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Qual banco tem a menor taxa de empréstimo pessoal?

Veja com a Somas quais bancos possuem as menores taxas de empréstimo pessoal

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Equipe Somas - Lorraine Moreira
*Atualizado em 12 de janeiro, 2022

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O que você verá nesse artigo:

A fim de manter suas contas em dia, algumas pessoas procuram empréstimos.

O problema é que no momento de emergência, muitos esquecem de buscar as melhores ofertas e inclusive, os juros mais interessantes do mercado.

Ter conhecimento sobre qual financeira possui a menor taxa para crédito pessoal é fundamental. Já que esse é um dos fatores que te ajuda a fechar um bom acordo.

Empréstimo Pessoal - MelhoresQual banco tem a menor taxa de empréstimo pessoal?

O que é o empréstimo pessoal?


Empréstimo pessoal é uma modalidade em que o contratante, geralmente, precisa do dinheiro com urgência - para pagar uma dívida ou fazer uma viagem, por exemplo.

É um formato que possui juros menores se comparado a outros dos quais não necessitam de garantia - como o cheque especial.

Além disso, tem um processo com menos burocracia e portanto, mais agilidade. Com as fintechs, tornou-se ainda mais rápido, pois essas empresas estão buscando simplificar o acesso ao crédito.


Modalidade


Antes de mais nada, é preciso saber que as modalidades possuem taxas de juros diferentes e por isso, podem destoar muito umas das outras.

Segundo dados do Banco Central, em 2020 o cheque especial teve uma média de 318,7% ao ano, enquanto o crédito com garantia de imóvel foi menor que 12% ao ano. Ou seja, há uma grande diferença.

Enquanto isso, o empréstimo pessoal teve uma média anual de 119% ao ano. O número é elevado por não necessitar de garantia. No entanto, existem empresas que fornecem ofertas onde a taxa diminui consideravelmente.


Bancos tradicionais ou fintechs?


Escolher entre bancos e fintechs pode parecer uma tarefa difícil para aqueles que buscam um empréstimo. Se por um lado, o cliente deseja uma empresa consolidada no mercado, por outro, quer vantagens econômicas.

Esse interesse pelo “nome” vem da reputação que a marca tem, o que traz segurança ao consumidor. No entanto, existem muitas fintechs autorizadas pelo Banco Central (BC) para exercer esse trabalho e portanto, são confiáveis.

Para além da confiabilidade delas, também possuem taxas mais atrativas e o processo é menos burocrático. Por conta disso, estão trazendo evolução ao mercado.

Segundo o portal de notícias Exame, a Google realizou uma pesquisa para saber qual era a melhor opção para quem busca por crédito. O resultado mostrou que 70% dos clientes das fintechs estão satisfeitos, enquanto nos bancos tradicionais, apenas 42% estão contentes com a empresa.


Como realizar a aplicação para empréstimo em uma fintech?


Diferente das instituições financeiras tradicionais, as fintechs possuem um processo livre de burocracias. Geralmente, é preciso fazer o cadastro de seus dados na plataforma desejada e após isso, uma solicitação de crédito.

Posteriormente, a empresa analisará seu histórico financeiro a partir do score de crédito tradicional, ou por formas inovadoras do mercado, como o Big Data. Caso seja aprovado, receberá um contrato e verá se está de acordo com a oferta gerada.


Qual é a melhor taxa de juros para empréstimo pessoal?


A resposta para essa pergunta é que depende. As taxas cobradas pela empresa são de acordo com seu perfil financeiro. Mas calma! Existem empresas que possuem valores iniciais baixos.

Apesar da média da taxa de juros anual ter sido 119% em 2020, existem financeiras com ofertas melhores. Separamos as mais interessantes para você -uma para investidores de bitcoins e as outras para quem não deseja empréstimo com garantia. Segue abaixo:


Rispar - A partir de 0,49% ao mês

Caso você seja um investidor de bitcoins e precise de dinheiro com urgência, mas não deseja vender suas criptomoedas, clique no nome dessa empresa e saiba tudo sobre ela. Veja mais em: Análise da Rispar.

Valor Máximo: R$ 1.000

Valor Mínimo: R$ 300.000

Prazo Máximo: 12 meses


Lendico - A partir de 1,98% ao mês

A Lendico é uma boa opção para quem busca por empréstimo pessoal sem burocracia e com uma boa taxa. Veja mais em: Análise da Lendico.

Valor Máximo: R$ 50.000

Valor Mínimo: R$ 2.500

Prazo Máximo: 36 meses


Geru - A partir de 2,00% ao mês

A Geru oferece empréstimo pessoal que possui um processo simples e taxas atrativas para a contratação do empréstimo pessoal. Veja mais em: Análise da Geru.

Valor Máximo: R$ 50.000

Valor Mínimo: R$ 2.000

Prazo Máximo: 36 meses


Supersim - A partir de 12,50% ao mês

A Supersim é uma empresa com um processo inovador de análise de crédito. Permite que você utilize seu celular Android como garantia o que melhora a taxa final oferecida ao cliente.

Valor Máximo: R$ 500

Valor Mínimo: R$ 2.500

Prazo Máximo: 12 meses


Empréstimo Sim - A partir de 1,69% ao mês

A empresa possui duas linhas de empréstimo pessoal. Você pode optar por utilizar seu automóvel como garantia ou aplicar sem garantia real. Apresentamos abaixo as condições para o empréstimo sem garantia:

Valor Máximo: R$ 500

Valor Mínimo: R$ 30.000

Prazo Máximo: 36 meses


Click Cash - A partir de 1,98% ao mês

Com um modelo inovador de análise de crédito, todo baseado nos seus dados, a Click Cash é uma excelente empresa para você conseguir o seu empréstimo pessoal.

Valor Máximo: R$ 10.000

Valor Mínimo: R$ 1.000

Prazo Máximo: 24 mese


O que interfere na taxa de juros


O cálculo para saber quais são os juros que o cliente deve pagar, consiste no retorno que trará, no custo da venda e da posse do cliente. Mas existem outros fatores que interferem na taxação, como a Selic e o risco de inadimplência.


Taxa Selic

Segundo o Educa Mais Brasil, a Selic “representa os juros básicos da economia. Isso significa que é ela a influenciadora de todas as taxas do Brasil, como as que são cobradas em empréstimos, financiamentos e até nos lucros vindos de aplicações financeiras”.

Desse modo, ela acaba alterando a taxa de juros que você pagará em seu empréstimo. Podendo melhorá-lo, ou piorá-lo.


Risco que a empresa corre

Quanto maior for o risco de inadimplência, maior será a taxa de juros cobrada pela empresa. Portanto, se você é negativado, ou não possui um bom score de crédito, a fornecedora tenderá a cobrar uma taxa maior do que se você não estivesse inadimplente, ou possuísse um score mais alto.


Juros Simples e Composto


Agora que já sabe que a taxa a ser paga depende do seu perfil financeiro, precisa entender o que é juros simples e compostos.


Juros Simples

O juro é o valor cobrado pelo empréstimo. Quando trata-se do juros simples, o cálculo é feito com base no valor inicial do crédito. Por conta disso, ele torna o crédito mais barato do que quando é feito por juros compostos. Ficou confuso? Segue o exemplo:

Você contratou um empréstimo de 1200 reais. Ele deverá ser pago em 12 parcelas e o juros simples cobrado é de 10% ao mês.

-A parcela sem contar o juros: 100,00 reais

-O juros (100,00 reais * 10%) = 10,00 reais

-Total a pagar em cada parcela: 110 reais.

*Esse exemplo será aplicado no juros composto e você perceberá a diferença.

Ou seja, o juros é calculado a partir da parcela passada, o que encarece o empréstimo. Se por um lado, com o exemplo do juros simples você pagaria 34,5 reais, no juros compostos você paga 40,828775 reais.


Juros Compostos

Nesse caso, o cálculo da cobrança é sempre feito com base na parcela anterior. Por conta disso, ele encarece mais o empréstimo do que os juros simples. Veja o exemplo e entenda melhor:

Você contratou um empréstimo de 1200 reais. Ele deverá ser pago em 12 parcelas e o juros composto cobrado é de 10%.

-Parcela sem contar o juros: 100 reais

-Primeira parcela: 110 reais

-Segunda parcela: 121 reais

-Última parcela: 133,10 reais

Ou seja, o juro é calculado a partir da parcela passada, o que encarece o empréstimo.


Atenção ao Custo Efetivo Total (CET)


O Custo Efetivo Total (CET) é a totalidade de custos que o cliente terá com o empréstimo contratado. Ou seja, nele entram todas as taxas de juros e custo do serviço que você deverá pagar.

Muitas vezes, as pessoas se atentam apenas à junção do valor das parcelas com as taxas de juros, ignorando o restante da cobrança. Isso é ruim porque sem saber quanto gastará, não é possível fazer um planejamento financeiro adequado, impossibilitando o pagamento completo da dívida.

Outro fator negativo, gerado com a não atenção ao Custo Efetivo Total, é que a taxa de juros pode ser menor em uma financeira, mas outra pode possuir o CET mais baixo. O que torna a segunda opção mais econômica.

Com a ferramenta da Somas, você insere as informações de número de parcelas, taxas, etc, que deseja e mostramos quais os melhores empréstimos para você. Lá, inclusive, aparece o custo total que terá.


Saúde financeira


Manter a saúde financeira é fundamental em qualquer momento, mas deve receber uma atenção maior na hora do empréstimo

Como já dito, você não deve se preocupar apenas com as taxas de juros, é preciso olhar para o CET. Observe sua renda, gastos e investimentos.

Com esses dados, poderá fazer seu orçamento. Sendo capaz de planejar as formas de usar sua renda, efetuando o pagamento do seu empréstimo sem formar maiores dívidas.

Segundo o canal Serasa Ensina, “Tem que aprender a cuidar da sua vida financeira, a estabelecer limites, a acompanhar suas receitas e despesas, a viver um padrão abaixo do que você gaha”. Ainda afirma que formar uma reserva de emergência é muito importante.

A Somas criou um artigo explicando detalhadamente como fazer isso, clique aqui e terá acesso a ele.

Uma indicação relevante é você se cadastrar na assessoria financeira gratuita da Somas. Através dela, conseguirá tomar melhores decisões financeiras.


Está em dúvida se deve fazer o empréstimo?


Quando se trata de contratar um crédito, é possível que haja dúvidas se deve ou não fazê-lo. Isso ocorre porque estará criando uma dívida.

Para identificar seu real desejo, pense no objetivo que aquele dinheiro terá: será para uso emergencial? Ou é para questões com menor urgência?

O canal Serasa Ensina diz: “Defina um objetivo. Nós podemos solicitar o empréstimo em várias situações, como trocar uma dívida com alta taxa de juros para uma com taxa de juros menor”.

Completa afirmando que “é importante pensar em quais situações realmente vale a pena pegar um empréstimo”.

Refletir sobre esses fatores, entendendo o porquê precisa desse crédito, faz com que tenha a certeza se deve contratar ou não.

Caso tenha o desejo de contratar o serviço, precisa se questionar se conseguirá arcar com todas as parcelas- a fim de não acumular uma dívida gigantesca.

Mas se seu medo é cair em golpes, a Somas possui um catálogo completo de empresas confiáveis, com autorização do Banco Central (BC) para fornecerem seu produto.


Cuidados


Existem cuidados essenciais para não cair em golpes de empréstimo. Ficar atento nessas situações garante a segurança de não perder dinheiro.

Segundo o Serasa,”Em momentos de crise financeira, quando precisamos de um empréstimo pessoal acabamos aceitando qualquer tipo de oferta. Porém, é arriscado fazer uma contratação sem ter certeza de que a empresa é confiável e está dentro da legalidade.”

Por isso, mesmo com o desespero na situação, buscar saber sobre a companhia é crucial.

O site ainda indica que você descubra se a financeira possui uma boa reputação e se segue as normas do Banco Central (BC).

Para descobrir a reputação da empresa, veja a página dela no Reclame Aqui ou Google Rewards. Os clientes avaliam e contam as situações vividas com a empresa.

É importante ressaltar que você não deve realizar pagamentos antecipados ao crédito ser depositado em sua conta bancária. Essa prática é ilegal e utilizada em golpes.

Indicamos que você não divulgue sua tentativa de empréstimo e dados em redes sociais. Além disso, só faça pagamentos em conta de pessoa jurídica

Ressaltamos que possuímos um catálogo em que todas as empresas são seguras e em nossas análises divulgadas,sendo que contém informações sobre a segurança da empresa, sua reputação, etc.


Dúvidas


Nesse momento, é normal que surjam dúvidas, principalmente para quem nunca fez um empréstimo. Por isso, nosso blog possui diferentes conteúdos que facilitam a compreensão do processo e passam as informações necessárias sobre tudo o que você precisa saber com relação ao empréstimo pessoal e outras modalidades. Acesse já.

Veja as melhores opções de empréstimo pessoal e escolha o ideal para seu perfil:

Instituição Reclame Aqui
(12 meses)
Valor Mínimo
(em R$)
Valor Máximo
(em R$)
Taxa Mensal
a partir de:
Prazo Máximo Aceita negativado Garantia Solicite em Análise Completa
livre digital

Livre Digital

9,8/ 10
100
6.000
1,87%
ao mês
12
meses
Sim
Sim
Garantia de Cartão de Crédito
Solicite
no site da Livre Digital*
Livre Digital
supersim

Supersim

8,6/ 10
250
2.500
12,5%
ao mês
12
meses
Não
Não
Não exigida
Solicite
no site da Supersim*
Supersim
Provu

Provu

8,4/ 10
2.000
50.000
1,99%
ao mês
36
meses
Não
Não
Solicite
no site da Provu*
provu
bxblue

Creditas - Auto

8,3/ 10
5.000
150.000
0,99%
ao mês
60
meses
Não
Sim
Garantia Auto
Solicite
no site da Creditas*
Creditas
creditas

Creditas - Imóvel

8,3/ 10
30.000
90%
do valor do automóvel
0,85% + IPCA
ao mês
240
meses
Sim
Sim
Garantia de Imóvel
Solicite
no site da Creditas*
Creditas
bxblue

bxblue - Aposentados

8,1/ 10
500
90.000
1,19%
ao mês
84
meses
Sim
Não
Empréstimo Consignado
Solicite
no site da bxblue*
bxblue
bxblue

bxblue - Servidores

8,1 / 10
500
450.000
1,19%
ao mês
96
meses
Não
Não
Empréstimo Consignado
Solicite
no site da bxblue*
bxblue
clickcash

Click Cash

7,9/ 10
1.000
10.000
4,00%
ao mês
24
meses
Não
Não
Solicite
no site da Click Cash*
Click Cash
geru

Geru

7,8/ 10
2.000
50.000
2,00%
ao mês
36
meses
Não
Não
Solicite
no site da Geru*
Geru
emprestimo sim

Empréstimo Sim - Sem Garantia

7,8/ 10
500
25.000
1,49%
ao mês
36
meses
Não
Não
Solicite
no site da Empréstimo Sim*
Empréstimo Sim
emprestimo sim

Empréstimo Sim - Auto

7,8/ 10
25.000
150.000
1,29%
ao mês
60
meses
Não
Sim
Garantia Auto
Solicite
no site da Empréstimo Sim*
Empréstimo Sim
supersim

Rispar

N.D/ 10
1.000
300.000
0,49%
ao mês
12
meses
Não
Sim
Garantia de Criptomoedas
Solicite
no site da Rispar*
Rispar

A Somas Tecnologia Ltda. (CNPJ: 40.500.032/0001-70) não é uma instituição financeira e não realiza quaisquer operações de crédito ou de consultoria e assessoria de investimentos diretamente. Somos uma plataforma que facilita o acesso de clientes a produtos e serviços oferecidos por nossos parceiros, incluindo instituições financeiras e agentes autônomos de investimento, entre outros.

A Somas é um buscador de crédito 100% online que facilita o acesso dos clientes a produtos e serviços ofertados por nossos parceiros.



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