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Como escolher o crédito necessário para sua empresa?

Nossa equipe fez uma pesquisa ampla para ajudá-lo(a) a tomar a melhor decisão de crédito para sua empresa.

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Equipe Somas
13 de abril, 2021

Crédito para PJEntenda com a ajuda da Somas como escolher a melhor opção de crédito para sua empresa

Entendendo a situação de caixa da sua empresa, você como tomador de decisão

Dando continuidade ao tema de capital de giro, o artigo de hoje falará à respeito das principais modalidades e empresas que fornecem o crédito para pessoa jurídica, seja para capital de giro, expansão ou outras finalidades.

Em muitas etapas da nossa vida como empreendedor, nos deparamos em situações que precisamos de caixa para diferentes finalidades, como por exemplo:

- Capital de Giro

- Despesas com marketing

- Expansão

- Compra de Máquinas

- Compra de Estoque

- Consolidação de Dívidas

- Compra de Equipamentos

Sendo que a principal finalidade, normalmente é capital de giro. Clique aqui para saber como calcular o capital de giro para o seu negócio.

Entendendo a situação e o valor necessário para a sua empresa, chegou a hora de analisar as melhores opções e empresas de crédito que poderão fazer com que você atinja seu objetivo.

Acesse nosso buscador de crédito para pessoa jurídica aqui e tenha acesso aos produtos nos quais os perfis de sócios e de sua empresa terão altas chances de aprovação.


Tipos de empréstimos para pessoa jurídica

Hoje em dia, com a evolução dos produtos de crédito no mercado brasileiro, principalmente devido à evolução do mercado de crédito brasileiro, tanto para pessoa física ou jurídica, o mercado de crédito para pequenas e médias empresas evoluiu e não está mais centralizado nos "bancões" e seus produtos tradicionais.

Vamos apresentar nos próximos parágrafos os principais tipos de produtos que sua empresa poderá optar pensando em financiamento para PJ.


Empréstimos sem garantia – Aval dos sócios

Esse tipo de financiamento permite que sua empresa obtenha o crédito sem garantias reais, ou seja, não é necessário possuir imóveis ou automóvel para deixar como garantia do financiamento, ou mesmo comprometer recebíveis da empresa como garantia do financiamento. Vamos listar abaixo algumas empresas que inclusive são parceiras da Somas e que possuem opções para essa modalidade de crédito PJ:

BizCapital
BizcapitalBiz Capital

Fintech de empréstimos que oferece aos pequenos e médios empreendedores um processo online, rápido e seguro para tornar o crédito mais acessível.

- Prazo: 1 até 24 meses

- Valor Minimo: R$ 5.000

- Valor Máximo: R$ 200.000

- Taxa ao mês: a partir de 1.99%


Nexoos

Nexoos

A Nexoos é uma fintech (empresa financeira no ambiente digital) que conecta investidores a tomadores de crédito desde 2016. Atualmente, ela é uma das líderes desse segmento no Brasil, conhecido como peer-to-peer lending.

A empresa conecta pares de interessados com objetivos diferentes: de um lado, pequenas e médias empresas que procuram crédito. Do outro, pessoas físicas que desejam investir.

Assim, o empréstimo que você poderá receber provém do investimento de outras pessoas, que acreditam na capacidade do seu negócio de crescer.

- Prazo: 1 até 24 meses

- Valor Minimo: R$ 15.000

- Valor Máximo: R$ 500.000

- Taxa ao mês: a partir de 1.14%


IOUU

Bizcapital

A IOUU é um marketplace de peer-to-peer lending (empréstimo coletivo) que conecta pessoas e empresas que necessitam de crédito com investidores que buscam boas oportunidades, proporcionando um melhor negócio para todos.

- Prazo: 1 até 24 meses

- Valor Minimo: R$ 20.000

- Valor Máximo: R$ 500.000

- Taxa ao mês: a partir de 1.40%


Ulend

Ulend

A Ulend, é uma fintech especializada em empréstimos entre pessoas ("Peer to Peer Lending" – P2P).

- Prazo: 1 até 24 meses

- Valor Minimo: R$ 50.000

- Valor Máximo: R$ 600.000

- Taxa ao mês: a partir de 1.99%


Gyra+

Gyra+

A GYRA+ é uma plataforma que tem como propósito a democratização do crédito para pequenas e médias empresas utilizando dados de forma inteligente. Através de um processo inovador, a GYRA+ conecta em plataformas parceiras para coletar dados e oferecer uma análise de crédito rápida, customizada e segura, sem a burocracia dos grandes bancos.

- Prazo: 1 até 24 meses

- Valor Minimo: R$ 10.000

- Valor Máximo: R$ 100.000

- Taxa ao mês: a partir de 1.99%


a55

a55

a55 é o credor de escolha para a nova economia no Brasil, fornecendo dívida para empreendedores de tecnologia. Atualmente, a a55 financia empresas brasileiras de serviços de tecnologia de alto crescimento com receitas previsíveis. O processo de subscrição da a55 é impulsionado por tecnologia e análises e se baseia em garantias alternativas e monitoramento de riscos em tempo real. A a55 tem um forte presença no Sudeste e Sul do Brasil.

- Prazo: 1 até 14 meses

- Valor Minimo: R$ 50.000

- Valor Máximo: R$ 500.000

- Taxa ao mês: média de 2.20%


Empréstimos com garantia – Recebíveis

Uma outra modalidade de crédito que cresce cada vez mais no Brasil é o crédito com garantia de recebíveis, ou seja, o credor irá conectar a sua máquinha de vendas e os recebíveis futuros serão utilizados como garantia do empréstimo. Dessa forma, o credor aumentará sua margem de segurança com o empréstimo que irá permitir taxas menores ao tomador do crédito


Tomático

Tomático

O Tomático nasceu há dois anos, com a missão de ajudar as micro, pequenas e médias empresas (MPMEs) do varejo a terem um crescimento mais sustentável.

Ele traz no seu DNA toda a experiência da marca mãe, a Captalys, que começou sua oferta de crédito no setor varejista. O Tomático foi criado para ser parceiro e facilitar o acesso ao crédito por meio de um processo simples, rápido, transparente e 100% digital.

- Prazo: 1 até 12 meses

- Valor Minimo: R$ 5.000

- Valor Máximo: R$ 200.000

- Garantia: Cielo, Rede, Get Net, Bin, Sipag e Stone.

- Taxa ao mês: a partir de 1.99%


Empréstimos com garantia – Imóvel, Automóvel ou Recebíveis

Uma outra modalidade de crédito PJ bastante conhecida atualmente e que cresce de forma exponencial no Brasil é modalidade com garantia de imóvel ou automóvel. Um dos pioneiros do mercado de home equity (empréstimo com garantia de imóvel) no Brasil foi a Creditas, porém atualmente diversas empresas possuem opções de crédito com esse tipo de garantia.

A modalidade de home equity, permitem aos credores oferecerem taxas mais competitivas, pois o risco de crédito diminui por conta da garantia. Conheça mais abaixo sobre as principais empresas que oferecem esse tipo de crédito:


Creditas

Creditas

Creditas é uma startup brasileira do segmento de serviços financeiros (fintech), atuando como a principal plataforma online de crédito com garantia do Brasil, e trabalha com quatro produtos principais: empréstimo com garantia de imóvel, empréstimo com garantia de veículo, empréstimo consignado privado e financiamento de veículo.

Garantia Imóvel

- Prazo: 60 até 240 meses

- Valor Minimo: R$ 30.000

- Valor Máximo: R$ 3.000.000

- Taxa ao mês: a partir de 0.75% + IPCA

Garantia Automóvel

- Prazo: 12 até 60 meses

- Valor Minimo: R$ 5.000

- Valor Máximo: R$ 150.000.000

- Taxa ao mês: a partir de 0.99% + IPCA


Pontte

Pontte

A Pontte é uma plataforma de empréstimo digital construída para resolver o doloroso cenário de crédito no Brasil. Além das altas taxas de juros e do processo burocrático, as relações entre devedor e credor são desiguais, com os players abusando de seu poder sobre o consumidor. A empresa acredita que o crédito deve ser simples, inteligente, justo, flexível e principalmente humano. Combinando a obsessão com eficiência com dados e tecnologia para oferecer taxas de juros mais baixas, prazos de pagamento mais longos e mais controle sobre o contrato.

Garantia Imóvel

- Prazo: 60 até 240 meses

- Valor Minimo: R$ 30.000

- Valor Máximo: R$ 3.000.000

- Carência: até 6 meses para pagar a primeira parcela

- Taxa ao mês: a partir de 0.79% + IPCA

Banco Bari
Bari

O Banco Bari faz parte do Grupo Barigüi, uma empresa paranaense com 25 anos de história, que é hoje o maior revendedor de automóveis do sul do Brasil. Fazem parte do grupo, além de 60 concessionárias, o Instituto Barigüi, que desenvolve programas gratuitos de educação profissional para jovens e pessoas com deficiência e o conglomerado financeiro que inclui o Banco Bari, a Bari Securitizadora, a Bari Hipotecária, a Bari Asset e a Parceiros Bari, antiga Bari Promotora.

Garantia Imóvel

- Prazo: 60 até 240 meses

- Valor Minimo: R$ 30.000

- Valor Máximo: R$ 3.000.000

- Taxa ao mês: a partir de 0.65% + IPCA


CashMe

CashMe

A CashMe, pertencente ao grupo Cyrella, possui linhas de empréstimos com garantia em imóvel. Mais voltada a pessoas físicas e pequenos e médios empresários, a primeira delas é a de home equity, um segmento que atrai cada vez mais competidores.

No caso da CashMe, os créditos em home equity são ofertados com prazos de até 20 anos e os tomadores do empréstimo podem financiar até 60% do valor do imóvel que é dado como garantia.

Garantia Imóvel

- Prazo: 60 até 240 meses

- Valor Minimo: R$ 20.000

- Valor Máximo: R$ 3.000.000

- Carência: até 12 meses para pagar a primeira parcela

- Taxa ao mês: a partir de 0.79% + IPCA





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