todos os tipos de automóveis, tendo limites de ano de fabricação, valor e modelo. Você também poderá encontrar essa modalidade de empréstimo aqui.

Atualmente, as empresas que oferecem esse produto são:

• Creditas
• Empréstimo Sim

Garantia de Aparelho de Celular

Com a inovação presente nos últimos anos no setor de tecnologia e financeiro, hoje em dia é possível deixar como garantia do empréstimo seu aparelho celular.

Esse tipo de garantia funciona com aparelhos Android e a Super Sim, desenvolveu uma tecnologia que permite integrar o seu aparelho como garantia do empréstimo. A tecnologia vanguardista da Super Sim, permite à empresa bloquear o seu aparelho em caso de não cumprimento do contrato de amortização ou pagamento da dívida.

Através dessa garantia, a instituição financeira consegue oferecer taxas mais atraentes para seus clientes e inclusive fornecer crédito para negativados.

Valores de até R$ 2.500 são fornecidos por essa modalidade na Super Sim.

Garantia de Conta de Luz

Dando continuidade ao avanço do mercado de crédito no Brasil, a empresa Piki inovou e trouxe uma nova modalidade de crédito aos brasileiros(as).

Para residentes dos estados de Ceará, Goiás, São Paulo ou Rio de Janeiro e se a sua conta de energia está no seu nome, você poderá fazer uma solicitação de crédito pessoal com a PIKI.

De forma simplificada, você irá realizar o pagamento do empréstimo junto à sua conta de luz, o que garante uma segurança adicional à Piki, já que a inadimplência nas contas de luz é mais baixa comparada a outros tipos de contas.

Valores de até R$ 2.500 são aceitos nessa modalidade de crédito.

Como encontrar o meu empréstimo ideal?

Apresentado os principais tipos de empréstimo pessoal existentes no Brasil, chegou a hora de definir qual o melhor e o que você terá maiores chances de aprovação. Para tanto, você precisará ter em mãos e saber as seguintes informações:

• Valor do Empréstimo
• Tipo de Emprego
• Renda Mensal
• Finalidade de Uso do Crédito Pessoal
• Possui Imóvel? Se sim, qual o tipo de imóvel? Está quitado?
• Possui Automóvel? Se sim, qual modelo e ano? Está quitado?

Com essas informações, utilizando a plataforma da Somas – Encontre o Empréstimo Pessoal, você poderá aplicar para aqueles nos quais você possuirá uma maior chance de aprovação.

Super rápido e simples.

No caso de você precisar de um empréstimo para sua empresa, veja Encontre o Empréstimo para sua Empresa.

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