Veja mais em nosso Blog

Como Calcular Juros do Empréstimo?

A Somas preparou um artigo completo para te ajudar a aprender como calcular o juros de um empréstimo.

Logo Somas
Equipe Somas - Ariel Serafim
*Atualizado em 10 de março, 2022

COMPARTILHE:

O que você verá nesse artigo:

Juros de EmpréstimoComo calcular juros do seu empréstimo?

Como calcular juros de empréstimo pessoal


Para toda transação ligada a parcelas como os empréstimos pessoais existem taxas de juros.

Neste artigo iremos mostrar para você algumas modalidades de juros, além de trazer explicações sobre outros custos. Confira:


O que são juros e em que circunstâncias se aplicam?


Os juros são a relação entre o valor e um período de tempo específico antes do pagamento da conta ou da dívida. Basicamente, , seu papel é compensar o tempo emprestado ou investido através de uma remuneração.


Impostos envolvidos nas prestações de juros


O que muitas pessoas não sabem é que os custos dos empréstimos envolvem mais do que taxas de juros. Por isso, é necessário avaliar o custo efetivo total (CET):

Imposto sobre Operações Financeiras (IOF): É uma taxa obrigatória que incide sobre empréstimos, financiamentos, operações de câmbio e títulos imobiliários;

Taxa de abertura crédito (TAC): Ela não é obrigatória, mas alguns agentes financeiros ainda a cobram para abater o custo de estudar a situação financeira do cliente;

Seguros: Algumas instituições financeiras também cobram seguro para garantir o pagamento em caso de desemprego ou falecimento do titular;

Taxa de administração geral: as empresas podem repassar o custo de manutenção de registro e de administração;

Antes mesmo de assinar o contrato, o agente financeiro é obrigado a fornecer ao consumidor o custo total do empréstimo. Portanto, a abordagem ideal é comparar o CET de diferentes companhias.

Veja as melhores opções de empréstimo pessoal e escolha o ideal para seu perfil:

Instituição Reclame Aqui
(12 meses)
Valor Mínimo
(em R$)
Valor Máximo
(em R$)
Taxa Mensal
a partir de:
Prazo Máximo Aceita negativado Garantia Solicite em Análise Completa
livre digital

Livre Digital

9,8/ 10
100
6.000
1,87%
ao mês
12
meses
Sim
Sim
Garantia de Cartão de Crédito
Solicite
no site da Livre Digital*
Livre Digital
supersim

Supersim

8,6/ 10
250
2.500
12,5%
ao mês
12
meses
Não
Não
Não exigida
Solicite
no site da Supersim*
Supersim
Provu

Provu

8,4/ 10
2.000
50.000
2,00%
ao mês
36
meses
Não
Não
Solicite
no site da Provu*
provu
bxblue

Creditas - Auto

8,3/ 10
5.000
150.000
1,49%
ao mês
60
meses
Não
Sim
Garantia Auto
Solicite
no site da Creditas*
Creditas
creditas

Creditas - Imóvel

8,3/ 10
30.000
90%
do valor do automóvel
0,89% + IPCA
ao mês
240
meses
Sim
Sim
Garantia de Imóvel
Solicite
no site da Creditas*
Creditas
bxblue

bxblue - Aposentados

8,1/ 10
500
90.000
1,19%
ao mês
84
meses
Sim
Não
Empréstimo Consignado
Solicite
no site da bxblue*
bxblue
bxblue

bxblue - Servidores

8,1 / 10
500
450.000
1,19%
ao mês
96
meses
Não
Não
Empréstimo Consignado
Solicite
no site da bxblue*
bxblue
clickcash

Click Cash

7,9/ 10
1.000
10.000
4,00%
ao mês
24
meses
Não
Não
Solicite
no site da Click Cash*
Click Cash
geru

Geru

7,8/ 10
2.000
50.000
2,00%
ao mês
36
meses
Não
Não
Solicite
no site da Geru*
Geru
emprestimo sim

Empréstimo Sim - Sem Garantia

7,8/ 10
500
25.000
2,83%
ao mês
36
meses
Não
Não
Solicite
no site da Empréstimo Sim*
Empréstimo Sim
emprestimo sim

Empréstimo Sim - Auto

7,8/ 10
25.000
150.000
1,82%
ao mês
60
meses
Não
Sim
Garantia Auto
Solicite
no site da Empréstimo Sim*
Empréstimo Sim
supersim

Rispar

N.D/ 10
1.000
300.000
0,79%
ao mês
12
meses
Não
Sim
Garantia de Criptomoedas
Solicite
no site da Rispar*
Rispar

A Somas Tecnologia Ltda. (CNPJ: 40.500.032/0001-70) não é uma instituição financeira e não realiza quaisquer operações de crédito ou de consultoria e assessoria de investimentos diretamente. Somos uma plataforma que facilita o acesso de clientes a produtos e serviços oferecidos por nossos parceiros, incluindo instituições financeiras e agentes autônomos de investimento, entre outros.

A Somas é um buscador de crédito 100% online que facilita o acesso dos clientes a produtos e serviços ofertados por nossos parceiros.



Escolhendo o melhor tipo de empréstimo


As instituições calculam os prazos de pagamento com base em uma série de fatores, incluindo o risco de inadimplência. Uma medida que pode ajudar a reduzir esse risco é a constituição de garantias de alienação das operações.

Quando os clientes fornecem bens como garantia, acaba gerando mais segurança para as instituições financeiras. Por isso, geralmente os empréstimos garantidos são a forma mais barata de obter fundos no país.

À medida que o risco de inadimplência diminui, os credores podem oferecer taxas de juros mais baixas e condições de pagamento mais favoráveis.


Aprendendo a calcular juros de empréstimos


Vários são os fatores que podem influenciar a definição das taxas de juros dos empréstimos, desde o cenário econômico no Brasil até as políticas de crédito adotadas pelos agentes financeiros, aquisição de clientes, taxas de retorno ao investidor e custo das vendas.

O cálculo das taxas para crédito pessoal segue regras de juros compostos. Nesse caso, a taxa é sempre calculada com base no valor inicial (o valor do empréstimo) mais o valor dos juros cobrados no mês anterior. Por exemplo: se você pagar 3% de mais de R$1000, o valor da segunda parcela será de R$1030, então os juros da segunda parcela serão recalculados com base neste valor em vez do valor inicial.


Entenda a diferença entre juros simples e juros compostos



Juros simples

Os juros simples são cobrados apenas com base no capital inicial, ou seja, o valor do empréstimo, enquanto os compostos incidem sobre o valor do empréstimo acrescido das taxas de cada período. Portanto, os juros compostos também são chamados de "juros sobre juros".

Veja dois exemplos de cálculos de juros simples e compostos: juros simples

Imagine que você tenha emprestado R$1.000 de um amigo e ele vá devolver em duas parcelas com juros simples mensais de 8%. Para saber o resultado, basta fazer os seguintes cálculos:

500 x 0,08 = 40

Você vai pagar R$540 em cada mês.


Juros compostos

Suponha que você pegue emprestado R$3 mil e vá fazer o pagamento em 3 parcelas..

Verifique os cálculos que precisam ser feitos no caso de juros compostos a partir desse exemplo:

Primeiro mês:

1.000 x 0,08 = 80 → R$80 é o valor dos juros que você pagará na primeira cobrança.

Segundo mês:

1.000 + 80 (juros do primeiro mês) = 1.080 → É neste valor (R$1.080) que você aplicará a taxa de juros para saber quanto vai pagar no segundo mês:

1.080 x 0,08 = 86,40 → R $ 86,40 é o valor dos juros que você vai pagar no segundo mês

Terceiro mês:

1.000 + 80 (juros do primeiro mês) + 86,40 (juros do segundo mês) = 1.166,40 → A taxa de juros será utilizada para apurar o valor do pagamento do terceiro mês. Note que 1.166,40 x 0,08 = 93.312 → R$93.312 é a quantia a ser paga no terceiro mês.


Tipos de empréstimo pessoal



Empréstimo consignado

Essa modalidade de crédito é destinada exclusivamente a trabalhadores com vínculo CLT, aposentados e pensionistas.

Em empréstimos com dedução de salário, os juros são mais baixos porque o valor é descontado diretamente na folha de pagamento do solicitante. Dessa forma, o banco ou financeira garante que receberá o dinheiro.

O sistema de juros compostos também é aplicável a este tipo de empréstimo. No entanto, é mais barato que outras modalidades porque as taxas são menores.


Empréstimo pessoal com garantia

O cliente utiliza um bem como garantia de pagamento. Ou seja, caso o valor do empréstimo não seja devolvido ao banco, o item passa a pertencer à instituição financeira.

Imóveis, Bitcoins, celulares e automóveis são alguns dos exemplos de bens aceitos.

Nesse caso, a taxa de juros pode ser até menor do que o crédito à consignação. A desvantagem desse tipo de crédito é que ele pode envolver altos custos operacionais.


13º salário

A instituição financeira faz o adiantamento do seu 13° salário e posteriormente você paga por ele acrescido de juros. Pode haver cobrança de IPVA e IPTU, o que torna a opção menos atraente.


Evite cartão de crédito e cheque especial


A indicação é evitar essas duas alternativas. Exceder o limite orçamentário nesses casos significa pagar uma taxa de juros anual superior a 200%.

A especialista em finanças Carol Sandler explica, em um vídeo do seu canal no YouTube, que você pode trocar uma dívida no cheque especial, por um empréstimo com garantia de imóvel. Sendo uma forma de baratear a operação


Veja mais sobre empréstimo pessoal:

Toda semana novos artigos especialmente produzidos por nossa equipe para que você possa tomar decisões financeiras mais inteligentes

Portabilidade de Crédito
06 de outubro, 2021
Portabilidade de Empréstimo

Saiba tudo sobre portabilidade de empréstimo e como tomar a melhor decisão sobre o assunto.

10 dicas para não cair em golpes de empréstimo
28 de setembro, 2021
10 dicas para não cair em golpes de empréstimo

A Somas separou 10 dicas para te ajudar a não cair em golpes de empréstimo pessoal.

O que é refinanciamento?
02 de outubro, 2021
O que é refinanciamento de empréstimo?

A Somas irá te explicar em detalhes como funciona o refinanciamento e você tomará a melhor decisão financeira com esse novo conhecimento.

Limite Crédito Pessoal
02 de outubro, 2021
O que é limite de crédito pessoal?

O limite de crédito pessoal é um tipo de crédito que as diferentes instituições financeiras disponiblizam aos consumidores. Veja mais sobre o tema com a Somas.

Contratar 2 empréstimo
01 de outubro, 2021
Já tenho um empréstimo pessoal, posso fazer outro?

Para quem já tem um empréstimo e precisa de outro para alguma necessidade, é possível? Nós respondemos.

Como contratar uma financeira segura?
27 de setembro, 2021
Como contratar uma financeira segura?

A Somas separou os principais fatores que você deve analisar ao contratar um novo financiamento ou empréstimo pessoal.

Qual banco tem a melhor taxa
16 de setembro, 2021
Qual banco tem a menor taxa de empréstimo pessoal?

Veja com a Somas quais bancos possuem as menores taxas de empréstimo pessoal.

Geru
16 de setembro, 2021
Análise: Creditas é confiável?

A Somas fez uma análise completa sobre o empréstimo pessoal da Creditas. Saiba se a empresa possui o empréstimo ideal para o seu perfil.

Como Simular um Empréstimo Pessoal
20 de setembro, 2021
Como Simular um Empréstimo Pessoal?

Precisa de um empréstimo pessoal e não sabe por onde começar a simulação? Veja mais.

Juros de Empréstimo
20 de setembro, 2021
Como Calcular Juros do Empréstimo?

A Somas preparou um artigo completo para te ajudar a aprender como calcular o juros de um empréstimo.

Geru
16 de setembro, 2021
Análise: Geru é confiável?

A Somas fez uma análise completa sobre o empréstimo pessoal da Geru. Saiba se a empresa possui o empréstimo ideal para o seu perfil.

Geru
16 de setembro, 2021
Análise: Geru

A Somas fez uma análise completa sobre o empréstimo pessoal da Geru. Saiba se a empresa possui o empréstimo ideal para o seu perfil.

Click Cash
16 de setembro, 2021
Análise: Click Cash

A Somas fez uma análise completa sobre o empréstimo pessoal da Click Cash. Saiba se a empresa possui o empréstimo ideal para o seu perfil.

bxblue
16 de setembro, 2021
Análise: bxblue

A Somas fez uma análise completa sobre o empréstimo consignado que você pode encontrar na bxblue. Saiba se a empresa possui o empréstimo ideal para o seu perfil.

Supersim
16 de setembro, 2021
Análise: Supersim

A Somas fez uma análise completa sobre o empréstimo pessoal da Supersim. Saiba se a empresa possui o empréstimo ideal para o seu perfil.

Empréstimo Sim
16 de setembro, 2021
Análise: Empréstimo Sim

A Somas fez uma análise completa sobre o empréstimo pessoal da Empréstimo Sim. Saiba se a empresa possui o empréstimo ideal para o seu perfil.

Lendico
16 de setembro, 2021
Análise: Lendico

A Somas fez uma análise completa sobre o empréstimo pessoal da Lendico. Saiba se a empresa possui o empréstimo ideal para o seu perfil.

Empréstimo para Autônomo
16 de setembro, 2021
Saiba tudo sobre Empréstimo para Autônomo

Veja com a Somas como obter as melhores condições de empréstimo para autônomos

Menores taxas de empréstimo pessoal
28 de julho, 2021
Como obter empréstimo pessoal e conseguir menores taxas

Conheça um pouco mais sobre o empréstimo pessoal e conheça nossas parceiras, que possuem as taxas mais atrativas de juros do mercado.

Rispar
16 de setembro, 2021
Análise: Rispar

A Somas fez uma análise completa sobre o empréstimo pessoal da Rispar

Acesse nossos simuladores e conteúdos para melhorar o seu planejamento financeiro

Nosso próposito é ajudar nossos usuários a tomarem decisões financeiras mais inteligentes.