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Fundos de Papel: Conheça o Conceito e Entenda o Funcionamento Desta Estratégia de Investimento!

Os fundos de papel são um tipo de investimento que destina o seu patrimônio para títulos que representam contratos do setor Imobiliário.

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Equipe Somas - Lorraine Moreira
18 de outubro, 2022

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Fundos de Papel: o que é e como funcionam? [2024]Fundos de Papel: o que é e como funcionam? [2024]

O ativo pertence à categoria dos Fundos de Investimento Imobiliário (FII) e é capaz de proporcionar uma rentabilidade atraente enquanto oferece um portfólio diversificado.


O que são fundos de papel?


Os fundos de papel são uma modalidade de investimento coletiva de renda variável que destina o patrimônio dos cotistas para títulos representativos de contratos do setor imobiliário.

Algumas das aplicações são: recebíveis imobiliários, Letras de Crédito Imobiliário (LCI); Letras Hipotecárias (LH); Certificados de potencial adicional de construção (CEPAC); Cotas de fundos de investimento em direitos creditórios (FIDC); Cotas de outros FIIs.

Ou seja, o diferencial é que o produto financeiro não investe em imóveis físicos, mas sim em títulos.

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Como funcionam os fundos imobiliários de papel?


A negociação das cotas dos fundos de papel é feita na Bolsa de Valores brasileira (B3). A partir do patrimônio acumulado, os FIIs montam a carteira de investimentos com títulos que representam contratos, como CRIs, LCIs, LHs e outros.

Pelo menos 95% do lucro líquido mensal obtido pelos fundos deve ser destinado aos cotistas por meio de proventos.

Os FIIs de papel conferem menor risco e volatilidade de preços quando comparados com outros produtos financeiros de renda variável. Também tem oferecido maior diversificação de investimentos por aplicar em credores e setores distintos.


CRI (Certificado de Recebíveis Imobiliários)

O CRI é um título emitido por instituições financeiras para garantir o pagamento de projetos que serão executados. Ele é um ativo de renda fixa isento de Imposto de Renda (IR).


LCI (Letras de Crédito Imobiliário)

As LCIs são letras emitidas por instituições financeiras a fim de conceder empréstimos para o setor imobiliário.

A rentabilidade é atrelada a uma taxa, como o CDI, e pode ser tanto prefixada quanto pós-fixada.


LH (Letras Hipotecárias)

As LHs são títulos de renda fixa com lastro em crédito imobiliário, emitidos por instituições financeiras e o rendimento é prefixado ou pós-fixado.

Suas informações estão seguras com a Somas.


Vantagens


Os FIIs de papel são capazes de entregar uma boa rentabilidade aos investidores sem uma exposição tão grande a risco quanto outros ativos.

Os retornos, muitas vezes superiores ao CDI, protegem o investidor do aumento dos preços de produtos e serviços, para que ele não perca poder de compra.

A diversificação do portfólio desse tipo de produto, composto por diversos ativos e devedores, permite uma diminuição dos riscos.


Desvantagens


A valorização patrimonial dos fundos de papel tende a ocorrer de maneira mais lenta, o que é uma implicação negativa para quem deseja retornos mais rápidos.

A análise dos fundos não é simples, exige mais esforço do que os fundos de tijolo, por exemplo.

O risco de crédito pode variar muito. Nesse sentido, é importante se atentar a qualidade do fundo para não investir em um fundo com qualidade ruim.


Qual é a diferença entre fundo de tijolos e fundos de papel?


Os fundos de papel direcionam seu patrimônio para títulos representativos de contratos do setor imobiliário, ou seja, não investem em imóveis físicos.

Os fundos de tijolos, por outro lado, detêm imóveis em seu portfólio, ou seja, eles adquirem ativos reais.


Como investir em fundos de papel?


O primeiro passo é se cadastrar em alguma corretora de valores com credibilidade no mercado e amplo portfólio.

Na sequência, é indicado pesquisar assuntos relacionados ao mercado financeiro e ativos para ter mais embasamento quando for movimentar seus recursos.

Com um fundo de emergência construído e tendo conhecimento sobre a dinâmica do mercado, chega o momento de enviar as ordens de compra e venda dos fundos de papel. Para isso, será necessário transferir dinheiro para a sua conta da corretora e esperar a operação ser finalizada.

Cadastre-se na assessoria de investimentos da Somas e receba ajuda na hora de fazer investimentos.


Conclusão


Os fundos de papel são um modalidade de investimento coletiva e de renda variável, que destina o patrimônio dos seus cotistas para títulos representativos de contratos do setor imobiliário.

Exemplos de possíveis aplicações são: recebíveis imobiliários, Letras de Crédito Imobiliário (LCI); Letras Hipotecárias (LH); Certificados de potencial adicional de construção (CEPAC); Cotas de fundos de investimento em direitos creditórios (FIDC); Cotas de outros FIIs.

Os FIIs de papel são negociados na B3, Bolsa de Valores brasileira, e pelo menos 95% do lucro líquido é destinado aos cotistas através de proventos.

As vantagens dele vão desde a capacidade de entregar uma rentabilidade atrativa até apresentar uma grande diversificação do portfólio.

Já as desvantagens, concentram-se na valorização patrimonial dos fundos ocorrendo de forma lenta, na complexidade envolvendo a análise dos fundos e a grande variação de risco a depender do ativo escolhido.

Vale ressaltar a diferença entre fundos de tijolo e fundo de papel, o primeiro se refere a um ativo que investe em imóveis físicos, enquanto o segundo é voltado para contratos do setor imobiliário.

Continue acompanhando a Somas e não deixe de ler ”Cotação: o que é e como funciona?”.

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