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O que é a Portabilidade de Empréstimo?

Saiba tudo sobre portabilidade de empréstimo e como tomar a melhor decisão sobre o assunto

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Equipe Somas - Lorraine Moreira
06 de outubro, 2021

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O que você verá nesse artigo:

Portabilidade de CréditoO que é a portabilida de empréstimo?

No momento de desespero, onde há uma urgência por dinheiro, é comum que as pessoas contratem empréstimos sem comparar financeiras, taxas de juros, prazos e outros fatores.

A falta de pesquisa faz com que optem por empresas que oferecem menos vantagens.

Caso você esteja vivenciando o caso acima e deseja obter esse benefícios, a portabilidade de empréstimo pode ser a grande solução. Até porque, o que pode parecer uma pequena diferença, na verdade gera uma grande economia.


O que é?


A portabilidade consiste em transferir seu empréstimo de uma empresa para outra. O novo banco contratado arca com sua dívida à vista, não pagando nenhuma taxa ao antigo, e cria um novo crédito para você.

Vale ressaltar que o consumidor pode fazer portabilidade de qualquer crédito. Além disso, é proibido que a nova contratada te obrigue a alterar o número de parcelas e o valor delas, mas você pode optar por mudar.

O Banco Central criou essa ação a fim de aumentar a concorrência entre as empresas e gerar melhores oportunidades ao consumidor. A entidade diz:

“A possibilidade permite que melhores condições de crédito sejam negociadas. O banco de origem não pode se negar a fazer a operação, mas nada impede que ele ofereça melhores condições de crédito para o cliente.”

Ou seja, é o momento de descobrir a melhor opção. Não se esqueça: a financeira para a qual você deseja transferir sua contratação precisa oferecer vantagens com relação à antiga, caso contrário permaneça com a que está. Converse com os dois bancos a fim de obter a melhor proposta.

Outra questão é que a antiga empresa não deve cobrar nenhuma taxa ao cliente. Mas isso não significa que o consumidor não terá custos com essa operação, já que o novo banco pode cobrar.


Como fazer?


A primeira ação que o cliente deve ter é descobrir o Custo Efetivo Total (CET) do seu crédito atual. Sua financeira é obrigada a fornecer essa informação. Mas o que ele é?


Custo Efetivo Total (CET)

O CET é a despesa total que o contratante pagará por aquele empréstimo. É calculado os juros, a taxa pela prestação do serviço, tributos, seguros e outros valores previstos no contrato.

Geralmente as pessoas ficam mais atentas à taxa de juros do que ao CET. Isso é um erro, uma vez que a taxa pode ser mais baixa em um banco, mas se o Custo Efetivo Total do outro for menor, a segunda opção é a melhor. Isso porque, como já dito, você paga outras despesas além dos juros.

Depois disso, faça a simulação de portabilidade em nossa ferramenta. Nesse momento, descobrirá quais as melhores opções para seu crédito e aquilo que busca. Além disso, conseguirá fazer a comparação do CET das empresas.

Feito isso, crie seu cadastro ou entre em contato com a financeira. Nessa circunstância, mostre como é um bom pagador e assim terá mais chances de ser aceito.

O próximo passo é contatar o banco em que seu empréstimo foi criado, pedindo o extrato com o valor que ainda deve a ele, isso para fazer o pagamento adiantado. A documentação deve apresentar quanto você deve, número do contrato, valor das parcelas, as taxas de juros, a modalidade de crédito que você contratou, tempo total do empréstimo e o demonstrativo da evolução do saldo devedor.


Vantagens


Como já dito, a portabilidade de crédito deve ser feita se for vantajosa ao cliente. Por quais motivos, afinal, uma pessoa trocaria seu empréstimo se fosse desvantajoso com relação aos custos, prazos e etc?

Mesmo que seja necessário uma análise direta para saber exatamente quais são os benefícios de cada operação dessas, a maioria possui esses:


Diminuição das taxas de juros

A diminuição das taxas de juros causa grande impacto no Custo Efetivo Total (CET). Ou seja, há uma grande chance de você economizar muito caso elas sejam menores. Mas não se esqueça de que é errado analisá-la sozinha, sem levar em conta a comparação do CET entre as empresas. Só esse comparativo é capaz de descobrir a melhor opção.

Outra questão, é que a falta de educação financeira faz com que as pessoas pensem que uma pequena mudança na taxa, corresponda a pouca mudança no valor total. No entanto, isso está errado.

A maioria dos empréstimos contam com juros compostos, o que significa que o cálculo é de juros sobre juros. Isso faz com que pequenas diferenças no valor, criem grandes despesas a longo prazo. Por isso, atente-se a todas as ofertas e compare-as de forma racional, buscando a melhor proposta e a menor taxa de juros.


Oportunidade de organizar as contas

Com uma nova oferta de cobrança da sua dívida, há uma oportunidade de equilibrar a sua vida financeira. Se não possui um orçamento pessoal, por exemplo, chegou o momento de criá-lo. Para isso, observe as entradas e saídas do seu caixa e veja quantos por cento o financiamento corresponde a sua renda-sendo que o indicado é de que seja, no máximo, 30%. Com esses dados, conseguirá criar formas de se livrar da dívida, fazer sua reserva de emergência e passar a investir. Assim, terá estabilidade financeira e não precisará solicitar crédito novamente.


Tem custo?


Uma das principais dúvidas é se a portabilidade de empréstimo tem custo. Em primeiro lugar, o banco que você deseja sair, o antigo, não pode cobrar nada por essa operação. Já o que você deseja contratar, pode repassar custos.

Existem instituições financeiras que cobram, por exemplo, a avaliação do bem financiado, como a casa ou o carro. Importante ressaltar que esse valor muda de empresa para empresa. Portanto, pesquise entre as opções e compare os preços.


Venda casada é proibida


Muitas vezes, ao contatar a empresa que você deseja ser cliente, ela aceita a portabilidade com a condição da venda casada. Ou seja, o consumidor adquire outro produto em conjunto. No entanto, essa prática é ilegal e por isso, não faça a contratação.

As medidas que deve tomar, assim que receber essa proposta, é procurar o Banco Central e o Procon para denunciar.


Taxa Selic


Nos momentos de queda da Taxa Selic, o contratante do empréstimo tem direito a uma diminuição na cobrança do juro. Além disso, fica mais fácil ter seu pedido de empréstimo aceito.

Por isso, optando ou não por portabilidade, faça a solicitação ao banco.

Veja as melhores opções de empréstimo pessoal e escolha o ideal para seu perfil:

Instituição Reclame Aqui
(12 meses)
Valor Mínimo
(em R$)
Valor Máximo
(em R$)
Taxa Mensal
a partir de:
Prazo Máximo Aceita negativado Garantia Solicite em Análise Completa
livre digital

Livre Digital

9,8/ 10
100
6.000
1,87%
ao mês
12
meses
Sim
Sim
Garantia de Cartão de Crédito
Solicite
no site da Livre Digital*
Creditas
supersim

Supersim

8,6/ 10
250
2.500
12,5%
ao mês
12
meses
Não
Não
Não exigida
Solicite
no site da Supersim*
Supersim
Provu

Provu

8,4/ 10
2.000
50.000
1,99%
ao mês
36
meses
Não
Não
Solicite
no site da Provu*
provu
bxblue

Creditas - Auto

8,3/ 10
5.000
150.000
0,99%
ao mês
60
meses
Não
Sim
Garantia Auto
Solicite
no site da Creditas*
Creditas
creditas

Creditas - Imóvel

8,3/ 10
30.000
90%
do valor do automóvel
0,85% + IPCA
ao mês
240
meses
Sim
Sim
Garantia de Imóvel
Solicite
no site da Creditas*
Creditas
bxblue

bxblue - Aposentados

8,1/ 10
500
90.000
1,19%
ao mês
84
meses
Sim
Não
Empréstimo Consignado
Solicite
no site da bxblue*
bxblue
bxblue

bxblue - Servidores

8,1 / 10
500
450.000
1,19%
ao mês
96
meses
Não
Não
Empréstimo Consignado
Solicite
no site da bxblue*
bxblue
clickcash

Click Cash

7,9/ 10
1.000
10.000
4,00%
ao mês
24
meses
Não
Não
Solicite
no site da Click Cash*
Click Cash
geru

Geru

7,8/ 10
2.000
50.000
2,00%
ao mês
36
meses
Não
Não
Solicite
no site da Geru*
Geru
emprestimo sim

Empréstimo Sim - Sem Garantia

7,8/ 10
500
25.000
1,49%
ao mês
36
meses
Não
Não
Solicite
no site da Empréstimo Sim*
Empréstimo Sim
emprestimo sim

Empréstimo Sim - Auto

7,8/ 10
25.000
150.000
1,29%
ao mês
60
meses
Não
Sim
Garantia Auto
Solicite
no site da Empréstimo Sim*
Empréstimo Sim
supersim

Rispar

N.D/ 10
1.000
300.000
0,49%
ao mês
12
meses
Não
Sim
Garantia de Criptomoedas
Solicite
no site da Rispar*
Rispar

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