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5 passos para conseguir um empréstimo para sua empresa

Descubra a forma mais eficaz e tome a melhor decisão na contratação do empréstimo para sua empresa

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Equipe Somas
15 de junho, 2021

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Nesse artigo exclusivo da Somas, destrinchamos um guia com 5 passos de como aplicar para um empréstimo para sua empresa

1 – Determinar se o seu negócio qualifica-se para um empréstimo PJ

2 – Defina qual a finalidade do empréstimo que sua empresa precisa

3 – Compare os diferentes financiamentos destinados a pequenas médias empresas

4 - Organize e reúna todos os seus documentos

5 - Aplique agora mesmo para o empréstimo para sua empresa

Empréstimo para empresasEntenda com a ajuda da Somas todos detalhes sobre como aplicar para um empréstimo para sua empresa

Um empréstimo para sua empresa pode ajudar a que você inicie ou mesmo expanda sua empresa, mas o processo completo de obtenção de um empréstimo PJ, assim como os diferentes tipos de empréstimo, podem ser um dificultador para a aprovação do mesmo. Muitos bancos e fintechs exigem alguns pré requisitos como por exemplo: tempo de faturamente, faturamento mínimo e outros.

Para que você possa planejar-se da forma mais correta possível, o ideal é dividir esse processo por etapa, para entender exatamente o que sua empresa precisa ter para que você possa contratar um empréstimo. Veja abaixo como obter um empréstimo para sua empresa em 5 etapas simples:


1 – Determinar se o seu negócio qualifica-se para um empréstimo PJ

Você precisar responder essas perguntas para entender e ajudar a determinar se a sua empresa qualifica-se para receber um empréstimo para PJ

Qual a situação de negativação de débito da sua empresa ou dos sócios?

Você terá que consultar o Serasa ou mesmo seu contador o departamento financeiro para entender se a sua empresa empresa possui alguma restrição em nome do CNPJ ou mesmo dos sócios, o que muitas vezes pode ser um impeditivo para a contratação do empréstimo.

De forma geral, os bancos e fintechs que atuam ofertando empréstimo PJ para empresas, preferem oferecer o crédito PJ para negócios e CNPJs com histórico de crédito positivo, ou seja, que não possua restrições de débito no momento. Caso a sua empresa possua alguma restrição, você provavelmente terá maiores dificuldades ou terá que obter um crédito para negativado, o que muitas vezes acaba sendo bem mais caro comparado a outras linhas de financiamento.

Há quanto tempo a sua empresa está faturando?

Mais importante do que o tempo desde a abertura do CNPJ, é o fato de sua empresa já estar faturado há mais de 12 meses. Infelizmente, ainda é bastante difícil para empresas com menos de 12 meses de faturamento obter crédito específico para empresa.

De forma geral, o departamento de crédito dos credores irão considerar como variável importante o tempo que sua empresa está operando e faturando.

Há quanto tempo a sua empresa existe?

Além do tempo faturando, credores irão olhar de forma geral a sua operação. De forma geral, você precisa estar operando no mínimo há um ano para poder qualificar-se para um empréstimo PJ para pequenas e médias empresas, e muitas vezes ao menos dois anos para diversos tipos de empréstimo bancários.

A sua empresa possui um faturamento mensal mínimo?

Grande parte dos bancos e fintechs, irão exigir um faturamento mínimo de R$ 10.000 por mês. Para tanto, calcule sua receita bruta média mensal e tenha em mente que esse é um dos fatores cruciais para a aprovação do crédito.

Você pode realizar os pagamentos do financiamento?

Esse é um dos pontos principais, no qual você precisa adequar o seu fluxo de caixa de acordo com as parcelas mensais do financiamento. Para tanto, importante você prever o valor máximo que pode arcar com despesas financeiras. Alguns credores, irão utilizar a métrica de capacidade de pagamento (valor da parcela divido pelo faturamento médio mensal) para realizar a aprovação do crédito.

Para você ter conforto financeiro durante o financiamento, os especialistas da Somas determinam que sua renda total com a empresa deve ser cerca 1,25 vezes as despesas totais, já inclusos os valores com o pagamento do financiamento

Um exemplo da situação, vamos supor que a receita bruta da sua empresa seja de R$ 50.000 por mês e você já possui outros custos compromissados mensalmente, por exemplo R$ 30.000 com folha de pagamento, aluguel e outros custos. De acordo com essa regra, a sua empresa deve conseguir pagar um empréstimo mensal de R$ 5.000, já que R$ 50.000 divido pelo custo de R$ 30.000, equivale a 1,66x, nesse caso dando um fôlego financeiro interessante para a credora aprovar seu crédito com uma taxa atraente.

Você tem garantia?

Há diversas possibilidades de empréstimo atualmente, muitos com exigências de garantia, como por exemplo: imóvel, automóvel, recebíveis e outros. Normalmente as operações de crédito com garantia acabam sendo mais vantajosas em termos de custo de empréstimo.

As garantias apresentadas no financiamento podem ser arriscado, pois caso você não honre os compromissos financeiros firmados, muitas vezes o ativo deixado como garantia será liquidado pelo banco, porém como dissemos anteriormente você conseguirá um valor mais alto e com um taxa mais baixa.


2 – Defina qual a finalidade do empréstimo que sua empresa precisa

Muitas vezes uma das primeiras pergunta no processo de aplicação para um empréstimo para seu negócio será finalidade do crédito. Grande parte das vezes, a sua resposta se dará nos três cenários abaixo:

1 – Você deseja iniciar o seu próprio negócio. Nesse cenário as instituições financeiras exigirão um fluxo de caixa para dar base ao pagamento desse empréstimo, porém sabemos a dificuldade que empresas novas têm de possuir um faturamento constante nos primeiros meses de vida.

Para casos como acima, há opções de empréstimos que você poderá tomar utilizando o seu automóvel ou imóvel como garantia. Ou mesmo, utilizar o cartão de crédito empresarial a favor do seu fluxo de caixa.

2 – Você precisar arcar com as despesas recorrentes do seu negócio. Nesse caso específico, uma linha de crédito para capital de giro ou mesmo com outras finalidades fará bastante sentido. Seja para cobrir despesas ou mesmo custos extraordinários, essa linha de crédito PJ permitirá que você possa estar preparado para situações que o seu caixa não esteja acompanhando as despesas.

3 – Você quer expandir seus negócios. Nesse caso, a sua empresa provavelmente possui um caixa constante e está em ritmo acelerado de crescimento. Para casos como esses, você provavelmente terá aprovação em diversas instituições financeiras, pois significa que o seu negócio está prosperando e seus números estão satisfatórios.


3 – Compare os diferentes financiamentos destinados a pequenas médias empresas

Atualmente no Brasil, com a evolução do mercado de crédito e taxa de juros mais atraentes, há diversas opções para contratar um empréstimo PJ: fintechs, bancos e instituições com modelo de negócio inovador que fornecem empréstimos para seu negócio.

Cada instituição normalmente oferece uma variedade de produtos que podem serem utéis para seu negócio.


Empréstimo online pessoal

No caso de você não possuir garantia ou tempo de faturamento suficiente e ter a necessidade de obter o financiamento de forma rápida, o empréstimo online pessoal pode ser uma boa opção. De forma geral, os empréstimos sem garantia pessoais, variam entre R$ 500 até R$ 50.000 e as taxas começam a partir de 2,00% a 17% ao mês. A taxa acaba variando de acordo com o prazo, valor e outros fatores.

Esses tipos de empréstimo normalmente possuem taxas mais altas comparados ao empréstimo com garantia ou mesmo para empresas com um maior histórico de crédito e faturamento.

A aprovação do financiamento pode ser rápida em muitas vezes o recurso podendo ser disponilbizado em até 24 horas.


Empréstimo online para empresas

No caso de você já estar no mercado há pelo menos 1 ano, o seu negócio terá acesso a diversos tipos de financiamento voltados para PJ.

Empresas com Iouu, Nexoos, Biz Capital Gyra+, a55, uLend, Tomático, Money Money Invest e outras, oferecem linhas exclusivas para CNPJs que possuem um histórico de faturamento. Veja mais sobre cada.

As taxas variam entre 1,38% a 4,50% ao mês, permitindo a obtenção de valores entre R$ 10.000 a R$ 2.000.000.

Algumas instituições não exigirão garantia, bastando apenas o aval dos sócios. Outras, poderão exigir a garantia de recebíveis.

Veja abaixo nosso simulador de empréstimo para empresas e descubra os valores que pode pagar por mês.


4 - Organize e reúna todos os seus documentos

Antes de selecionar sua oferta de crédito para sua empresa, tenha certeza de possuir toda a documentação necessária para a contratação do empréstimo.

Possuir tudo organizado o quanto antes e tê-los facilmente disponíveis, ajudarão muito no processo de obtenção e aprovação do empréstimo para uma pequena e média empresa.

Dependendo da instituição financeira, você precisará fornecer os seguintes documentos:

  • - Declaração de Impostos (pessoa jurídica e física – sócios)
  • - Extratos bancários dos sócios e empresa
  • - Demonstrativos financeiros do negócio
  • - Contrato Social, Cartão CNPJ, contrato de locação ou de franquia
  • - Plano de Negócios atualizado

5 - Aplique agora mesmo para o empréstimo para sua empresa

Após toda análise dicas, você está pronto para aplicar e tomar sua decisão financeira mais inteligente. Você definiu seus objetivo e agora está pronto para iniciar o processo de aplicação para o crédito PJ.

Comece examinando a taxa mensal de financiamento de cada instituição e características de cada financiamento. Importante analisar o custo efetivo total (CET: incluir custos e seguros da operação) de cada financiamento que for pré-aprovado.

Compare aqui as melhores opções de financiamento para seu negócio

Após realizar sua análise, escolha o empréstimo que possui o CET mais baixo e que esteja de acordo com as características do seu negócio e fluxo de caixa. Após selecionar, você pode realizar a aplicação através da Somas ou sendo redirecionado para o site do parceiro.

VEJA AS MELHORES OPÇÕES DE EMPRÉSTIMO PARA SEU NEGÓCIO:

Instituição Ranking Somas Valor Mínimo
(em R$)
Valor Máximo
(em R$)
Taxa Mensal
a partir de:
Prazo Máximo Operação Mínima Faturamento Mínimo
(em R$)
Garantia Solicite em Análise Completa
Iouu

Iouu

5 / 5
25.000
200.000
1,30%
ao mês
24
meses
24
meses
6.750
ao mês
Não exigida
Solicite
no site da Iouu*
Iouu
Biz Capital

Biz Capital

5 / 5
500
400.000
1,68%
ao mês
24
meses
12
meses
10.000
ao mês
Não exigida
Solicite
no site da Biz Capital*
Biz Capital
Gyra+

Gyra+

4,5 / 5
10.000
100.000
1,99%
ao mês
24
meses
12
meses
10.000
ao mês
Não exigida
Solicite
no site da Somas*
Gyra+
Tomático

Tomático

4,5 / 5
5.000
200.000
2,50%
ao mês
12
meses
12
meses
5.000
ao mês
Recebíveis
Solicite
no site da Tomático*
a55

a55

4,5 / 5
20.000
2.000.000
2,00%
ao mês
24
meses
12
meses
20.000
ao mês
Não exigida
Solicite
no site da a55*
a55
Tutu Digital

Tutu Digital

4,5 / 5
7.000
2.000.000
1,99%
ao mês
24
meses
12
meses
12.000
ao mês
Não exigida
Garantia Auto
Solicite
no site da Tutu Digital*
Tutu Digital
ulend

uLend

4,0 / 5
50.000
1.000.000
1,29%
ao mês
24
meses
24
meses
100.000
ao mês
Não exigida
Solicite
no site da Somas*

A Somas Tecnologia Ltda. (CNPJ: 40.500.032/0001-70) não é uma instituição financeira e não realiza quaisquer operações de crédito ou de consultoria e assessoria de investimentos diretamente. Somos uma plataforma que facilita o acesso de clientes a produtos e serviços oferecidos por nossos parceiros, incluindo instituições financeiras e agentes autônomos de investimento, entre outros.

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