Veja mais em nosso Blog

10 dicas para não cair em um golpe de empréstimo pessoal

A Somas separou 10 dicas para te ajudar a não cair em golpes de empréstimo pessoal.

Logo Soma$
Equipe Somas - Lorraine Moreira
*Atualizado em 12 de janeiro, 2022

COMPARTILHE:

O que você verá nesse artigo:

Juros de EmpréstimoComo contratar um empréstimo confiável?

Diariamente, fraudadores criam empresas de fachada para venderem empréstimos falsos. Elas possuem site, CNPJ e muitos outros itens que podem fazer com que você acredite em sua “credibilidade”.

Segundo a Globo, a cada segundo, 15 tentativas de golpe acontecem no Brasil. Proteger-se pode parecer uma tarefa difícil quando há atualizações diárias nas práticas fraudulentas. Mas entendendo a dimensão do problema, é importante buscar meios de se manter seguro.

Pensando nisso, a Somas criou um artigo com dicas para que você não contrate um empréstimo falso. Elas se complementam, então leia até o final


Quais são os golpes mais comuns?



Phishing

Uma das formas mais habituais é pelo método phishing. Ocorre quando alguém se passa por uma empresa verdadeira- a qual, geralmente, já possui credibilidade no mercado. São criados sites, por exemplo, pelos criminosos.


Falsas promessas

Eles oferecem o “contrato” de avalista ou fiador, além de serviços que possam aumentar o score de crédito.

O avalista e o fiador são pessoas que, no caso de você não pagar a dívida, arcam com isso. Sendo o primeiro mais comum em microcrédito e o segundo, para financiamento, aluguéis, etc. No entanto, não há uma maneira de contratar essas pessoas. O fiador e o avalista são indivíduos próximos à você que aceitam esse risco.

Além disso, não é possível pagar para seu score aumentar.


Uso de dados privados sem autorização

Com a divulgação de dados pelas redes sociais, por exemplo, os golpistas conseguem solicitar crédito em seu nome. Além disso, dependendo da internet que você está conectada, acessam fotos de documentos, por exemplo. Logo, preste atenção com o repasse de suas informações privadas, como o CPF, e com redes de internet não seguras.


Falsa portabilidade para consignado

Houve muitos casos em que criminosos ofereceram negociar dívidas de crédito consignado ao fazerem portabilidade para a “empresa deles”. Suas propostas envolviam grandes vantagens, como lucro imediato de 10% sobre o dinheiro depositado.


1- Se informe


A informação é uma das principais formas para não contratar empréstimos falsos. Isso porque você estará atualizado com relação às maneiras que empregam os golpes, além de saber como se proteger.

Por isso, antes de tomar qualquer decisão, ou assinar um contrato, pesquise. Para além de se precaver dos empréstimos falsos, encontrará ofertas melhores, com taxas de juros mais baixas, por exemplo.

Além disso, continue se informando depois de escolher a financeira. Veja, por exemplo, o valor total que pagará com o crédito contratado.


2- Escolha sites seguros para fazer a simulação


Um dos fatores mais importantes é usar sites de simulação seguros. Como essas plataformas indicam empresas que você pode contratar, caso elas não sejam confiáveis, provavelmente quem elas indicam, também não é.

Na Somas, por exemplo, só trabalhamos com empresas autorizadas pelo Banco Central (BC), o que livra o consumidor de fraudes no mercado,


3- Fique atento as ofertas


Em um momento de urgência, uma boa proposta de empréstimo é muito importante. No entanto, fique atento às ofertas extremamente baixas, que fogem do comum-principalmente quando há maior risco para a financeira. Para diferenciar se é verdade ou não, basta analisar os outros fatores citados neste artigo.


4-Confira a reputação da empresa


Busque por companhias com boa reputação no mercado. Isso pode ser analisado a partir de plataformas de avaliação, como o Reclame Aqui e o Google Rewards. Além de observar o desempenho geral, encontrará os principais problemas dela. Se atente à quantidade de pessoas que deram nota para a empresa também.


5- Analise o contrato atentamente


É importante analisar o contrato para ver se a proposta coincide com ele. Isso fará com que você não seja enganado e tenha conhecimento sobre tudo que for acordado: valor, número de parcelas, juros e etc. Por isso, só assine depois de lê-lo atentamente.


6- Contrate uma empresa autorizada pelo Banco Central


Um dos fatores essenciais na contratação, é que a empresa seja autorizada pelo Banco Central para fornecer seu serviço. Isso garante segurança ao cliente, uma vez que foi comprovado que a financeira é apta.

Para descobrir isso, basta entrar no site do Banco Central e preencher os dados solicitados referente a empresa que você deseja contratar. Caso a empresa seja autorizada, irá aparecer.


7- Só faça pagamento em conta jurídica


As empresas devem possuir conta de pessoa jurídica, uma vez que não são pessoas físicas. Logo, só faça pagamento em contas bancárias para pessoas jurídicas.


8- Não pague nada antes do dinheiro cair em sua conta


Muitos criminosos oferecem empréstimos com a condição de que o cliente faça um depósito adiantado ao crédito ser entregue. No entanto, essa é uma prática ilegal no Brasil e em todos os casos que for ofercida a você, deve ser negada.

Quando não efetivar o pagamento dessa empresa de fachada, eles dirão que seu nome ficará negativado, mas não acredite nisso, já que é um golpe e portanto, não há como informar que você está inadimplente.

Além disso, eles podem pedir que faça o pagamento de boletos antes do crédito cair em sua conta. Vale ressaltar que nenhuma forma de remuneração deve ser feita anteriormente ao recebimento do dinheiro do empréstimo.

Mas, outra maneira de ficar atento, é descobrir o beneficiado através do próprio boleto. Com isso, consegue observar se é a empresa verdadeira ou não.


9- Não faça empréstimos em seu nome para outras pessoas


Muitas vezes, conhecidos estão em uma situação “apertada” e você deseja ajudar. Mas fazer um empréstimo em seu nome, para ele, não é uma das formas mais inteligentes de conseguir isso.

A pessoa pode ter mais problemas financeiros e não conseguir pagar as parcelas. Nesse caso, ou vai ser preciso que você arque com a dívida, ou ficará negativado. Ou seja, de certa forma será um “golpe”, mesmo que não intencionalmente. Por isso, cuidado!


10- Não divulgue seu pedido ou dados em redes sociais


Ao fazer isso, os fraudadores podem encontrar as informações necessárias para te oferecer um empréstimo falso. Isso porque, sabendo a financeira que deseja, só precisam te contatar e se passar por ela.

Fornecer, nas redes sociais, dados privados é um grande erro. Isso te expõe a golpes e outras situações negativas.

Muitas pessoas, por exemplo, possuem a chave PIX com o número do CPF e acabam divulgando eles nas redes, seja para pedir doação, ou para outras questões.

Outro cuidado é com as compras onlines pelas redes sociais. Pode não parecer perigoso, mas o cuidado com suas informações privadas é essencial.


Sofri um golpe, o que faço?



Contatar seu banco

O primeiro passo a se fazer é contatar sua instituição financeira. Dependendo do tipo de transferência e momento que o dinheiro cairá na conta dos golpistas, consegue cancelar.

Você pode observar isso no aplicativo do banco. Mas ligar é uma opção mais interessante, já que receberá instruções do que fazer.


Meios legais

Faça um boletim de ocorrência sobre o empréstimo falso. Isso pode parecer algo irrelevante, mas é crucial para ajudar na investigação. Além disso, a polícia pode ter conhecimento da dimensão do problema e quanto maior, mais atenção vai dar.

Para isso, reúna todas as provas, podendo fazer o boletim de forma online.


Contate o banco dos fraudadores

Assim que fizer o boletim de ocorrência, contate o banco dos golpistas. Ele bloqueará a conta bancária e os criminosos não conseguirão retirar o dinheiro. Quando comprovado que a criação da conta foi com documentos falsos, esse banco é obrigado a devolver seu dinheiro.


Faça uma denúncia para o Google

Caso o golpe tenha sido por phishing, onde há uma criação de um site que se passa pelo oficial de uma empresa, denuncie aqui para o Google. O processo é simples, basta inserir a URL do site e caso queira, adicione detalhes. Essa ação ajuda outras pessoas a não caírem nesses golpes.

Veja as melhores opções de empréstimo pessoal e escolha o ideal para seu perfil:

Instituição Reclame Aqui
(12 meses)
Valor Mínimo
(em R$)
Valor Máximo
(em R$)
Taxa Mensal
a partir de:
Prazo Máximo Aceita negativado Garantia Solicite em Análise Completa
livre digital

Livre Digital

9,8/ 10
100
6.000
1,87%
ao mês
12
meses
Sim
Sim
Garantia de Cartão de Crédito
Solicite
no site da Livre Digital*
Livre Digital
supersim

Supersim

8,6/ 10
250
2.500
12,5%
ao mês
12
meses
Não
Não
Não exigida
Solicite
no site da Supersim*
Supersim
Provu

Provu

8,4/ 10
2.000
50.000
1,99%
ao mês
36
meses
Não
Não
Solicite
no site da Provu*
provu
bxblue

Creditas - Auto

8,3/ 10
5.000
150.000
0,99%
ao mês
60
meses
Não
Sim
Garantia Auto
Solicite
no site da Creditas*
Creditas
creditas

Creditas - Imóvel

8,3/ 10
30.000
90%
do valor do automóvel
0,85% + IPCA
ao mês
240
meses
Sim
Sim
Garantia de Imóvel
Solicite
no site da Creditas*
Creditas
bxblue

bxblue - Aposentados

8,1/ 10
500
90.000
1,19%
ao mês
84
meses
Sim
Não
Empréstimo Consignado
Solicite
no site da bxblue*
bxblue
bxblue

bxblue - Servidores

8,1 / 10
500
450.000
1,19%
ao mês
96
meses
Não
Não
Empréstimo Consignado
Solicite
no site da bxblue*
bxblue
clickcash

Click Cash

7,9/ 10
1.000
10.000
4,00%
ao mês
24
meses
Não
Não
Solicite
no site da Click Cash*
Click Cash
geru

Geru

7,8/ 10
2.000
50.000
2,00%
ao mês
36
meses
Não
Não
Solicite
no site da Geru*
Geru
emprestimo sim

Empréstimo Sim - Sem Garantia

7,8/ 10
500
25.000
1,49%
ao mês
36
meses
Não
Não
Solicite
no site da Empréstimo Sim*
Empréstimo Sim
emprestimo sim

Empréstimo Sim - Auto

7,8/ 10
25.000
150.000
1,29%
ao mês
60
meses
Não
Sim
Garantia Auto
Solicite
no site da Empréstimo Sim*
Empréstimo Sim
supersim

Rispar

N.D/ 10
1.000
300.000
0,49%
ao mês
12
meses
Não
Sim
Garantia de Criptomoedas
Solicite
no site da Rispar*
Rispar

A Somas Tecnologia Ltda. (CNPJ: 40.500.032/0001-70) não é uma instituição financeira e não realiza quaisquer operações de crédito ou de consultoria e assessoria de investimentos diretamente. Somos uma plataforma que facilita o acesso de clientes a produtos e serviços oferecidos por nossos parceiros, incluindo instituições financeiras e agentes autônomos de investimento, entre outros.

A Somas é um buscador de crédito 100% online que facilita o acesso dos clientes a produtos e serviços ofertados por nossos parceiros.



Veja mais sobre empréstimo pessoal:

Toda semana novos artigos especialmente produzidos por nossa equipe para que você possa tomar decisões financeiras mais inteligentes

Portabilidade de Crédito
06 de outubro, 2021
Portabilidade de Empréstimo

Saiba tudo sobre portabilidade de empréstimo e como tomar a melhor decisão sobre o assunto.

10 dicas para não cair em golpes de empréstimo
28 de setembro, 2021
10 dicas para não cair em golpes de empréstimo

A Somas separou 10 dicas para te ajudar a não cair em golpes de empréstimo pessoal.

O que é refinanciamento?
02 de outubro, 2021
O que é refinanciamento de empréstimo?

A Somas irá te explicar em detalhes como funciona o refinanciamento e você tomará a melhor decisão financeira com esse novo conhecimento.

Limite Crédito Pessoal
02 de outubro, 2021
O que é limite de crédito pessoal?

O limite de crédito pessoal é um tipo de crédito que as diferentes instituições financeiras disponiblizam aos consumidores. Veja mais sobre o tema com a Somas.

Contratar 2 empréstimo
01 de outubro, 2021
Já tenho um empréstimo pessoal, posso fazer outro?

Para quem já tem um empréstimo e precisa de outro para alguma necessidade, é possível? Nós respondemos.

Como contratar uma financeira segura?
27 de setembro, 2021
Como contratar uma financeira segura?

A Somas separou os principais fatores que você deve analisar ao contratar um novo financiamento ou empréstimo pessoal.

Qual banco tem a melhor taxa
16 de setembro, 2021
Qual banco tem a menor taxa de empréstimo pessoal?

Veja com a Somas quais bancos possuem as menores taxas de empréstimo pessoal.

Geru
16 de setembro, 2021
Análise: Creditas é confiável?

A Somas fez uma análise completa sobre o empréstimo pessoal da Creditas. Saiba se a empresa possui o empréstimo ideal para o seu perfil.

Como Simular um Empréstimo Pessoal
20 de setembro, 2021
Como Simular um Empréstimo Pessoal?

Precisa de um empréstimo pessoal e não sabe por onde começar a simulação? Veja mais.

Juros de Empréstimo
20 de setembro, 2021
Como Calcular Juros do Empréstimo?

A Somas preparou um artigo completo para te ajudar a aprender como calcular o juros de um empréstimo.

Geru
16 de setembro, 2021
Análise: Geru é confiável?

A Somas fez uma análise completa sobre o empréstimo pessoal da Geru. Saiba se a empresa possui o empréstimo ideal para o seu perfil.

Geru
16 de setembro, 2021
Análise: Geru

A Somas fez uma análise completa sobre o empréstimo pessoal da Geru. Saiba se a empresa possui o empréstimo ideal para o seu perfil.

Click Cash
16 de setembro, 2021
Análise: Click Cash

A Somas fez uma análise completa sobre o empréstimo pessoal da Click Cash. Saiba se a empresa possui o empréstimo ideal para o seu perfil.

bxblue
16 de setembro, 2021
Análise: bxblue

A Somas fez uma análise completa sobre o empréstimo consignado que você pode encontrar na bxblue. Saiba se a empresa possui o empréstimo ideal para o seu perfil.

Supersim
16 de setembro, 2021
Análise: Supersim

A Somas fez uma análise completa sobre o empréstimo pessoal da Supersim. Saiba se a empresa possui o empréstimo ideal para o seu perfil.

Empréstimo Sim
16 de setembro, 2021
Análise: Empréstimo Sim

A Somas fez uma análise completa sobre o empréstimo pessoal da Empréstimo Sim. Saiba se a empresa possui o empréstimo ideal para o seu perfil.

Lendico
16 de setembro, 2021
Análise: Lendico

A Somas fez uma análise completa sobre o empréstimo pessoal da Lendico. Saiba se a empresa possui o empréstimo ideal para o seu perfil.

Empréstimo para Autônomo
16 de setembro, 2021
Saiba tudo sobre Empréstimo para Autônomo

Veja com a Somas como obter as melhores condições de empréstimo para autônomos

Menores taxas de empréstimo pessoal
28 de julho, 2021
Como obter empréstimo pessoal e conseguir menores taxas

Conheça um pouco mais sobre o empréstimo pessoal e conheça nossas parceiras, que possuem as taxas mais atrativas de juros do mercado.

Rispar
16 de setembro, 2021
Análise: Rispar

A Somas fez uma análise completa sobre o empréstimo pessoal da Rispar

Acesse nossos simuladores e conteúdos para melhorar o seu planejamento financeiro

Nosso próposito é ajudar nossos usuários a tomarem decisões financeiras mais inteligentes.