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Saiba tudo sobre Empréstimo para Autônomo

Veja com a Somas como obter as melhores condições de empréstimo para autônomos

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Equipe Somas - Lorraine Moreira
*Atualizado em 10 de março, 2022

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O que você verá nesse artigo:

Empréstimo para AutônomoComo conseguir empréstimo para autônomo?

O que é?


É quando uma instituição financeira empresta determinado valor a uma pessoa física que trabalha por conta própria.

A remuneração da empresa acontece a partir dos juros pagos pelo cliente, os quais são definidos durante a negociação e aparecem no contrato.


Como funciona?


Os autônomos podem recorrer ao crédito pessoal e ao crédito com garantia. Na segunda opção, o profissional independente acorda que, no caso de não pagamento, um determinado bem que possui (automóvel, casa, etc) vai passar a pertencer ao banco.

Um ponto importante é que algumas vezes há uma associação, na fornecedora do dinheiro, entre o autônomo e o Microempreendedor Individual (MEI)-figura regulamentada que recebe até 81 mil reais por ano.

O canal Serasa Ensina explica que a financeiranão consegue garantir que o autônomo terá dinheiro suficiente para poder pagar as parcelas-uma vez que não recebe um salário fixo. Justamente por isso, os extratos bancários são necessários. Essa documentação vai apresentar a média que o indivíduo ganha mensalmente.

Através dos extratos, o banco se sente mais seguro em conceder o crédito para o autônomo. Portanto, leve pelo menos a documentação dos 3 últimos meses.


Empréstimo pessoal para autônomos


Quando o trabalhador autônomo possui necessidade do dinheiro cair rapidamente em sua conta, o crédito pessoal é uma vantagem. Além do processo ocorrer com maior agilidade, não é preciso que haja uma justificativa comprovada do destino desse valor.

Ou seja, essa modalidade pode ser usada em diversas situações-como viajar e pagar dívidas.

Outro benefício é que essa categoria normalmente possui taxas de juros baixas. Mas é importante estar atento para não cair em golpes ou pagar taxas abusivas.

Com empresas que trabalham nesse ramo de forma online sendo abertas no Brasil, está cada vez mais fácil contratar esse produto pela Internet. Confira nossa ferramenta que mostra as melhores opções para você.

Vale ressaltar que para a comprovação de renda, geralmente a empresa pede que o cliente envie extratos bancários recentes.


Empréstimo para autônomo negativados


Muitas pessoas acreditam que a inadimplência e trabalhar por conta própria são características que impedem a contratação de crédito. No entanto, isso não procede.

Assim como existem empresas que possuem restrições quanto a esses fatores, outras conseguiram se especializar nesse ramo e oferecem, cada vez mais, o serviço para os autônomos negativados.

O Serasa Ensina incentiva que você pesquise sobre o assunto e verifique o Custo Efetivo Total (CET).

Para usufruir dessa categoria sem que crie uma dívida imensa por conta dos juros, pode usar as ferramentas da Somas. Conseguimos reunir todas as informações, mostrando qual o melhor empréstimo, as melhores taxas, prazos e etc.


Empréstimo para autônomo e capital de giro


O capital de giro é o dinheiro necessário para que sua empresa “continue de pé”, ou seja, para que ela permaneça funcionando.

Segundo o Sebrae, “o capital de giro garante a saúde financeira da sua empresa, proporcionando: recursos de financiamento aos clientes (nas vendas à prazo); mantendo os estoques; assegurando o pagamento aos fornecedores (compras de matéria-prima ou mercadorias de revenda), bem como o pagamento de impostos, salários e demais custos e despesas operacionais”.

E completa: "o capital de giro é a diferença entre os recursos disponíveis em caixa e a soma das despesas e contas a pagar.”

Caso sua empresa não esteja positiva nesse quesito e você seja um MEI ou autônomo, pode contratar um empréstimo.

Ficou interessado? A Somas possui uma ferramenta onde mostramos as melhores opções para você.

Veja as melhores opções de empréstimo pessoal e escolha o ideal para seu perfil:

Instituição Reclame Aqui
(12 meses)
Valor Mínimo
(em R$)
Valor Máximo
(em R$)
Taxa Mensal
a partir de:
Prazo Máximo Aceita negativado Garantia Solicite em Análise Completa
livre digital

Livre Digital

9,8/ 10
100
6.000
1,87%
ao mês
12
meses
Sim
Sim
Garantia de Cartão de Crédito
Solicite
no site da Livre Digital*
Livre Digital
supersim

Supersim

8,6/ 10
250
2.500
12,5%
ao mês
12
meses
Não
Não
Não exigida
Solicite
no site da Supersim*
Supersim
Provu

Provu

8,4/ 10
2.000
50.000
2,00%
ao mês
36
meses
Não
Não
Solicite
no site da Provu*
provu
bxblue

Creditas - Auto

8,3/ 10
5.000
150.000
1,49%
ao mês
60
meses
Não
Sim
Garantia Auto
Solicite
no site da Creditas*
Creditas
creditas

Creditas - Imóvel

8,3/ 10
30.000
90%
do valor do automóvel
0,89% + IPCA
ao mês
240
meses
Sim
Sim
Garantia de Imóvel
Solicite
no site da Creditas*
Creditas
bxblue

bxblue - Aposentados

8,1/ 10
500
90.000
1,19%
ao mês
84
meses
Sim
Não
Empréstimo Consignado
Solicite
no site da bxblue*
bxblue
bxblue

bxblue - Servidores

8,1 / 10
500
450.000
1,19%
ao mês
96
meses
Não
Não
Empréstimo Consignado
Solicite
no site da bxblue*
bxblue
clickcash

Click Cash

7,9/ 10
1.000
10.000
4,00%
ao mês
24
meses
Não
Não
Solicite
no site da Click Cash*
Click Cash
geru

Geru

7,8/ 10
2.000
50.000
2,00%
ao mês
36
meses
Não
Não
Solicite
no site da Geru*
Geru
emprestimo sim

Empréstimo Sim - Sem Garantia

7,8/ 10
500
25.000
2,83%
ao mês
36
meses
Não
Não
Solicite
no site da Empréstimo Sim*
Empréstimo Sim
emprestimo sim

Empréstimo Sim - Auto

7,8/ 10
25.000
150.000
1,82%
ao mês
60
meses
Não
Sim
Garantia Auto
Solicite
no site da Empréstimo Sim*
Empréstimo Sim
supersim

Rispar

N.D/ 10
1.000
300.000
0,79%
ao mês
12
meses
Não
Sim
Garantia de Criptomoedas
Solicite
no site da Rispar*
Rispar

A Somas Tecnologia Ltda. (CNPJ: 40.500.032/0001-70) não é uma instituição financeira e não realiza quaisquer operações de crédito ou de consultoria e assessoria de investimentos diretamente. Somos uma plataforma que facilita o acesso de clientes a produtos e serviços oferecidos por nossos parceiros, incluindo instituições financeiras e agentes autônomos de investimento, entre outros.

A Somas é um buscador de crédito 100% online que facilita o acesso dos clientes a produtos e serviços ofertados por nossos parceiros.



Empréstimo com garantia para autônomo


O crédito com garantia é aquele em que o cliente fornece um bem como forma de garantir que efetuará o pagamento da dívida. Caso ele não pague, esse item passa a ser do contratado e geralmente se destina a leilões.

As opções de bens que as empresas aceitam são distintas. Apesar da maioria permitir apenas imóveis ou carros, existem fintechs que têm atualizações no mercado que aceitam celulares e bitcoins.

É solicitado que o item esteja completamente pago e no seu nome. Durante o processo, o dono não pode vendê-lo.

Outro fator relevante é que essa modalidade é muito interessante por facilitar a aprovação. Além disso, normalmente as taxas de juros diminuem, enquanto os prazos de pagamento e o limite do valor emprestado aumentam.

Esses benefícios advém da segurança que a contratada possui, uma vez que nos casos de não pagamento, o banco fica com o imóvel ou carro, por exemplo.


A quem recorrer?


Como já dito, contratar um empréstimo é algo sério que exige responsabilidade de escolha. Nesse sentido, é igualmente importante que a empresa contratada seja segura. Acreditando na relevância que isso tem, criamos uma lista com empresas que oferecem essa alternativa e você pode confiar! Clique no nome da empresa e saiba tudo sobre ela-inclusive, quais são suas taxas, valor mínimo e máximo que empresta, feedback dos clientes e etc.


Como conseguir


É necessário fazer o cadastro na companhia desejada pelo cliente e a solicitação do empréstimo. Nesse momento, além da documentação e dados exigidos normalmente por outras modalidades, o contratante deverá enviar extratos da conta bancária como forma de comprovar sua renda mensal.

É importante lembrar que cada banco tem um processo de inscrição e aprovação. Ou seja, é normal que lugares mais burocráticos peçam mais documentos que outros mais flexíveis.

Como dica para sua aprovação, ressaltamos a importância dos extratos bancários. Leve, para além dos 3 mais recentes, outros que possam confirmar sua estabilidade de renda.

Além disso, a maioria das financeiras consultam seu score de crédito. Logo, antes de fazer sua solicitação, veja como ele está e busque em nosso catálogo alguma empresa condizente com seu histórico financeiro.

Caso seu score esteja negativo, pode procurar por empresas que te analisem de outras formas, como no caso da Click Cash. A qual examina o cliente pelo sistema de Big Data.


Atenção ao Custo Efetivo Total (CET)


O Custo Efetivo Total (CET) é a junção de tudo aquilo que o contratante deve pagar. É composto pelas taxas de juros, parcelas, tributos, valor que deve ser pago à empresa pela prestação de serviços e etc. Ou seja, é o gasto total que você terá com aquele empréstimo.

Muitas pessoas observam apenas as taxas e as parcelas. Essa prática é equivocada porque ao final o cliente pagará mais que isso - posto que existem outras cobranças. Logo, saber qual é o CET, ajudará em seu planejamento financeiro, fazendo com que você consiga realizar o pagamento da dívida.


Dicas para não cair em golpes


A Internet trouxe muitos pontos positivos para esse cenário, como agilidade no processo e facilidade na comparação de empresas através de ferramentas. Por outro lado, ela intensificou alguns problemas. Um deles é o golpe de empréstimos.

Existem indivíduos que se aproveitam da boa reputação de empresas para roubar possíveis clientes. Eles, geralmente, pedem depósitos antecipados ao empréstimo ser entregue.

Se alguém fizer essa solicitação a você, saiba que é um golpe. Antecipar “pagamentos” antes do crédito cair em sua conta bancária é uma prática ilegal. Empresas sérias que seguem a legalidade, não fazem isso.

Além dessa questão, uma das melhores formas de saber se é uma empresa segura, é descobrir se essa financeira, ou a quem ela corresponde, possui autorização do Banco Central (BC) para sua atuação.

Outras dicas simples são: não publique sua tentativa de empréstimo e não passe seus dados em redes sociais, não pague suas parcelas em contas de pessoas físicas e só faça simulação em sites seguros- Como nós, a Somas.

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