Veja mais em nosso Blog

1. Home
2. Blog
3. Investimentos
4. Taxa de carregamento: como pode corromper seu investimento? [2024]

O que é taxa de carregamento e como livrar-se dela?

Taxa de carregamento é cobrança para arcar com custos da operadora, mas nem sempre é exigido pelas instituições financeiras.

• O que é a taxa de carregamento na previdência privada?
• Como funciona a taxa de carregamento?
• Como a taxa impacta o retorno do investimento?
• Quem define a tarifa do plano de previdência?
• Qual é o impacto da taxa na rentabilidade?
• Conclusão

Você sabia da existência da taxa de carregamento na previdência privada? Embora ela seja feita pela grande maioria dos bancos, poucos clientes possuem entendimento sobre o que se trata, às vezes nunca nem ouviram alguém falar sobre ela.

É possível não pagá-la? E ter uma cobrança menor? O que ela é? Muitas perguntas podem estar aparecendo na sua cabeça agora, caro leitor, e é pensando em respondê-las que a Somas disponibilizou este texto.

Desde o que é a taxa de carregamento e como funciona até se existem possibilidades de não pagamento, você vai poder se informar e entender até que ponto vale a pena.

O que é taxa de carregamento na previdência privada?

Tanto os planos de previdência privada quanto os abertos são administrados por gestoras financeiras ou outras empresas do meio de recursos.

A função dessas companhias é arrecadar dinheiro dos investidores e aplicá-lo em outros produtos do mercado financeiro.

O capital investido, dessa maneira, passa a render juros por meio de diversos tipos de aplicações, até que o investidor pegue o seu dinheiro.

Assim, as operadoras fazem a cobrança de taxas referentes à manutenção e operação do ativo. Uma das mais conhecidas é a taxa de administração, que pode aparecer de forma mensal, anual ou em outros períodos.

Existem outras taxas que as pessoas que investem precisam pagar. Quem deseja contratar um plano de previdência, por exemplo, deve prestar atenção na taxa de carregamento.

Na previdência privada, há uma cobrança do percentual calculado a partir de cada nova operação financeira, seja de entrada ou saída, realizada no regime complementar de previdência. Ao invés de poder ser retirada dos ganhos, só pode sair dos valores investidos.

Sendo assim, a alíquota vai incidir sobre todas as contribuições ou saques do seu saldo de previdência privada.

A portabilidade do plano, ou seja, a transferência da instituição responsável pela administração dele, pode tornar a taxa mais barata.

O carregamento, por fim, existe para cobrir os custos da operadora, como os de administração, mediação e comercialização do plano.

Entre na nossa sala de investimentos e entenda mais sobre o mercado financeiro e veja as ferramentas que lhe ajudarão a tomar decisões financeiras inteligentes.

Como funciona a taxa de carregamento?

A taxa de carregamento não é aplicada de maneira regular, mas sim em momentos específicos. Ela pode aparecer de três maneiras diferentes:

Taxa de entrada ou antecipada

Trata-se da cobrança que acontece quando o valor é depositado. Exemplo disso é quando o investidor coloca R$100 em um ativos, cuja taxa de entrada é 2%. Assim, R$2 reais são descontados do valor total, e, com isso, o investimento será de R$98.

Taxa de saída ou postecipada

Essa, por outro lado, ocorre quando o valor é retirado. Imagine que um investimento de R$100 se tornou R$200, graças ao rendimento, e ele tenha taxa de saída de 2%, ficando: R$100 -2% + R$100, com o resultado de R$198.

Cobrança dupla ou híbrida

Nesse caso, a previdência privada possui tanto a taxa de entrada quanto a de saída. Dados importantes para não se esquecer são contribuição inicial, taxa de entrada, investimento, saldo final, taxa de saída e saldo de saque.

Como a taxa impacta o retorno do investimento?

Agora que já tem conhecimento sobre as cobranças, precisa saber como elas te afetam. Isso porque, todas as despesas que você tem com uma previdência privada impactam diretamente na rentabilidade da aplicação.

Algumas empresas não cobram mais algumas taxas, com a finalidade de atrair outros investidores.

Existem cobranças capazes de reduzir drasticamente o seu retorno, por isso devem ser evitadas. Pesquise bastante antes de escolher a modalidade, para que não saia perdendo quando o assunto são as taxas.

A alíquota de encargo pode reduzir o rendimento da sua previdência complementar. Além de ser importante procurar a melhor opção, é necessário calcular esses gastos para planejar a sua previdência de forma adequada.

Não se esqueça de que as taxas e valores variam conforme a operadora e as escolhas dela. É essencial considerar isso para ter um aproveitamento melhor e, dessa maneira, conquistar mais dinheiro.

Quem define a tarifa do plano de previdência?

Tanto os valores quanto a aplicação da tarifa em si da previdência privada são determinados pela operadora do plano. Apesar disso, a alíquota máxima é de 10% das contribuições, pois mais do que isso não é autorizado.

A arrecadação é liberada pelas resoluções do Conselho Nacional de Seguros Privados (CNSP) nº 139 e 140, ambas de 27 de dezembro de 2005.

Existem ônus, os quais afetam negativamente a rentabilidade, como já vimos neste texto, e se você quer um complemento para a aposentadoria, deve anotar todos eles e consultar se realmente vale a pena.

Com as anotações, compare as tarifas praticadas no mercado, em relação a rentabilidade e a manutenção do contrato. Feito isso, tome sua decisão baseada nos números que recolheu.

Nesse momento, contar com uma assessoria de investimento pode ser um grande facilitador. Seja para tirar dúvidas ou acelerar o processo, muitas vezes você toma a melhor decisão quando contrata uma. Na Somas, esse serviço é prestado por especialistas, para dar ainda mais confiabilidade ao processo de tomada de decisão.

Qual é o impacto da taxa na rentabilidade?

A taxa de encargos previdenciários pode causar uma transformação negativa no retorno líquido do investimento.

Ainda que pareça uma taxa pequena e insignificante, a longo prazo pode ser um número gigantesco, o que leva a menor lucratividade e, portanto, menor benefício mensal.

Lembre-se de que a taxa de recarga previdenciária é legal e cobrada por grande parte das instituições financeiras, mas existem gestores que não exigem o pagamento, o que é muito mais atrativo para o investidor. Confira as cláusulas e regras do plano para saber se ele tem a taxa ou não.

Além disso, é importante considerar a capacidade de ganhos da previdência. De nada adianta não pagar as taxas e, em troca, ter um retorno muito baixo. Talvez valha mais a pena pagar uma cobrança pequena do que abrir mão de um pacote promissor.

Caso a taxa pelo seu plano seja alta, é possível solicitar não só a alteração de plano como também fazer a portabilidade dele.

Conclusão

O carregamento foi criado para arcar com os custos da operadora, como os gastos de administração, mediação e comercialização do plano.

As gestoras financeiras são responsáveis pela gestão de recursos da previdência, seja ela privada ou aberta.

Elas têm a função de arrecadar dinheiro dos investidores e fazer aplicações em outros produtos do mercado financeiro.

As operadoras cobram taxas pela manutenção e operação dos ativos, como acontece na taxa de administração, que aparece em diferentes formas: mensal, anual ou em outros períodos.

Há ainda outras taxas que os investidores precisam pagar. Para a previdência privada, inclusive, qualquer movimentação de entrada ou saída tem que cobrir uma alíquota determinada.

Elas pode aparecer de três maneiras distintas: taxa de entrada, também conhecida como antecipada, onde há uma cobrança quando o valor é depositado; taxa de saída, chamada de postecipada, quando o valor é retirado; híbrida ou cobrança dupla, em que o plano possui tanto a taxa de entrada quanto a de saída.

Elas afetam seu rendimento, uma vez que as despesas vão diminuir o seu lucro com a operação.

Existem organizações que não cobram algumas taxas, a fim de atrair investidores, pois é uma baita vantagem.

Atentar-se a isso é necessário para que seja possível manter um bom retorno ao seu bolso. Faça bastante pesquisas antes de escolher uma modalidade, assim não vai sair perdendo quando o assunto for taxas de juros.

Lembre-se de que as taxas e valores variam conforme a operadora e as escolhas dela, o que pode ser visto de forma estratégica por você, que pode escolher uma boa opção.

Continue acompanhando a Somas e não deixe de ler “Mercado Forex: o que é e como funciona?”.

---