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Já tenho um empréstimo pessoal, posso fazer outro?

Para quem já tem um empréstimo e precisa de outro para alguma necessidade, é possível? Nós respondemos.

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Equipe Somas - Lorraine Moreira
01 de outubro, 2021

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O que você verá nesse artigo:

Contratar 2 empréstimoPosso contratar mais de um empréstimo?

Existem momentos em que a situação financeira piora e contratar um empréstimo é a solução encontrada. Mas se você já possui um crédito pessoal, o que fazer?

Muitas pessoas acreditam que não é possível realizar a contratação de mais de um empréstimo ao mesmo tempo. No entanto, podem sim.

Mas essa opção deve ser avaliada com cuidado. Por isso, separamos algumas situações em que pegar mais de um crédito, pode ser uma boa solução: precisa se livrar da inadimplência urgentemente; deseja quitar uma dívida que possui muitos juros, a fim de não piorar ainda mais a situação; necessidade familiar, como exemplo seu filho precisa de um atendimento em hospital particular.

No entanto, há regras e condições em cada categoria de crédito. Para saber como funciona e como consegui-lo, leia atentamente este artigo.


O que é levado em consideração pelas financeiras?


As fornecedoras de empréstimos precisam saber se você será capaz de fazer o pagamento das parcelas, dando o retorno a elas.

Para isso, realizam uma análise de crédito dos clientes- independente de já ter ou não, contratado um empréstimo.

Nessa etapa, os principais fatores levados em consideração, são:


1 - Se é um bom ou mau pagador

Uma das fases da análise de crédito é conferir se você faz os pagamentos dentro do prazo. Para isso, geralmente utilizam o Serasa Score.

Essa ferramenta é capaz de mostrar, em uma escala de 0 a 1000, a capacidade de alguém pagar as contas em dia nos próximos 12 meses.

Para ter uma precisão, leva em consideração, entre outros fatores, a quantidade de compras que você fez e quais estão em dia.


2 - Renda

Outro fator examinado pelas empresas é a renda. Assim podem ter conhecimento sobre sua condição financeira e o quanto você poderia pagar nas parcelas.

Para isso, documentações como contracheque, extrato bancário, declaração do Imposto de Renda e etc. O pedido está a depender da instituição e da modalidade que você irá contratar.


3 - Inadimplência

Uma das principais questões observadas pela financeira é se você está negativado. Visto que, estar com o nome sujo demonstra que você não consegue fazer o pagamento das dívidas em dia. O que revela, ao banco, um risco de não recebimento.

Ainda que não seja impossível, é mais difícil conseguir um segundo crédito se você está nessa situação. Mas existem modalidades com maior chance de aprovação, como o crédito com garantia e o consignado, Foque naquelas que não consultam o Serasa e nem o SPC.

Mas não deixe de conferir a nossa ferramenta que demonstra a melhor forma de consolidação da sua dívida, através de um novo empréstimo.


4 - Garantia

Caso faça um empréstimo pessoal com garantia, o bem também será analisado. Uma das vantagens é que quanto mais bem avaliado for, maiores as chances de aprovação e diminuição das taxas de juros.


Posso fazer dois empréstimos no mesmo banco?


Uma das dúvidas que surge nesse momento é se pode ser possível fazer dois empréstimos em um mesmo banco. E sim, pode acontecer.

No entanto, isso dependerá de uma análise que prevê a sua possibilidade de pagamento, levando em consideração a margem de crédito que você possui. Ou seja, a empresa irá consultar se você consegue pagar essa segunda contratação.

Mas, muitas vezes, optar por outras financeiras pode ser melhor. Uma vez que podem cobrar taxas menores e até aprovar com maior facilidade.

Isso serve tanto para consignado, quanto para o crédito pessoal normal ou com garantia.


Como?

Esse processo será parecido com o primeiro que você já fez nessa instituição. Só não haverá a análise do perfil financeiro, nos casos de pré-aprovação de crédito, por exemplo. Mas anteriormente a isso, precisará entrar em contato com seu banco e descobrir quanto possui de margem de crédito, depois faça sua solicitação. Ao se certificar de que está de acordo com sua financeira, basta assinar o contrato.


Posso fazer dois empréstimos em financeiras diferentes?


Fazer dois empréstimos em instituições financeiras distintas é possível. Mas é importante lembrar que seu perfil financeiro será analisado pela empresa e isso pode favorecer ou piorar sua chance de aprovação.

Antes de contratar um novo crédito pessoal, observe todas as opções que possui, isso pode te ajudar a se livrar de uma dívida.


Como?

O primeiro passo é buscar a empresa, certificando-se que é confiável, além de possuir as menores taxas de juros e Custo Efetivo Total (CET) do mercado. Não se esqueça de fazer a simulação para possuir essas informações. Assim que encontrar a desejada, faça seu cadastro e solicite o crédito. A empresa dará segmento na análise de crédito e caso seja aprovado, entrará em contato com a oferta e contrato.


Qual das opções é mais vantajosa?


Avaliar se é melhor buscar uma nova empresa ou continuar na contratada, para pegar um segundo empréstimo, é algo muito importante. Isso fará com que você descubra qual te oferecerá maiores vantagens.

Por isso, veja a oferta de ambas as opções. Calcule o juro de cada uma, por exemplo, assim pode saber qual possui a menor taxa e poderá analisar o Custo Efetivo Total (CET).


Como melhorar minha análise de score de crédito?


O score de crédito geralmente é utilizado pelas empresas a fim de descobrir se o possível cliente tem capacidade financeira para efetuar os pagamentos mensais do empréstimo.

Por conta da grande importância para aqueles que desejam o crédito pessoal, criamos uma consultoria online que organiza suas finanças. Além de melhorar seu score, você consegue obter resultados futuros significativos e não ter que recorrer a uma nova contratação de empréstimo.

Enfatizando a informação, é uma assessoria financeira e não uma forma imediata de aumentar seu score- até porque isso não existe.


Quem possui financiamento pode fazer empréstimos? E o contrário?



Possuo financiamento e desejo contratar um empréstimo:

É possível. Mas sugerimos que as parcelas do crédito não cheguem a 30% da sua renda mensal. Isso porque, em casos de financiamento de imóveis ou carros, por exemplo, sua renda é mais comprometida já que são mais caros. Por isso, analise o pagamento do financiamento, do empréstimo e dos seus gastos fixos e variáveis, assim não haverá o endividamento,


Possuo um empréstimo e desejo contratar um financiamento:

Também é possível. Geralmente as pessoas que contratam um financiamento já possuem um cartão de crédito- que é um empréstimo pessoal. No entanto, atente-se ao seu orçamento. Só com planejamento financeiro conseguirá pagar o crédito, financiamento e seus gastos mensais.

Veja as melhores opções de empréstimo pessoal e escolha o ideal para seu perfil:

Instituição Reclame Aqui
(12 meses)
Valor Mínimo
(em R$)
Valor Máximo
(em R$)
Taxa Mensal
a partir de:
Prazo Máximo Aceita negativado Garantia Solicite em Análise Completa
livre digital

Livre Digital

9,8/ 10
100
6.000
1,87%
ao mês
12
meses
Sim
Sim
Garantia de Cartão de Crédito
Solicite
no site da Livre Digital*
Creditas
supersim

Supersim

8,6/ 10
250
2.500
12,5%
ao mês
12
meses
Não
Não
Não exigida
Solicite
no site da Supersim*
Supersim
Provu

Provu

8,4/ 10
2.000
50.000
1,99%
ao mês
36
meses
Não
Não
Solicite
no site da Provu*
provu
bxblue

Creditas - Auto

8,3/ 10
5.000
150.000
0,99%
ao mês
60
meses
Não
Sim
Garantia Auto
Solicite
no site da Creditas*
Creditas
creditas

Creditas - Imóvel

8,3/ 10
30.000
90%
do valor do automóvel
0,85% + IPCA
ao mês
240
meses
Sim
Sim
Garantia de Imóvel
Solicite
no site da Creditas*
Creditas
bxblue

bxblue - Aposentados

8,1/ 10
500
90.000
1,19%
ao mês
84
meses
Sim
Não
Empréstimo Consignado
Solicite
no site da bxblue*
bxblue
bxblue

bxblue - Servidores

8,1 / 10
500
450.000
1,19%
ao mês
96
meses
Não
Não
Empréstimo Consignado
Solicite
no site da bxblue*
bxblue
clickcash

Click Cash

7,9/ 10
1.000
10.000
4,00%
ao mês
24
meses
Não
Não
Solicite
no site da Click Cash*
Click Cash
geru

Geru

7,8/ 10
2.000
50.000
2,00%
ao mês
36
meses
Não
Não
Solicite
no site da Geru*
Geru
emprestimo sim

Empréstimo Sim - Sem Garantia

7,8/ 10
500
25.000
1,49%
ao mês
36
meses
Não
Não
Solicite
no site da Empréstimo Sim*
Empréstimo Sim
emprestimo sim

Empréstimo Sim - Auto

7,8/ 10
25.000
150.000
1,29%
ao mês
60
meses
Não
Sim
Garantia Auto
Solicite
no site da Empréstimo Sim*
Empréstimo Sim
supersim

Rispar

N.D/ 10
1.000
300.000
0,49%
ao mês
12
meses
Não
Sim
Garantia de Criptomoedas
Solicite
no site da Rispar*
Rispar

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