Conheça tudo sobre os ETFs de Renda Fixa!

Como funciona a tributação nos ETFs de Renda Fixa

Uma preocupação recorrente para qualquer investidor é a tributação de suas aplicações.

No Brasil, a tributação dos ETFs de Renda Fixa segue as mesmas regras dos investimentos em Renda Fixa em geral. Os rendimentos dos ETFs de Renda Fixa são tributados pelo imposto de renda (IR) de acordo com a tabela regressiva, que varia de acordo com o prazo do investimento. Quanto mais tempo você mantiver suas cotas, menor será a alíquota de imposto a pagar. Por isso, os ETFs de Renda Fixa são ainda mais atrativos para investimentos de longo prazo.

Vale mencionar ainda que os ETFs de Renda Fixa são isentos de IOF (Imposto sobre Operações Financeiras) para aplicações com prazo superior a 30 dias. Isso significa que, se você optar por investir nesses fundos por um período mais longo, poderá desfrutar de uma redução na carga tributária.

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Exemplos de ETF’s de Renda Fixa listados na B3

Para deixar o cenário ainda mais claro para você, a seguir vamos listar alguns exemplos de ETF’s na Renda Fixa que estão listados na B3. Aqui estão eles:

• FIXA11: O FIXA11 é um Fundo que atrela seus retornos ao indicador S&P/BM&F Índice de Futuros de Taxa de Juros DI 3 anos. Na prática, isso quer dizer que, em sua composição, estão principalmente contratos da taxa DI futuro de 3 anos. Então, o intuito desse ativo é refletir a expectativa do mercado com a taxa Selic, oscilando de acordo com perspectiva do valor dos juros no futuro. Logo, ele tem uma volatilidade maior que os demais por negociar no mercado futuro. Sua taxa de administração é de 0,30%.


• B5MB11: Este ETF começou a ser negociado em dezembro de 2019 e toma como referência o índice IMA-B 5+ da Anbima. Sua política de investimentos visa replicar a variação desse índice ao aplicar 95% do patrimônio nos ativos que compõem o benchmark. Basicamente, sua composição inclui, na maioria, títulos NTN-B, uma sigla que se refere aos títulos do Tesouro Direto com retorno atrelado à inflação medida pelo IPCA acrescida de uma taxa de juros pré-fixada com vencimento igual ou acima de 5 anos. Sua taxa de administração é de 0,20% ao ano.


• B5P211: Focado em títulos de curto prazo, o B5P211 é um ETF cujo objetivo é acompanhar as variações do índice IMA-B5 da Anbima. Esse Fundo está em negociação desde 2010. Assim sendo, na sua carteira, estão títulos NTN-B do governo brasileiro com vencimentos de até 5 anos. Sua taxa de administração também é de 0,20%.


• IMAB11: O IMAB11 é o ETF de Renda Fixa mais popular e com maior liquidez no mercado. Ele visa acompanhar a variação do índice IMA-B da Anbima. Sendo assim, sua estratégia consiste em compor uma carteira de títulos públicos vinculados à inflação mais uma taxa de juros. Os vencimentos dos títulos na carteira do IMAB11 variam, desde o curto (1 a 2 anos) até o longo prazo (30 a 40 anos). A taxa de administração está em 0,25% ao ano.


• IRFM11: O IRFM11 tem como meta refletir a performance do índice IRFM P2, mantido e calculado pela Anbima. Na sua política de investimento, está definida a aplicação de ao menos 95% do patrimônio em títulos LTN (títulos do Tesouro Direto do tipo Prefixados) e NTN-F (títulos do Tesouro prefixados com juros semestrais). Sua taxa de administração também é de 0,20% ao ano.

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Como começar a investir em ETF’s de Renda Fixa?

Agora que você está convencido das vantagens dos ETFs de Renda Fixa e conhece alguns dos principais fundos disponíveis, chegou a hora de mostrar todos os passos necessários para investir nesse tipo de ativo.

1) Aprenda sempre: antes de investir, é fundamental buscar conhecimento sobre o funcionamento dos ETFs de Renda Fixa, suas características e os riscos envolvidos. Existem diversos recursos online, livros e cursos que podem ajudá-lo nessa jornada.

2) Defina seus objetivos: determine seus objetivos financeiros e o prazo do investimento. Isso ajudará a escolher o ETF mais adequado para suas necessidades, levando em consideração fatores como risco, rentabilidade e liquidez. Entenda seu perfil de investidor!

3) Abra uma conta em uma corretora: para investir em ETFs, você precisará abrir uma conta em uma corretora de valores. Pesquise e escolha uma corretora confiável, que ofereça uma plataforma fácil de usar e taxas competitivas.

4) Realize a transferência de recursos: após abrir sua conta, faça a transferência dos recursos que você pretende investir em ETFs de Renda Fixa. Verifique as opções de depósito disponíveis na corretora e siga as instruções fornecidas.

5) Escolha o ETF adequado: com os recursos disponíveis em sua conta, analise os diferentes ETFs de Renda Fixa disponíveis e escolha aquele que melhor se encaixa em seus objetivos. Considere fatores como índice de referência, taxa de administração e histórico de rentabilidade.

6) Realize a compra dos ETFs: utilizando a plataforma da corretora, selecione o ETF escolhido e indique a quantidade de cotas que deseja adquirir. Verifique o preço atual e confirme a ordem de compra.

7) Monitore seus investimentos: após realizar a compra, acompanhe regularmente o desempenho de seus investimentos. Utilize as ferramentas fornecidas pela corretora para monitorar a rentabilidade, o valor das cotas e eventuais notícias relacionadas aos ETFs.

Conclusão

Os ETFs de Renda Fixa são uma opção de investimento cada vez mais popular e acessível no mercado financeiro. Por sua diversificação, liquidez e transparência, eles oferecem uma alternativa interessante para investidores de diferentes perfis.

A ideia deste artigo foi apresentar os conceitos básicos dos ETFs de Renda Fixa, destacando suas vantagens, discutindo a tributação envolvida e apresentar a você alguns dos principais fundos disponíveis na B3 brasileira.

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