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O que é liquidez? Leve em conta para escolher seus ativos [2024]

Você sabe o que é liquidez? Conheça mais sobre o assunto e leve em conta para escolher seus investimentos.

• O que é?
• O que é liquidez diária?
• Quais ativos têm liquidez diária?
• O que é liquidez no vencimento?
• Qual é a relação da liquidez com rentabilidade?
• Por que prazos de resgate existem?
• Qual a melhor opção de liquidez?
• Por que é importante saber o que é liquidez?
• Como o resgate é feito?
• Conclusão

A característica indica a rapidez de resgatar o valor aplicado em algum investimento, por isso é um dos determinantes da rentabilidade que você vai ter. Saiba tudo sobre o assunto através deste texto:

O que é?

É a capacidade de transformar produtos financeiros em dinheiro, sendo que existem investimentos com liquidez alta (maior) ou baixa (menor).

Encontrou “D + número” quando estava buscando informações e não sabe o que significa? É uma forma de demonstrar a liquidez do ativo: “D” é o resgate e o número é a quantidade de dias úteis para reaver a quantia. Quando demora um dia útil depois da solicitação, por exemplo, é “D+1”.

Caso queira delegar a função de escolha e acompanhamento dos investimentos, cadastre-se na assessoria de investimentos da XP.

O que é liquidez diária?

Trata-se da possibilidade de retirar o dinheiro aplicado quando quiser, ou seja, o indivíduo investe e resgata a qualquer momento.

Produtos financeiros que permitem essa função são ideais para deixar sua reserva, uma vez que você consegue retirar o valor imediatamente － use nosso simulador de fundo de emergência para saber quanto deve guardar.

Analisar as regras e os custos envolvidos do ativo para não ter prejuízos com a operação é crucial.

Vale lembrar que a liquidez imediata possui data de vencimento assim como qualquer outro investimento, mas não é preciso esperar o prazo terminar para receber a rentabilidade.

Quais ativos têm liquidez diária?

• Ações: a maioria dos papéis permitem o envio de ordens de compra e venda diariamente.


• Fundos Imobiliários: diferentes FIIs possibilitam a compra de cotas com D+2 no prazo de liquidação.


• ETFs: mais uma possibilidade com retirada no D+2.


• Tesouro Direto: existem títulos públicos com liquidez diária.


• CDBs: o produto tem opções com diversas possibilidades de resgate, sendo possível recuperar a quantia a qualquer momento em alguns casos.


• Fundo de investimento: há alternativas com prazo de liquidação no D+0, a informação fica no regulamento.

O que é liquidez no vencimento?

É quando o resgate do dinheiro só pode ser realizado na data final, a qual é estabelecida no início do processo. Ou seja, o investidor não recebe a quantia até o prazo combinado.

Quando a pessoa solicita o montante antes do vencimento, tem prejuízo porque parte do valor não é devolvido － a instituição financeira confia que o investidor vai deixar o dinheiro até o período acordado e faz operações com a quantia.

A liquidez no vencimento pode ocorrer em curto, médio ou longo prazo. Além disso, ela serve para quem tem planos traçados e uma reserva de emergência pronta.

Exemplos de investimentos que pertencem a essa categoria são: LCIs, LCAs, LCs, RDBs, alguns fundos e CDB.

Confira a sala de investimentos da Somas para entender mais sobre outros assuntos importantes.

Qual é a relação da liquidez com rentabilidade?

De modo geral, ativos com liquidez diária rendem menos do que produtos financeiros com liquidez no vencimento. Isso ocorre porque os bancos priorizam o aumento das taxas de rentabilidade para aplicações com data de resgate estabelecida.

No entanto, esse não é o único fator determinante da rentabilidade. O risco atrelado ao investimento, por exemplo, aumenta ou diminui a possibilidade de retorno. Por isso, considere diferentes métricas.

É necessário levar em conta o destino do dinheiro: enquanto a sua reserva de emergência deve estar disponível para retirada a qualquer momento, a quantia para uma meta financeira com planejamento de acontecimento para depois de 10 anos pode ter a liquidez no vencimento.

Use nosso simulador de retorno sobre investimentos para se planejar e escolher a opção mais adequada para você.

Por que prazos de resgate existem?

As operações financeiras passam por uma série de etapas até serem finalizadas. Empréstimos, por exemplo, tem as fases de solicitação, análise, aprovação ou desaprovação, entrega ao cliente e pagamento do crédito.

Como os bancos, normalmente, fornecem o dinheiro investido para outras pessoas ou fazem novas operações, o processo está sujeito ao longo período. Justamente por isso, há datas de resgate, as quais permitem o planejamento da empresa para devolver a quantia.

Qual a melhor opção de liquidez?

A resposta para essa pergunta é que depende dos seus objetivos. Além disso, o ideal seria que o investidor possuísse uma carteira diversificada e com possibilidades de resgate distintas.

Por que é importante saber o que é liquidez?

É necessário entender do que se trata a fim de tomar decisões que estejam de acordo com os seus objetivos.

Lembre-se de não usar esse único critério na hora de investir. O seu perfil de investidor, rentabilidade, risco envolvido e outros fatores são importantes para fazer uma boa escolha.

Como o resgate é feito?

Para reaver o montante, você precisa solicitar o valor em reais no home broker da sua corretora. Com isso, a administração do fundo (veja o que eles são através do artigo produzido pela Somas) é informada e há a cotização. Por fim, ocorre a liquidação － o dinheiro vai para a conta do investidor.

Conclusão

A liquidez é a velocidade da sua aplicação ser transformada em dinheiro depois da sua solicitação. Ela pode ser alta ou baixa, a depender das características do produto financeiro.

A liquidez diária é aquela que deixa o dinheiro disponível para qualquer momento, enquanto a liquidez no vencimento é a opção em que você só pode reaver o montante ao final da data prevista.

Ações, FIIs, ETFs, títulos públicos, CDBs e fundos de investimento são algumas oportunidades de liquidez diária. LCIs, LCAs, LCs, RDBs, alguns fundos e CDB podem pertencer a categoria de liquidez no vencimento.

Normalmente, a rentabilidade é maior nos casos em que o resgate possui uma data prevista. Mas você deve considerar outros pontos, como o risco e a situação do mercado.

Continue acompanhando a Somas e use nossa calculadora de juros compostos.

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