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4. Family Office: o que é e como utilizar essa estrutura? [2024]

Family Office: estrutura para famílias com patrimônio relevante que necessitam de auxílio em diversas áreas

O family office é um serviço de assessoria de investimentos fornecido às famílias com grande poder aquisitivo. Veja mais nesse artigo.

• O que é?
• Como funciona?
• Quais os tipos de serviço oferecidos nessa consultoria?
• Onde as famílias estão investindo?
• Quais são os tipos de family office
• Por que as famílias contratam esse serviço?
• Conclusão

A atividade é prestada para a preservação, multiplicação e transmissão do patrimônio familiar.

O que é?

O family office é um serviço de assessoria financeira destinado às famílias com patrimônio elevado. A estrutura prevê investimentos, análise patrimonial, planejamento tributário e sucessório, levantamento de produtos de proteção etc.

Segundo o InfoMoney, "como normalmente essas pessoas possuem vários negócios e empresas, são analisados aspectos como a participação societária, a incorporação imobiliária – via produto financeiro ou não – fluxo de caixa e o planejamento sucessório e fiscal".

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Como funciona?

O family office tem como objetivo a manutenção, multiplicação e o repasse do patrimônio da família.

A gestão de grandes recursos é um trabalho dificultoso e exige a contratação de profissionais especializados em finanças para que o serviço prestado seja eficiente. Por conta disso, as pessoas acabam procurando um suporte.

A equipe contratada é responsável por avaliar os riscos dos investimentos, observar a situação do mercado e considerar os dados na hora de fazer aplicações financeiras, realizar incorporações imobiliárias, estabelecer se há viabilidade em um investimento, entre outros.

Também é possível dar apoio no desenvolvimento de planos fiscais e de sucessão empresarial, além de atuar em projetos filantrópicos.

A assessoria ainda é capaz de atender as famílias no que tange ao gerenciamento de empresas pertencentes ao grupo, na gestão financeira e orçamentária da companhia.

Quais os tipos de serviço oferecidos nessa consultoria?

Investimentos

Além de participar da definição de produtos, também é necessário cuidar da preservação de patrimônio, distribuição de renda e retorno total, planejando o resgate e aporte nas carteiras.

Análise patrimonial

A atividade pretende avaliar quais investimentos devem ser mantidos, comprados ou vendidos.

Aqui, também, há uma preocupação com os passivos e compromissos financeiros assumidos pela família.

Planejamento sucessório

A transferência de renda planejada para o caso de falecimento do titular pode ser estruturada pelo family office.

A organização da distribuição da herança antes da pessoa morrer é uma maneira de evitar futuras intrigas, acelerar o processo de repasse de bens e preservar o patrimônio dos herdeiros, especialmente por reduzir os gastos tributários.

Leia “O que é planejamento sucessório”, texto produzido pela Somas, para entender mais sobre o assunto.

Levantamento de produtos de proteção

Há um estudo sobre os bens mensuráveis e imensuráveis da família e, assim que ele é feito, o gestor procura as deficiências e, quando necessário, inclui produtos previdenciários.

Educação financeira de membros da família

Os herdeiros são ensinados a gerir o seu patrimônio a fim de usufruir dos bens sem perdê-los.

Nesse aspecto, a questão dos investimentos é levantada para que eles saibam da possibilidade de obter dinheiro através de produtos financeiros.

Dimensionamento do padrão de vida familiar

Os dados de receitas e despesas são conferidos para que seja possível alinhar limites dos gastos e entender quanto se tem. A partir disso, é possível melhorar o padrão de vida da família.

Onde as famílias estão investindo?

Em busca de uma rentabilidade maior, em meio ao cenário de incerteza sobre os juros, as famílias estão investindo em ativos que antes não procuravam.

Basicamente, elas se expõem a um risco maior em troca de uma possibilidade de retorno mais elevada.

Os fundos de private equity, nesse sentido, recebem especial atenção das famílias. O produto financeiro aplica seu patrimônio na estrutura de empresas.

Outro interesse é o setor agropecuário, especialmente quando uma área de pasto vai ser transformada em áreas agrícolas. Isso porque, há uma grande chance de valorização.

Também há um forte interesse pelo setor logístico, intensificado quando é atrelado ao segmento agrícola. Como há grandes perdas no transporte de produtos, investimentos futuros provavelmente serão canalizados para a área a fim de aumentar a eficiência, o que é bom para quem investe.

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Quais são os tipos de family office

Single-family office

O single-family office, conhecido como family office próprio, é uma empresa criada pela própria família para a gestão de bens.

Multi-family office

O multi-family office, diferente do primeiro, é uma empresa fundada por terceiros para gerir o patrimônio de diferentes clientes.

Se por um lado o serviço é mais barato, por outro a entrega não é personalizada, uma vez que a empresa atende diversas famílias.

Por que as famílias contratam esse serviço?

• Preservação dos bens;


• Gestão de tarefas domésticas;


• Apoio em tomadas de decisão;


• Consultoria de aquisições e fusões;


• Regularização das finanças familiares;


• Assessoria imobiliária e administração de imóveis;


• Diversificação de investimentos para reduzir riscos;


• Suporte na transferência de riqueza entre gerações;


• Negociação de prazos com instituições financeiras e fornecedores;


• Orientação sobre os melhores investimentos com base nos objetivos da família a longo prazo.

Conclusão

O family office é um serviço de assessoria financeira de famílias com patrimônio alto. Ele se preocupa com os investimentos, análise patrimonial, planejamento tributário e sucessório, levantamento de produtos de proteção etc.

As famílias estão em busca de alternativas à renda fixa por acreditarem que podem conseguir retornos maiores ao se expor a mais riscos. Assim, fundos de private equity, investimentos atrelados ao setor agropecuário ou logístico e outros recebem demanda desses grupos.

É possível haver tanto single-family office quanto multi-family office. O primeiro corresponde à criação de uma nova empresa para a gestão do patrimônio familiar. O segundo se trata de uma companhia já existente que cuida dos bens de diversas famílias.

A contratação desse serviço acontece porque há uma busca pelos seguintes itens: preservação dos bens; gestão de tarefas domésticas; apoio em tomadas de decisão; consultoria de aquisições e fusões; regularização das finanças familiares; assessoria imobiliária e administração de imóveis; diversificação de investimentos para reduzir riscos; suporte na transferência de riqueza entre gerações; negociação de prazos com instituições financeiras e fornecedores; orientação sobre os melhores investimentos com base nos objetivos da família a longo prazo.

Continue acompanhando a Somas e não deixe de ler ”Cotação: o que é e como funciona?”.

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