Quanto preciso de caixa ou capital de giro para meu negócio?

Cálculo automático do imposto válido para empresas optante pelo Simples Nacional.



ETAPA 1

Insira abaixo os dados de receita e custo da sua empresa para saber quanto precisa de caixa. Ao final da simulação, você saberá quanto precisará de capital de giro para o seu negócio. Para buscar um empréstimo para capital de giro, basta clicar em "Clique aqui ver opções de capital de giro"

Projeção
Setor

Valor inicial em caixa.

R$
250.000,00

RECEITA BRUTA - PROJEÇÃO

R$
2.500.000,00
%
10,00

CUSTO FIXO - PROJEÇÃO

R$
400.000,00
%
10,00

CUSTO INICIAL - PROJEÇÃO

R$
400.000,00

CUSTO VARIÁVEL - PROJEÇÃO

R$
400.000,00
%
10,00

DÍVIDA - PROJEÇÃO

R$
30.000,00
%
10,00

As informações fornecidas por este site não compreendem uma assessoria fiscal tampouco refletem todas as considerações de natureza tributária que possam ser relevantes para um investidor em função das suas circunstâncias particulares.

ETAPA 2

Veja abaixo o resultado da sua simulação.


Você tem uma necessidade de caixa atualmente para o período de de . Veja opções de empréstimo para capital de giro na Etapa 3 abaixo.


Você tem uma sobra de caixa atualmente para o período de de . Não há necessidade de aumento de caixa nesse momento.


Caixa Inicial:

Investimentos Iniciais - CAPEX:

Caixa após Investimentos Iniciais:


Ano 1 2 3
Receita Anual
Custo Fixo
Custo Variável
EBITDA
Margem EBITDA
Pagamento Financiamento
Imposto
Lucro Líquido / Prejuízo

*não consideramos receita financeira do saldo em caixa.



ETAPA 3

Encontre sua melhor opção de empréstimo para capital e giro.

Clique aqui para opções de capital de giro

Para encontrarmos a melhor opcão de empréstimo de capital de giro, iremos utilizar os dados da sua simulação e perguntas adicionais. É super rápido e simples!

Meses
24
R$
Tempo
Meses
Escolha
Escolha
Garantia
R$
Tipo
Cidade
Garantia
R$
Escolha
R$

Infelizmente não temos financeiras com crédito disponível baseado nos dados informados nessa simulação. Tente mudar o prazo para pagamento e outros dados da simulação para novos resultados

Essas são as financeiras compatíveis com os dados informados nessa simulação:

Creditas

Parcela Fixa - A partir de R$

Taxa ao mês: a partir de 0,99% + IPCA a.m.
Prazo: 18 até 60 meses
Valor Mínimo: R$ 5.000,00 | Valor Máximo: R$



Empréstimo para empresas, com garantia de automóvel. Processo simples, rápido, e 100% digital com solicitação e análise de crédito de forma rápida e eficaz.

  • Processo para Aplicação: 100% digital
  • Garantia: você necessita ter um automóvel no seu nome



Creditas

Parcela Fixa - A partir de R$

Taxa ao mês: a partir de 0,85% + IPCA a.m.
Prazo: 60 até 240 meses
Valor Mínimo: R$ 30.000,00 | Valor Máximo: R$



Empréstimo para empresas, com garantia de imóvel. Processo simples, rápido, e 100% digital com solicitação e análise de crédito de forma rápida e eficaz.

  • Processo para Aplicação: 100% digital
  • Garantia: você precisa ter um imóvel no seu nome
  • Valor mínimo do imóvel: R$ 150.000,00
  • Tipo de imóvel: residencial ou comercial



Bari

Parcela Fixa - A partir de R$

Taxa ao mês: a partir de 0,85% + IPCA a.m.
Prazo: 36 até 240 meses
Valor Mínimo: R$ 30.000,00 | Valor Máximo: R$



Empréstimo para empresas, com garantia de imóvel. Processo simples, rápido, e 100% digital com solicitação e análise de crédito de forma rápida e eficaz.

  • Processo para Aplicação: 100% digital
  • Garantia: você precisa ter um imóvel no seu nome
  • Valor mínimo do imóvel: R$ 150.000,00
  • Tipo de imóvel: residencial ou comercial



Pontte

Parcela Fixa - A partir de R$

Taxa ao mês: a partir de 0,79% + IPCA a.m.
Prazo máximo: 60 até 240 meses
Valor Mínimo: R$ 30.000,00 | Valor Máximo: R$



Empréstimo para empresas, com garantia de imóvel. Processo simples, rápido, e 100% digital com solicitação e análise de crédito de forma rápida e eficaz.

  • Processo para Aplicação: 100% digital
  • Garantia: você precisa ter um imóvel no seu nome
  • Valor mínimo do imóvel: R$ 150.000,00
  • Tipo de imóvel: residencial ou comercial



Iouu

Parcela Fixa - A partir de R$

Taxa ao mês: a partir de 1,30% a.m.
Prazo máximo: 1 até 24 meses
Valor Mínimo: R$ 20.000,00 | Valor Máximo: R$ 500.000,00



Empréstimo para empresas, sem garantia. Processo simples, rápido, e 100% digital com solicitação e análise de crédito em minutos.

  • Processo para Aplicação: 100% digital
  • Garantia: você não precisa garantia real para obter o empréstimo



Nexoos

Parcela Fixa - A partir de R$

Taxa ao mês: a partir de 1,68% a.m.
Prazo máximo: até 24 meses
Valor Mínimo: R$ 15.000,00 | Valor Máximo: R$ 500.000,00



Empréstimo para empresas, sem garantia. Processo simples, rápido, e 100% digital com solicitação e análise de crédito em minutos.

  • Processo para Aplicação: 100% digital
  • Garantia: você não precisa garantia real para obter o empréstimo



BizCapital

Parcela Fixa - A partir de R$

Taxa ao mês: a partir de 1,99% a.m.
Prazo máximo: até 24 meses
Valor Mínimo: R$ 5.000,00 | Valor Máximo: R$ 200.000,00



Empréstimo para empresas, sem garantia. Processo simples, rápido, e 100% digital com solicitação e análise de crédito em minutos.

  • Processo para Aplicação: 100% digital
  • Garantia: você não precisa garantia real para obter o empréstimo



Tomatico

Parcela Flexível - A partir de R$

Taxa ao mês: a partir de 2,50% a.m.
Prazo máximo: 1 até 12 meses
Valor Mínimo: R$ 5.000,00 | Valor Máximo: R$ 200.000,00



Empréstimo para empresas, sem garantia. Processo simples, rápido, e 100% digital com solicitação e análise de crédito em até 2 dias utéis. Necessária análise de crédito via conexão com a maquininha de vendas que utiliza.

  • Processo para Aplicação: 100% digital
  • Garantia: você precisa ter algum desse provedores - Rede, Getnet, Cielo, Bin Sipag ou Stone
  • Prazo para pagamento pode ser estendido em até 24 meses. Análises individuais.
  • Processo para Aplicação: 100% digital
  • Garantia: você precisa ter algum desse provedores - Rede, Getnet, Cielo, Bin Sipag ou Stone
  • Prazo para pagamento pode ser estendido em até 24 meses. Análises individuais.
  • Proposta na hora: Você faz um breve cadastro e por meio da análise do seu histórico de faturamento, apresentamos a melhor solução para você.
  • Pagamento automático: Esqueça boletos, taxas ocultas e multas por atraso. Com o Tomático, o pagamento é automático e direto da sua maquininha.
  • Parcelas flexíveis: Aqui você conta com a flexibilidade no pagamento. As parcelas são descontadas diariamente conforme seu faturamento. Ideal para vendas com maior sazonalidade. Pagamento variável e diário, de acordo com o percentual escolhido no portal.
  • Parcelas fixas: Você prefere saber exatamente quanto vai pagar? Aqui você tem a previsibilidade do valor que será pago semanalmente e o melhor: você tem oito semanas para começar a pagar o crédito.
  • Carência de oito semana para começar a pagar o crédito; Pagamento fixo e semanal; Você escolhe o dia da semana para pagamento da parcela;



Ulend

Parcela Fixa - A partir de R$

Taxa ao mês: a partir de 2,50% a.m.
Prazo máximo: até 24 meses
Valor Mínimo: R$ 50.000,00 | Valor Máximo: R$ 600.000,00



Empréstimo para empresas, sem garantia. Processo simples, rápido, e 100% digital com solicitação e análise de crédito em até 2 dias utéis. Necessária análise de crédito via conexão com a maquininha de vendas que utiliza.

  • Processo para Aplicação: Aprovação em até 48 hrs e liberação dos recusos em 7 dias. Processo 100% digital.
  • Garantia: você não precisa necessariamente ter uma garantia real (aval dos sócios). Porém, consiga melhores taxas com as seguites garantias: cessão de recebíveis (duplicatas), cessão de recebíveis de contratos, cessão de recebíveis de cartão, aplicação financeira ou garantia de imóvel.
  • Prazo para pagamento pode ser estendido em até 24 meses. Análises individuais.



CashMe

Parcela Fixa - A partir de R$

Taxa ao mês: a partir de 0,85% + IPCA a.m.
Prazo máximo: até 240 meses
Valor Mínimo: R$ 20.000,00 | Valor Máximo: R$



Empréstimo para empresas, com garantia de imóvel. Processo simples, rápido, e 100% digital com solicitação e análise de crédito de forma rápida e eficaz.

  • Processo para Aplicação: 100% digital
  • Garantia: você precisa ter um imóvel no seu nome
  • Valor mínimo do imóvel: R$ 150.000,00
  • Tipo de imóvel: residencial ou comercial



a55

Parcela Fixa - A partir de R$

Taxa ao mês: a partir de 2,50% a.m.
Prazo máximo: até 24 meses
Valor Mínimo: R$ 10.000,00 | Valor Máximo: R$ 500.000,00



Empréstimo para empresas, sem garantia real (apenas aval dos sócios). Processo simples, rápido, e 100% digital com solicitação e análise de crédito de forma rápida e eficaz.

  • Processo para Aplicação: 100% digital
  • Garantia: não há necessidade de possuir garantial real, como por exemplo imóvel ou automóvel



Gyra+

Parcela Fixa - A partir de R$

Taxa ao mês: a partir de 1,99% a.m.
Prazo máximo: até 24 meses
Valor Mínimo: R$ 10.000,00 | Valor Máximo: R$



Empréstimo para empresas, sem garantia real (apenas aval dos sócios). Processo simples, rápido, e 100% digital com solicitação e análise de crédito de forma rápida e eficaz.

  • Processo para Aplicação: 100% digital e recurso em até 24 hrs
  • Garantia: não há necessidade de possuir garantial real, como por exemplo imóvel ou automóvel
  • Você precisará conectar sua máquininha de vendas, sistema de gestão ou plataforma de vendas para a análise de crédito


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Instituição Ranking Somas Valor Mínimo
(em R$)
Valor Máximo
(em R$)
Taxa Mensal
a partir de:
Prazo Máximo Operação Mínima Faturamento Mínimo
(em R$)
Garantia Solicite em Análise Completa
Iouu

Iouu

5 / 5
25.000
200.000
1,30%
ao mês
24
meses
24
meses
6.750
ao mês
Não exigida
Solicite
no site da Iouu*
Iouu
Biz Capital

Biz Capital

5 / 5
500
400.000
1,68%
ao mês
24
meses
12
meses
10.000
ao mês
Não exigida
Solicite
no site da Biz Capital*
Biz Capital
Gyra+

Gyra+

4,5 / 5
10.000
100.000
1,99%
ao mês
24
meses
12
meses
10.000
ao mês
Não exigida
Solicite
no site da Somas*
Gyra+
Tomático

Tomático

4,5 / 5
5.000
200.000
2,50%
ao mês
12
meses
12
meses
5.000
ao mês
Recebíveis
Solicite
no site da Tomático*
a55

a55

4,5 / 5
20.000
2.000.000
2,00%
ao mês
24
meses
12
meses
20.000
ao mês
Não exigida
Solicite
no site da a55*
a55
Tutu Digital

Tutu Digital

4,5 / 5
7.000
2.000.000
1,99%
ao mês
24
meses
12
meses
12.000
ao mês
Não exigida
Garantia Auto
Solicite
no site da Tutu Digital*
Tutu Digital
ulend

uLend

4,0 / 5
50.000
1.000.000
1,29%
ao mês
24
meses
24
meses
100.000
ao mês
Não exigida
Solicite
no site da Somas*

A Somas Tecnologia Ltda. (CNPJ: 40.500.032/0001-70) não é uma instituição financeira e não realiza quaisquer operações de crédito ou de consultoria e assessoria de investimentos diretamente. Somos uma plataforma que facilita o acesso de clientes a produtos e serviços oferecidos por nossos parceiros, incluindo instituições financeiras e agentes autônomos de investimento, entre outros.

A Somas é um buscador de crédito 100% online que facilita o acesso dos clientes a produtos e serviços ofertados por nossos parceiros.

Em uma escala de 1 a 10, o quanto você indicaria essa página da Somas para um amigo(a)?

Como planejar a abertura da sua empresa?


Não é segredo para ninguém que empreender é uma das tarefas mais árduas para um profissional. Principalmente no Brasil, são diversos obstáculos que estarão sempre desafiando antes, durante e, infelizmente, muitas vezes após o empreendedorismo.

Definindo o modelo de negócios

O primeiro passo para você começar a planejar a sua vida independente (realmente, não há preço que pague), será entender qual o produto ou serviço que pretende focar para monetizar sua idéia.

Lembre-se sempre de checar o ambiente competitivo, regulatório e outras barreiras de entrada que possam interferir na execução do seu plano de negócios.

Custos Variáveis e Fixos

Definido o modelo de monetização ou faturamento que pretende adotar, a segunda etapa será levantar os custos necessários com fornecedores, custos iniciais com maquinário, reformas, funcionários e outros custos que sejam relevantes para sua operação.

Há dois tipos de custos a serem levados em consideração:

Custos Fixos: são os gastos recorrentes, em outras palavras, aqueles que incorrem todo mês de maneira regular e constante. Exemplo: luz, funcionários, aluguel, contador etc.

Custo Variáveis: esses custos podem ser em função, por exemplo, dos produtos que irá vender ou algum outro custo que tenha de forma não recorrente.

Após definidos os custos para abrir seu negócio, você precisa estimar qual será o impacto ano a ano dos reajustes de inflação ou outros índices sobre os custos que você possui.

Lembre-se sempre que não é uma corrida de 5 km, mas uma maratona, então a importância de sempre olhar para a frente de forma a realizar o seu planejamento correto.

Projeção de Faturamento

Definido o modelo de negócios e projeção de custos chega uma outra etapa, essa que será mais complexa por conta das incertezas futuras que é prever o faturamento da sua empresa para o ano 1, 2, 3, ...

Sabemos que o cenário muda constantemente no Brasil, porém você tem que levar essa fase de planejamento do faturamento como uma bússola para seu plano de negócios.

Tente sempre ter ao mínimo 3 cenários de faturamento: otimista, regular e pessimista. Dessa forma, você poderá ter de maneira mais compreensiva uma análise de cenário que permitirá você planejar qual o melhor caminho em cada cenário.

Necessidade de Caixa

Após definir cenários de custos e faturamento, você deve pensar, qual a necessidade de caixa para cada cenário.

Dependendo do modelo de recebimento do seu negócio, você poderá demorar para receber valores referentes às suas vendas e isso impactará o caixa de sua empresa.

Logo, a importância de se fazer um planejamento de capital de giro de forma a preservar a saúde financeira da empresa e assim poder prosperar.

Simulador – Somas

De forma a democratizar o acesso e ajudar empreendedores do Brasil, a Somas montou o modelo mais compreensivo e fácil para se montar o plano de negócios de forma eficiente e realista. É muito simples, veja abaixo o passo a passo para utilizá-lo da forma mais eficiente:

• Projeção de tempo: em nosso simulador é possível simular até 3 anos. Acreditamos que estender muito mais que 3 anos poderia gerar mais erros na projeção do que acertos, dada a imprevisibilidade da vida empresarial;

• Qual o segmento do seu negócio: utilizamos a tabela do SIMPLES Nacional como referência dos impostos de renda a serem pagos. Como cada setor possui determinada tributação, é essencial preencher a qual setor pertence o negócio que está simulando;

• Receita Bruta projetada do Ano 1: nesse campo deve ser colocada a projeção da receita total sem descontar eventuais impostos para o primeiro ano;

• Crescimento percentual da Receita: para as simulações que optam por mais de 1 ano de projeção, esse campo aparecerá. Se refere ao crescimento da receita anual projetado por ano;

• Custo Fixo projetado do Ano 1: custo fixo estimado para o primeiro ano de operação;

• Crescimento percentual do Custo Fixo: de novo, para as simulações que optam por mais de 1 ano de projeção, esse campo aparecerá. Se refere ao crescimento do custo fixo projetado por ano;

• Custo Inicial projetado: também conhecido pelo termo “CAPEX” (capital expenditures), se referem aos custos de investimentos nos ativos que possibilitarão a existência do negócio;

• Custo Variável projetado do Ano 1: valor estimado dos custos variáveis, conforme descritos acima no artigo, para o primeiro ano de operação;

• Crescimento percentual do Custo Variável: mais uma vez, para as simulações que optam por mais de 1 ano de projeção, esse campo aparecerá. Se refere ao crescimento do custo variável projetado por ano;

• Dívida Inicial: caso alguma dívida já exista e/ ou tenha sido tomada para viabilizar o negócio;

• Redução percentual da Dívida Inicial: a redução do valor da dívida inicial anual, visto que algum tipo de amortização deve ocorrer;

Ao final da modelagem financeira, a Somas calculará o saldo de caixa necessário para cada ano, conforme os dados adicionados ao nosso sistema. Com base nesses saldos trazidos à valor presente, calcularemos a necessidade de CAIXA ou CAPITAL DE GIRO e adicionar ao CAPEX de forma a chegar ao número que sustenta o negócio de pé.

Pronto, você terá em mãos o valor necessário para por de pé seu negócio!

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