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O que é a Portabilidade de Empréstimo?

Saiba tudo sobre portabilidade de empréstimo e como tomar a melhor decisão sobre o assunto

O que você verá nesse artigo:

• O que é?
• Como fazer?
• Vantagens
• Tem custo?
• Venda casada é proibida
• Taxa Selic

No momento de desespero, onde há uma urgência por dinheiro, é comum que as pessoas contratem empréstimos sem comparar financeiras, taxas de juros, prazos e outros fatores.

Ou seja, a falta de pesquisa faz com que optem por empresas que oferecem menos vantagens.

Caso você esteja vivenciando o caso acima e deseja obter esse benefícios, a portabilidade de empréstimo pode ser a grande solução. Até porque, o que aparenta ser uma pequena diferença, na verdade gera uma grande economia.

O que é?

A portabilidade consiste em transferir um empréstimo de uma empresa para outra. O novo banco contratado arca com a dívida à vista, não pagando nenhuma taxa ao antigo, e cria um novo crédito para você.

O consumidor pode fazer portabilidade de qualquer crédito. Além disso, é proibido que a nova contratada te obrigue a alterar o número de parcelas e o valor delas, mas você pode optar por mudar.

O Banco Central criou essa ação a fim de aumentar a concorrência entre as empresas e gerar melhores oportunidades ao consumidor. A entidade diz:

“A possibilidade permite que melhores condições de crédito sejam negociadas. O banco de origem não pode se negar a fazer a operação, mas nada impede que ele ofereça melhores condições de crédito para o cliente.”

Ou seja, é o momento de descobrir a alternativa mais eficiente. Não se esqueça: a financeira para a qual você deseja transferir sua contratação precisa oferecer vantagens com relação à antiga, caso contrário permaneça com a que está. Converse com os dois bancos a fim de obter a melhor proposta.

Outra questão é que a antiga empresa não deve cobrar nenhuma taxa ao cliente. Mas isso não significa que o consumidor não terá custos com a operação, já que o novo banco pode cobrar.

Como fazer?

A primeira ação que o cliente deve ter é descobrir o Custo Efetivo Total (CET) do seu crédito atual. Seu banco é obrigado a fornecer essa informação. Mas o que ele é?

Custo Efetivo Total (CET)

O CET é a despesa total que o contratante paga por um empréstimo. São somados os juros, a taxa pela prestação do serviço, tributos, seguros e outros valores previstos no acordo.

Geralmente as pessoas ficam mais atentas à taxa de juros do que ao CET. Isso é um erro, já que ela pode ser mais baixa em um banco, mas se o Custo Efetivo Total do outro for menor, a segunda opção é a melhor. Isso porque, como já dito, você paga outras despesas além dos juros.

Depois disso, faça a simulação de portabilidade em nossa ferramenta. Nesse momento, descobrirá quais as melhores opções para seu crédito e aquilo que busca. Além disso, consegue fazer a comparação do CET das empresas.

Feito isso, crie seu cadastro ou entre em contato com a instituição financeira. Nessa circunstância, mostre como é um bom pagador e assim terá mais chances de ser aceito.

O próximo passo é contatar o banco em que seu empréstimo foi criado e pedir o extrato com o valor que ainda deve a ele. A documentação deve apresentar quanto você deve, número do contrato, valor das parcelas, as taxas de juros, a modalidade de crédito que você contratou, tempo total da contratação e o demonstrativo da evolução do saldo devedor.

Vantagens

Como já dito, a portabilidade de crédito deve ser feita se for vantajosa ao cliente. Por quais motivos, afinal, uma pessoa trocaria seu empréstimo se fosse desvantajoso com relação aos custos, prazos e etc?

Mesmo que seja necessário uma análise direta para saber exatamente quais são os benefícios de cada operação dessas, a maioria possui esses:

Diminuição das taxas de juros

A diminuição das taxas de juros causa grande impacto no Custo Efetivo Total (CET). Ou seja, é uma chance de economizar caso elas sejam menores. Mas não se esqueça de que é errado observá-las sozinha, sem levar em conta a comparação do CET entre as companhias.

Outra questão, é que a falta de educação financeira faz com que as pessoas pensem que uma pequena mudança na taxa, corresponda a pouca diferença no valor total. No entanto, isso está errado.

A maioria dos empréstimos contam com juros compostos, o que significa que o cálculo é de juros sobre juros. O que faz com que pequenas alterações no valor criem grandes despesas a longo prazo. Por isso, atente-se a todas as ofertas e compare-as de forma racional, buscando a melhor proposta e a menor taxa de juros.

Oportunidade de organizar as contas

Com uma nova oferta de cobrança da sua dívida, há uma oportunidade de equilibrar a sua vida financeira. Se não possui um orçamento pessoal, por exemplo, chegou o momento de criá-lo. Para isso, observe as entradas e saídas do seu caixa e veja quantos por cento o financiamento corresponde a sua renda－sendo que o indicado é de que seja, no máximo, 30%. Com esses dados, conseguirá criar formas de se livrar da dívida, fazer sua reserva de emergência e passar a investir. Assim, terá estabilidade financeira e não precisará solicitar crédito novamente.

Tem custo?

Uma das principais dúvidas é se a portabilidade de empréstimo tem custo. Em primeiro lugar, o banco que você deseja sair, o antigo, não pode cobrar nada por essa operação. Já o que você deseja contratar, pode repassar custos.

Existem instituições financeiras que cobram, por exemplo, a avaliação do bem financiado, como a casa ou o carro. Importante ressaltar que esse valor muda de empresa para empresa. Portanto, pesquise entre as opções e compare os preços.

Venda casada é proibida

Muitas vezes, ao contatar a empresa que você deseja ser cliente, ela aceita a portabilidade com a condição da venda casada. Ou seja, o consumidor adquire outro produto em conjunto. No entanto, essa prática é ilegal e por isso, não faça a contratação.

As medidas que deve tomar, assim que receber essa proposta, é procurar o Banco Central e o Procon para denunciar.

Taxa Selic

Nos momentos de queda da Selic, o contratante do crédito tem direito a uma diminuição na cobrança do juro. Também se torna mais fácil ter sua solicitação aceita.

Por isso, optando ou não por portabilidade, faça a solicitação ao banco.

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