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4. Antecipação de recebíveis: o que é e como funciona? [2022]

Antecipação de recebíveis é utlizada por diversas empresas no Brasil para ajustar o fluxo de caixa. Veja mais!

Antecipação de recebíveis refere-se a uma estratégia utilizada por negócios que precisam de dinheiro no momento. Veja mais.

• O que são?
• Como funciona a antecipação?
• Qual é a diferença entre empréstimo e antecipação de recebíveis?
• Quais são os tipos de recebíveis?
• Quando uma empresa deve optar pela antecipação de recebíveis?
• Quais são as vantagens de fazer a antecipação de recebíveis?
• Tech Fins e antecipação de recebíveis
• Conclusão

O que são?

Os recebíveis, também conhecidos como contas a receber, são os valores monetários que uma empresa deve ganhar e, geralmente, são originados a partir da venda a prazo de um produto ou serviço.

Eles aparecem comumente em companhias que oferecem produtos mais caros.

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Como funciona a antecipação?

Embora seja necessário ter dinheiro no presente para realizar atividades operacionais, diversas organizações realizam vendas a prazo por venderem produtos caros.

Com a necessidade dos recursos financeiros no presente, os negócios antecipam os recebíveis. Basicamente, funciona como um adiantamento de recursos financeiros.

Para conseguir realizar a operação, é necessário procurar instituições financeiras que, preferencialmente, sejam especializadas no trabalho com pessoas jurídicas.

Vale pontuar que isso gera um custo, que aparece no formato de uma taxa de juros. Normalmente é baixo por haver um baixo risco de inadimplência. De todo modo, é importante pesquisar uma proposta atrativa para diminuir os gastos o máximo possível.

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Qual é a diferença entre empréstimo e antecipação de recebíveis?

Apesar das duas operações serem feitas a partir do dinheiro concedido por instituições financeiras, existem distinções importantes a serem feitas.

No empréstimo, o banco oferece recursos que não são da empresa, enquanto que na antecipação de recebíveis, há a entrega de uma quantia que a companhia já vai receber.

A diferença, no primeiro momento, pode parecer inofensiva, mas ela tem um impacto direto no risco, que vai ser intensificado na contratação de crédito.

Confira como calcular os juros do empréstimo.

Quais são os tipos de recebíveis?

Boletos bancários

Apesar dos boletos bancários geralmente serem emitidos para o pagamento em um período próximo, há a possibilidade da companhia querer esse valor antes.

Recebíveis de cartão de crédito

Compras de curto e médio prazo realizadas através do cartão de crédito tem seus valores adiantados caso haja interesse por parte da organização.

É necessário integrar o sistema para conseguir a documentação exigida e, dessa forma, enviar o que é solicitado.

Depósitos em conta

Existem casos de depósitos antecipados, principalmente em duplicatas emitidas sem boletos.

Para tanto, o pedido de documentos que comprovem as operações acontecem.

Cheques pré-datados

Ao invés de esperar um longo tempo para receber aquilo a que tem direito, é possível adiantar os cheques pré-datados.

Quando uma empresa deve optar pela antecipação de recebíveis?

A escolha pela antecipação de recebíveis resulta em percalços se não for a melhor opção para seu empreendimento.

A preocupação deve ser centrada em como fazer uso do dinheiro no presente, sem comprometer o futuro do negócio.

Mas quais são as situações que podem motivar a busca pelo serviço? Confira a seguir:

• Aumento do capital de giro: o capital de giro vai ser responsável por permitir que a empresa tenha uma atuação estável no presente, sendo possível pagar despesas fixas e variáveis. Existe a possibilidade da companhia precisar de mais recursos financeiros por conta de atividades que exijam mais capital. Leia “Capital de giro: o que é e como calcular?” para saber mais sobre o tema.


• Pagar despesas: a gestão de custos é um dos motivos para o adiantamento de recebíveis. A sua empresa sofre menos quando for honrar seus compromissos se fizer uma boa negociação e ajustar a quantia disponível no momento.


• Manutenção positiva do fluxo de caixa: a fim de não operar no vermelho ou ser inadimplente, o adiantamento dos recebíveis é uma saída. Dessa forma, a quantidade que receberia no futuro é diminuída, mas se mantém estável no momento atual.

Quais são as vantagens de fazer a antecipação de recebíveis?

Menor risco de inadimplência

Existe um baixo risco da instituição financeira não receber o valor porque entende-se que já haverá o pagamento dele no futuro, pois houve um acerto de contas.

Basicamente, como a empresa vai obter aquilo que é seu por direito, está havendo apenas um adiantamento e, portanto, é uma exposição menor para o banco.

Facilidade de contratação

Por possuir um baixo risco, o adiantamento de recebíveis é fácil de ser contratado. Ela exige uma carga burocrática menor do que outras operações, como o crédito.

Liquidez

Nesse caso, a capacidade de gerar dinheiro é alta e o processo é rápido. Ou seja, você consegue acelerar e ter acesso a quantia mais rapidamente.

Acesse o texto “O que é liquidez? Conheça mais e leve em conta para escolher ativos financeiros”, produzido pela Somas, e entenda mais sobre o assunto.

Evita empréstimos e financiamentos

Em muitos casos, adiantar o recebimento do valor é melhor do que optar por um crédito que comprometeria mais o caixa da empresa no futuro. Assim, você tem acesso ao dinheiro sem pagar altas taxas de juros no futuro.

Tech Fins e antecipação de recebíveis

Trata-se de empresas que fazem soluções financeiras a partir de tecnologia. No caso de recebíveis, há a vantagem das ferramentas digitais otimizarem o processo.

A inovação é capaz de criar maneiras mais rápidas de a operação ser realizada, o que traz benefícios para o empreendedor, que consegue o dinheiro mais rápido.

Conclusão

Os recebíveis são as contas que uma empresa tem a receber e, normalmente, existem por conta das vendas a prazo feitas porque os produtos e serviços são muito caros.

Na antecipação de recebíveis, as instituições financeiras oferecem um adiantamento em troca de uma taxa de juros que costuma ser barata por haver um baixo risco de inadimplência nesse tipo de operação.

Apesar de algumas pessoas se confundirem e acreditarem que o adiantamento é um tipo de empréstimo, a verdade é que isso não procede. Enquanto a contratação de crédito envolve recursos que não são da empresa, a antecipação é oferecer uma quantia que já é da companhia antes do período que ela ganharia.

A empresa pode adiantar boletos bancários, valor de compra do cartão de crédito, depósitos em conta, cheques pré-datados.

Os motivos para que a operação ocorra são: busca pelo aumento do capital de giro; pagar despesas; manutenção positiva do fluxo de caixa.

As vantagens do adiantamento de recebíveis são: risco menor de inadimplência; facilidade de contratação; liquidez; esquivar-se de empréstimos e financiamentos.

Continue acompanhando a Somas e não deixe de ler ”Free Float: o que é e qual a importância desse indicador?”.

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