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Os recebíveis, também conhecidos como contas a receber, são os valores monetários que uma empresa deve ganhar e, geralmente, são originados a partir da venda a prazo de um produto ou serviço.
Eles aparecem comumente em companhias que oferecem produtos mais caros.
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Embora seja necessário ter dinheiro no presente para realizar atividades operacionais, diversas organizações realizam vendas a prazo por venderem produtos caros.
Com a necessidade dos recursos financeiros no presente, os negócios antecipam os recebíveis. Basicamente, funciona como um adiantamento de recursos financeiros.
Para conseguir realizar a operação, é necessário procurar instituições financeiras que, preferencialmente, sejam especializadas no trabalho com pessoas jurídicas.
Vale pontuar que isso gera um custo, que aparece no formato de uma taxa de juros. Normalmente é baixo por haver um baixo risco de inadimplência. De todo modo, é importante pesquisar uma proposta atrativa para diminuir os gastos o máximo possível.
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Apesar das duas operações serem feitas a partir do dinheiro concedido por instituições financeiras, existem distinções importantes a serem feitas.
No empréstimo, o banco oferece recursos que não são da empresa, enquanto que na antecipação de recebíveis, há a entrega de uma quantia que a companhia já vai receber.
A diferença, no primeiro momento, pode parecer inofensiva, mas ela tem um impacto direto no risco, que vai ser intensificado na contratação de crédito.
Confira como calcular os juros do empréstimo.
Apesar dos boletos bancários geralmente serem emitidos para o pagamento em um período próximo, há a possibilidade da companhia querer esse valor antes.
Compras de curto e médio prazo realizadas através do cartão de crédito tem seus valores adiantados caso haja interesse por parte da organização.
É necessário integrar o sistema para conseguir a documentação exigida e, dessa forma, enviar o que é solicitado.
Existem casos de depósitos antecipados, principalmente em duplicatas emitidas sem boletos.
Para tanto, o pedido de documentos que comprovem as operações acontecem.
Ao invés de esperar um longo tempo para receber aquilo a que tem direito, é possível adiantar os cheques pré-datados.
Suas informações estão seguras com a Somas.
A escolha pela antecipação de recebíveis resulta em percalços se não for a melhor opção para seu empreendimento.
A preocupação deve ser centrada em como fazer uso do dinheiro no presente, sem comprometer o futuro do negócio.
Mas quais são as situações que podem motivar a busca pelo serviço? Confira a seguir:
Existe um baixo risco da instituição financeira não receber o valor porque entende-se que já haverá o pagamento dele no futuro, pois houve um acerto de contas.
Basicamente, como a empresa vai obter aquilo que é seu por direito, está havendo apenas um adiantamento e, portanto, é uma exposição menor para o banco.
Por possuir um baixo risco, o adiantamento de recebíveis é fácil de ser contratado. Ela exige uma carga burocrática menor do que outras operações, como o crédito.
Nesse caso, a capacidade de gerar dinheiro é alta e o processo é rápido. Ou seja, você consegue acelerar e ter acesso a quantia mais rapidamente.
Acesse o texto “O que é liquidez? Conheça mais e leve em conta para escolher ativos financeiros”, produzido pela Somas, e entenda mais sobre o assunto.
Em muitos casos, adiantar o recebimento do valor é melhor do que optar por um crédito que comprometeria mais o caixa da empresa no futuro. Assim, você tem acesso ao dinheiro sem pagar altas taxas de juros no futuro.
Trata-se de empresas que fazem soluções financeiras a partir de tecnologia. No caso de recebíveis, há a vantagem das ferramentas digitais otimizarem o processo.
A inovação é capaz de criar maneiras mais rápidas de a operação ser realizada, o que traz benefícios para o empreendedor, que consegue o dinheiro mais rápido.
Os recebíveis são as contas que uma empresa tem a receber e, normalmente, existem por conta das vendas a prazo feitas porque os produtos e serviços são muito caros.
Na antecipação de recebíveis, as instituições financeiras oferecem um adiantamento em troca de uma taxa de juros que costuma ser barata por haver um baixo risco de inadimplência nesse tipo de operação.
Apesar de algumas pessoas se confundirem e acreditarem que o adiantamento é um tipo de empréstimo, a verdade é que isso não procede. Enquanto a contratação de crédito envolve recursos que não são da empresa, a antecipação é oferecer uma quantia que já é da companhia antes do período que ela ganharia.
A empresa pode adiantar boletos bancários, valor de compra do cartão de crédito, depósitos em conta, cheques pré-datados.
Os motivos para que a operação ocorra são: busca pelo aumento do capital de giro; pagar despesas; manutenção positiva do fluxo de caixa.
As vantagens do adiantamento de recebíveis são: risco menor de inadimplência; facilidade de contratação; liquidez; esquivar-se de empréstimos e financiamentos.
Continue acompanhando a Somas e não deixe de ler ”Free Float: o que é e qual a importância desse indicador?”.
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