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Veja com a Somas como obter as melhores condições de empréstimo para autônomos

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Equipe Somas - Lorraine Moreira
16 de setembro, 2021

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O que você verá nesse artigo:

Empréstimo para AutônomoComo conseguir empréstimo para autônomo?

Panorama Geral


A pandemia da covid-19 criou uma situação desagradavel para os profissionais autônomos: com os protocolos de segurança, não puderam exercer seu trabalho e consequentemente ficaram sem renda. Segundo a Radioagência Nacional, esses trabalhadores estão entre os mais afetados pela pandemia.

Nessas situações de emergência, fazer empréstimos pode ser uma solução para aqueles que estão necessitando. E como acreditamos que podemos te ajudar em sua escolha, criamos esse artigo explicando tudo o que você precisa saber. Ficou interessado? Segue o fio:


Como funciona?


O pensamento de que pessoas autônomas não podem contratar empréstimos por não conseguirem comprovar sua renda, é ultrapassado. Atualmente, esse trabalhador possui formas para obter empréstimos.

O canal Serasa Ensina explica: “A partir do momento que você é autônomo, não tem como garantir que você tem uma renda fixa todo mês. Ou seja, o banco ou a financeira que vai conceder o empréstimo para você, não tem como ter certeza que todo mês você terá dinheiro suficiente para poder pagar a parcela”.

No entanto, atualmente existem duas modalidades para o profissional independente: crédito pessoal e crédito com garantia. Em ambas haverá uma checagem da sua renda através de extratos de sua conta bancária e portanto, será possível comprovar a possibilidade de pagar, ou não, a dívida.

O canal ainda diz que é importante levar muitos extratos, assim será mais fácil notar a média de quanto ganha mensalmente. Leve no mínimo os 3 mais recentes.

Também há a possibilidade de um autônomo negativado obter o crédito. Apesar de nem todas as empresas do ramo aceitarem, há aquelas que permitem.

Outra questão é que algumas vezes há uma associação, na fornecedora de crédito, entre o autônomo e o Microempreendedor Individual (MEI)-figura regulamentada que recebe até 81 mil reais por ano.


Empréstimo pessoal para autônomos


Quando o trabalhador autônomo possui necessidade do dinheiro cair rapidamente em sua conta, o crédito pessoal é uma vantagem. Além do processo ocorrer com maior agilidade, não é preciso que haja uma justificativa comprovada do destino desse empréstimo.

Justamente por isso, essa modalidade pode ser usada em diversas situações. Como viajar, ou pagar dívidas.

Outra vantagem é que o crédito pessoal, normalmente, possui taxas de juros baixas. Portanto, é mais interessante contratá-lo do que um cheque especial, por exemplo. Mesmo com isso, é preciso atenção para não cair em golpes ou pagar taxas abusivas.

Com empresas que trabalham nesse ramo de forma online sendo abertas no Brasil, está cada vez mais fácil contratar esse produto pela Internet. Confira nossa ferramenta que mostra as melhores opções para você.

Vale ressaltar que para a comprovação de renda, geralmente a empresa pede que o cliente envie extratos bancários recentes. É solicitado, na maioria das vezes, que o contratante mande essa documentação dos últimos 3 meses.


Empréstimo para autônomo negativados


Como já dito, por estar com “nome sujo” devido a inadimplência, e ser um trabalhador independente, muitas pessoas acreditam não haver a possibilidade de conseguir empréstimos. No entanto, isso não procede.

Assim como muitas empresas possuem restrições quanto a isso, outras conseguiram se especializar nesse ramo e vem, cada vez mais, oferecendo cŕedito aos autônomos negativados.

É o que o Serasa Ensina diz: “Existem algumas empresas que são especialistas em fornecer crédito para negativados”. Termina incentivando a pesquisar sobre o assunto e anotar tudo o que você vai gastar. Além de verificar o Custo Efetivo Total (CET).

Para conseguir usufruir dessa categoria sem que crie uma dívida imensa por conta dos juros, pode usar as ferramentas da Somas. Conseguimos reunir todas as informações, mostrando qual o melhor empréstimo, as melhores taxas, prazos e etc.


Empréstimo para autônomo e capital de giro


O capital de giro é o dinheiro necessário para que sua empresa “continue de pé”. Ou seja, é a quantia necessária para que ela permaneça funcionando.

Segundo o Sebrae, “O capital de giro garante a saúde financeira da sua empresa, proporcionando: Recursos de financiamento aos clientes (nas vendas à prazo); Mantendo os estoques; Assegurando o pagamento aos fornecedores (compras de matéria-prima ou mercadorias de revenda), bem como o pagamento de impostos, salários e demais custos e despesas operacionais”.

E completa: "O capital de giro é a diferença entre os recursos disponíveis em caixa e a soma das despesas e contas a pagar.”

Caso sua empresa não esteja positiva nesse quesito e você seja um MEI ou autônomo, pode contratar um crédito. Ou seja, o empréstimo pode ser uma solução quando estiver com a conta negativa ou quiser investir em sua empresa-com finalidade de seu crescimento.

Ficou interessado? A Somas possui uma ferramenta onde mostramos as melhores opções para você.


Empréstimo com garantia para autônomo


O empréstimo com garantia é aquele em que o cliente fornece um bem como forma de garantir que efetuará o pagamento da dívida. Caso ele não pague, esse item passa a ser do contratado e geralmente se destina a leilões.

As opções que as empresas aceitam, de bens de garantia, são distintas entre si. Apesar da maioria permitir apenas imóveis ou carros, existem fintechs que têm atualizações no mercado, aceitando celulares e bitcoins.

É solicitado que o seu bem esteja completamente pago e em seu nome. E durante o andamento do processo, onde o empréstimo não está completamente pago, o dono não pode vendê-lo.

Outro fator relevante é que essa modalidade de crédito é muito interessante por facilitar a aprovação de empréstimo. Além disso, normalmente as taxas de juros diminuem, enquanto os prazos de pagamento e valor emprestado aumentam.

Esses benefícios advém da segurança que a contratada possui, uma vez que nos casos de não pagamento, fica com o imóvel, ou carro, etc.


A quem recorrer?


Como já dito, contratar um empréstimo é algo sério que exige responsabilidade de escolha. Nesse sentido, é igualmente importante que a empresa contratada seja segura. Acreditando na relevância que isso tem, até mesmo para não cair em golpes, criamos uma lista com empresas que oferecem essa modalidade e você pode confiar! Clique no nome da empresa e saiba tudo sobre ela-inclusive, quais são suas taxas, valor mínimo e máximo que ela empresta, feedback dos clientes e etc.


Como conseguir


Geralmente é necessário fazer o cadastro na empresa desejada pelo cliente e após isso, a solicitação do empréstimo. Nesse momento, além da documentação e dados exigidos normalmente por outras modalidades, o contratante deverá enviar extratos da conta bancária como forma de comprovar sua renda mensal.

É importante lembrar que o processo de inscrição e aprovação, muda de empresa para empresa. Ou seja, é normal que lugares mais burocráticos peçam mais documentos que outros com processo facilitado.

Como dica para sua aprovação, ressaltamos a importância dos extratos bancários. Leve, para além dos 3 mais recentes, outros que possam confirmar sua estabilidade de renda.

Além disso, a maioria das empresas consultam seu score de crédito. Logo, antes de fazer sua solicitação, veja como ele está e busque em nosso catálogo alguma empresa condizente com seu histórico financeiro.

Caso seu score esteja em uma situação negativa, pode procurar por empresas que te analisem de outras formas, como no caso da Click Cash. A qual examina o cliente pelo sistema de Big Data.


Atenção ao Custo Efetivo Total (CET)


O Custo Efetivo Total (CET) é a junção de tudo aquilo que o contratante deverá pagar. É composto, em sua totalidade, pelas taxas de juros, parcelas, tributos, valor que deve ser pago à empresa pela prestação de serviços e etc. Ou seja, é o gasto total que você terá com aquele empréstimo.

Muitas pessoas observam apenas as taxas e as parcelas. Essa prática é equivocada porque ao final o cliente pagará mais que isso - posto que existem outras cobranças. Logo, saber qual é o CET, ajudará em seu planejamento financeiro, fazendo com que você consiga realizar o pagamento da dívida.


Dicas para não cair em golpes


A Internet trouxe muitos pontos positivos para esse cenário, como agilidade no processo e facilidade na comparação de empresas através de ferramentas. Por outro lado, ela intensificou alguns problemas. Um deles é o golpe de empréstimos.

Existem pessoas que se aproveitam da boa reputação de empresas para roubar possíveis clientes. Essas pessoas, geralmente, pedem depósitos antecipados ao empréstimo ser entregue.

Se alguém fizer essa solicitação a você, saiba que é um golpe. Antecipar “pagamentos” antes do crédito cair em sua conta bancária é uma prática ilegal. Empresas sérias que seguem a legalidade, não fazem isso.

Além dessa questão, uma das melhores formas de saber se é uma empresa segura, é descobrir se essa financeira, ou a quem ela corresponde, possui autorização do Banco Central (BC) para sua atuação.

Outras dicas simples são: não publique sua tentativa de empréstimo e não passe seus dados em redes sociais, não pague suas parcelas em contas de pessoas físicas e só faça simulação em sites seguros- Como nós, a Somas.

Veja as melhores opções de empréstimo pessoal e escolha o ideal para seu perfil:

Instituição Reclame Aqui
(12 meses)
Valor Mínimo
(em R$)
Valor Máximo
(em R$)
Taxa Mensal
a partir de:
Prazo Máximo Aceita negativado Garantia Solicite em Análise Completa
livre digital

Livre Digital

9,8/ 10
100
6.000
1,87%
ao mês
12
meses
Sim
Sim
Garantia de Cartão de Crédito
Solicite
no site da Livre Digital*
Creditas
supersim

Supersim

8,6/ 10
250
2.500
12,5%
ao mês
12
meses
Não
Não
Não exigida
Solicite
no site da Supersim*
Supersim
Lendico

Lendico

8,4/ 10
2.000
50.000
1,99%
ao mês
36
meses
Não
Não
Solicite
no site da Lendico*
Lendico
bxblue

Creditas - Auto

8,3/ 10
5.000
150.000
0,99%
ao mês
60
meses
Não
Sim
Garantia Auto
Solicite
no site da Creditas*
Creditas
creditas

Creditas - Imóvel

8,3/ 10
30.000
90%
do valor do automóvel
0,85% + IPCA
ao mês
240
meses
Sim
Sim
Garantia de Imóvel
Solicite
no site da Creditas*
Creditas
bxblue

bxblue - Aposentados

8,1/ 10
500
90.000
1,19%
ao mês
84
meses
Sim
Não
Empréstimo Consignado
Solicite
no site da bxblue*
bxblue
bxblue

bxblue - Servidores

8,1 / 10
500
450.000
1,19%
ao mês
96
meses
Não
Não
Empréstimo Consignado
Solicite
no site da bxblue*
bxblue
clickcash

Click Cash

7,9/ 10
1.000
10.000
4,00%
ao mês
24
meses
Não
Não
Solicite
no site da Click Cash*
Click Cash
geru

Geru

7,8/ 10
2.000
50.000
2,00%
ao mês
36
meses
Não
Não
Solicite
no site da Geru*
Geru
emprestimo sim

Empréstimo Sim - Sem Garantia

7,8/ 10
500
25.000
1,49%
ao mês
36
meses
Não
Não
Solicite
no site da Empréstimo Sim*
Empréstimo Sim
emprestimo sim

Empréstimo Sim - Auto

7,8/ 10
25.000
150.000
1,29%
ao mês
60
meses
Não
Sim
Garantia Auto
Solicite
no site da Empréstimo Sim*
Empréstimo Sim
supersim

Rispar

N.D/ 10
1.000
300.000
0,49%
ao mês
12
meses
Não
Sim
Garantia de Criptomoedas
Solicite
no site da Rispar*
Rispar

A Somas Tecnologia Ltda. (CNPJ: 40.500.032/0001-70) não é uma instituição financeira e não realiza quaisquer operações de crédito ou de consultoria e assessoria de investimentos diretamente. Somos uma plataforma que facilita o acesso de clientes a produtos e serviços oferecidos por nossos parceiros, incluindo instituições financeiras e agentes autônomos de investimento, entre outros.

A Somas é um buscador de crédito 100% online que facilita o acesso dos clientes a produtos e serviços ofertados por nossos parceiros.



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