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Crescimento empresarial sem equity - tudo sobre linha de crédito

Todas empresas precisam de capital para iniciar as operações ou continuar crescendo, mas qual a melhor alternativa de captação de recursos para uma empresa?

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Atualizado em 7 de junho, 2021

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Nesse artigo exclusivo da Somas em parceria com a a55, destrinchamos o universo de crescimento empresarial sem equity.

Crescimento empresarial - O que é e quais vantagens

Linha de Crédito - recurso sem diluir o equity da sua empresa

Crédito Digital - uma modalidade para facilitar ainda mais o crescimento da sua empresa

Como escolher a melhor instituição para captar esse recurso?

4 Dicas para não errar ao solicitar uma linha de Crédito

O que fazemos para ajudar as empresas?

Existem diversas opções de investimento e você deve estar se perguntando se é possível captar recursos sem diluir o seu equity. Sim, isso é possível! Existem linhas de crédito para alavancar o seu negócio que não exigem a diluição societária da sua empresa.

Linha de CréditoEntenda com a ajuda da Somas e a55 todos detalhes sobre crescimento empresarial sem crédito

Neste artigo, você vai entender melhor como funciona essa opção de captação de recurso e também vai encontrar dicas para não errar na hora de solicitar uma linha de crédito. Boa leitura!


Crescimento empresarial - O que é e quais vantagens

O crescimento empresarial pode ser definido como o momento em que a empresa precisa sair da zona de conforto para continuar crescendo, ou seja: se o seu negócio já atingiu o ponto máximo de crescimento, é preciso inovar e oferecer produtos ou serviços novos, abrir filiais ou escritórios em outros locais, explorar novos mercados.

Os dois principais motivos para pensar no crescimento da sua empresa são dar visibilidade ao negócio e se destacar diante dos seus concorrentes. Ao pensar em crescer, é importante ter um planejamento financeiro estruturado. Com um planejamento bem organizado, é possível aumentar os lucros, ter mais influência e sobreviver em um mercado cada vez mais competitivo.

Existem duas grandes vantagens em estruturar o crescimento da sua empresa. A primeira vantagem é a economia de escala. Ou seja, se o seu empreendimento já possui destaque no segmento em que atua, a possibilidade de conseguir bons financiamentos para crescimento empresarial é grande.

A segunda vantagem é o volume de negócio, isto é, se ele já está consolidado em um determinado segmento, é possível arriscar em um MVP (Minimum Product Viable) de um novo produto ou serviço, visto que existem outras fontes de renda na empresa.


Linha de Crédito - recurso sem diluir o equity da sua empresa

As soluções de crédito emergiram rapidamente no mercado de serviços financeiros, principalmente as linhas de crédito digitais, como uma forma inovadora de ter acesso ao dinheiro.

Essa forma de captação é utilizada por empresas que precisam de capital de giro ou crescimento dos negócios. Nessa opção, o volume de dinheiro para o desenvolvimento é obtido por meio de operações com fintechs ou outras instituições financeiras.

Adquirir uma dívida pode parecer pouco vantajoso num primeiro momento, mas as linhas de crédito têm se tornado cada vez mais populares, principalmente porque não exigem a diluição societária do seu negócio.

Isso quer dizer que a empresa continua sendo sua, assim como o lucro obtido. As garantias de uma linha de crédito variam de acordo com cada fintech e instituição financeira. Mas de modo geral, os bancos tradicionais pedem ativos reais como garantia, enquanto as fintechs, como a a55, solicitam aval dos sócios ou conta vinculada (conta Escrow).

É importante ressaltar que o empreendedor que busca uma linha de crédito precisa certificar-se de que o seu planejamento financeiro está organizado. Além disso, deve-se considerar o volume necessário para alavancar o crescimento da empresa, independente de o dinheiro vai para investir em marketing, pivotagem ou crescimento do negócio, é importante fazer o cálculo certo para não captar nem mais e nem menos do que você precisa.


Crédito Digital - uma modalidade para facilitar ainda mais o crescimento da sua empresa

Diferente das soluções financeiras tradicionais, as linhas de crédito digital utilizam a tecnologia numa operação de crédito. O fato de utilizar a tecnologia durante o processo, facilita a vida dos empreendedores, pois garante que o processo seja rápido, sem burocracias e transparente.

De modo geral, o Crédito Digital tem como objetivo superar as barreiras das soluções de crédito tradicionais, que muitas vezes exigem ativos reais como garantia e apresentam juros extravagantes.

Por outro lado, as fintechs que oferecem linhas de crédito digital evitam burocracias, apresentando crédito pré-aprovado com opções adequadas para o seu crescimento, além de utilizarem outras alternativas para analisar o risco de uma operação.


Como escolher a melhor instituição para captar esse recurso?

O Crédito Digital está presente em diversas instituições financeiras, desde bancos tradicionais até as fintechs de crédito, que entregam soluções para diferentes finalidades.

Para escolher uma boa instituição, você deve levar em consideração alguns fatores, como os benefícios que o banco ou fintech oferece, custo efetivo total da operação, prazo da linha e garantias.

Antes de decidir com qual instituição financeira você fará negócio, faça uma pesquisa sobre ela na internet, verifique o que a mídia está falando. Você também pode procurar pelo CNPJ da empresa no site da Receita Federal.


4 Dicas para não errar ao solicitar uma linha de Crédito?

1. Product Market Fit

Você não precisa esperar seu produto ou serviço ficar perfeito para lançar ao mercado! No início, dedique-se a criar um MVP, para que você possa testar. Libere-o a alguns clientes e entenda o que seu público gosta e o que não gosta. Após as primeiras interações, certifique-se que os ajustes necessários, apontados pelos usuários, sejam feitos o mais rápido possível.

2. Consolide seu faturamento

Após testar seu MVP e fazer as melhorias necessárias, prove o valor da sua solução para o mercado. Dessa forma, você cria uma base consolidada de clientes que pagam pelo seu produto ou serviço, criando assim uma receita recorrente mensal, que tem tudo a ver com a modalidade de financiamento sem exigir equity.

3. Tenha uma boa gestão das métricas de performance

As métricas de performance comercial são importantes porque são elas que indicam como está seu processo de aquisição de clientes, sua retenção, os retornos dos investimentos realizados em campanhas e novos negócios. Esses dados são valiosos para a análise de crédito das empresas que oferecem linhas de crédito que não exigem equity.

4. Ter informações financeiras e contábeis organizadas

Além da análise de métricas, as empresas que oferecem crédito também analisam a documentação contábil. Por isso, é importante estar em dia com todos os seus dados. Se sua empresa não mantém essas informações internamente, é fundamental manter contato com o contador para garantir que todas as informações estejam em dia.


O que fazemos para ajudar as empresas?

A a55 é a primeira Fintech brasileira especialista em impulsionar empresas SaaS e e-Commerce para que alcancem o crescimento exponencial, sem precisar comprometer patrimônio ou diluir sua participação societária.

Nossos diferenciais são as nossas soluções financeiras inteligentes e integradas: Plataforma a55 e Crédito a55. Com essas soluções, a a55 permite que os empreendedores acompanhem a saúde financeira das suas empresas e tenham acesso a linhas de financiamento para turbinar o crescimento das mesmas.

Clique aqui para acessar o site da a55 e saber mais sobre as soluções, vamos crescer juntos!

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Instituição Ranking Somas Valor Mínimo
(em R$)
Valor Máximo
(em R$)
Taxa Mensal
a partir de:
Prazo Máximo Operação Mínima Faturamento Mínimo
(em R$)
Garantia Solicite em Análise Completa
Iouu

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5 / 5
25.000
200.000
1,30%
ao mês
24
meses
24
meses
6.750
ao mês
Não exigida
Solicite
no site da Iouu*
Iouu
Biz Capital

Biz Capital

5 / 5
500
400.000
1,68%
ao mês
24
meses
12
meses
10.000
ao mês
Não exigida
Solicite
no site da Biz Capital*
Biz Capital
Gyra+

Gyra+

4,5 / 5
10.000
100.000
1,99%
ao mês
24
meses
12
meses
10.000
ao mês
Não exigida
Solicite
no site da Somas*
Gyra+
Tomático

Tomático

4,5 / 5
5.000
200.000
2,50%
ao mês
12
meses
12
meses
5.000
ao mês
Recebíveis
Solicite
no site da Tomático*
a55

a55

4,5 / 5
20.000
2.000.000
2,00%
ao mês
24
meses
12
meses
20.000
ao mês
Não exigida
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a55
Tutu Digital

Tutu Digital

4,5 / 5
7.000
2.000.000
1,99%
ao mês
24
meses
12
meses
12.000
ao mês
Não exigida
Garantia Auto
Solicite
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Tutu Digital
ulend

uLend

4,0 / 5
50.000
1.000.000
1,29%
ao mês
24
meses
24
meses
100.000
ao mês
Não exigida
Solicite
no site da Somas*

A Somas Tecnologia Ltda. (CNPJ: 40.500.032/0001-70) não é uma instituição financeira e não realiza quaisquer operações de crédito ou de consultoria e assessoria de investimentos diretamente. Somos uma plataforma que facilita o acesso de clientes a produtos e serviços oferecidos por nossos parceiros, incluindo instituições financeiras e agentes autônomos de investimento, entre outros.

A Somas é um buscador de crédito 100% online que facilita o acesso dos clientes a produtos e serviços ofertados por nossos parceiros.


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